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南充市(营山县、南部县、阆中市、顺庆区、蓬安县、西充县、仪陇县、嘉陵区、高坪区)

邢台市(威县、新河县、南和区、清河县、内丘县、柏乡县、襄都区、平乡县、临城县、广宗县、宁晋县、任泽区、沙河市、信都区、南宫市、巨鹿县、隆尧县、临西县)

吕梁市(岚县、孝义市、临县、文水县、交口县、离石区、交城县、汾阳市、柳林县、方山县、兴县、中阳县、石楼县)

巴中市(巴州区、恩阳区、南江县、平昌县、通江县)  白城市(镇赉县、洮北区、大安市、洮南市、通榆县)

新疆维吾尔自治区

酒泉市(肃北蒙古族自治县、肃州区、金塔县、玉门市、敦煌市、瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县)

红河哈尼族彝族自治州(开远市、建水县、河口瑶族自治县、红河县、金平苗族瑶族傣族自治县、屏边苗族自治县、石屏县、元阳县、弥勒市、绿春县、泸西县、蒙自市、个旧市)

襄阳市(襄州区、枣阳市、保康县、宜城市、南漳县、谷城县、老河口市、樊城区、襄城区)  钦州市(浦北县、灵山县、钦北区、钦南区)

厦门市(同安区、思明区、翔安区、湖里区、集美区、海沧区)

天水市(秦州区、麦积区、武山县、张家川回族自治县、清水县、甘谷县、秦安县)

汕尾市(陆河县、海丰县、陆丰市、城区)

绍兴市(新昌县、上虞区、诸暨市、柯桥区、嵊州市、越城区)

铜川市(耀州区、印台区、王益区、宜君县)

营口市(西市区、站前区、老边区、大石桥市、盖州市、鲅鱼圈区)

马鞍山市(当涂县、和县、雨山区、博望区、含山县、花山区)

周口市(项城市、郸城县、商水县、川汇区、太康县、扶沟县、鹿邑县、西华县、沈丘县、淮阳区)

肇庆市(四会市、端州区、高要区、封开县、德庆县、鼎湖区、怀集县、广宁县)

盐城市(盐都区、建湖县、射阳县、阜宁县、响水县、滨海县、亭湖区、大丰区、东台市)

许昌市(鄢陵县、禹州市、长葛市、建安区、魏都区、襄城县)

固原市(泾源县、原州区、彭阳县、隆德县、西吉县)

信阳市(息县、淮滨县、潢川县、新县、浉河区、光山县、平桥区、罗山县、商城县、固始县)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)

榆林市(府谷县、绥德县、米脂县、吴堡县、横山区、神木市、子洲县、清涧县、定边县、靖边县、榆阳区、佳县)

南平市(延平区、武夷山市、邵武市、浦城县、政和县、顺昌县、光泽县、松溪县、建阳区、建瓯市)

牡丹江市(阳明区、东安区、海林市、东宁市、爱民区、宁安市、绥芬河市、林口县、西安区、穆棱市)

塔城地区(乌苏市、托里县、和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、塔城市、额敏县、沙湾市)

普洱市(宁洱哈尼族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、西盟佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、思茅区、景东彝族自治县、澜沧拉祜族自治县)

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阿坝藏族羌族自治州(九寨沟县、若尔盖县、黑水县、金川县、汶川县、马尔康市、松潘县、小金县、壤塘县、红原县、理县、茂县、阿坝县)

呼伦贝尔市(根河市、新巴尔虎右旗、海拉尔区、阿荣旗、新巴尔虎左旗、额尔古纳市、鄂温克族自治旗、陈巴尔虎旗、扎赉诺尔区、扎兰屯市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂伦春自治旗、牙克石市、满洲里市)

泰安市(岱岳区、泰山区、新泰市、肥城市、东平县、宁阳县)

淮北市(烈山区、相山区、杜集区、濉溪县)  安康市(旬阳市、白河县、石泉县、汉滨区、岚皋县、汉阴县、宁陕县、镇坪县、紫阳县、平利县)

阜新市(阜新蒙古族自治县、细河区、海州区、新邱区、彰武县、太平区、清河门区)

福州市(马尾区、晋安区、仓山区、罗源县、鼓楼区、台江区、连江县、永泰县、闽清县、平潭县、闽侯县、长乐区、福清市)

郴州市(安仁县、桂阳县、北湖区、汝城县、临武县、嘉禾县、宜章县、苏仙区、永兴县、资兴市、桂东县)济南市(钢城区、济阳区、莱芜区、章丘区、市中区、天桥区、历城区、长清区、槐荫区、平阴县、历下区、商河县)

克拉玛依市(独山子区、克拉玛依区、乌尔禾区、白碱滩区)  黔东南苗族侗族自治州(岑巩县、剑河县、天柱县、台江县、从江县、榕江县、麻江县、三穗县、镇远县、黎平县、黄平县、丹寨县、雷山县、施秉县、凯里市、锦屏县)

大连市(普兰店区、中山区、瓦房店市、长海县、西岗区、旅顺口区、甘井子区、沙河口区、金州区、庄河市)

永州市(零陵区、江永县、冷水滩区、东安县、道县、蓝山县、祁阳市、新田县、江华瑶族自治县、宁远县、双牌县)

漳州市(华安县、南靖县、云霄县、诏安县、漳浦县、长泰区、平和县、龙文区、芗城区、龙海区、东山县)中山市

贵阳市(南明区、花溪区、修文县、乌当区、清镇市、开阳县、云岩区、白云区、观山湖区、息烽县)

天津市(武清区、蓟州区、滨海新区、宝坻区、河西区、河东区、和平区、宁河区、河北区、静海区、南开区、西青区、东丽区、津南区、北辰区、红桥区)

大庆市(杜尔伯特蒙古族自治县、肇州县、红岗区、让胡路区、大同区、萨尔图区、肇源县、林甸县、龙凤区)

梧州市(万秀区、长洲区、龙圩区、藤县、岑溪市、蒙山县、苍梧县)

广州市(荔湾区、番禺区、白云区、海珠区、增城区、天河区、越秀区、南沙区、从化区、花都区、黄埔区)

安顺市(普定县、西秀区、平坝区、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县)

潍坊市(寒亭区、寿光市、昌乐县、潍城区、昌邑市、青州市、高密市、诸城市、奎文区、坊子区、安丘市、临朐县)

安庆市(太湖县、潜山市、迎江区、岳西县、望江县、大观区、桐城市、宿松县、怀宁县、宜秀区)

甘孜藏族自治州(炉霍县、雅江县、稻城县、甘孜县、道孚县、得荣县、理塘县、泸定县、白玉县、九龙县、德格县、巴塘县、康定市、石渠县、乡城县、色达县、丹巴县、新龙县)

益阳市(资阳区、安化县、赫山区、南县、沅江市、桃江县)

丽江市(宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、古城区、永胜县、华坪县)

汉中市(勉县、洋县、城固县、镇巴县、汉台区、略阳县、西乡县、南郑区、留坝县、宁强县、佛坪县)

湘西土家族苗族自治州(龙山县、凤凰县、吉首市、泸溪县、永顺县、古丈县、花垣县、保靖县)

黑河市(北安市、五大连池市、嫩江市、逊克县、爱辉区、孙吴县)

常州市(新北区、钟楼区、武进区、金坛区、天宁区、溧阳市)

烟台市(福山区、栖霞市、芝罘区、莱州市、莱山区、牟平区、蓬莱区、莱阳市、海阳市、招远市、龙口市)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。