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承德市(鹰手营子矿区、宽城满族自治县、兴隆县、双滦区、承德县、隆化县、丰宁满族自治县、平泉市、滦平县、双桥区、围场满族蒙古族自治县)

喀什地区(塔什库尔干塔吉克自治县、疏附县、莎车县、叶城县、麦盖提县、巴楚县、岳普湖县、泽普县、喀什市、疏勒县、伽师县、英吉沙县)

阳泉市(城区、平定县、矿区、盂县、郊区)

广西壮族自治区忻州市(五台县、五寨县、河曲县、静乐县、保德县、偏关县、繁峙县、岢岚县、神池县、宁武县、代县、原平市、忻府区、定襄县)

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、泸水市、福贡县、贡山独龙族怒族自治县)

宁德市(屏南县、寿宁县、柘荣县、蕉城区、霞浦县、福鼎市、古田县、周宁县、福安市)

贵阳市(南明区、云岩区、修文县、花溪区、清镇市、息烽县、乌当区、观山湖区、开阳县、白云区)

巴中市(平昌县、恩阳区、南江县、巴州区、通江县) 锡林郭勒盟(苏尼特左旗、苏尼特右旗、西乌珠穆沁旗、太仆寺旗、正蓝旗、阿巴嘎旗、二连浩特市、锡林浩特市、东乌珠穆沁旗、多伦县、正镶白旗、镶黄旗)

黔南布依族苗族自治州(三都水族自治县、瓮安县、惠水县、平塘县、长顺县、都匀市、罗甸县、贵定县、福泉市、荔波县、独山县、龙里县)

宣城市(宣州区、旌德县、绩溪县、广德市、宁国市、郎溪县、泾县)

南宁市(上林县、横州市、良庆区、兴宁区、邕宁区、隆安县、武鸣区、西乡塘区、马山县、江南区、宾阳县、青秀区)

眉山市(丹棱县、东坡区、洪雅县、彭山区、青神县、仁寿县)

青岛市(胶州市、黄岛区、莱西市、崂山区、平度市、李沧区、市北区、即墨区、市南区、城阳区)

酒泉市(肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县、肃州区、玉门市、金塔县、敦煌市)

宁波市(宁海县、余姚市、鄞州区、镇海区、江北区、奉化区、海曙区、慈溪市、象山县、北仑区)

淮北市(濉溪县、杜集区、烈山区、相山区)

凉山彝族自治州(德昌县、会东县、宁南县、昭觉县、金阳县、木里藏族自治县、西昌市、冕宁县、甘洛县、布拖县、美姑县、普格县、越西县、喜德县、雷波县、会理市、盐源县)

怀化市(鹤城区、靖州苗族侗族自治县、芷江侗族自治县、洪江市、麻阳苗族自治县、溆浦县、沅陵县、会同县、通道侗族自治县、中方县、新晃侗族自治县、辰溪县)

巴彦淖尔市(杭锦后旗、乌拉特后旗、乌拉特中旗、临河区、五原县、乌拉特前旗、磴口县)

山南市(贡嘎县、扎囊县、乃东区、桑日县、洛扎县、琼结县、措美县、浪卡子县、隆子县、曲松县、加查县、错那市)

乌鲁木齐市(天山区、沙依巴克区、头屯河区、乌鲁木齐县、米东区、新市区、水磨沟区、达坂城区)

赤峰市(巴林左旗、克什克腾旗、林西县、敖汉旗、红山区、巴林右旗、宁城县、元宝山区、翁牛特旗、喀喇沁旗、阿鲁科尔沁旗、松山区)

枣庄市(市中区、山亭区、台儿庄区、薛城区、峄城区、滕州市)

延安市(延川县、富县、志丹县、洛川县、宜川县、延长县、吴起县、宝塔区、安塞区、黄陵县、子长市、黄龙县、甘泉县)

北京市(海淀区、延庆区、门头沟区、丰台区、昌平区、怀柔区、平谷区、东城区、石景山区、西城区、顺义区、密云区、朝阳区、大兴区、房山区、通州区)

台州市(天台县、三门县、路桥区、椒江区、临海市、玉环市、温岭市、黄岩区、仙居县)

连云港市(连云区、赣榆区、灌南县、灌云县、东海县、海州区)

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江门市(台山市、鹤山市、江海区、开平市、蓬江区、新会区、恩平市)

济南市(市中区、济阳区、章丘区、钢城区、天桥区、长清区、历下区、莱芜区、商河县、历城区、平阴县、槐荫区)

哈尔滨市(尚志市、方正县、平房区、南岗区、巴彦县、呼兰区、道里区、木兰县、道外区、依兰县、宾县、香坊区、延寿县、五常市、阿城区、通河县、双城区、松北区)

澳门特别行政区博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、阿拉山口市、精河县、博乐市)

昌都市(边坝县、芒康县、洛隆县、左贡县、八宿县、江达县、察雅县、卡若区、贡觉县、丁青县、类乌齐县)

信阳市(浉河区、潢川县、平桥区、新县、商城县、淮滨县、固始县、罗山县、息县、光山县)

安康市(紫阳县、岚皋县、宁陕县、旬阳市、汉滨区、汉阴县、平利县、白河县、石泉县、镇坪县)阿里地区(札达县、日土县、普兰县、革吉县、噶尔县、措勤县、改则县)

商洛市(镇安县、洛南县、柞水县、商州区、山阳县、丹凤县、商南县) 淮安市(洪泽区、涟水县、淮安区、金湖县、清江浦区、淮阴区、盱眙县)

阜阳市(界首市、太和县、颍上县、颍泉区、阜南县、临泉县、颍东区、颍州区)

潍坊市(诸城市、寒亭区、潍城区、坊子区、奎文区、青州市、临朐县、安丘市、高密市、昌乐县、寿光市、昌邑市)

蚌埠市(蚌山区、禹会区、固镇县、五河县、淮上区、怀远县、龙子湖区)淮南市(寿县、大通区、凤台县、田家庵区、潘集区、谢家集区、八公山区)

许昌市(禹州市、魏都区、襄城县、鄢陵县、长葛市、建安区)

乌兰察布市(四子王旗、丰镇市、察哈尔右翼前旗、凉城县、兴和县、卓资县、察哈尔右翼中旗、化德县、集宁区、察哈尔右翼后旗、商都县)

那曲市(比如县、索县、双湖县、尼玛县、安多县、巴青县、聂荣县、嘉黎县、色尼区、班戈县、申扎县)

钦州市(灵山县、钦北区、浦北县、钦南区)

泉州市(德化县、安溪县、惠安县、永春县、洛江区、晋江市、石狮市、南安市、泉港区、金门县、丰泽区、鲤城区)

珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)

韶关市(武江区、新丰县、乳源瑶族自治县、曲江区、乐昌市、浈江区、仁化县、始兴县、翁源县、南雄市)

文山壮族苗族自治州(砚山县、西畴县、麻栗坡县、丘北县、文山市、马关县、广南县、富宁县)

资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)

四平市(铁东区、伊通满族自治县、梨树县、铁西区、双辽市)

池州市(青阳县、贵池区、石台县、东至县)

大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)

铁岭市(银州区、清河区、开原市、昌图县、调兵山市、西丰县、铁岭县)

保山市(昌宁县、龙陵县、隆阳区、施甸县、腾冲市)

鞍山市(千山区、海城市、铁西区、立山区、台安县、铁东区、岫岩满族自治县)

十堰市(郧阳区、茅箭区、丹江口市、竹山县、张湾区、竹溪县、郧西县、房县)

中国经济网北京4月17日讯赛力斯(601127.SH)今日股价下跌，收报130.76元，跌幅3.85%。

中原证券股份有限公司研究员龙羽洁4月16日发布研报《赛力斯(601127)年报点评：新能源驱动业绩扭亏关注新车表现》称，给予赛力斯“买入”投资评级。

　　来源：WEMONEY研究室

　　近日，浙商银行交出一份矛盾交织的2024年成绩单：消费贷规模骤降近300亿元、净利润增速从两位数跌至0.92%、经营现金流罕见净流出超1200亿元。此外，值得关注的是，该行开年四个月内已被罚超1900万元。

　　面对合规与经营的双重压力，新任行长陈海强在业绩会上提出“智慧经营”理念，能否带领这家3.3万亿规模的股份行走出战略迷局？

　　消费贷首降19.97%

　　规模缩水293亿元

　　浙商银行2024年年报显示，该行实现营业收入676.5亿元，同比增长6.19%；归母净利润151.86亿元，同比增长0.92%。总资产达3.33万亿元，增长5.78%。

　　2024年，浙商银行业务出现三项主要变化，消费贷余额首降、净利润增速降至0.92%，以及经营活动现金流净流出1204.78亿元。

　　先看消费贷，2024年，浙商银行个人消费贷款余额出现A股上市以来首次下降，从1467亿元降至1174亿元，同比下降19.97%，净减少293亿元。

　　消费贷款作为商业银行零售业务的核心产品，其战略意义不仅在于利息收入，更在于是客户获取和综合金融服务的基础。

图源：整理自浙商银行近年财报数据

　　梳理浙商银行2018年至今，个人消费贷款业务的表现，呈现出较为明显的波动性增长特征。数据显示，该行消费贷款规模从2018年的501.14亿元起步，在2019年（A股上市当年）实现较快增长，同比增速达85.57%，余额升至930.14亿元。2020-2021年保持两位数增长，增速分别为14.12%和13.97%，至2021年末突破1209.75亿元。

　　2022年增长势头放缓，当年微增1.08%，余额达到1222.78亿元。2023年则实现19.98%的显著增速，规模创下1467.10亿元的历史峰值。然而，2024年年报显示，其个人消费贷款余额同比下降19.97%至1174.05亿元。

　　与消费贷款下降形成对比的是，浙商银行同期个人住房贷款增长22%至1681亿元。零售信贷市场呈现结构性分化，住房贷款需求保持增长，显示消费者在房产等大宗消费与日常消费领域的信贷需求差异。

　　消费贷与房贷增速差达41.97个百分点，体现出其零售业务结构性分化，尤其是消费金融与房贷业务发展失衡。

　　净利增速放缓

　　现金流净流出1205亿

　　财务数据显示，在消费贷收缩的同时，浙商银行盈利指标承压。其中，净息差收窄30个基点至1.71%，叠加拨备覆盖率下降3.93个百分点，资本充足性面临挑战。同时，其归母净利润151.86亿元，增速降至0.92%。

　　同为浙江上市银行的宁波银行净利润增速为6.23%、杭州银行为18.08%。回看浙商银行2020年至2024年财务数据可知，其净利润增速在2024年明显放缓。

　　浙商银行2020年实现净利润123.09亿元，2021年增长2.75%至126.48亿元，2022年增速提升至7.67%达到136.18亿元，2023年同比增长10.5%至150.48亿元，2024年净利润151.86亿元，增速回落至0.92%，较上年下降9.58个百分点。

图源：整理自浙商银行近年财报数据

　　浙商银行的非利息净收入在2024年达到224.93亿元，同比增长39.05%。

　　非利息收入的增长主要得益于财富代销业务的增长，以及“把握债市收益率下行机会，交易性金融资产业务收益较好”。

　　尽管如此，这部分非利息收入的增长，未能充分抵消传统业务中的利息收入下降，反映出银行在低利率环境下对利息收入的高度依赖问题。净息差收窄拖累利息净收入下降4.99%，利息收入依赖问题进一步凸显。

　　浙商银行在继续增强非利息收入的同时，如何在收入结构上实现更为平衡的发展，仍是其未来盈利模式优化的关键。

图源：浙商银行2024年度报告

　　此外，浙商银行的经营现金流也出现了明显的下滑，2024年经营活动现金流净流出1，204.78亿元，相当于其当年净利润的7.93倍，或反映出该行在维持传统业务增长的同时，未能有效提升现金流的稳定性，面临一定的流动性压力。

　　同业普遍通过资产负债管理应对盈利与现金流压力，这一行业动向与浙商银行当前挑战形成呼应。

　　开年已被罚1900万

　　股东减持叠加市值不足同业半数

　　除经营指标承压外，浙商银行在2025年还面临多重挑战，特别是在合规管理、股东信心和资本市场表现等方面。

　　首先，合规管理问题。

　　根据最新的公开信息，截至2025年4月11日，浙商银行已累计收到超过1900万元罚单。其中，2025年4月初，浙商银行杭州分行因主要违法违规行为“个人经营性贷款业务中签订空白合同，向保证人隐瞒实际贷款金额；员工与客户发生非正常资金往来”，被行政处罚罚款70万元。3月17日，滨海新区分行因贷后管理不到位被罚款30万元。1月27日，重庆分行因存贷挂钩、贷款“三查”不到位、绩效考核不符合监管要求等问题被罚款170万元。

　　同日，国家金融监督管理总局上海监管局行政处罚信息公开表（沪金罚决字〔2025〕50-57号）显示，浙商银行股份有限公司上海分行因小微企业划型不准确、信贷业务不规范经营、资产池业务未纳入统一授信管理等数项主要违法违规行为，被处罚款1680万元。

图源：国家金融监督管理总局官网截图

　　据不完全统计，过去一年，浙商银行累计被监管处罚总额达1364万元。

　　其次，股东减持。1月21日，浙商银行公告显示，横店集团因经营发展需要计划减持所持股份，比例不超过该行总股本的1%。3月26日，浙商银行发布公告称，股东山东省国际信托股份有限公司通过大宗交易累计减持该行1.95亿股，占总股本的0.71%。此次减持后，山东国信持股比例降至2.09%。

图源：浙商银行公告截图

　　其三，市值管理。截至2025年4月17日收盘，浙商银行A股总市值821.19亿元，为宁波银行（1620亿元）的50.69%，市值差异反映资本市场对其增长预期审慎。

图源：腾讯微证券

　　值得关注的是，4月10日晚间，浙商银行发布公告称，经该行董事会审议，同意聘任陈海强为该行行长，任职资格尚待国家金融监督管理总局核准。同时，在陈海强任职资格获核准前，其代为履行行长职责，该行董事长陆建强不再代为履职。

　　公开资料显示，陈海强，1974年10月生，硕士，正高级经济师。历任国家开发银行浙江省分行副主任科员，招商银行宁波北仑支行行长、宁波分行副行长等职。2015年加入浙商银行，先后担任宁波分行行长、杭州分行行长、首席风险官，2020年7月起任浙商银行副行长。

　　陈海强在2024年度业绩说明会上表示，“智慧是生命的灯塔，智慧经营是银行行稳致远的指南针。浙商银行不再一味追求规模情结，不再走‘垒大户’的老路，不再关注‘挣快钱’，这些都是浙商银行追求长期价值的选择和方向。”

　　浙商银行董事长陆建强提出该行转型目标，“从服务一家企业到服务整个产业生态转变、从抵押担保为主的‘当铺金融’向以算力为主的场景金融’转变、从传统关系营销向数字获客转变、对公为主‘垒大户’向普惠导向的小额分散转变。”

　　董事长和新任行长将如何带领银行优化经营模式、加强风险控制、提升盈利能力以及强化股东和市场信心，我们将持续关注。

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