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巴中市(通江县、恩阳区、南江县、平昌县、巴州区)

宜春市(上高县、奉新县、高安市、宜丰县、万载县、靖安县、袁州区、丰城市、铜鼓县、樟树市)

荆门市(钟祥市、京山市、掇刀区、东宝区、沙洋县)

南宁市(邕宁区、横州市、隆安县、良庆区、马山县、江南区、武鸣区、西乡塘区、上林县、宾阳县、兴宁区、青秀区)  西藏自治区

六盘水市(六枝特区、钟山区、盘州市、水城区)

眉山市(洪雅县、彭山区、东坡区、青神县、丹棱县、仁寿县)

株洲市(渌口区、天元区、醴陵市、石峰区、茶陵县、荷塘区、攸县、炎陵县、芦淞区)

岳阳市(岳阳楼区、华容县、平江县、湘阴县、云溪区、岳阳县、临湘市、君山区、汨罗市)  呼伦贝尔市(根河市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、阿荣旗、牙克石市、扎兰屯市、新巴尔虎右旗、鄂温克族自治旗、满洲里市、新巴尔虎左旗、额尔古纳市、陈巴尔虎旗、扎赉诺尔区、海拉尔区、鄂伦春自治旗)

聊城市(临清市、阳谷县、冠县、高唐县、东阿县、茌平区、东昌府区、莘县)

阿坝藏族羌族自治州(茂县、金川县、阿坝县、红原县、小金县、松潘县、马尔康市、汶川县、九寨沟县、若尔盖县、壤塘县、理县、黑水县)

商丘市(民权县、睢阳区、柘城县、永城市、梁园区、宁陵县、睢县、夏邑县、虞城县)

陇南市(西和县、康县、文县、宕昌县、武都区、两当县、礼县、成县、徽县)

淮安市(金湖县、淮安区、洪泽区、淮阴区、清江浦区、盱眙县、涟水县)

临汾市(侯马市、曲沃县、吉县、蒲县、汾西县、霍州市、洪洞县、永和县、古县、大宁县、安泽县、翼城县、隰县、尧都区、乡宁县、襄汾县、浮山县)

鞍山市(立山区、台安县、海城市、岫岩满族自治县、铁西区、千山区、铁东区)

桂林市(叠彩区、灵川县、临桂区、兴安县、雁山区、永福县、灌阳县、平乐县、恭城瑶族自治县、全州县、七星区、秀峰区、龙胜各族自治县、阳朔县、资源县、象山区、荔浦市)

怒江傈僳族自治州(泸水市、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、福贡县)

怀化市(溆浦县、芷江侗族自治县、中方县、鹤城区、沅陵县、通道侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、辰溪县、麻阳苗族自治县、洪江市、新晃侗族自治县、会同县)

南阳市(卧龙区、邓州市、镇平县、新野县、南召县、淅川县、社旗县、内乡县、桐柏县、方城县、宛城区、西峡县、唐河县)

七台河市(桃山区、新兴区、勃利县、茄子河区)

阜阳市(临泉县、颍泉区、颍州区、颍东区、颍上县、阜南县、界首市、太和县)

鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)

甘南藏族自治州(临潭县、合作市、夏河县、舟曲县、碌曲县、卓尼县、玛曲县、迭部县)

铜陵市(义安区、枞阳县、郊区、铜官区)

营口市(老边区、站前区、西市区、盖州市、大石桥市、鲅鱼圈区)

承德市(双桥区、兴隆县、平泉市、双滦区、丰宁满族自治县、隆化县、滦平县、宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县、鹰手营子矿区、承德县)

揭阳市(揭西县、揭东区、榕城区、普宁市、惠来县)

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嘉兴市(海盐县、嘉善县、南湖区、平湖市、海宁市、秀洲区、桐乡市)

辽源市(龙山区、东丰县、东辽县、西安区)

南平市(建阳区、政和县、松溪县、光泽县、顺昌县、建瓯市、延平区、浦城县、武夷山市、邵武市)

平凉市(泾川县、崆峒区、庄浪县、华亭市、崇信县、静宁县、灵台县)  天津市(河西区、蓟州区、宁河区、北辰区、西青区、河北区、滨海新区、和平区、红桥区、南开区、津南区、武清区、河东区、东丽区、宝坻区、静海区)

乌鲁木齐市(水磨沟区、头屯河区、米东区、新市区、沙依巴克区、天山区、达坂城区、乌鲁木齐县)

新余市(分宜县、渝水区)

丽江市(古城区、华坪县、宁蒗彝族自治县、永胜县、玉龙纳西族自治县)伊犁哈萨克自治州(霍城县、巩留县、特克斯县、奎屯市、尼勒克县、霍尔果斯市、伊宁县、伊宁市、新源县、昭苏县、察布查尔锡伯自治县)

金昌市(永昌县、金川区)  珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)

乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)

达州市(宣汉县、大竹县、通川区、达川区、开江县、万源市、渠县)

蚌埠市(固镇县、蚌山区、五河县、禹会区、龙子湖区、怀远县、淮上区)抚州市(乐安县、宜黄县、临川区、南城县、黎川县、金溪县、东乡区、资溪县、广昌县、南丰县、崇仁县)

永州市(宁远县、祁阳市、双牌县、新田县、道县、江永县、东安县、零陵区、冷水滩区、蓝山县、江华瑶族自治县)

鄂尔多斯市(杭锦旗、鄂托克前旗、伊金霍洛旗、准格尔旗、东胜区、鄂托克旗、乌审旗、达拉特旗、康巴什区)

太原市(阳曲县、万柏林区、杏花岭区、迎泽区、尖草坪区、娄烦县、晋源区、清徐县、小店区、古交市)

云浮市(云安区、新兴县、罗定市、郁南县、云城区)

崇左市(江州区、天等县、龙州县、扶绥县、宁明县、大新县、凭祥市)

焦作市(中站区、沁阳市、马村区、孟州市、温县、解放区、武陟县、博爱县、山阳区、修武县)

保定市(蠡县、雄县、涞水县、望都县、安新县、唐县、博野县、满城区、曲阳县、高碑店市、莲池区、易县、定兴县、清苑区、定州市、涞源县、顺平县、高阳县、阜平县、徐水区、安国市、竞秀区、涿州市、容城县)

盐城市(滨海县、响水县、东台市、大丰区、阜宁县、亭湖区、建湖县、射阳县、盐都区)

苏州市(太仓市、虎丘区、相城区、吴中区、吴江区、张家港市、姑苏区、常熟市、昆山市)

梧州市(长洲区、蒙山县、岑溪市、万秀区、藤县、龙圩区、苍梧县)

江门市(恩平市、鹤山市、新会区、台山市、蓬江区、开平市、江海区)

济南市(历城区、济阳区、槐荫区、长清区、商河县、莱芜区、钢城区、天桥区、平阴县、市中区、历下区、章丘区)

阳江市(阳西县、江城区、阳春市、阳东区)

毕节市(七星关区、金沙县、赫章县、织金县、威宁彝族回族苗族自治县、大方县、纳雍县、黔西市)

宜昌市(点军区、伍家岗区、西陵区、秭归县、五峰土家族自治县、远安县、猇亭区、长阳土家族自治县、枝江市、宜都市、当阳市、夷陵区、兴山县)

日喀则市(定日县、江孜县、萨迦县、昂仁县、定结县、仁布县、拉孜县、聂拉木县、桑珠孜区、亚东县、谢通门县、岗巴县、萨嘎县、仲巴县、康马县、南木林县、白朗县、吉隆县)

　　在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。

　　投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。

　　然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　超九成上市银行投资收益同比增长

　　过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。

　　（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）

　　在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。

　　紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。

　　国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。

　　此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。

　　债市走牛带来丰厚利润

　　记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。

　　2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。

　　与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。

　　业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。

　　2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。

　　“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。

　　未来投资收益贡献或下降

　　受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。

　　部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。

　　与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。

　　对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。

　　在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。

4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。

　　MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。

　　对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。

　　MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。