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黔东南苗族侗族自治州(镇远县、黄平县、施秉县、雷山县、黎平县、丹寨县、剑河县、锦屏县、凯里市、岑巩县、麻江县、榕江县、三穗县、从江县、天柱县、台江县)

阜阳市(颍东区、颍州区、界首市、颍泉区、阜南县、临泉县、太和县、颍上县)

齐齐哈尔市(拜泉县、富拉尔基区、泰来县、克东县、铁锋区、讷河市、依安县、龙江县、碾子山区、克山县、建华区、甘南县、龙沙区、富裕县、昂昂溪区、梅里斯达斡尔族区)

自贡市(富顺县、贡井区、大安区、自流井区、荣县、沿滩区)  邯郸市(武安市、馆陶县、大名县、丛台区、邯山区、涉县、复兴区、邱县、峰峰矿区、鸡泽县、广平县、临漳县、磁县、成安县、永年区、肥乡区、魏县、曲周县)

昆明市(晋宁区、官渡区、五华区、呈贡区、禄劝彝族苗族自治县、西山区、寻甸回族彝族自治县、安宁市、东川区、嵩明县、盘龙区、石林彝族自治县、富民县、宜良县)

十堰市(房县、张湾区、郧西县、竹山县、竹溪县、丹江口市、茅箭区、郧阳区)

三沙市(南沙区、西沙区)厦门市(同安区、思明区、集美区、海沧区、湖里区、翔安区)

陇南市(康县、两当县、西和县、礼县、文县、武都区、宕昌县、徽县、成县)  盐城市(亭湖区、射阳县、滨海县、大丰区、响水县、东台市、盐都区、建湖县、阜宁县)

遵义市(湄潭县、绥阳县、道真仡佬族苗族自治县、正安县、凤冈县、习水县、汇川区、务川仡佬族苗族自治县、播州区、红花岗区、仁怀市、桐梓县、余庆县、赤水市)

北京市(朝阳区、大兴区、房山区、门头沟区、通州区、密云区、顺义区、延庆区、昌平区、海淀区、东城区、平谷区、西城区、怀柔区、丰台区、石景山区)

西藏自治区

银川市(贺兰县、金凤区、灵武市、兴庆区、永宁县、西夏区)

呼和浩特市(武川县、玉泉区、土默特左旗、回民区、托克托县、和林格尔县、新城区、赛罕区、清水河县)

湘西土家族苗族自治州(永顺县、龙山县、保靖县、吉首市、花垣县、泸溪县、古丈县、凤凰县)

资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

池州市(贵池区、石台县、青阳县、东至县)

益阳市(南县、桃江县、安化县、沅江市、资阳区、赫山区)

那曲市(巴青县、色尼区、双湖县、班戈县、安多县、嘉黎县、尼玛县、聂荣县、比如县、索县、申扎县)

安庆市(迎江区、宜秀区、宿松县、怀宁县、大观区、望江县、岳西县、太湖县、潜山市、桐城市)

乌兰察布市(兴和县、凉城县、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼前旗、化德县、卓资县、察哈尔右翼中旗、丰镇市、商都县、集宁区、四子王旗)

巴彦淖尔市(临河区、乌拉特后旗、乌拉特前旗、磴口县、五原县、杭锦后旗、乌拉特中旗)

娄底市(新化县、涟源市、娄星区、双峰县、冷水江市)

莆田市(涵江区、荔城区、城厢区、秀屿区、仙游县)

巴音郭楞蒙古自治州(和静县、若羌县、且末县、库尔勒市、轮台县、尉犁县、和硕县、焉耆回族自治县、博湖县)

滁州市(定远县、天长市、凤阳县、琅琊区、全椒县、来安县、南谯区、明光市)

玉溪市(峨山彝族自治县、华宁县、江川区、易门县、红塔区、澄江市、元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县、通海县)

兴安盟(科尔沁右翼中旗、阿尔山市、乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、突泉县)

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武汉市(黄陂区、汉南区、硚口区、东西湖区、江夏区、新洲区、江汉区、青山区、武昌区、蔡甸区、江岸区、汉阳区、洪山区)

大同市(云州区、浑源县、平城区、左云县、新荣区、广灵县、天镇县、阳高县、云冈区、灵丘县)

果洛藏族自治州(玛沁县、久治县、达日县、班玛县、甘德县、玛多县)

广西壮族自治区  洛阳市(孟津区、宜阳县、汝阳县、洛宁县、瀍河回族区、洛龙区、新安县、老城区、伊川县、嵩县、栾川县、西工区、偃师区、涧西区)

德州市(临邑县、乐陵市、德城区、禹城市、武城县、夏津县、庆云县、宁津县、陵城区、齐河县、平原县)

丽水市(景宁畲族自治县、莲都区、庆元县、缙云县、遂昌县、青田县、龙泉市、云和县、松阳县)

中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)巴中市(巴州区、南江县、通江县、平昌县、恩阳区)

宁德市(寿宁县、霞浦县、周宁县、福鼎市、古田县、福安市、柘荣县、蕉城区、屏南县)  宜春市(樟树市、靖安县、上高县、宜丰县、奉新县、万载县、丰城市、高安市、袁州区、铜鼓县)

新余市(分宜县、渝水区)

三门峡市(湖滨区、义马市、灵宝市、卢氏县、陕州区、渑池县)

拉萨市(曲水县、尼木县、墨竹工卡县、堆龙德庆区、林周县、城关区、当雄县、达孜区)阿坝藏族羌族自治州(黑水县、若尔盖县、阿坝县、红原县、理县、九寨沟县、小金县、汶川县、茂县、松潘县、马尔康市、金川县、壤塘县)

内江市(东兴区、威远县、市中区、资中县、隆昌市)

景德镇市(乐平市、珠山区、浮梁县、昌江区)

崇左市(凭祥市、宁明县、天等县、龙州县、扶绥县、江州区、大新县)

大连市(西岗区、旅顺口区、甘井子区、金州区、瓦房店市、普兰店区、长海县、庄河市、沙河口区、中山区)

大庆市(杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县、龙凤区、萨尔图区、大同区、让胡路区、肇源县、红岗区、肇州县)

德阳市(旌阳区、罗江区、中江县、绵竹市、广汉市、什邡市)

双鸭山市(集贤县、四方台区、宝山区、饶河县、岭东区、宝清县、尖山区、友谊县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿图什市、乌恰县、阿合奇县)

安康市(石泉县、宁陕县、汉滨区、旬阳市、汉阴县、岚皋县、紫阳县、平利县、镇坪县、白河县)

延安市(子长市、洛川县、安塞区、黄龙县、甘泉县、富县、延长县、黄陵县、吴起县、志丹县、宝塔区、延川县、宜川县)

通化市(东昌区、柳河县、集安市、二道江区、辉南县、通化县、梅河口市)

宝鸡市(麟游县、陇县、扶风县、凤县、太白县、千阳县、岐山县、陈仓区、渭滨区、凤翔区、金台区、眉县)

绍兴市(上虞区、嵊州市、诸暨市、新昌县、越城区、柯桥区)

河源市(和平县、紫金县、东源县、连平县、源城区、龙川县)

海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、德令哈市、乌兰县、格尔木市、都兰县、天峻县)

钦州市(钦北区、浦北县、灵山县、钦南区)

　　4月25日金融一线消息，为从严监管万能险，推动万能险进一步回归保障本源，金融监管总局近日印发《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》坚持问题导向，聚焦保障功能有待强化、账户运作不规范、个别公司资金运用较为激进等突出问题，深挖问题根源，从制度上有针对性地治理。主要有以下内容：

　　一是规范产品发展。允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率，有效防范利差损风险。同时，对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。二是进一步提升万能险保障水平。禁止保险公司开发五年期以下的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。三是强化万能险账户管理。全流程规范账户运作。要求公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率，严格规范特别储备的使用。四是强化万能险资金运用监管。强化集中度监管和非标投资监管，对万能险资金运用从严设置上限。强化关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。五是规范万能险销售行为。制定万能险销售“负面清单”，强化监督管理。

　　《通知》有助于进一步规范万能险市场秩序，促进万能险持续健康发展。下一步，金融监管总局将抓好《通知》的贯彻落实，更好保障消费者权益。

4月24日，《国际金融报》记者梳理上述15家上市银行年报发现，多家机构2024年末累计发卡量、信用卡总消费额等业务指标缩水。同时，超半数机构信用卡业务不良率上行。回溯央行此前公布的支付系统运行数据，2022年末至2024年末两年时间，超7000万张信用卡“消失”。

受访专家指出，信用卡不良风险整体可控，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，要更主动地融入数字支付的新业态。

资产质量承压

具体到业务数据，截至2024年末，从累计发行信用卡数量来看，6家国有大行里除农业银行未披露相关数据外，仅中国银行累计发卡量实现增长，由2023年末的14410.19万张增长2.66%至14794.04万张。

股份行中，尽管部分机构累计发卡量有所上升，但规模扩张的速度放缓。

以浙商银行为例，截至2024年末，该行信用卡累计发卡442.35万张，较年初增加19.51万张，而2023年度这一增长量为29.47万张。光大银行虽未披露累计信用卡数量，但截至2024年末，该行信用卡累计客户数量为5200.88万户，与上年末数据相比，客户增量为108.19万户，仅有2023年增量（328.03万户）的三分之一。

信用卡交易额方面，除去未披露具体数额的机构，至少10家银行交易额下滑，多家机构降幅达到两位数。

其中，光大银行的交易金额由前一年的2.37万亿元缩水至1.68万亿元，同比下降约29.25%。此外，华夏银行和中信银行2024年信用卡交易总额分别为8287.17亿元和2.44万亿元，同比分别下降15.89%和10.13%，业务收入分别下降3.11%和5.91%。

值得关注的是，15家银行信用卡业务资产质量整体承压，约六成机构信用卡透支不良率上浮。

记者注意到，工商银行信用卡透支不良率增幅最大，由去年底的2.45%增至3.50%。招商银行不良率尽管维持在1.75%未变，但信用卡不良余额由163.83亿元增至165.60亿元。也有银行不良率下行后仍在高位，兴业银行信用卡业务不良率由3.93%降至3.64%，仍是目前上市国有行、股份行中最高的。

复旦发展研究院助理研究员、复旦平安宏观经济研究中心主任助理石烁指出，信用卡业务进入存量竞争阶段，由于宏观经济进入调整周期，居民对于未来就业和收入预期偏弱，一定程度上冲击了个人使用信用卡的意愿，导致发卡量、消费金额等指标走弱。总体看来，商业银行的信用卡业务资产质量确实承受较大压力，但信用卡不良风险仍在可控范围内，并且银行业整体风险敞口仍然保持稳定。

“同时也应当看到，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。与信用卡业务相比，这些业务能够更好地与第三方支付平台深度整合，适应多样化的消费场景，联动银行多类型零售业务，从而形成新的业务增长点。”石烁进一步指出。

主动融入新业态

央行此前发布的《2024年支付体系运行总体情况》数据显示，截至2024年末，信用卡和借贷合一卡7.27亿张，同比下降5.14%，已连续三年呈下降趋势。对比2022年末的数据（7.98亿张），信用卡和借贷合一卡两年间消失7000多万张。2024年末，人均持有银行卡7.04张，其中，人均持有信用卡和借货合一卡0.52张，同比下降3.7%。

与此同时，过去两年间多家银行裁撤信用卡中心、取消信用卡IP联名、缩减信用卡积分权益，无不显示出信用卡业务正面临由量向质的转型。

素喜智研高级研究员苏筱芮指出，当前，信用卡行业面临信用消费市场竞争日益激烈、信用资产有所承压、金融消保工作不断细化等考验，正站在转型变革的十字路口。

“从内部看，信用卡过往发展较为粗放，自身产品创新功能有待提升。从外部看，信用卡还面临互联网大厂信用支付产品对场景流量端口的抢占，一些创新型信用付产品（如‘先囤后付’）也对传统信用卡业务造成一定挤压。”苏筱芮分析道。

相较互联网金融等同类竞品，在未来市场竞争中，银行信用卡业务有何优势可待挖掘和提升？在苏筱芮看来，相较互联网金融，信用卡一方面具备传统银行的知名品牌美誉度与来自消费者的天然信任优势，另一方面可以依托银行网点进行拓客，同时不少银行信用卡也有自身的独立APP，能够为用户提供更加丰富的信用卡服务体验。

石烁建议，在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，推动零售业务深度转型。

“作为20世纪80年代电子支付时代的产物，信用卡接连应对了互联网支付和移动支付的冲击，到今天必然要更主动地融入数字支付的新业态。”石烁进一步指出，“在业务运营上，应从地域性分中心模式转向大数据和云计算驱动模式，从而提升获客概率，增强消费场景适应性，改进存量客户精细化服务体验。在业务整合上，应主动打通信用卡与消费贷、理财金融产品、数字金融服务的‘流量渠道’，共享客源，打造融合性的使用场景，降低留客成本，提升信用卡对银行整体客户流量转化的贡献能力。”

　　4月25日金融一线消息，中国人民银行临汾市分行日前披露的行政处罚决定信息公示表显示，山西蒲县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，开立个人银行结算账户超期备案，提供虚假的或隐瞒重要事实的统计资料，受到警告并被罚款56.26万元。

　　张某（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、孟某华（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司反洗钱管理中心经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西浮山农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。杨某民（时任山西浮山农村商业银行股份未按规定开展持续的客户身份识别有限公司行长、董事）、刘某（时任山西浮山农村商业银行股份有限公司法律合规部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西翼城农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.3万元。李某飞（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司行长、董事）、李某华（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司反洗钱办公室主任）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西隰县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。曹某慧（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、史某丽（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司运营管理部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。