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自贡市(富顺县、自流井区、沿滩区、贡井区、大安区、荣县)

天水市(清水县、秦安县、秦州区、张家川回族自治县、甘谷县、武山县、麦积区)

南阳市(西峡县、淅川县、宛城区、内乡县、桐柏县、唐河县、镇平县、社旗县、新野县、南召县、卧龙区、邓州市、方城县)

临沧市(临翔区、凤庆县、镇康县、耿马傣族佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县、沧源佤族自治县、云县)  东莞市

萍乡市(湘东区、安源区、上栗县、芦溪县、莲花县)

荆门市(钟祥市、沙洋县、掇刀区、东宝区、京山市)

鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)阿克苏地区(温宿县、柯坪县、阿克苏市、阿瓦提县、乌什县、新和县、拜城县、沙雅县、库车市)

西安市(临潼区、长安区、灞桥区、未央区、阎良区、高陵区、鄠邑区、蓝田县、碑林区、新城区、周至县、莲湖区、雁塔区)  鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)

塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、托里县、塔城市、裕民县、沙湾市、乌苏市)

保定市(蠡县、定兴县、容城县、望都县、高阳县、定州市、竞秀区、满城区、唐县、涞源县、顺平县、易县、博野县、雄县、安国市、安新县、阜平县、曲阳县、涞水县、莲池区、高碑店市、涿州市、清苑区、徐水区)

武威市(古浪县、凉州区、天祝藏族自治县、民勤县)

鸡西市(滴道区、虎林市、麻山区、恒山区、鸡东县、密山市、鸡冠区、城子河区、梨树区)

防城港市(防城区、上思县、港口区、东兴市)

贵阳市(清镇市、白云区、息烽县、花溪区、开阳县、乌当区、修文县、观山湖区、云岩区、南明区)

长治市(屯留区、襄垣县、长子县、壶关县、黎城县、平顺县、上党区、武乡县、潞州区、潞城区、沁源县、沁县)

金华市(义乌市、磐安县、兰溪市、金东区、婺城区、武义县、东阳市、浦江县、永康市)

辽源市(东丰县、西安区、龙山区、东辽县)

衢州市(柯城区、常山县、开化县、江山市、衢江区、龙游县)

白山市(江源区、长白朝鲜族自治县、靖宇县、浑江区、抚松县、临江市)

攀枝花市(西区、米易县、东区、仁和区、盐边县)

钦州市(钦南区、钦北区、浦北县、灵山县)

珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)

岳阳市(华容县、云溪区、临湘市、君山区、汨罗市、岳阳县、平江县、岳阳楼区、湘阴县)

锡林郭勒盟(锡林浩特市、苏尼特左旗、多伦县、东乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、镶黄旗、西乌珠穆沁旗、太仆寺旗、正镶白旗、二连浩特市、苏尼特右旗、正蓝旗)

鹤壁市(淇滨区、山城区、淇县、浚县、鹤山区)

孝感市(孝昌县、安陆市、云梦县、孝南区、大悟县、应城市、汉川市)

景德镇市(浮梁县、珠山区、昌江区、乐平市)

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金昌市(永昌县、金川区)

眉山市(东坡区、仁寿县、洪雅县、青神县、彭山区、丹棱县)

乐山市(峨眉山市、马边彝族自治县、沙湾区、市中区、五通桥区、犍为县、井研县、峨边彝族自治县、金口河区、沐川县、夹江县)

十堰市(竹山县、茅箭区、房县、丹江口市、张湾区、竹溪县、郧西县、郧阳区)  宿州市(砀山县、灵璧县、泗县、埇桥区、萧县)

资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)

铜川市(宜君县、印台区、王益区、耀州区)

石家庄市(栾城区、井陉矿区、灵寿县、赞皇县、平山县、鹿泉区、新华区、赵县、行唐县、新乐市、藁城区、桥西区、晋州市、井陉县、深泽县、正定县、高邑县、无极县、长安区、裕华区、辛集市、元氏县)朝阳市(北票市、双塔区、朝阳县、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市、建平县)

泉州市(晋江市、石狮市、丰泽区、安溪县、南安市、金门县、洛江区、惠安县、永春县、鲤城区、泉港区、德化县)  南昌市(青云谱区、西湖区、红谷滩区、东湖区、新建区、青山湖区、安义县、南昌县、进贤县)

遵义市(仁怀市、红花岗区、道真仡佬族苗族自治县、播州区、余庆县、务川仡佬族苗族自治县、赤水市、正安县、凤冈县、桐梓县、汇川区、湄潭县、绥阳县、习水县)

临夏回族自治州(康乐县、东乡族自治县、临夏市、和政县、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县、临夏县)

大理白族自治州(鹤庆县、云龙县、弥渡县、宾川县、永平县、剑川县、巍山彝族回族自治县、洱源县、南涧彝族自治县、祥云县、漾濞彝族自治县、大理市)濮阳市(台前县、范县、华龙区、濮阳县、清丰县、南乐县)

昌吉回族自治州(玛纳斯县、奇台县、呼图壁县、昌吉市、木垒哈萨克自治县、阜康市、吉木萨尔县)

山南市(洛扎县、乃东区、隆子县、琼结县、浪卡子县、贡嘎县、曲松县、桑日县、扎囊县、加查县、措美县、错那市)

随州市(曾都区、随县、广水市)

香港特别行政区

鄂尔多斯市(鄂托克前旗、准格尔旗、鄂托克旗、达拉特旗、杭锦旗、伊金霍洛旗、东胜区、乌审旗、康巴什区)

吴忠市(红寺堡区、同心县、利通区、盐池县、青铜峡市)

宁夏回族自治区

河源市(东源县、龙川县、和平县、紫金县、连平县、源城区)

梧州市(长洲区、蒙山县、万秀区、藤县、龙圩区、苍梧县、岑溪市)

池州市(石台县、东至县、贵池区、青阳县)

日照市(莒县、五莲县、岚山区、东港区)

合肥市(长丰县、包河区、肥东县、巢湖市、蜀山区、瑶海区、庐阳区、肥西县、庐江县)

阜阳市(临泉县、颍州区、颍东区、颍泉区、阜南县、界首市、太和县、颍上县)

乌兰察布市(察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼后旗、丰镇市、察哈尔右翼前旗、凉城县、化德县、卓资县、商都县、兴和县、四子王旗、集宁区)

玉树藏族自治州(玉树市、称多县、囊谦县、曲麻莱县、杂多县、治多县)

葫芦岛市(绥中县、建昌县、龙港区、南票区、连山区、兴城市)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”