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铜川市(王益区、印台区、宜君县、耀州区)

铁岭市(西丰县、银州区、昌图县、开原市、铁岭县、清河区、调兵山市)

怀化市(通道侗族自治县、溆浦县、靖州苗族侗族自治县、会同县、洪江市、辰溪县、麻阳苗族自治县、中方县、鹤城区、新晃侗族自治县、芷江侗族自治县、沅陵县)

黔西南布依族苗族自治州(望谟县、兴义市、册亨县、贞丰县、安龙县、普安县、晴隆县、兴仁市)  七台河市(桃山区、新兴区、勃利县、茄子河区)

安康市(石泉县、汉滨区、镇坪县、宁陕县、紫阳县、旬阳市、汉阴县、白河县、岚皋县、平利县)

内江市(市中区、东兴区、隆昌市、资中县、威远县)

娄底市(冷水江市、双峰县、涟源市、新化县、娄星区)湘潭市(韶山市、湘乡市、湘潭县、雨湖区、岳塘区)

那曲市(安多县、申扎县、聂荣县、班戈县、嘉黎县、双湖县、色尼区、尼玛县、比如县、巴青县、索县)  云浮市(新兴县、郁南县、罗定市、云安区、云城区)

楚雄彝族自治州(元谋县、禄丰市、双柏县、楚雄市、南华县、永仁县、姚安县、大姚县、武定县、牟定县)

揭阳市(揭西县、惠来县、榕城区、普宁市、揭东区)

江门市(台山市、鹤山市、新会区、恩平市、开平市、江海区、蓬江区)

中山市

内蒙古自治区

晋城市(高平市、沁水县、城区、泽州县、陵川县、阳城县)

铜仁市(松桃苗族自治县、碧江区、印江土家族苗族自治县、江口县、石阡县、德江县、万山区、沿河土家族自治县、思南县、玉屏侗族自治县)

三沙市(西沙区、南沙区)

昭通市(水富市、盐津县、威信县、大关县、鲁甸县、昭阳区、巧家县、彝良县、永善县、镇雄县、绥江县)

沧州市(南皮县、沧县、吴桥县、盐山县、青县、新华区、运河区、泊头市、海兴县、肃宁县、任丘市、东光县、河间市、黄骅市、孟村回族自治县、献县)

河源市(东源县、源城区、紫金县、连平县、和平县、龙川县)

红河哈尼族彝族自治州(绿春县、石屏县、个旧市、泸西县、河口瑶族自治县、蒙自市、红河县、建水县、弥勒市、金平苗族瑶族傣族自治县、屏边苗族自治县、元阳县、开远市)

昌吉回族自治州(阜康市、奇台县、昌吉市、吉木萨尔县、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、呼图壁县)

舟山市(定海区、普陀区、岱山县、嵊泗县)

商丘市(睢阳区、虞城县、民权县、永城市、夏邑县、柘城县、睢县、宁陵县、梁园区)

宜春市(铜鼓县、丰城市、奉新县、高安市、上高县、靖安县、宜丰县、袁州区、樟树市、万载县)

黄山市(休宁县、徽州区、黟县、黄山区、歙县、屯溪区、祁门县)

文山壮族苗族自治州(砚山县、文山市、麻栗坡县、马关县、丘北县、西畴县、富宁县、广南县)

巴音郭楞蒙古自治州(库尔勒市、和静县、焉耆回族自治县、轮台县、和硕县、若羌县、博湖县、且末县、尉犁县)

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汕尾市(陆河县、陆丰市、城区、海丰县)

资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)

五指山市(定安县、万宁市、澄迈县、东方市、屯昌县、琼海市、琼中黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、文昌市、临高县、陵水黎族自治县、昌江黎族自治县、乐东黎族自治县)

运城市(垣曲县、闻喜县、稷山县、盐湖区、绛县、新绛县、临猗县、永济市、芮城县、夏县、河津市、平陆县、万荣县)  随州市(广水市、随县、曾都区)

十堰市(张湾区、茅箭区、郧阳区、竹溪县、竹山县、郧西县、丹江口市、房县)

周口市(商水县、项城市、西华县、郸城县、扶沟县、太康县、淮阳区、川汇区、沈丘县、鹿邑县)

石家庄市(无极县、长安区、赵县、高邑县、裕华区、元氏县、新乐市、赞皇县、桥西区、新华区、井陉矿区、藁城区、晋州市、深泽县、行唐县、鹿泉区、栾城区、灵寿县、井陉县、辛集市、平山县、正定县)南昌市(安义县、青云谱区、西湖区、红谷滩区、东湖区、新建区、进贤县、南昌县、青山湖区)

马鞍山市(花山区、雨山区、含山县、当涂县、和县、博望区)  齐齐哈尔市(讷河市、碾子山区、拜泉县、甘南县、梅里斯达斡尔族区、龙江县、铁锋区、富裕县、克山县、昂昂溪区、富拉尔基区、建华区、克东县、泰来县、依安县、龙沙区)

玉溪市(红塔区、易门县、华宁县、元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县、江川区、峨山彝族自治县、澄江市、通海县)

辽源市(东辽县、东丰县、西安区、龙山区)

伊犁哈萨克自治州(特克斯县、霍尔果斯市、察布查尔锡伯自治县、伊宁县、伊宁市、霍城县、昭苏县、奎屯市、新源县、尼勒克县、巩留县)鸡西市(梨树区、鸡冠区、滴道区、恒山区、虎林市、鸡东县、密山市、城子河区、麻山区)

巴中市(巴州区、通江县、平昌县、南江县、恩阳区)

南充市(蓬安县、营山县、西充县、嘉陵区、顺庆区、南部县、高坪区、仪陇县、阆中市)

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锡林郭勒盟(多伦县、东乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、正镶白旗、太仆寺旗、二连浩特市、西乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、镶黄旗、锡林浩特市、苏尼特左旗、正蓝旗)

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潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

莆田市(荔城区、仙游县、涵江区、城厢区、秀屿区)

曲靖市(富源县、麒麟区、宣威市、马龙区、会泽县、沾益区、罗平县、师宗县、陆良县)

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阿坝藏族羌族自治州(黑水县、壤塘县、马尔康市、理县、若尔盖县、阿坝县、汶川县、小金县、松潘县、红原县、金川县、茂县、九寨沟县)

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开封市(尉氏县、祥符区、鼓楼区、通许县、龙亭区、杞县、顺河回族区、兰考县、禹王台区)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。