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阜阳市(颍上县、阜南县、颍州区、太和县、界首市、颍泉区、颍东区、临泉县)

惠州市(龙门县、惠阳区、惠东县、惠城区、博罗县)

新乡市(卫辉市、获嘉县、辉县市、卫滨区、新乡县、长垣市、原阳县、延津县、封丘县、凤泉区、牧野区、红旗区)

赣州市(定南县、章贡区、大余县、龙南市、寻乌县、瑞金市、南康区、兴国县、宁都县、会昌县、信丰县、石城县、崇义县、于都县、上犹县、安远县、赣县区、全南县)  衡水市(冀州区、安平县、阜城县、武强县、深州市、饶阳县、故城县、枣强县、景县、武邑县、桃城区)

常州市(天宁区、钟楼区、溧阳市、新北区、金坛区、武进区)

河源市(紫金县、龙川县、连平县、东源县、和平县、源城区)

曲靖市(马龙区、麒麟区、会泽县、沾益区、师宗县、陆良县、罗平县、富源县、宣威市)

贺州市(昭平县、富川瑶族自治县、八步区、钟山县、平桂区)  南京市(雨花台区、浦口区、六合区、秦淮区、溧水区、江宁区、高淳区、鼓楼区、建邺区、栖霞区、玄武区)

双鸭山市(岭东区、集贤县、宝山区、饶河县、友谊县、四方台区、宝清县、尖山区)

深圳市(龙华区、光明区、罗湖区、坪山区、南山区、宝安区、福田区、盐田区、龙岗区)

海北藏族自治州(祁连县、刚察县、海晏县、门源回族自治县)

随州市(广水市、随县、曾都区)

郴州市(苏仙区、汝城县、嘉禾县、宜章县、桂阳县、桂东县、资兴市、安仁县、北湖区、临武县、永兴县)

济宁市(任城区、梁山县、兖州区、鱼台县、汶上县、邹城市、泗水县、微山县、嘉祥县、曲阜市、金乡县)

兰州市(榆中县、安宁区、永登县、皋兰县、七里河区、城关区、红古区、西固区)

秦皇岛市(北戴河区、海港区、昌黎县、卢龙县、青龙满族自治县、山海关区、抚宁区)

玉林市(兴业县、福绵区、陆川县、容县、玉州区、博白县、北流市)

甘孜藏族自治州(乡城县、泸定县、德格县、白玉县、雅江县、色达县、康定市、道孚县、丹巴县、新龙县、九龙县、炉霍县、稻城县、得荣县、理塘县、甘孜县、巴塘县、石渠县)

池州市(东至县、青阳县、贵池区、石台县)

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、温泉县、精河县、博乐市)

庆阳市(华池县、环县、镇原县、庆城县、正宁县、合水县、宁县、西峰区)

吕梁市(石楼县、孝义市、临县、交口县、方山县、岚县、文水县、兴县、汾阳市、中阳县、交城县、离石区、柳林县)

绍兴市(柯桥区、嵊州市、越城区、上虞区、新昌县、诸暨市)

永州市(蓝山县、道县、东安县、冷水滩区、宁远县、祁阳市、江永县、新田县、江华瑶族自治县、零陵区、双牌县)

吉林市(船营区、丰满区、桦甸市、龙潭区、永吉县、磐石市、昌邑区、舒兰市、蛟河市)

眉山市(仁寿县、青神县、洪雅县、彭山区、东坡区、丹棱县)

广元市(剑阁县、昭化区、朝天区、苍溪县、青川县、旺苍县、利州区)

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呼伦贝尔市(陈巴尔虎旗、牙克石市、扎兰屯市、满洲里市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂伦春自治旗、新巴尔虎右旗、根河市、新巴尔虎左旗、扎赉诺尔区、额尔古纳市、海拉尔区、阿荣旗、鄂温克族自治旗)

通辽市(霍林郭勒市、科尔沁区、库伦旗、奈曼旗、科尔沁左翼中旗、开鲁县、扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗)

阿勒泰地区(福海县、阿勒泰市、吉木乃县、布尔津县、青河县、哈巴河县、富蕴县)

吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)  大连市(庄河市、沙河口区、西岗区、长海县、普兰店区、旅顺口区、中山区、甘井子区、瓦房店市、金州区)

克拉玛依市(白碱滩区、独山子区、乌尔禾区、克拉玛依区)

濮阳市(范县、南乐县、华龙区、台前县、濮阳县、清丰县)

武汉市(汉南区、汉阳区、硚口区、青山区、东西湖区、新洲区、江夏区、洪山区、黄陂区、蔡甸区、武昌区、江汉区、江岸区)玉树藏族自治州(囊谦县、曲麻莱县、称多县、治多县、玉树市、杂多县)

亳州市(蒙城县、涡阳县、利辛县、谯城区)  平凉市(华亭市、庄浪县、静宁县、灵台县、泾川县、崇信县、崆峒区)

荆州市(江陵县、监利市、沙市区、石首市、荆州区、公安县、松滋市、洪湖市)

潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

鄂尔多斯市(杭锦旗、鄂托克前旗、伊金霍洛旗、鄂托克旗、乌审旗、东胜区、准格尔旗、康巴什区、达拉特旗)茂名市(化州市、高州市、茂南区、信宜市、电白区)

赤峰市(巴林右旗、翁牛特旗、阿鲁科尔沁旗、红山区、敖汉旗、巴林左旗、宁城县、松山区、克什克腾旗、喀喇沁旗、元宝山区、林西县)

舟山市(定海区、岱山县、普陀区、嵊泗县)

朝阳市(朝阳县、双塔区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区、北票市、凌源市、建平县)

绵阳市(梓潼县、盐亭县、三台县、游仙区、平武县、涪城区、北川羌族自治县、安州区、江油市)

阿克苏地区(温宿县、乌什县、沙雅县、阿克苏市、拜城县、库车市、阿瓦提县、新和县、柯坪县)

泰安市(新泰市、肥城市、泰山区、岱岳区、东平县、宁阳县)

宁波市(慈溪市、奉化区、余姚市、镇海区、宁海县、象山县、江北区、北仑区、鄞州区、海曙区)

红河哈尼族彝族自治州(泸西县、弥勒市、建水县、开远市、金平苗族瑶族傣族自治县、元阳县、河口瑶族自治县、屏边苗族自治县、红河县、石屏县、个旧市、蒙自市、绿春县)

黑河市(孙吴县、逊克县、爱辉区、北安市、五大连池市、嫩江市)

太原市(清徐县、迎泽区、晋源区、古交市、娄烦县、尖草坪区、小店区、杏花岭区、万柏林区、阳曲县)

保定市(定州市、徐水区、满城区、清苑区、蠡县、莲池区、定兴县、竞秀区、雄县、涞水县、唐县、高碑店市、涞源县、易县、涿州市、顺平县、阜平县、高阳县、安新县、博野县、安国市、曲阳县、望都县、容城县)

南阳市(镇平县、淅川县、唐河县、卧龙区、西峡县、邓州市、宛城区、桐柏县、南召县、社旗县、内乡县、方城县、新野县)

保山市(隆阳区、腾冲市、昌宁县、龙陵县、施甸县)

郑州市(巩义市、荥阳市、上街区、惠济区、新密市、新郑市、金水区、中牟县、中原区、登封市、管城回族区、二七区)

济源市

潍坊市(诸城市、安丘市、寒亭区、奎文区、寿光市、潍城区、昌邑市、昌乐县、高密市、坊子区、临朐县、青州市)

　　转自：北京商报

　　过去，银行网点曾热衷于跑马圈地、大规模扩张，如今，关停“瘦身”成为常规操作。随着2024年年报的披露，各大银行对网点机构的调整浮出水面，年报之内，部分国有大行、股份制银行纷纷对基层网点进行“缩编”；年报之外，在网点的“瘦身”动作之外，银行也正在积极“做加法”，全力推进网点转型升级。

　　网点收缩绝非银行业市场萎缩的信号，而是银行数字化转型加快、线上化经营提升后的必然结果。在科技力量的助推下，银行网点转型之路究竟通向何方？是智慧网点，还是轻型银行？又或者另有方向？

　　年报之内：数量缩编

　　在金融科技浪潮的席卷下，银行业正经历着深刻变革，银行网点作为传统金融服务的重要阵地，也踏入了转型的洪流之中。4月15日，北京商报记者根据已发布2024年年报数据的银行梳理发现，网点数量的缩减趋势明显。

　　国有大行中，截至2024年末，中国境内商业银行机构总数（含总行、一级分行、直属分行、二级分行及基层分支机构）10279家，相较于上年末的10299家减少20家。

　　其中，工商银行机构总数16383个，虽然比上年末增加86个，但细剖来看，机构总数的增长主要得益于控股子公司及其分支机构的增长，网点的营业数量则在收缩，基层分支机构从2023年末的15227个减少120个至15107个。

　　同样，建设银行也出现缩减，截至2024年末，该行营业机构共计14750个，较2023年末缩减145个，支行及支行以下网点分别缩减67个、22个。邮储银行共有营业网点39224个，相较2023年末缩减140个，邮储银行称，对分布密集且发展潜力受限的网点实施迁撤，提高金融服务质效，共完成70个网点的优化调整。

　　股份制银行中，亦有银行对网点规模进行了缩编，民生银行销售网络覆盖2439家支行营业网点，包括1258家一般支行（含营业部）、1039家社区支行、142家小微支行，相较2023年末的2459家减少20家。

　　平安银行指出，该行持续实施网点智能化建设，合理配置网点布局，截至2024年末，共有110家分行（含香港分行），合计1149家营业机构，较上年末的1201家营业机构小幅缩减。浦发银行分支机构也从2023年末的1742个减少至2024年末的1708个。

　　银行的实体网点出现了收缩是客观存在的现象，并不意味着我国银行业市场正在收缩。素喜智研高级研究员苏筱芮表示，银行数字化转型的加快与线上化经营的提升使得更多业务触达渠道延伸至线上，线上用户数量及使用频次得到提升，也使得一些线下网点的使用减少。近两年银行网点呈现出持续减少的趋势，但未来银行网点可能也会出现一些结构性调整，例如向县域进行迁移、关注特色网点的打造等。

　　年报之外：改造升级

　　年报之外，银行网点与各类分支机构的“瘦身”行动也在推进。4月15日，北京商报记者根据国家金融监督管理总局公布的金融许可证信息梳理发现，开年以来，已有众多银行机构退出市场。具体来看，国有大行约有100家，股份制银行约77家，城商行约41家，农商行数量最多，约1513家。

　　持续的“瘦身”动作，展现出银行在成本控制与业务结构调整方面的需求。北京商报记者从一位银行业人士处了解到，银行运营网点需要承担高昂的成本，包括房租、装修、设备购置与维护、人员薪酬等多项开支。以一家中等规模的网点为例，每年房租可能高达数百万元，加上员工工资、水电费、设备折旧等费用，运营成本较高，削减不必要的网点成为降低成本的直接手段。

　　“同时，随着线上业务的兴起，许多传统业务可以通过电子渠道完成，使得部分网点的业务量大幅下降，因此选择收缩低效能网点的运营，将资源集中投入到更具价值的区域或业务领域。”上述银行业人士说道。

　　从外部环境来看，如今，大量客户更倾向于通过手机银行、网上银行等线上渠道办理日常金融业务，如转账汇款、账户查询、理财购买等。银行通过优化网点布局，保留核心、高效的网点，关闭或合并业务量稀少的网点，有助于适应业务线上化的发展趋势。

　　在“做减法”的同时，银行正在网点升级转型方面“做加法”。不少银行网点设置了智能柜台，客户可通过智能柜台自助办理开卡、激活、转账汇款等多项业务，大大缩短了业务办理时间。还有一些银行网点不再局限于传统金融业务，而是积极融入各类生活场景，提供场景化金融服务。

　　在一些社区银行网点，与周边商家合作，开展消费优惠活动，客户在网点办理金融业务的同时，还能获取周边商家的优惠券，享受便捷的生活服务。部分银行网点还与政府部门合作，设立政务服务专区，如在网点内可办理社保、医保等业务，实现“金融+政务”一站式服务。还有一些新颖的电竞网点、宠物友好特色网点等也在逐渐走入大众视野。

　　在分析人士看来，场景化金融服务的拓展，丰富了银行网点的功能与价值。新颖特色网点的出现，打破了传统银行网点的刻板印象，精准对接特定客群，为银行网点转型开辟了新路径，满足了多元化的市场需求。

　　探索：未来网点新范式

　　在科技飞速发展的当下，金融行业正经历着深刻的变革。场景化金融服务拓展与智能化服务升级已成为行业发展的关键趋势，而5G、AI、大数据、人工智能等前沿技术则成为推动这一变革的核心驱动力，频繁出现在金融网点升级的进程中。

　　智能机器人成为了网点的“新员工”，它们能够热情地迎接客户，引导客户办理业务，解答常见问题。在营销方面，AI通过对客户数据的深入分析，能够精准地洞察客户需求，为客户推荐合适的金融产品，根据客户的资产配置情况和投资偏好，提高网点营销的精准度和成功率。

　　大数据则为金融服务提供了海量的数据支持，银行可以对客户进行全方位的画像，从而为客户提供更加贴合其需求的金融服务。

　　2024年，多家银行也对网点智能化改造进行了升级，中国银行提升网点智能化服务水平，全面推广厅堂智慧屏，丰富智能柜台地方特色政务服务品种；农业银行提升全流程智能化办贷效率，推进运营流程优化，网点客均等待时间压降20%；招商银行迭代升级“人+数智化”的服务能力及体验，通过线下网点为客户提供服务；中信银行强化网点智能化、数字化、精细化管理。

　　就未来银行网点的转型发展方向而言，招联首席研究员董希淼认为，银行网点转型需要考虑智能化、场景化和轻型化三个因素，其中智能化是用金融科技的手段提升、改善客户体验，场景化是要融入各种生活场景，轻型化要和智能化结合起来，用智能化改造，降低银行的成本。此外，物理网点的作用在于能够与客户面对面地沟通，所以用无人银行来取代物理网点是不可能的。

　　苏筱芮进一步指出，银行线下网点转型目前有两个主要方向，一个是智慧网点，另一个是轻型银行。智慧网点的落地，既是银行主动拥抱科技、积极求变之举，也是行业发展的大方向、大趋势，这种转型目前还没有一个标准化的模式，需要各银行因地制宜、循序渐进；而轻型银行则要求机构具备较高的科技实力，对线上业务的前、中、后各环节进行全面布局，做好线上用户的精细化运营。

　　北京商报记者宋亦桐