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喀什地区(泽普县、叶城县、莎车县、麦盖提县、英吉沙县、伽师县、塔什库尔干塔吉克自治县、喀什市、疏附县、巴楚县、疏勒县、岳普湖县)

辽源市(东丰县、东辽县、龙山区、西安区)

济源市

陇南市(西和县、文县、武都区、两当县、成县、徽县、礼县、康县、宕昌县)  孝感市(孝昌县、应城市、云梦县、孝南区、汉川市、大悟县、安陆市)

通辽市(科尔沁区、库伦旗、科尔沁左翼后旗、奈曼旗、扎鲁特旗、霍林郭勒市、开鲁县、科尔沁左翼中旗)

汕尾市(城区、海丰县、陆河县、陆丰市)

忻州市(繁峙县、保德县、五台县、定襄县、代县、偏关县、五寨县、宁武县、岢岚县、河曲县、神池县、静乐县、忻府区、原平市)

铜陵市(枞阳县、郊区、义安区、铜官区)  张掖市(甘州区、民乐县、山丹县、高台县、肃南裕固族自治县、临泽县)

江门市(开平市、新会区、蓬江区、恩平市、鹤山市、台山市、江海区)

台州市(玉环市、黄岩区、路桥区、天台县、临海市、三门县、椒江区、仙居县、温岭市)

甘南藏族自治州(玛曲县、碌曲县、合作市、临潭县、迭部县、舟曲县、卓尼县、夏河县)

内江市(资中县、威远县、市中区、东兴区、隆昌市)

商丘市(宁陵县、柘城县、虞城县、夏邑县、睢阳区、梁园区、民权县、睢县、永城市)

五指山市(临高县、白沙黎族自治县、昌江黎族自治县、文昌市、定安县、乐东黎族自治县、屯昌县、东方市、澄迈县、琼海市、琼中黎族苗族自治县、万宁市、保亭黎族苗族自治县、陵水黎族自治县)

巴中市(巴州区、南江县、平昌县、通江县、恩阳区)

福州市(台江区、长乐区、鼓楼区、闽清县、平潭县、仓山区、福清市、闽侯县、马尾区、连江县、永泰县、晋安区、罗源县)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、盈江县、瑞丽市、梁河县、芒市)

南充市(高坪区、营山县、嘉陵区、西充县、南部县、顺庆区、仪陇县、蓬安县、阆中市)

佳木斯市(汤原县、郊区、向阳区、前进区、抚远市、桦川县、富锦市、桦南县、东风区、同江市)

云浮市(罗定市、云城区、新兴县、云安区、郁南县)

眉山市(仁寿县、丹棱县、洪雅县、青神县、东坡区、彭山区)

玉林市(玉州区、博白县、陆川县、北流市、福绵区、容县、兴业县)

遂宁市(船山区、蓬溪县、大英县、射洪市、安居区)

南通市(如东县、海安市、崇川区、启东市、通州区、如皋市、海门区)

三门峡市(陕州区、义马市、灵宝市、卢氏县、湖滨区、渑池县)

上饶市(横峰县、弋阳县、鄱阳县、婺源县、德兴市、信州区、广丰区、广信区、玉山县、铅山县、万年县、余干县)

朔州市(怀仁市、平鲁区、应县、山阴县、朔城区、右玉县)

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崇左市(江州区、扶绥县、大新县、龙州县、凭祥市、宁明县、天等县)

定西市(安定区、通渭县、漳县、陇西县、临洮县、渭源县、岷县)

甘孜藏族自治州(新龙县、得荣县、炉霍县、丹巴县、泸定县、乡城县、康定市、巴塘县、稻城县、道孚县、雅江县、德格县、色达县、甘孜县、白玉县、理塘县、石渠县、九龙县)

阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)  咸阳市(礼泉县、永寿县、乾县、秦都区、旬邑县、渭城区、武功县、彬州市、杨陵区、兴平市、三原县、淳化县、泾阳县、长武县)

梅州市(丰顺县、梅江区、蕉岭县、梅县区、兴宁市、大埔县、五华县、平远县)

淄博市(淄川区、临淄区、周村区、桓台县、张店区、沂源县、高青县、博山区)

日照市(东港区、岚山区、莒县、五莲县)阿里地区(革吉县、改则县、札达县、日土县、噶尔县、普兰县、措勤县)

榆林市(绥德县、府谷县、定边县、靖边县、子洲县、榆阳区、米脂县、神木市、吴堡县、佳县、横山区、清涧县)  泰安市(肥城市、宁阳县、东平县、泰山区、岱岳区、新泰市)

黄石市(大冶市、铁山区、西塞山区、下陆区、黄石港区、阳新县)

鹤岗市(兴山区、工农区、东山区、绥滨县、萝北县、南山区、兴安区、向阳区)

汕头市(金平区、龙湖区、潮南区、濠江区、南澳县、潮阳区、澄海区)杭州市(富阳区、余杭区、西湖区、临平区、拱墅区、钱塘区、建德市、上城区、临安区、萧山区、滨江区、桐庐县、淳安县)

自贡市(沿滩区、荣县、自流井区、贡井区、富顺县、大安区)

厦门市(同安区、思明区、集美区、湖里区、海沧区、翔安区)

荆州市(石首市、松滋市、公安县、洪湖市、监利市、沙市区、江陵县、荆州区)

葫芦岛市(连山区、南票区、建昌县、龙港区、兴城市、绥中县)

常州市(金坛区、武进区、新北区、钟楼区、天宁区、溧阳市)

龙岩市(新罗区、漳平市、永定区、上杭县、长汀县、武平县、连城县)

黑河市(孙吴县、五大连池市、逊克县、嫩江市、爱辉区、北安市)

岳阳市(岳阳楼区、临湘市、平江县、云溪区、汨罗市、岳阳县、华容县、湘阴县、君山区)

山南市(扎囊县、加查县、乃东区、错那市、桑日县、洛扎县、措美县、隆子县、曲松县、贡嘎县、浪卡子县、琼结县)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、博乐市、精河县、阿拉山口市)

汉中市(佛坪县、城固县、宁强县、勉县、略阳县、镇巴县、汉台区、洋县、南郑区、西乡县、留坝县)

阜阳市(太和县、颍州区、颍东区、阜南县、颍泉区、颍上县、临泉县、界首市)

酒泉市(玉门市、肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、金塔县、瓜州县、肃州区)

玉树藏族自治州(称多县、治多县、曲麻莱县、囊谦县、杂多县、玉树市)

廊坊市(固安县、文安县、永清县、大厂回族自治县、三河市、大城县、广阳区、香河县、霸州市、安次区)

吉林市(龙潭区、永吉县、蛟河市、丰满区、舒兰市、磐石市、昌邑区、桦甸市、船营区)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

专题：聚焦2025上海车展

　　新浪科技讯4月24日下午消息，2025上海车展期间，广汽集团携旗下广汽昊铂、广汽传祺、广汽埃安、广汽领程等整车品牌参展，并首发四款新车。

　　广汽集团董事长、总经理冯兴亚发布了广汽星灵AI全景图，聚焦“天、人、家、车”四大场景，构建立体出行格局，让机器人成为生活的伙伴，让出行场景成为家庭生活的延伸，让汽车成为“智能移动之家”。

　　在飞行汽车领域，广汽孵化了飞行汽车品牌高域科技GOVY。目前，多旋翼GOVYAirCar已经启动适航认证，计划年内启动预订；在机器人领域，广汽已发布第三代具身智能人形机器人GoMate。今年，广汽将推动全球首个人形机器人应用示范区在广州落地；在智能车居方面，广汽研发的GoLife“绿色智能车居”一体式解决方案，可以实现汽车和智能家居的双向联通，可支持超1000个家电品牌与超4000种设备互联；在智能汽车领域，今年第四季度，广汽将力争实现全国首款L3级有条件自动驾驶产品上市、首款前装量产的L4级高度自动驾驶车量产下线。

　　发布会上，广汽集团旗下四款全新车型全球首发。自主品牌方面，广汽埃安携手滴滴自动驾驶，共同推出了首款具备全球化适应能力的前装量产L4级高度自动驾驶车。该车型预计今年底量产下线，明年会逐步在广州和北京的部分区域进行示范运营；广汽传祺与华为乾崑、宁德时代联合开发的传祺向往首款9系旗舰SUV——广汽传祺向往S9在本次车展首发亮相。该车型搭载了最新的乾崑智驾ADS4和鸿蒙座舱HarmonySpace5，将于2025年第三季度正式上市；广汽昊铂在本次车展上推出全新猎装概念车EARTH大地；商用车领域，广汽领程发布了皮卡概念车——GACPICKUP01。

　　合资品牌方面，广汽本田带来刚刚上市的新驾趣纯电SUV广汽本田P7以及全新纯电旗舰车型GT，还有雅阁运动系列、新型格、皓影等车型；广汽丰田全球首发了中国自研体制下的全新产品铂智7，为丰田首款鸿蒙座舱D级轿车。

　　2025年4月23日，绿康生化股份有限公司接连发布《2024年度业绩预告修正公告》及《关于公司股票交易可能被实施退市风险警示及其他风险警示的提示性公告》，公司2024年业绩大幅亏损、期末净资产转负的严峻局面随之曝光，其股票也面临着被叠加实施退市风险警示及其他风险警示的双重压力。

　　修正后的业绩预告显示，绿康生化预计2024年期末归属于母公司所有者权益为-2300万元，与上年末41411万元的正数相比，出现上市以来首次净资产负值情况。归属于上市公司股东的净利润预计亏损43000万元-35000万元，扣除非经常性损益后净利润亏损43500万元-38500万元，这两项亏损指标较1月24日首次预告的亏损区间进一步扩大。对比2023年，公司当年净利润亏损22182万元，扣非净利润亏损23078万元。

　　公司表示，此次修正源于对光伏胶膜资产减值的调整，1月24日披露的初步核算数据，经与审计机构最新沟通，因光伏胶膜资产减值调整，预计期末净资产为负值，秉持谨慎性原则进行修正，最终财务数据以会计师事务所审计结果为准。

　　根据《深圳证券交易所股票上市规则》，绿康生化因两项指标触及风险警示情形。由于2024年期末净资产预计为-2300万元，触及第9.3.1条第（二）项“最近一个会计年度经审计的期末净资产为负值”的规定，若年度报告披露后净资产最终确定为负，公司股票交易将被实施退市风险警示，股票简称前冠以“*ST”字样。同时，公司2022年、2023年、2024年扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，符合第9.8.1条第（七）项“最近三个会计年度扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，且最近一年审计报告显示公司持续经营能力存在不确定性”的规定，股票将被实施其他风险警示，简称前冠以“ST”字样。

　　回溯历史，绿康生化的业绩恶化与其业务转型紧密相关。公司原主营兽药生产，2022年通过收购江西康吉药业等资产拓展医药中间体业务，却未能扭转亏损局面。2023年，公司尝试切入光伏胶膜领域，收购江西纬科新材料科技有限公司等资产，意图在新能源赛道找到突破口。但光伏胶膜市场竞争激烈，2024年光伏行业原材料价格波动加剧，加上公司对新资产的整合未达预期，最终致使光伏胶膜相关资产大幅减值。此次资产减值调整不仅直接造成净资产转负，还使得2024年亏损幅度超出前期预期。

　　面对业绩骤变，绿康生化董事会在公告中致歉：“对本次业绩预告修正给广大投资者带来的不便致以诚挚的歉意。”

　　业内人士指出，绿康生化的案例反映了传统制造业转型新兴领域的潜在风险。光伏胶膜作为技术密集型行业，对研发投入、规模效应要求较高，跨界收购若未能实现有效整合，易导致资产减值等连锁反应。此次双重风险警示的触发，也为其他寻求跨界转型的上市公司敲响警钟。目前，绿康生化尚未披露具体的应对措施。市场正密切关注公司后续是否会通过资产处置、债务重组、引入战略投资者等方式改善财务状况，以化解退市危机。

　　（注：本文系AI工具辅助创作完成，不构成投资建议。）