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松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、宁江区、扶余市、乾安县)
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南通市(崇川区、海安市、如皋市、启东市、如东县、通州区、海门区)
淮南市(谢家集区、凤台县、八公山区、大通区、潘集区、田家庵区、寿县)
哈尔滨市(道外区、方正县、双城区、宾县、南岗区、平房区、巴彦县、香坊区、道里区、阿城区、松北区、依兰县、五常市、延寿县、木兰县、通河县、尚志市、呼兰区)
昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、呼图壁县、阜康市、奇台县、玛纳斯县、昌吉市、吉木萨尔县)
威海市(文登区、荣成市、环翠区、乳山市)
毕节市(织金县、威宁彝族回族苗族自治县、赫章县、纳雍县、黔西市、七星关区、金沙县、大方县)
芜湖市(无为市、南陵县、湾沚区、弋江区、镜湖区、繁昌区、鸠江区)
五指山市(陵水黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、临高县、昌江黎族自治县、定安县、保亭黎族苗族自治县、文昌市、琼海市、万宁市、乐东黎族自治县、白沙黎族自治县、澄迈县、东方市、屯昌县)
邢台市(内丘县、临城县、沙河市、隆尧县、平乡县、威县、广宗县、襄都区、任泽区、南宫市、巨鹿县、柏乡县、信都区、临西县、宁晋县、清河县、新河县、南和区)
西藏自治区
青岛市(市北区、黄岛区、即墨区、胶州市、李沧区、莱西市、城阳区、平度市、市南区、崂山区)
汕头市(潮阳区、澄海区、金平区、潮南区、濠江区、龙湖区、南澳县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿图什市、乌恰县、阿克陶县)
中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)
博尔塔拉蒙古自治州(精河县、温泉县、博乐市、阿拉山口市)
自贡市(贡井区、沿滩区、荣县、自流井区、大安区、富顺县)
黔东南苗族侗族自治州(凯里市、雷山县、施秉县、丹寨县、三穗县、锦屏县、岑巩县、黎平县、从江县、天柱县、黄平县、榕江县、镇远县、台江县、剑河县、麻江县)
嘉峪关市
徐州市(沛县、泉山区、云龙区、邳州市、丰县、新沂市、铜山区、睢宁县、贾汪区、鼓楼区)
抚州市(资溪县、乐安县、崇仁县、东乡区、广昌县、宜黄县、南丰县、金溪县、黎川县、南城县、临川区)
红河哈尼族彝族自治州(蒙自市、个旧市、屏边苗族自治县、元阳县、泸西县、建水县、红河县、弥勒市、河口瑶族自治县、石屏县、开远市、金平苗族瑶族傣族自治县、绿春县)
运城市(夏县、垣曲县、新绛县、稷山县、盐湖区、临猗县、平陆县、闻喜县、绛县、芮城县、河津市、永济市、万荣县)
温州市(龙港市、洞头区、瓯海区、鹿城区、文成县、泰顺县、平阳县、永嘉县、瑞安市、苍南县、乐清市、龙湾区)
四平市(梨树县、铁西区、铁东区、双辽市、伊通满族自治县)
上海市(宝山区、奉贤区、崇明区、松江区、嘉定区、浦东新区、黄浦区、杨浦区、闵行区、普陀区、青浦区、虹口区、静安区、长宁区、金山区、徐汇区)
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忻州市(五台县、宁武县、忻府区、静乐县、神池县、五寨县、偏关县、岢岚县、繁峙县、定襄县、保德县、河曲县、代县、原平市)
广元市(朝天区、苍溪县、利州区、旺苍县、昭化区、剑阁县、青川县)
眉山市(青神县、仁寿县、彭山区、洪雅县、丹棱县、东坡区)
儋州市
那曲市(色尼区、聂荣县、安多县、班戈县、巴青县、申扎县、索县、嘉黎县、比如县、尼玛县、双湖县)
海口市(秀英区、美兰区、琼山区、龙华区)
保定市(涞源县、蠡县、顺平县、望都县、清苑区、容城县、雄县、涞水县、安国市、高碑店市、定州市、唐县、涿州市、满城区、安新县、曲阳县、竞秀区、博野县、莲池区、定兴县、徐水区、阜平县、高阳县、易县)
汕尾市(城区、陆河县、陆丰市、海丰县)
海北藏族自治州(祁连县、海晏县、门源回族自治县、刚察县)
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大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)
潍坊市(寒亭区、坊子区、安丘市、高密市、昌邑市、青州市、寿光市、诸城市、潍城区、奎文区、临朐县、昌乐县)
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马鞍山市(当涂县、博望区、和县、雨山区、含山县、花山区)
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新疆维吾尔自治区
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石家庄市(鹿泉区、井陉县、正定县、新乐市、裕华区、赵县、深泽县、藁城区、赞皇县、灵寿县、新华区、元氏县、无极县、辛集市、行唐县、桥西区、晋州市、平山县、长安区、高邑县、栾城区、井陉矿区)
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◎记者陈佳怡
普惠金融，一头连着百姓生活，一头连着发展大局。
2024年，是金融业做好“五篇大文章”的首个完整年度。随着A股年报的披露，上市银行2024年普惠金融答卷跃然纸上：一方面，金融机构在普惠金融供给端做“加法”，普惠金融覆盖面不断扩大；另一方面，在融资成本上做“减法”，持续推动普惠贷款利率下降，充分彰显“普”与“惠”的内涵。
上市银行普惠金融发展态势喜人
从年报披露的信息来看，上市银行普惠金融发展态势喜人。
作为服务实体经济的“主力军”，国有大行普惠金融发展蹄疾步稳。截至2024年末，农业银行普惠金融贷款余额为4.66万亿元（央行口径），其中普惠型小微企业贷款余额为3.23万亿元、增速达31.3%。工商银行、中国银行和交通银行普惠型小微企业贷款增长也较快，同比增速均接近30%。建设银行普惠金融贷款余额为3.41万亿元，服务客户336万户，较上年增加18.51万户。邮储银行普惠型小微企业贷款余额占客户贷款总额比重超过18%，居国有大行前列。
股份行方面，招商银行、民生银行和中信银行的普惠型小微企业贷款余额名列前三，分别为8876.79亿元、6627.18亿元和5998.25亿元。从增速来看，在已披露数据的股份行中，光大银行普惠型小微企业贷款余额以14.85%的同比增速表现亮眼。中信银行普惠金融专业化体制机制持续完善，“中信易贷”产品货架不断丰富，全年服务小微企业超30万户，覆盖近80%的国民经济行业。
作为深耕当地的城、农商行，其普惠金融的触角也在不断下沉延伸。数据显示，青岛银行、北京银行的普惠金融贷款余额增速均超30%，在同类银行中表现突出。农商行之中，渝农商行、常熟银行的普惠型小微企业贷款余额均超1000亿元。
除了不断提升服务覆盖面，推动综合融资成本稳中有降也是普惠金融高质量发展的应有之义。上市银行在融资成本上积极做“减法”。例如，郑州银行披露，该行普惠型小微企业贷款当年发放利率为3.67%，较上年末下降76个基点。
科技赋能普惠金融提质增效
细读上市公司年报可以发现，科技已经成为发展普惠金融的强劲推动力。其中，数字化是金融机构提升普惠金融效能的重要抓手。
普惠金融的核心在于降低金融服务的成本和门槛，使更多人能够享受到金融服务。数字技术与普惠金融的结合，催生出数字普惠金融这一新型模式，逐步拓宽传统普惠金融的服务边界。
中国普惠金融研究院研究员张晓峰对上海证券报记者表示，金融机构可借助数字化转型持续提升普惠金融服务的质效。数字技术通过降低获客成本、提升服务效率，提高客户满意度，同时增强风险管理能力。从长远发展看，金融机构可以将数字化转型纳入发展战略并坚定贯彻实施。
多家上市银行年报也充分彰显“科技范”。例如，建设银行运用互联网、大数据、人工智能和生物识别等技术，为普惠金融客户打造了综合化生态型服务平台——“建行惠懂你”。截至2024年末，该平台引流获客效能持续提升。
浙商银行在年报中介绍，该行全面推进普惠金融数字化、场景化转型，推动普惠金融高质量发展。打造浙银数字普惠品牌，创新推出综合性数字化业务产品服务，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放，持续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融支持。
随着AI热度的不断攀升，部分银行也在探索如何将AI应用于普惠金融领域。常熟银行在年报中表示，该行秉持“科技让普惠金融更有温度”的理念，深耕计算机视觉、智能语音、自然语言处理、知识图谱、智能模型等领域的专业能力，构建起涵盖基础研究、场景开发、系统运维等的AI创新体系，推动AI在普惠金融服务领域落地实践，为用户带来便捷化、个性化、智能化的极致产品体验。
供需发力搭建银企精准对接桥梁
长期以来，破解小微企业融资困境是金融机构面临的重要课题。
自去年10月支持小微企业融资协调工作机制启动以来，小微企业融资“梗阻”得以进一步打通。该项机制通过搭建起银企精准对接的桥梁，从供需两端发力，解决小微企业“喊渴”、银行“喊难”的困境。
多家上市银行也在年报中披露了相关工作的进展。农业银行介绍，该行积极做实支持小微企业融资协调工作机制，组建工作专班，深入园区、社区、乡村开展“千企万户大走访”活动。截至2024年末，农业银行累计走访小微企业141万户，为87万户小微企业授信11235亿元，为85.5万户小微企业发放贷款7041亿元。
北京银行透露，该行构建了专班机制统筹部署，围绕“两张清单”积极走访企业需求，依托“四级专班”搭建区县级银政对接机制；建立“千企万户大走访”活动的“日跟进、周通报、月排名”机制，全面摸排小微企业融资需求；上线小微企业融资协调机制智拓平台，为企业提供便捷融资服务；积极落实“应续尽续”“应免尽免”。
金融监管总局普惠金融司司长蒋平近日表示，下一步，金融监管总局将按照“保量、提质、稳价、优结构”的总体目标，继续会同国家发展改革委做深做实支持小微企业融资协调工作机制，推动加大信息共享力度，引导金融机构精准对接，保持小微企业贷款投放力度，提升贷款质量，科学合理确定贷款利率，优化贷款业务结构，加大首贷、续贷、信用贷的支持力度，更好满足守信小微企业的融资需求。
（文章来源：上海证券报）
新闻结尾
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