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南昌市(安义县、南昌县、新建区、西湖区、进贤县、东湖区、青云谱区、红谷滩区、青山湖区)

永州市(零陵区、东安县、祁阳市、双牌县、蓝山县、冷水滩区、新田县、道县、江华瑶族自治县、宁远县、江永县)

济宁市(梁山县、鱼台县、曲阜市、兖州区、汶上县、微山县、泗水县、邹城市、金乡县、嘉祥县、任城区)

阳江市(阳春市、阳东区、阳西县、江城区)  阿坝藏族羌族自治州(理县、小金县、若尔盖县、茂县、马尔康市、阿坝县、九寨沟县、壤塘县、黑水县、红原县、汶川县、松潘县、金川县)

那曲市(聂荣县、嘉黎县、巴青县、索县、安多县、班戈县、尼玛县、比如县、申扎县、色尼区、双湖县)

吉安市(井冈山市、峡江县、永丰县、吉水县、泰和县、吉安县、安福县、吉州区、青原区、遂川县、新干县、永新县、万安县)

保定市(唐县、定兴县、易县、顺平县、安新县、莲池区、清苑区、定州市、阜平县、望都县、满城区、徐水区、博野县、容城县、蠡县、竞秀区、高阳县、涞水县、雄县、高碑店市、涿州市、曲阳县、安国市、涞源县)黔西南布依族苗族自治州(兴义市、晴隆县、望谟县、安龙县、贞丰县、兴仁市、普安县、册亨县)

本溪市(明山区、溪湖区、桓仁满族自治县、南芬区、平山区、本溪满族自治县)  鸡西市(鸡东县、虎林市、梨树区、恒山区、城子河区、麻山区、鸡冠区、滴道区、密山市)

大连市(沙河口区、瓦房店市、西岗区、庄河市、中山区、金州区、普兰店区、旅顺口区、长海县、甘井子区)

盐城市(响水县、建湖县、滨海县、亭湖区、阜宁县、盐都区、射阳县、大丰区、东台市)

安顺市(镇宁布依族苗族自治县、西秀区、平坝区、紫云苗族布依族自治县、普定县、关岭布依族苗族自治县)

遵义市(正安县、绥阳县、余庆县、湄潭县、仁怀市、赤水市、习水县、道真仡佬族苗族自治县、桐梓县、播州区、汇川区、红花岗区、凤冈县、务川仡佬族苗族自治县)

淮南市(八公山区、潘集区、大通区、寿县、谢家集区、田家庵区、凤台县)

北海市(银海区、铁山港区、合浦县、海城区)

海东市(乐都区、化隆回族自治县、平安区、民和回族土族自治县、互助土族自治县、循化撒拉族自治县)

延安市(志丹县、宜川县、黄龙县、延长县、延川县、洛川县、富县、宝塔区、安塞区、子长市、吴起县、黄陵县、甘泉县)

昌都市(丁青县、左贡县、察雅县、芒康县、边坝县、类乌齐县、八宿县、洛隆县、卡若区、贡觉县、江达县)

广州市(黄埔区、荔湾区、越秀区、番禺区、白云区、花都区、天河区、南沙区、增城区、从化区、海珠区)

衢州市(开化县、江山市、柯城区、常山县、衢江区、龙游县)

锡林郭勒盟(苏尼特左旗、苏尼特右旗、正镶白旗、二连浩特市、多伦县、镶黄旗、太仆寺旗、阿巴嘎旗、正蓝旗、锡林浩特市、东乌珠穆沁旗、西乌珠穆沁旗)

吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)

江门市(鹤山市、新会区、江海区、台山市、恩平市、开平市、蓬江区)

大庆市(红岗区、龙凤区、肇源县、大同区、肇州县、萨尔图区、杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县、让胡路区)

西安市(未央区、鄠邑区、周至县、雁塔区、碑林区、蓝田县、高陵区、新城区、临潼区、灞桥区、莲湖区、长安区、阎良区)

普洱市(西盟佤族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、思茅区、景东彝族自治县、墨江哈尼族自治县、江城哈尼族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县)

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市、福贡县)

黄南藏族自治州(尖扎县、同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县)

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齐齐哈尔市(富裕县、梅里斯达斡尔族区、泰来县、昂昂溪区、讷河市、龙江县、拜泉县、碾子山区、建华区、龙沙区、克山县、依安县、甘南县、铁锋区、富拉尔基区、克东县)

铜陵市(义安区、郊区、铜官区、枞阳县)

潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)

吕梁市(中阳县、汾阳市、临县、交城县、交口县、兴县、柳林县、岚县、石楼县、方山县、离石区、文水县、孝义市)  石家庄市(桥西区、井陉县、栾城区、新华区、高邑县、深泽县、平山县、井陉矿区、藁城区、元氏县、裕华区、赵县、行唐县、灵寿县、鹿泉区、晋州市、辛集市、长安区、赞皇县、正定县、新乐市、无极县)

淄博市(临淄区、张店区、博山区、淄川区、高青县、周村区、桓台县、沂源县)

天津市(东丽区、河北区、和平区、武清区、北辰区、河西区、河东区、红桥区、静海区、滨海新区、南开区、津南区、宁河区、宝坻区、蓟州区、西青区)

日喀则市(定结县、萨迦县、谢通门县、拉孜县、聂拉木县、岗巴县、定日县、吉隆县、南木林县、萨嘎县、康马县、白朗县、桑珠孜区、亚东县、江孜县、昂仁县、仲巴县、仁布县)黄石市(西塞山区、大冶市、阳新县、黄石港区、铁山区、下陆区)

白银市(会宁县、景泰县、白银区、靖远县、平川区)  张家界市(桑植县、永定区、慈利县、武陵源区)

镇江市(京口区、丹阳市、丹徒区、句容市、扬中市、润州区)

鞍山市(铁东区、立山区、海城市、千山区、台安县、铁西区、岫岩满族自治县)

云浮市(罗定市、云安区、云城区、新兴县、郁南县)博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、温泉县、阿拉山口市、精河县)

佛山市(三水区、高明区、南海区、禅城区、顺德区)

海口市(琼山区、龙华区、美兰区、秀英区)

通化市(东昌区、通化县、集安市、梅河口市、辉南县、二道江区、柳河县)

宿州市(砀山县、泗县、萧县、灵璧县、埇桥区)

常德市(石门县、汉寿县、临澧县、津市市、武陵区、鼎城区、桃源县、澧县、安乡县)

绍兴市(上虞区、新昌县、柯桥区、嵊州市、诸暨市、越城区)

达州市(宣汉县、通川区、渠县、开江县、万源市、达川区、大竹县)

哈尔滨市(五常市、木兰县、巴彦县、呼兰区、依兰县、方正县、南岗区、道里区、尚志市、通河县、延寿县、平房区、阿城区、双城区、宾县、松北区、香坊区、道外区)

包头市(达尔罕茂明安联合旗、土默特右旗、昆都仑区、石拐区、固阳县、九原区、青山区、东河区、白云鄂博矿区)

营口市(鲅鱼圈区、西市区、大石桥市、盖州市、老边区、站前区)

宝鸡市(千阳县、渭滨区、凤翔区、扶风县、凤县、麟游县、太白县、岐山县、眉县、金台区、陇县、陈仓区)

银川市(灵武市、贺兰县、金凤区、兴庆区、永宁县、西夏区)

南充市(顺庆区、营山县、西充县、嘉陵区、蓬安县、南部县、仪陇县、阆中市、高坪区)

乌鲁木齐市(米东区、达坂城区、天山区、新市区、水磨沟区、沙依巴克区、头屯河区、乌鲁木齐县)

宜昌市(西陵区、远安县、当阳市、秭归县、五峰土家族自治县、夷陵区、点军区、枝江市、宜都市、猇亭区、兴山县、伍家岗区、长阳土家族自治县)

玉溪市(华宁县、新平彝族傣族自治县、红塔区、江川区、峨山彝族自治县、通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县、易门县、澄江市)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红