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信阳市(商城县、浉河区、平桥区、潢川县、光山县、淮滨县、固始县、新县、罗山县、息县)

廊坊市(文安县、大城县、安次区、永清县、霸州市、大厂回族自治县、广阳区、香河县、固安县、三河市)

普洱市(墨江哈尼族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、思茅区、澜沧拉祜族自治县、西盟佤族自治县、景东彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县)

达州市(开江县、万源市、渠县、达川区、宣汉县、通川区、大竹县)  荆门市(东宝区、钟祥市、掇刀区、沙洋县、京山市)

巴彦淖尔市(乌拉特后旗、磴口县、五原县、乌拉特中旗、临河区、乌拉特前旗、杭锦后旗)

朝阳市(双塔区、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、朝阳县、凌源市、建平县)

长治市(沁县、上党区、屯留区、平顺县、潞城区、襄垣县、黎城县、长子县、沁源县、潞州区、壶关县、武乡县)郑州市(巩义市、惠济区、荥阳市、上街区、登封市、管城回族区、新密市、二七区、中牟县、新郑市、金水区、中原区)

三明市(泰宁县、宁化县、大田县、尤溪县、永安市、三元区、清流县、建宁县、沙县区、明溪县、将乐县)  荆州市(松滋市、沙市区、公安县、石首市、江陵县、荆州区、监利市、洪湖市)

福州市(晋安区、闽清县、闽侯县、平潭县、长乐区、台江区、马尾区、仓山区、鼓楼区、连江县、永泰县、福清市、罗源县)

阿勒泰地区(布尔津县、哈巴河县、富蕴县、福海县、吉木乃县、青河县、阿勒泰市)

汉中市(镇巴县、南郑区、西乡县、佛坪县、宁强县、留坝县、城固县、汉台区、勉县、洋县、略阳县)

锡林郭勒盟(正镶白旗、太仆寺旗、西乌珠穆沁旗、东乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、阿巴嘎旗、多伦县、苏尼特左旗、锡林浩特市、二连浩特市、正蓝旗、镶黄旗)

张家界市(慈利县、永定区、桑植县、武陵源区)

济南市(莱芜区、商河县、长清区、钢城区、章丘区、平阴县、天桥区、市中区、历下区、槐荫区、济阳区、历城区)

铜陵市(义安区、郊区、枞阳县、铜官区)

阜阳市(颍上县、界首市、阜南县、太和县、颍东区、临泉县、颍州区、颍泉区)

资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)

铜仁市(思南县、玉屏侗族自治县、松桃苗族自治县、江口县、石阡县、万山区、沿河土家族自治县、印江土家族苗族自治县、碧江区、德江县)

汕尾市(陆丰市、海丰县、城区、陆河县)

吕梁市(柳林县、离石区、文水县、方山县、孝义市、中阳县、岚县、兴县、汾阳市、交口县、石楼县、交城县、临县)

绥化市(安达市、望奎县、绥棱县、兰西县、海伦市、肇东市、明水县、庆安县、北林区、青冈县)

张掖市(临泽县、肃南裕固族自治县、山丹县、甘州区、高台县、民乐县)

临沂市(蒙阴县、沂水县、沂南县、兰陵县、平邑县、莒南县、费县、兰山区、河东区、罗庄区、临沭县、郯城县)

广西壮族自治区

庆阳市(正宁县、镇原县、庆城县、宁县、合水县、西峰区、环县、华池县)

乌鲁木齐市(新市区、天山区、头屯河区、沙依巴克区、水磨沟区、米东区、达坂城区、乌鲁木齐县)

南阳市(淅川县、唐河县、新野县、桐柏县、社旗县、镇平县、南召县、邓州市、宛城区、内乡县、方城县、西峡县、卧龙区)

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丽江市(华坪县、宁蒗彝族自治县、永胜县、古城区、玉龙纳西族自治县)

朔州市(怀仁市、应县、右玉县、朔城区、平鲁区、山阴县)

上海市(徐汇区、虹口区、静安区、青浦区、杨浦区、闵行区、浦东新区、长宁区、金山区、奉贤区、宝山区、普陀区、黄浦区、松江区、嘉定区、崇明区)

赤峰市(克什克腾旗、元宝山区、阿鲁科尔沁旗、敖汉旗、翁牛特旗、宁城县、红山区、巴林右旗、松山区、林西县、喀喇沁旗、巴林左旗)  南京市(高淳区、六合区、建邺区、栖霞区、秦淮区、鼓楼区、玄武区、溧水区、浦口区、江宁区、雨花台区)

宜昌市(猇亭区、伍家岗区、秭归县、兴山县、点军区、夷陵区、宜都市、当阳市、远安县、枝江市、长阳土家族自治县、西陵区、五峰土家族自治县)

天津市(静海区、蓟州区、津南区、红桥区、南开区、西青区、宝坻区、滨海新区、东丽区、和平区、河东区、武清区、河北区、河西区、宁河区、北辰区)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)南平市(延平区、顺昌县、建瓯市、建阳区、邵武市、浦城县、政和县、武夷山市、光泽县、松溪县)

昭通市(大关县、水富市、昭阳区、威信县、永善县、鲁甸县、镇雄县、盐津县、巧家县、彝良县、绥江县)  新疆维吾尔自治区

池州市(青阳县、东至县、石台县、贵池区)

苏州市(姑苏区、张家港市、吴中区、昆山市、常熟市、太仓市、吴江区、虎丘区、相城区)

果洛藏族自治州(玛沁县、玛多县、班玛县、甘德县、久治县、达日县)安阳市(林州市、内黄县、殷都区、龙安区、安阳县、文峰区、滑县、汤阴县、北关区)

七台河市(新兴区、桃山区、茄子河区、勃利县)

衢州市(衢江区、江山市、开化县、龙游县、柯城区、常山县)

济宁市(鱼台县、任城区、泗水县、梁山县、嘉祥县、邹城市、微山县、汶上县、金乡县、曲阜市、兖州区)

永州市(祁阳市、东安县、零陵区、蓝山县、双牌县、道县、江华瑶族自治县、新田县、江永县、宁远县、冷水滩区)

崇左市(宁明县、江州区、凭祥市、龙州县、大新县、天等县、扶绥县)

南昌市(东湖区、青云谱区、安义县、青山湖区、新建区、南昌县、进贤县、红谷滩区、西湖区)

嘉峪关市

怀化市(沅陵县、新晃侗族自治县、溆浦县、会同县、靖州苗族侗族自治县、鹤城区、芷江侗族自治县、通道侗族自治县、中方县、麻阳苗族自治县、洪江市、辰溪县)

白山市(长白朝鲜族自治县、抚松县、靖宇县、江源区、临江市、浑江区)

阿克苏地区(新和县、柯坪县、拜城县、阿瓦提县、阿克苏市、库车市、温宿县、沙雅县、乌什县)

德阳市(罗江区、旌阳区、广汉市、中江县、什邡市、绵竹市)

开封市(尉氏县、龙亭区、兰考县、鼓楼区、禹王台区、顺河回族区、祥符区、杞县、通许县)

五指山市(白沙黎族自治县、万宁市、临高县、乐东黎族自治县、定安县、澄迈县、琼中黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、屯昌县、东方市、陵水黎族自治县、琼海市、文昌市)

白银市(景泰县、会宁县、靖远县、平川区、白银区)

湘潭市(雨湖区、韶山市、岳塘区、湘潭县、湘乡市)

晋城市(城区、沁水县、高平市、陵川县、阳城县、泽州县)

　　4月25日金融一线消息，为从严监管万能险，推动万能险进一步回归保障本源，金融监管总局近日印发《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》坚持问题导向，聚焦保障功能有待强化、账户运作不规范、个别公司资金运用较为激进等突出问题，深挖问题根源，从制度上有针对性地治理。主要有以下内容：

　　一是规范产品发展。允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率，有效防范利差损风险。同时，对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。二是进一步提升万能险保障水平。禁止保险公司开发五年期以下的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。三是强化万能险账户管理。全流程规范账户运作。要求公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率，严格规范特别储备的使用。四是强化万能险资金运用监管。强化集中度监管和非标投资监管，对万能险资金运用从严设置上限。强化关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。五是规范万能险销售行为。制定万能险销售“负面清单”，强化监督管理。

　　《通知》有助于进一步规范万能险市场秩序，促进万能险持续健康发展。下一步，金融监管总局将抓好《通知》的贯彻落实，更好保障消费者权益。

4月24日，《国际金融报》记者梳理上述15家上市银行年报发现，多家机构2024年末累计发卡量、信用卡总消费额等业务指标缩水。同时，超半数机构信用卡业务不良率上行。回溯央行此前公布的支付系统运行数据，2022年末至2024年末两年时间，超7000万张信用卡“消失”。

受访专家指出，信用卡不良风险整体可控，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，要更主动地融入数字支付的新业态。

资产质量承压

具体到业务数据，截至2024年末，从累计发行信用卡数量来看，6家国有大行里除农业银行未披露相关数据外，仅中国银行累计发卡量实现增长，由2023年末的14410.19万张增长2.66%至14794.04万张。

股份行中，尽管部分机构累计发卡量有所上升，但规模扩张的速度放缓。

以浙商银行为例，截至2024年末，该行信用卡累计发卡442.35万张，较年初增加19.51万张，而2023年度这一增长量为29.47万张。光大银行虽未披露累计信用卡数量，但截至2024年末，该行信用卡累计客户数量为5200.88万户，与上年末数据相比，客户增量为108.19万户，仅有2023年增量（328.03万户）的三分之一。

信用卡交易额方面，除去未披露具体数额的机构，至少10家银行交易额下滑，多家机构降幅达到两位数。

其中，光大银行的交易金额由前一年的2.37万亿元缩水至1.68万亿元，同比下降约29.25%。此外，华夏银行和中信银行2024年信用卡交易总额分别为8287.17亿元和2.44万亿元，同比分别下降15.89%和10.13%，业务收入分别下降3.11%和5.91%。

值得关注的是，15家银行信用卡业务资产质量整体承压，约六成机构信用卡透支不良率上浮。

记者注意到，工商银行信用卡透支不良率增幅最大，由去年底的2.45%增至3.50%。招商银行不良率尽管维持在1.75%未变，但信用卡不良余额由163.83亿元增至165.60亿元。也有银行不良率下行后仍在高位，兴业银行信用卡业务不良率由3.93%降至3.64%，仍是目前上市国有行、股份行中最高的。

复旦发展研究院助理研究员、复旦平安宏观经济研究中心主任助理石烁指出，信用卡业务进入存量竞争阶段，由于宏观经济进入调整周期，居民对于未来就业和收入预期偏弱，一定程度上冲击了个人使用信用卡的意愿，导致发卡量、消费金额等指标走弱。总体看来，商业银行的信用卡业务资产质量确实承受较大压力，但信用卡不良风险仍在可控范围内，并且银行业整体风险敞口仍然保持稳定。

“同时也应当看到，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。与信用卡业务相比，这些业务能够更好地与第三方支付平台深度整合，适应多样化的消费场景，联动银行多类型零售业务，从而形成新的业务增长点。”石烁进一步指出。

主动融入新业态

央行此前发布的《2024年支付体系运行总体情况》数据显示，截至2024年末，信用卡和借贷合一卡7.27亿张，同比下降5.14%，已连续三年呈下降趋势。对比2022年末的数据（7.98亿张），信用卡和借贷合一卡两年间消失7000多万张。2024年末，人均持有银行卡7.04张，其中，人均持有信用卡和借货合一卡0.52张，同比下降3.7%。

与此同时，过去两年间多家银行裁撤信用卡中心、取消信用卡IP联名、缩减信用卡积分权益，无不显示出信用卡业务正面临由量向质的转型。

素喜智研高级研究员苏筱芮指出，当前，信用卡行业面临信用消费市场竞争日益激烈、信用资产有所承压、金融消保工作不断细化等考验，正站在转型变革的十字路口。

“从内部看，信用卡过往发展较为粗放，自身产品创新功能有待提升。从外部看，信用卡还面临互联网大厂信用支付产品对场景流量端口的抢占，一些创新型信用付产品（如‘先囤后付’）也对传统信用卡业务造成一定挤压。”苏筱芮分析道。

相较互联网金融等同类竞品，在未来市场竞争中，银行信用卡业务有何优势可待挖掘和提升？在苏筱芮看来，相较互联网金融，信用卡一方面具备传统银行的知名品牌美誉度与来自消费者的天然信任优势，另一方面可以依托银行网点进行拓客，同时不少银行信用卡也有自身的独立APP，能够为用户提供更加丰富的信用卡服务体验。

石烁建议，在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，推动零售业务深度转型。

“作为20世纪80年代电子支付时代的产物，信用卡接连应对了互联网支付和移动支付的冲击，到今天必然要更主动地融入数字支付的新业态。”石烁进一步指出，“在业务运营上，应从地域性分中心模式转向大数据和云计算驱动模式，从而提升获客概率，增强消费场景适应性，改进存量客户精细化服务体验。在业务整合上，应主动打通信用卡与消费贷、理财金融产品、数字金融服务的‘流量渠道’，共享客源，打造融合性的使用场景，降低留客成本，提升信用卡对银行整体客户流量转化的贡献能力。”

　　4月25日金融一线消息，中国人民银行临汾市分行日前披露的行政处罚决定信息公示表显示，山西蒲县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，开立个人银行结算账户超期备案，提供虚假的或隐瞒重要事实的统计资料，受到警告并被罚款56.26万元。

　　张某（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、孟某华（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司反洗钱管理中心经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西浮山农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。杨某民（时任山西浮山农村商业银行股份未按规定开展持续的客户身份识别有限公司行长、董事）、刘某（时任山西浮山农村商业银行股份有限公司法律合规部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西翼城农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.3万元。李某飞（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司行长、董事）、李某华（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司反洗钱办公室主任）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西隰县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。曹某慧（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、史某丽（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司运营管理部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。