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晋城市(泽州县、陵川县、城区、沁水县、阳城县、高平市)

嘉峪关市

西宁市(城北区、湟中区、湟源县、城西区、城东区、大通回族土族自治县、城中区)

宜春市(靖安县、袁州区、宜丰县、奉新县、上高县、樟树市、丰城市、铜鼓县、万载县、高安市)  三明市(三元区、宁化县、大田县、建宁县、明溪县、永安市、将乐县、清流县、泰宁县、沙县区、尤溪县)

抚州市(临川区、金溪县、东乡区、广昌县、资溪县、黎川县、乐安县、宜黄县、南城县、南丰县、崇仁县)

苏州市(常熟市、吴中区、虎丘区、太仓市、相城区、吴江区、姑苏区、昆山市、张家港市)

中山市文山壮族苗族自治州(西畴县、丘北县、文山市、马关县、麻栗坡县、富宁县、广南县、砚山县)

通化市(二道江区、集安市、通化县、辉南县、柳河县、东昌区、梅河口市)  营口市(盖州市、老边区、站前区、鲅鱼圈区、大石桥市、西市区)

广西壮族自治区

渭南市(大荔县、富平县、合阳县、临渭区、澄城县、华州区、华阴市、潼关县、蒲城县、韩城市、白水县)

鄂尔多斯市(伊金霍洛旗、康巴什区、准格尔旗、鄂托克旗、鄂托克前旗、乌审旗、杭锦旗、东胜区、达拉特旗)

鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)

沧州市(东光县、献县、吴桥县、泊头市、新华区、河间市、孟村回族自治县、肃宁县、盐山县、沧县、运河区、海兴县、任丘市、南皮县、黄骅市、青县)

楚雄彝族自治州(元谋县、牟定县、武定县、姚安县、南华县、双柏县、大姚县、楚雄市、永仁县、禄丰市)

呼和浩特市(和林格尔县、回民区、武川县、新城区、玉泉区、土默特左旗、赛罕区、托克托县、清水河县)

内江市(市中区、东兴区、威远县、隆昌市、资中县)

荆州市(沙市区、荆州区、洪湖市、松滋市、石首市、监利市、公安县、江陵县)

仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)

张家口市(涿鹿县、蔚县、康保县、宣化区、桥东区、张北县、怀来县、崇礼区、万全区、怀安县、下花园区、赤城县、桥西区、阳原县、沽源县、尚义县)

乌鲁木齐市(沙依巴克区、达坂城区、乌鲁木齐县、米东区、水磨沟区、天山区、头屯河区、新市区)

资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)

淮安市(洪泽区、清江浦区、淮安区、淮阴区、涟水县、盱眙县、金湖县)

玉树藏族自治州(囊谦县、曲麻莱县、治多县、杂多县、玉树市、称多县)

蚌埠市(禹会区、五河县、蚌山区、淮上区、龙子湖区、固镇县、怀远县)

大同市(云州区、浑源县、云冈区、灵丘县、左云县、平城区、广灵县、新荣区、天镇县、阳高县)

延安市(安塞区、甘泉县、延川县、宜川县、志丹县、富县、吴起县、黄陵县、洛川县、子长市、黄龙县、宝塔区、延长县)

景德镇市(珠山区、浮梁县、昌江区、乐平市)

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雅安市(芦山县、雨城区、石棉县、荥经县、名山区、宝兴县、天全县、汉源县)

吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)

黄山市(祁门县、歙县、徽州区、休宁县、黟县、黄山区、屯溪区)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、温泉县、阿拉山口市、博乐市)  阿克苏地区(温宿县、乌什县、新和县、库车市、柯坪县、沙雅县、阿克苏市、拜城县、阿瓦提县)

临沧市(云县、凤庆县、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、临翔区、沧源佤族自治县、耿马傣族佤族自治县、永德县)

柳州市(柳江区、柳北区、鱼峰区、柳城县、融水苗族自治县、三江侗族自治县、城中区、融安县、鹿寨县、柳南区)

阜新市(新邱区、清河门区、阜新蒙古族自治县、细河区、彰武县、太平区、海州区)昭通市(巧家县、彝良县、水富市、鲁甸县、威信县、昭阳区、永善县、盐津县、绥江县、大关县、镇雄县)

江门市(开平市、江海区、蓬江区、新会区、恩平市、台山市、鹤山市)  金昌市(金川区、永昌县)

宜昌市(猇亭区、枝江市、点军区、长阳土家族自治县、远安县、宜都市、伍家岗区、五峰土家族自治县、夷陵区、兴山县、西陵区、秭归县、当阳市)

东莞市

兴安盟(科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、阿尔山市、突泉县、乌兰浩特市)绵阳市(盐亭县、平武县、游仙区、北川羌族自治县、涪城区、三台县、安州区、梓潼县、江油市)

台州市(黄岩区、三门县、临海市、天台县、仙居县、温岭市、路桥区、椒江区、玉环市)

五指山市(临高县、琼海市、东方市、屯昌县、万宁市、保亭黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、澄迈县、白沙黎族自治县、定安县、昌江黎族自治县、文昌市、陵水黎族自治县)

通辽市(科尔沁左翼后旗、库伦旗、科尔沁区、霍林郭勒市、科尔沁左翼中旗、扎鲁特旗、开鲁县、奈曼旗)

衢州市(龙游县、衢江区、开化县、常山县、柯城区、江山市)

池州市(贵池区、东至县、青阳县、石台县)

龙岩市(新罗区、漳平市、上杭县、长汀县、连城县、永定区、武平县)

济宁市(曲阜市、金乡县、兖州区、微山县、嘉祥县、梁山县、邹城市、泗水县、任城区、鱼台县、汶上县)

上海市(浦东新区、松江区、静安区、青浦区、奉贤区、黄浦区、徐汇区、虹口区、长宁区、金山区、杨浦区、宝山区、普陀区、崇明区、闵行区、嘉定区)

盐城市(盐都区、阜宁县、建湖县、滨海县、射阳县、大丰区、东台市、响水县、亭湖区)

徐州市(沛县、云龙区、新沂市、贾汪区、睢宁县、邳州市、铜山区、泉山区、鼓楼区、丰县)

日喀则市(仁布县、萨迦县、萨嘎县、拉孜县、白朗县、康马县、定结县、亚东县、桑珠孜区、定日县、南木林县、聂拉木县、谢通门县、岗巴县、江孜县、仲巴县、昂仁县、吉隆县)

六安市(霍邱县、叶集区、金安区、裕安区、金寨县、舒城县、霍山县)

厦门市(集美区、翔安区、海沧区、思明区、湖里区、同安区)

宿迁市(沭阳县、宿城区、泗阳县、宿豫区、泗洪县)

白山市(江源区、长白朝鲜族自治县、靖宇县、抚松县、浑江区、临江市)

汕尾市(城区、陆丰市、海丰县、陆河县)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。