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大理白族自治州(漾濞彝族自治县、云龙县、巍山彝族回族自治县、鹤庆县、剑川县、南涧彝族自治县、宾川县、大理市、弥渡县、永平县、祥云县、洱源县)
三明市(建宁县、宁化县、泰宁县、明溪县、永安市、沙县区、尤溪县、清流县、将乐县、三元区、大田县)
本溪市(溪湖区、桓仁满族自治县、南芬区、平山区、明山区、本溪满族自治县)
伊犁哈萨克自治州(伊宁县、巩留县、特克斯县、伊宁市、察布查尔锡伯自治县、新源县、奎屯市、尼勒克县、霍城县、昭苏县、霍尔果斯市)
连云港市(海州区、赣榆区、灌南县、灌云县、连云区、东海县)
扬州市(高邮市、江都区、宝应县、邗江区、仪征市、广陵区)
抚州市(资溪县、南城县、南丰县、乐安县、东乡区、崇仁县、广昌县、黎川县、临川区、金溪县、宜黄县)
阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)
张家界市(武陵源区、慈利县、永定区、桑植县)
邵阳市(新宁县、新邵县、绥宁县、城步苗族自治县、邵阳县、邵东市、洞口县、武冈市、双清区、隆回县、大祥区、北塔区)
黔东南苗族侗族自治州(榕江县、镇远县、雷山县、黄平县、锦屏县、丹寨县、凯里市、台江县、施秉县、剑河县、岑巩县、天柱县、三穗县、从江县、麻江县、黎平县)
台州市(温岭市、路桥区、仙居县、临海市、三门县、玉环市、天台县、黄岩区、椒江区)
太原市(娄烦县、阳曲县、万柏林区、尖草坪区、小店区、古交市、晋源区、杏花岭区、清徐县、迎泽区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿克陶县、乌恰县、阿图什市)
呼伦贝尔市(海拉尔区、新巴尔虎左旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎右旗、阿荣旗、陈巴尔虎旗、额尔古纳市、根河市、满洲里市、鄂伦春自治旗、扎赉诺尔区、扎兰屯市、牙克石市、鄂温克族自治旗)
铜川市(王益区、印台区、耀州区、宜君县)
天津市(武清区、蓟州区、河东区、北辰区、河西区、宝坻区、河北区、东丽区、滨海新区、津南区、红桥区、宁河区、静海区、和平区、南开区、西青区)
七台河市(茄子河区、新兴区、桃山区、勃利县)
湛江市(麻章区、雷州市、遂溪县、徐闻县、霞山区、吴川市、赤坎区、坡头区、廉江市)
六安市(裕安区、金安区、霍山县、舒城县、霍邱县、金寨县、叶集区)
怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县、福贡县)
攀枝花市(东区、西区、仁和区、盐边县、米易县)
昆明市(禄劝彝族苗族自治县、宜良县、富民县、东川区、石林彝族自治县、寻甸回族彝族自治县、嵩明县、盘龙区、呈贡区、晋宁区、官渡区、安宁市、西山区、五华区)
淮北市(杜集区、烈山区、濉溪县、相山区)
鸡西市(鸡冠区、梨树区、麻山区、虎林市、城子河区、滴道区、密山市、鸡东县、恒山区)
黄冈市(红安县、浠水县、麻城市、武穴市、罗田县、蕲春县、团风县、黄州区、黄梅县、英山县)
黑河市(五大连池市、孙吴县、逊克县、爱辉区、北安市、嫩江市)
绍兴市(上虞区、嵊州市、新昌县、诸暨市、柯桥区、越城区)
柳州市(鱼峰区、融水苗族自治县、城中区、鹿寨县、柳城县、柳北区、融安县、三江侗族自治县、柳江区、柳南区)
荆门市(东宝区、京山市、钟祥市、掇刀区、沙洋县)
天水市(甘谷县、清水县、秦安县、武山县、秦州区、麦积区、张家川回族自治县)
漯河市(舞阳县、郾城区、临颍县、源汇区、召陵区)
桂林市(临桂区、兴安县、秀峰区、雁山区、永福县、全州县、灌阳县、资源县、象山区、龙胜各族自治县、恭城瑶族自治县、平乐县、灵川县、阳朔县、叠彩区、七星区、荔浦市)
南宁市(宾阳县、青秀区、西乡塘区、武鸣区、上林县、隆安县、兴宁区、横州市、马山县、江南区、良庆区、邕宁区)
烟台市(芝罘区、莱山区、莱州市、莱阳市、福山区、招远市、海阳市、龙口市、栖霞市、牟平区、蓬莱区)
佳木斯市(向阳区、东风区、同江市、桦川县、富锦市、前进区、汤原县、桦南县、郊区、抚远市)
襄阳市(老河口市、襄城区、宜城市、南漳县、樊城区、襄州区、保康县、枣阳市、谷城县)
保定市(博野县、清苑区、容城县、安国市、高碑店市、徐水区、莲池区、曲阳县、安新县、定州市、雄县、顺平县、满城区、易县、涞源县、望都县、唐县、高阳县、涞水县、定兴县、竞秀区、涿州市、阜平县、蠡县)
白城市(洮南市、镇赉县、通榆县、大安市、洮北区)
果洛藏族自治州(玛沁县、久治县、达日县、甘德县、班玛县、玛多县)
阿克苏地区(温宿县、沙雅县、阿克苏市、库车市、乌什县、新和县、柯坪县、阿瓦提县、拜城县)
铁岭市(清河区、调兵山市、铁岭县、西丰县、银州区、昌图县、开原市)
葫芦岛市(南票区、绥中县、连山区、龙港区、兴城市、建昌县)
贺州市(八步区、钟山县、富川瑶族自治县、平桂区、昭平县)
中山市
舟山市(嵊泗县、定海区、普陀区、岱山县)
汉中市(勉县、汉台区、镇巴县、略阳县、西乡县、佛坪县、留坝县、南郑区、宁强县、洋县、城固县)
内江市(威远县、市中区、隆昌市、东兴区、资中县)
三门峡市(灵宝市、陕州区、义马市、渑池县、湖滨区、卢氏县)
巴中市(巴州区、平昌县、通江县、南江县、恩阳区)
巴音郭楞蒙古自治州(博湖县、焉耆回族自治县、轮台县、库尔勒市、若羌县、和静县、尉犁县、且末县、和硕县)
白银市(景泰县、平川区、会宁县、靖远县、白银区)
宁德市(周宁县、霞浦县、福鼎市、古田县、屏南县、柘荣县、蕉城区、福安市、寿宁县)
河源市(东源县、紫金县、源城区、和平县、龙川县、连平县)
新疆维吾尔自治区
白山市(靖宇县、长白朝鲜族自治县、江源区、浑江区、抚松县、临江市)
廊坊市(安次区、香河县、霸州市、大城县、广阳区、大厂回族自治县、永清县、三河市、固安县、文安县)
佛山市(禅城区、顺德区、三水区、高明区、南海区)
张掖市(肃南裕固族自治县、临泽县、山丹县、民乐县、高台县、甘州区)
商洛市(镇安县、商州区、柞水县、山阳县、商南县、丹凤县、洛南县)
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湘西土家族苗族自治州(保靖县、花垣县、古丈县、凤凰县、永顺县、泸溪县、龙山县、吉首市)
雅安市(宝兴县、天全县、雨城区、名山区、荥经县、石棉县、汉源县、芦山县)
甘南藏族自治州(合作市、夏河县、碌曲县、迭部县、临潭县、玛曲县、舟曲县、卓尼县)
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迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)
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来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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