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大庆市(杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县、龙凤区、大同区、红岗区、让胡路区、肇州县、萨尔图区、肇源县)

山南市(洛扎县、琼结县、隆子县、曲松县、措美县、乃东区、贡嘎县、扎囊县、桑日县、加查县、浪卡子县、错那市)

景德镇市(昌江区、乐平市、珠山区、浮梁县)

石河子市(五家渠市、图木舒克市、铁门关市、白杨市、新星市、北屯市、昆玉市、可克达拉市、阿拉尔市、胡杨河市、双河市)  盐城市(亭湖区、阜宁县、东台市、盐都区、大丰区、建湖县、滨海县、射阳县、响水县)

马鞍山市(博望区、雨山区、和县、当涂县、花山区、含山县)

新乡市(原阳县、封丘县、获嘉县、长垣市、辉县市、延津县、红旗区、牧野区、凤泉区、卫辉市、新乡县、卫滨区)

宣城市(旌德县、广德市、宁国市、宣州区、泾县、郎溪县、绩溪县)

海东市(民和回族土族自治县、乐都区、互助土族自治县、化隆回族自治县、平安区、循化撒拉族自治县)  南京市(江宁区、建邺区、雨花台区、玄武区、浦口区、高淳区、秦淮区、六合区、鼓楼区、溧水区、栖霞区)

重庆市(石柱土家族自治县、长寿区、巫溪县、南岸区、巫山县、云阳县、永川区、綦江区、万州区、沙坪坝区、江北区、九龙坡区、垫江县、渝北区、梁平区、酉阳土家族苗族自治县、大足区、铜梁区、北碚区、涪陵区、城口县、渝中区、开州区、奉节县、忠县、秀山土家族苗族自治县、江津区、璧山区、大渡口区、黔江区、丰都县、潼南区、巴南区、合川区、荣昌区、武隆区、彭水苗族土家族自治县、南川区)

大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)

泰州市(靖江市、兴化市、高港区、海陵区、姜堰区、泰兴市)

潍坊市(寿光市、寒亭区、潍城区、临朐县、昌邑市、昌乐县、坊子区、奎文区、安丘市、诸城市、青州市、高密市)

五指山市(临高县、文昌市、保亭黎族苗族自治县、东方市、昌江黎族自治县、乐东黎族自治县、澄迈县、屯昌县、万宁市、定安县、琼海市、白沙黎族自治县、陵水黎族自治县、琼中黎族苗族自治县)

张家界市(桑植县、慈利县、永定区、武陵源区)

秦皇岛市(海港区、青龙满族自治县、抚宁区、昌黎县、北戴河区、卢龙县、山海关区)

云浮市(云安区、云城区、新兴县、郁南县、罗定市)

双鸭山市(宝清县、集贤县、尖山区、四方台区、友谊县、宝山区、饶河县、岭东区)

常德市(澧县、汉寿县、武陵区、桃源县、临澧县、石门县、鼎城区、安乡县、津市市)

承德市(兴隆县、双滦区、隆化县、双桥区、围场满族蒙古族自治县、承德县、鹰手营子矿区、宽城满族自治县、丰宁满族自治县、平泉市、滦平县)

菏泽市(鄄城县、巨野县、牡丹区、东明县、曹县、郓城县、定陶区、成武县、单县)

广州市(天河区、海珠区、黄埔区、越秀区、番禺区、白云区、花都区、南沙区、荔湾区、增城区、从化区)

伊犁哈萨克自治州(伊宁县、特克斯县、霍城县、巩留县、新源县、伊宁市、察布查尔锡伯自治县、霍尔果斯市、昭苏县、尼勒克县、奎屯市)

西宁市(城西区、城中区、湟源县、城东区、城北区、大通回族土族自治县、湟中区)

陇南市(康县、礼县、两当县、成县、徽县、武都区、文县、宕昌县、西和县)

丽水市(云和县、景宁畲族自治县、庆元县、松阳县、青田县、缙云县、遂昌县、龙泉市、莲都区)

黔东南苗族侗族自治州(从江县、雷山县、锦屏县、麻江县、施秉县、岑巩县、黎平县、丹寨县、榕江县、天柱县、镇远县、台江县、三穗县、黄平县、凯里市、剑河县)

荆州市(公安县、荆州区、石首市、沙市区、洪湖市、监利市、松滋市、江陵县)

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阿里地区(日土县、措勤县、噶尔县、普兰县、札达县、改则县、革吉县)

徐州市(邳州市、睢宁县、新沂市、云龙区、贾汪区、泉山区、鼓楼区、铜山区、沛县、丰县)

晋中市(祁县、榆次区、榆社县、平遥县、和顺县、寿阳县、左权县、灵石县、太谷区、昔阳县、介休市)

常州市(金坛区、新北区、溧阳市、天宁区、钟楼区、武进区)  赣州市(信丰县、崇义县、兴国县、瑞金市、上犹县、全南县、石城县、赣县区、大余县、宁都县、定南县、于都县、寻乌县、南康区、安远县、龙南市、章贡区、会昌县)

漯河市(临颍县、召陵区、郾城区、源汇区、舞阳县)

西安市(未央区、碑林区、鄠邑区、阎良区、莲湖区、长安区、新城区、临潼区、蓝田县、高陵区、周至县、雁塔区、灞桥区)

郴州市(桂东县、桂阳县、安仁县、宜章县、苏仙区、临武县、北湖区、嘉禾县、资兴市、永兴县、汝城县)黔西南布依族苗族自治州(望谟县、贞丰县、册亨县、安龙县、兴义市、兴仁市、晴隆县、普安县)

信阳市(光山县、罗山县、新县、潢川县、固始县、平桥区、息县、浉河区、商城县、淮滨县)  南平市(光泽县、延平区、武夷山市、建瓯市、松溪县、政和县、邵武市、建阳区、浦城县、顺昌县)

凉山彝族自治州(木里藏族自治县、喜德县、甘洛县、西昌市、盐源县、美姑县、会东县、雷波县、普格县、会理市、越西县、冕宁县、德昌县、宁南县、布拖县、昭觉县、金阳县)

威海市(文登区、荣成市、乳山市、环翠区)

新余市(渝水区、分宜县)邵阳市(邵阳县、城步苗族自治县、新邵县、洞口县、邵东市、武冈市、绥宁县、北塔区、大祥区、双清区、隆回县、新宁县)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)

恩施土家族苗族自治州(建始县、利川市、来凤县、咸丰县、恩施市、宣恩县、鹤峰县、巴东县)

兰州市(安宁区、七里河区、榆中县、城关区、红古区、皋兰县、西固区、永登县)

芜湖市(镜湖区、繁昌区、南陵县、弋江区、无为市、鸠江区、湾沚区)

海西蒙古族藏族自治州(天峻县、茫崖市、都兰县、格尔木市、德令哈市、乌兰县)

桂林市(龙胜各族自治县、灌阳县、全州县、荔浦市、临桂区、兴安县、资源县、象山区、恭城瑶族自治县、叠彩区、平乐县、雁山区、秀峰区、阳朔县、七星区、永福县、灵川县)

绵阳市(盐亭县、江油市、三台县、北川羌族自治县、安州区、平武县、游仙区、梓潼县、涪城区)

镇江市(京口区、润州区、句容市、扬中市、丹徒区、丹阳市)

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东莞市

衡水市(武强县、深州市、武邑县、冀州区、故城县、饶阳县、桃城区、枣强县、景县、安平县、阜城县)

亳州市(涡阳县、谯城区、利辛县、蒙城县)

吴忠市(利通区、青铜峡市、盐池县、红寺堡区、同心县)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。