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岳阳市(汨罗市、岳阳县、华容县、平江县、云溪区、临湘市、岳阳楼区、君山区、湘阴县)

蚌埠市(龙子湖区、蚌山区、淮上区、固镇县、怀远县、禹会区、五河县)

南通市(海安市、海门区、启东市、崇川区、如皋市、通州区、如东县)

潍坊市(诸城市、昌乐县、寒亭区、坊子区、昌邑市、临朐县、寿光市、奎文区、安丘市、青州市、潍城区、高密市)  武汉市(青山区、蔡甸区、汉阳区、江岸区、江汉区、武昌区、硚口区、汉南区、洪山区、江夏区、东西湖区、新洲区、黄陂区)

孝感市(安陆市、云梦县、孝南区、孝昌县、汉川市、应城市、大悟县)

揭阳市(揭西县、普宁市、榕城区、惠来县、揭东区)

赤峰市(敖汉旗、阿鲁科尔沁旗、红山区、林西县、宁城县、克什克腾旗、松山区、喀喇沁旗、元宝山区、巴林右旗、巴林左旗、翁牛特旗)

乌兰察布市(卓资县、凉城县、察哈尔右翼前旗、丰镇市、察哈尔右翼中旗、四子王旗、化德县、兴和县、察哈尔右翼后旗、商都县、集宁区)  三沙市(西沙区、南沙区)

五指山市(昌江黎族自治县、万宁市、东方市、乐东黎族自治县、琼海市、澄迈县、定安县、文昌市、临高县、屯昌县、保亭黎族苗族自治县、琼中黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、陵水黎族自治县)

锦州市(黑山县、凌海市、义县、凌河区、古塔区、太和区、北镇市)

阜新市(阜新蒙古族自治县、彰武县、太平区、清河门区、新邱区、细河区、海州区)

安康市(白河县、石泉县、宁陕县、镇坪县、旬阳市、岚皋县、汉阴县、平利县、紫阳县、汉滨区)

绵阳市(盐亭县、三台县、游仙区、涪城区、北川羌族自治县、平武县、安州区、江油市、梓潼县)

临沂市(沂南县、平邑县、郯城县、费县、兰陵县、河东区、罗庄区、临沭县、莒南县、兰山区、蒙阴县、沂水县)

临夏回族自治州(永靖县、广河县、临夏县、临夏市、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县、和政县、东乡族自治县)

合肥市(包河区、长丰县、巢湖市、庐江县、肥东县、庐阳区、瑶海区、蜀山区、肥西县)

承德市(围场满族蒙古族自治县、双桥区、平泉市、鹰手营子矿区、承德县、滦平县、双滦区、兴隆县、丰宁满族自治县、隆化县、宽城满族自治县)

淮南市(大通区、凤台县、田家庵区、八公山区、寿县、谢家集区、潘集区)

鞍山市(立山区、台安县、千山区、岫岩满族自治县、铁东区、铁西区、海城市)

大庆市(肇州县、肇源县、龙凤区、林甸县、红岗区、萨尔图区、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、大同区)

锡林郭勒盟(镶黄旗、正蓝旗、二连浩特市、苏尼特左旗、苏尼特右旗、东乌珠穆沁旗、西乌珠穆沁旗、多伦县、正镶白旗、太仆寺旗、锡林浩特市、阿巴嘎旗)

玉溪市(华宁县、红塔区、澄江市、易门县、新平彝族傣族自治县、通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区、峨山彝族自治县)

内蒙古自治区

阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)

益阳市(资阳区、南县、沅江市、安化县、桃江县、赫山区)

延边朝鲜族自治州(安图县、敦化市、龙井市、延吉市、珲春市、图们市、汪清县、和龙市)

无锡市(滨湖区、宜兴市、新吴区、江阴市、惠山区、锡山区、梁溪区)

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辽阳市(白塔区、灯塔市、文圣区、弓长岭区、辽阳县、太子河区、宏伟区)

石家庄市(栾城区、藁城区、长安区、新华区、鹿泉区、辛集市、新乐市、灵寿县、赞皇县、平山县、高邑县、行唐县、深泽县、桥西区、晋州市、元氏县、井陉矿区、正定县、赵县、无极县、井陉县、裕华区)

景德镇市(乐平市、昌江区、浮梁县、珠山区)

宁波市(海曙区、余姚市、江北区、鄞州区、象山县、慈溪市、镇海区、北仑区、奉化区、宁海县)  雅安市(宝兴县、石棉县、芦山县、汉源县、雨城区、名山区、荥经县、天全县)

黄山市(屯溪区、黟县、休宁县、歙县、徽州区、黄山区、祁门县)

德州市(庆云县、乐陵市、齐河县、夏津县、陵城区、德城区、禹城市、武城县、临邑县、平原县、宁津县)

深圳市(坪山区、福田区、光明区、盐田区、龙华区、龙岗区、罗湖区、宝安区、南山区)汕尾市(城区、海丰县、陆丰市、陆河县)

辽源市(龙山区、东辽县、西安区、东丰县)  安阳市(龙安区、殷都区、文峰区、安阳县、北关区、内黄县、林州市、汤阴县、滑县)

临汾市(翼城县、安泽县、吉县、襄汾县、汾西县、尧都区、古县、浮山县、大宁县、洪洞县、乡宁县、隰县、蒲县、曲沃县、永和县、霍州市、侯马市)

三明市(将乐县、建宁县、尤溪县、泰宁县、三元区、宁化县、沙县区、清流县、大田县、永安市、明溪县)

塔城地区(沙湾市、裕民县、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、托里县、额敏县)攀枝花市(盐边县、东区、西区、仁和区、米易县)

六盘水市(水城区、钟山区、六枝特区、盘州市)

泸州市(龙马潭区、合江县、江阳区、叙永县、泸县、古蔺县、纳溪区)

芜湖市(镜湖区、弋江区、繁昌区、鸠江区、南陵县、无为市、湾沚区)

毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、赫章县、金沙县、黔西市、织金县、大方县、纳雍县、七星关区)

龙岩市(长汀县、连城县、漳平市、武平县、上杭县、新罗区、永定区)

金华市(永康市、义乌市、浦江县、东阳市、武义县、兰溪市、金东区、婺城区、磐安县)

四平市(伊通满族自治县、铁东区、双辽市、梨树县、铁西区)

河源市(东源县、和平县、紫金县、连平县、源城区、龙川县)

长沙市(浏阳市、宁乡市、望城区、开福区、芙蓉区、雨花区、长沙县、岳麓区、天心区)

凉山彝族自治州(木里藏族自治县、会东县、冕宁县、盐源县、美姑县、雷波县、会理市、喜德县、普格县、西昌市、金阳县、越西县、德昌县、宁南县、昭觉县、布拖县、甘洛县)

呼伦贝尔市(阿荣旗、根河市、扎赉诺尔区、满洲里市、海拉尔区、陈巴尔虎旗、鄂伦春自治旗、牙克石市、鄂温克族自治旗、新巴尔虎右旗、额尔古纳市、扎兰屯市、新巴尔虎左旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗)

抚州市(黎川县、南丰县、乐安县、崇仁县、临川区、资溪县、东乡区、宜黄县、南城县、广昌县、金溪县)

庆阳市(正宁县、合水县、华池县、西峰区、镇原县、庆城县、环县、宁县)

河池市(天峨县、南丹县、大化瑶族自治县、东兰县、环江毛南族自治县、宜州区、金城江区、巴马瑶族自治县、凤山县、都安瑶族自治县、罗城仫佬族自治县)

拉萨市(曲水县、尼木县、墨竹工卡县、达孜区、当雄县、林周县、堆龙德庆区、城关区)

广西壮族自治区

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。