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常州市(溧阳市、天宁区、武进区、钟楼区、金坛区、新北区)

防城港市(东兴市、港口区、上思县、防城区)

北海市(海城区、合浦县、铁山港区、银海区)

商丘市(睢阳区、柘城县、夏邑县、永城市、睢县、梁园区、宁陵县、虞城县、民权县)  葫芦岛市(龙港区、建昌县、南票区、兴城市、连山区、绥中县)

云浮市(罗定市、云城区、新兴县、郁南县、云安区)

阳江市(阳西县、阳东区、江城区、阳春市)

秦皇岛市(昌黎县、抚宁区、北戴河区、青龙满族自治县、山海关区、海港区、卢龙县)

随州市(曾都区、广水市、随县)  淮安市(淮阴区、淮安区、金湖县、盱眙县、清江浦区、洪泽区、涟水县)

玉林市(福绵区、博白县、陆川县、容县、玉州区、北流市、兴业县)

日喀则市(萨嘎县、吉隆县、谢通门县、拉孜县、仲巴县、萨迦县、江孜县、定日县、亚东县、仁布县、定结县、白朗县、昂仁县、岗巴县、康马县、南木林县、桑珠孜区、聂拉木县)

丽江市(玉龙纳西族自治县、永胜县、华坪县、宁蒗彝族自治县、古城区)

牡丹江市(西安区、东宁市、阳明区、林口县、宁安市、东安区、绥芬河市、穆棱市、海林市、爱民区)

鞍山市(岫岩满族自治县、台安县、海城市、千山区、铁东区、立山区、铁西区)

大理白族自治州(鹤庆县、巍山彝族回族自治县、洱源县、宾川县、剑川县、永平县、漾濞彝族自治县、云龙县、弥渡县、祥云县、大理市、南涧彝族自治县)

三门峡市(陕州区、湖滨区、卢氏县、灵宝市、渑池县、义马市)

儋州市

廊坊市(香河县、霸州市、固安县、广阳区、大城县、大厂回族自治县、安次区、文安县、三河市、永清县)

资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)

鄂尔多斯市(杭锦旗、乌审旗、达拉特旗、准格尔旗、鄂托克前旗、鄂托克旗、康巴什区、东胜区、伊金霍洛旗)

鹤壁市(鹤山区、淇滨区、淇县、山城区、浚县)

潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)

安顺市(平坝区、紫云苗族布依族自治县、普定县、西秀区、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县)

百色市(平果市、西林县、隆林各族自治县、田林县、凌云县、靖西市、田阳区、那坡县、德保县、田东县、右江区、乐业县)

红河哈尼族彝族自治州(绿春县、开远市、元阳县、个旧市、弥勒市、蒙自市、石屏县、红河县、金平苗族瑶族傣族自治县、泸西县、河口瑶族自治县、建水县、屏边苗族自治县)

舟山市(普陀区、嵊泗县、定海区、岱山县)

南充市(仪陇县、阆中市、营山县、顺庆区、高坪区、嘉陵区、南部县、蓬安县、西充县)

黑河市(孙吴县、北安市、嫩江市、逊克县、爱辉区、五大连池市)

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石河子市(图木舒克市、可克达拉市、白杨市、北屯市、阿拉尔市、五家渠市、铁门关市、胡杨河市、双河市、新星市、昆玉市)

柳州市(柳城县、柳江区、柳北区、鹿寨县、鱼峰区、融水苗族自治县、三江侗族自治县、柳南区、城中区、融安县)

渭南市(潼关县、大荔县、富平县、韩城市、华州区、临渭区、白水县、华阴市、澄城县、合阳县、蒲城县)

河池市(宜州区、金城江区、大化瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、凤山县、南丹县、巴马瑶族自治县、东兰县、都安瑶族自治县、天峨县、环江毛南族自治县)  乌鲁木齐市(水磨沟区、乌鲁木齐县、达坂城区、米东区、新市区、天山区、沙依巴克区、头屯河区)

宜宾市(翠屏区、长宁县、叙州区、筠连县、兴文县、南溪区、江安县、珙县、高县、屏山县)

武威市(古浪县、天祝藏族自治县、凉州区、民勤县)

西藏自治区六安市(霍山县、金寨县、金安区、舒城县、霍邱县、裕安区、叶集区)

马鞍山市(博望区、当涂县、含山县、雨山区、花山区、和县)  信阳市(固始县、淮滨县、光山县、息县、浉河区、罗山县、潢川县、新县、平桥区、商城县)

眉山市(丹棱县、东坡区、仁寿县、彭山区、青神县、洪雅县)

东莞市

锡林郭勒盟(正镶白旗、正蓝旗、二连浩特市、苏尼特左旗、阿巴嘎旗、东乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、锡林浩特市、多伦县、西乌珠穆沁旗、镶黄旗、太仆寺旗)铁岭市(调兵山市、开原市、昌图县、清河区、银州区、西丰县、铁岭县)

赤峰市(林西县、阿鲁科尔沁旗、喀喇沁旗、克什克腾旗、红山区、巴林右旗、松山区、元宝山区、翁牛特旗、宁城县、敖汉旗、巴林左旗)

保山市(龙陵县、隆阳区、昌宁县、施甸县、腾冲市)

鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)

晋中市(榆社县、左权县、榆次区、太谷区、昔阳县、祁县、寿阳县、平遥县、和顺县、灵石县、介休市)

张掖市(肃南裕固族自治县、甘州区、临泽县、民乐县、高台县、山丹县)

重庆市(南川区、璧山区、巫山县、丰都县、南岸区、梁平区、奉节县、綦江区、云阳县、城口县、江北区、九龙坡区、涪陵区、忠县、万州区、渝中区、沙坪坝区、秀山土家族苗族自治县、大足区、垫江县、巫溪县、铜梁区、黔江区、江津区、大渡口区、武隆区、长寿区、渝北区、永川区、潼南区、石柱土家族自治县、合川区、荣昌区、开州区、巴南区、北碚区、酉阳土家族苗族自治县、彭水苗族土家族自治县)

抚顺市(抚顺县、东洲区、新抚区、望花区、清原满族自治县、顺城区、新宾满族自治县)

庆阳市(西峰区、镇原县、正宁县、环县、庆城县、合水县、华池县、宁县)

荆州市(江陵县、监利市、石首市、沙市区、荆州区、松滋市、公安县、洪湖市)

来宾市(象州县、武宣县、金秀瑶族自治县、忻城县、合山市、兴宾区)

宜春市(樟树市、袁州区、丰城市、高安市、靖安县、万载县、宜丰县、奉新县、铜鼓县、上高县)

广元市(剑阁县、利州区、旺苍县、昭化区、朝天区、苍溪县、青川县)

承德市(双桥区、宽城满族自治县、平泉市、丰宁满族自治县、双滦区、兴隆县、围场满族蒙古族自治县、滦平县、隆化县、鹰手营子矿区、承德县)

海口市(琼山区、龙华区、秀英区、美兰区)

盘锦市(盘山县、兴隆台区、双台子区、大洼区)

黄山市(歙县、祁门县、徽州区、休宁县、黄山区、屯溪区、黟县)

每经编辑叶峰    

随着金价不断走高，黄金股ETF今日上午也再度迎来大涨，黄金股ETF（159562）半日涨幅达到6.49%，而黄金股ETF（517520）半日成交金额也达1.89亿元，交投活跃。

ETF份额变化方面，今年以来，黄金股ETF规模整体出现增长，其中，黄金股ETF（517520）年内份额增加了12.23亿份，份额增加幅度达到78.91%，而黄金股ETF（159562）、黄金股票ETF（517400）年内份额增加则少于1亿份。

投资逻辑来看，央行购金和ETF资金流入或将持续推升黄金价格。在美元信用重构阶段，美债本身作为美元资产反而可能会成为美元信用体系重构的“牺牲品”。出于通胀和风险对冲原因，黄金对各国央行作为储备资产的吸引力持续增强，全球央行连续三年购金超过1000吨，成为2022年以来实物金的主要增量需求。同时ETF购金也逐渐“发力”。

点评：黄金股ETF（159562）今日上午涨幅为6.49%，其规模为3.76亿份，半日成交金额为7170万元，该ETF追踪的是中证沪深港黄金产业股票指数，追踪该指数的ETF还包括黄金股票ETF基金（159322）、黄金股ETF基金（159315）、黄金股ETF（517520）等。其中，黄金股ETF（517520）规模较大，达到27.73亿份，该ETF半日涨幅为4.12%，成交金额为1.89亿元。

中证沪深港黄金产业股票指数发布于2017年10月17日，指数以2014年12月31日为基日，指数从A股和港股市场中，选取50只市值较大且业务涉及黄金采掘、冶炼、销售的上市公司证券作为指数样本，以反映A股和港股市场中黄金产业上市公司证券的整体表现。

该指数的权重集中于前十大成分股，占比合计超60%；指数主要投资于黄金产业下的龙头个股，成分股票代表性较强；从行业分布上来看，中证沪深港黄金产业股票指数以有色金属为主，覆盖了黄金的生产、制作、销售等全流程，在行业集中的同时，不失产业链上中下游的完整性；中证沪深港黄金产业股票指数的净利润增速更为稳健。

封面图片来源：每日经济新闻刘国梅摄

　　4月21日，新一期贷款市场报价利率（LPR）公布，1年期和5年期以上LPR分别维持3.1%、3.6%，连续6个月“按兵不动”。

　　综合市场分析来看，4月政策利率保持不变、银行净息差处于历史低位等原因导致报价行主动下调LPR报价加点的动力不足。一季度经济走势偏强，在当前复杂的经济形势下，总量降息仍未落地，市场进入政策博弈期，各方对后续货币政策走向高度关注。

　　LPR持续不变

　　政策利率不变，是4月LPR报价保持不动的主要原因。

　　4月17日，央行开展2455亿元7天期逆回购操作，操作利率为1.5%，与此前持平。作为主要政策利率，7天期逆回购操作利率未变，意味着本月LPR大概率不变。

　　“尽管月初关税冲击落地，但总量降息工具仍未发力。”中信证券首席经济学家明明分析，在去年10月1年期、5年期LPR分别下调25bps后，报价利率连续6个月持平，逆回购利率也并未降息。

　　此外，在市场分析看来，一季度经济数据超预期，总量宽货币工具快速落地稳定市场预期的必要性并不高。

　　近期公布的一季度经济以及金融数据显示，一季度国内生产总值（GDP）同比增长5.4%，环比增长1.2%，经济加快恢复回升；金融数据方面，无论是社会融资规模还是人民币贷款新增，都超预期，金融对实体经济的支持力度稳固。

　　招联首席研究员董希淼认为，目前无论是新发放的企业贷款还是住房贷款，利率均较上年明显下降，处于历史低位。因此，短期内LPR下行的可能性降低，而降准的必要性更大。明明也指出，4月流动性缺口较小，资金面相较于3月更为宽松，商业银行负债端压力相对可控，逆回购降息的紧迫性不大。此外，一季度经济数据超预期，总量宽货币工具快速落地稳定市场预期的必要性并不高。

　　降准降息仍可期

　　尽管短期内LPR下行可能性降低，但从长期来看，降准降息仍在市场预期之中。

　　从金融数据看，一季度住户贷款增加1.04万亿元，仅占人民币贷款增量的10.6%，居民部门有效融资需求虽然有所恢复但仍然偏弱。

　　董希淼建议，下一阶段，应加大力度稳定居民就业，提高居民收入，完善收入分配制度和社会保障体系，从根本上提振消费、扩大内需。当下重中之重是继续采取措施，巩固并提振房地产市场企稳回升态势。

　　东方金诚首席宏观分析师王青预计，二季度政策降息将带动LPR报价下调。综合当前外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能，降幅与去年全年相当，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。

　　董希淼建议，二季度可实施全面降准，进一步传递出提振投资者信心、维护资本市场稳定的明确信号。降准可释放长期稳定的低成本资金，有助于进一步降低银行资金成本，推动银行更好地服务实体经济，促进经济高质量发展，为应对外部冲击、稳定资产价格等奠定更加坚实的基础。此外，在前期消费贷款提高额度、延长期限等措施基础上，金融管理部门可创设支持消费信贷的结构性货币政策工具，为金融机构加大消费信贷投放提供有力支持；财政部门可继续加大对“以旧换新”等活动的补贴范围和补贴力度。

　　从外部条件来看，关税冲击的长期影响下，汇率压力或进一步加大，4月初离岸人民币汇率一度抬升至7.4以上，虽然目前回归7.3附近，但未来不确定性仍高，总量降息操作或等待更好的时机。

　　明明认为，预计短期货币端或以预期管理为主，保留政策余量应对关税等未来潜在的冲击；预计政策优先级上，降准或高于降息，而操作时点上或需观察美联储后续FOMC会议的议息决议，若美联储恢复降息操作，不排除我国央行跟进动用宽货币工具的可能性。

　　来源：国际金融报

　　在经济环境复杂多变、资本市场波动加剧的背景下，居民金融素养的重要性更加凸显。这既关系到个人家庭的财富安全和生活质量，也关系到国家金融体系的稳健运行与高质量发展目标的实现。

　　近期，上海交通大学上海高级金融学院与金融服务机构嘉信理财（CharlesSchwab）联合发布的《中国居民金融素养报告》（下称《报告》）显示，中国居民金融素养整体继续提升，居民金融素养的地区差异逐渐缩小，上海连续三年蝉联第一。

　　中国居民金融素养水平持续提升

　　此项研究已进行三年，持续研究发现中国居民整体的金融素养水平持续提升，金融素养平均得分从2022年的64.4分上升至今年的71.8分。

　　报告主要发现显示，中国居民金融素养的地区差异逐渐缩小。各省级行政区平均得分的差异持续减小，连续三年排名第一的上海与全国平均分之间的差距也逐年降低。究其原因，数字化水平的提升和金融服务的普及可能是弥合由城市经济发展水平不同所带来的地区间居民金融素养差异的重要因素。

　　投资类行为对金融素养的推动作用尤为突出，具有金融投资经验的居民在各维度的金融素养指标均高于全国平均水平。今年的研究还新增对证券投资者的金融素养研究。研究发现证券投资者的金融素养全面领先全国居民平均水平，金融实践能力尤其突出。

　　总体性别研究来看，男性和女性在金融素养上各有擅长。虽然男性的金融素养得分总体高于女性，但女性在安全与保障维度连续三年领跑，且今年在财务规划维度的得分首次超过男性。

　　各年龄段居民的金融素养整体呈“倒U型”分布，18岁以下和65岁以上群体的差距尤其明显。

　　嘉信理财（上海）总经理托马斯·皮克斯利（ThomasPixley）认为，26—45岁群体在特定领域的金融素养提升不容忽视。这一群体通常面临更多元和复杂的财务需求、处在养老准备黄金期，但他们拥有长期财务规划的比例也仅为55%。“夯实重点群体在财务规划方面的金融素养对于面临老龄化挑战的中国社会具有重要的现实意义，在推广财务规划理念和知识时，可以从80后、90后这两个核心群体出发，然后慢慢扩展到一老一少这两个短板群体”。

　　AI辅助决策尚不成熟

　　人工智能（AI）技术的迅猛发展，正在深刻改变金融服务的提供方式，也对居民的金融素养提出了新的挑战与更高的要求。

　　对此，托马斯·皮克斯利认为，总体而言，包括AI在内的数字科技的发展让更多人都能以更便捷的方式获取到优质的财富管理服务，同时提高金融服务机构的生产效率，对投资者教育和投顾服务都有深远意义。从投资者的角度来说，他们获取金融信息的渠道也更加多元、快捷，这对于鼓励普通居民参与金融投资具有积极作用。“但同时，人工智能并不能完全取代投资顾问，人工顾问在建立和引导客户关系方面所能发挥的作用仍然不可取代。投资顾问是一项专业服务，要为客户提供可能产生重大后果的建议，需要一定的专业资质和背书”。

　　上海高级金融学院教授吴飞则认为，AI目前很多只是信息的聚合，未经验证，且它的提炼过程是个黑盒，从合规角度也可能存在风险。由此引发的虚假信息、非理性决策和潜在的消费者权益保护风险也需要引起高度重视。

　　吴飞表示，AI辅助决策还不成熟，如果作为信息参考目前可以，不过作为决策依据存在比较大的风险。目前，金融机构接入像DeepSeek这样的大模型，大多会根据自己的业务特点、合规要求来搭建自己的agent（智能体），投资方面直接对客应用还有待探讨和验证。学术研究也开始关注，由不同大模型AI基于同样信息流形成的信息是否会具有同质化特点，会否引发风险，如果基础信息被污染，是否会导致操纵信息的风险等问题。

　　中国投资者风险认知改变

　　在地缘政治紧张和外部不确定性加剧的背景下，资本市场的波动性明显上升，这对中国投资者的行为模式带来了新的影响和挑战。中国投资者的风险认知和应对策略正在发生变化。

　　托马斯·皮克斯利表示，近几年，总体观察到中国投资者总体趋于保守。去年发布的《中国新富人群财富健康指数报告》也发现，现金和定存在受访者投资组合中的平均占比超过一半（57.3%），且有66.8%的受访者表示这是他们最青睐的资产类别，创2017年调研开始以来的新高。这个行为背后的原因可能主要是在不确定性面前，无论是个人和组织都会降低风险偏好，采取更为保守的决策态势。

　　托马斯·皮克斯利称，市场波动是投资过程中难以完全规避的局面，而投资者在这样的情境下如何作出回应将很大程度上决定他们的长期投资表现。一般来说，建议采取确保投资组合多元化、制定长期财务规划并坚持执行这两个必要的举措。

　　吴飞认为，中国投资者对风险的认知处在进步的过程中。数据显示，居民对于不同投资产品的风险水平的认知有所提升。随着认知提升、金融素养改善，行为也会有些变化。虽然金融素养的教育可以改善行为，但周期比较长，过程比较缓慢；而市场的教育可能更深刻一些，效果也明显一些。金融机构也可以提供更加有效合理的服务来帮助投资者获得更好的投资体验，例如买方投顾服务。但首先还是认知的问题，需要投资者认识到这些服务的重要性。