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吉林市(蛟河市、昌邑区、丰满区、桦甸市、龙潭区、舒兰市、永吉县、船营区、磐石市)

襄阳市(南漳县、谷城县、保康县、老河口市、襄州区、宜城市、樊城区、襄城区、枣阳市)

安庆市(迎江区、潜山市、太湖县、宜秀区、岳西县、怀宁县、桐城市、望江县、宿松县、大观区)

怀化市(通道侗族自治县、洪江市、新晃侗族自治县、会同县、中方县、溆浦县、靖州苗族侗族自治县、麻阳苗族自治县、鹤城区、芷江侗族自治县、辰溪县、沅陵县)  吴忠市(盐池县、红寺堡区、同心县、利通区、青铜峡市)

舟山市(嵊泗县、普陀区、定海区、岱山县)

克拉玛依市(白碱滩区、克拉玛依区、乌尔禾区、独山子区)

内蒙古自治区百色市(隆林各族自治县、靖西市、田林县、德保县、右江区、田东县、西林县、田阳区、乐业县、凌云县、平果市、那坡县)

洛阳市(栾川县、伊川县、汝阳县、孟津区、瀍河回族区、涧西区、老城区、新安县、嵩县、洛龙区、西工区、洛宁县、偃师区、宜阳县)  烟台市(龙口市、蓬莱区、招远市、牟平区、福山区、芝罘区、莱阳市、莱州市、栖霞市、海阳市、莱山区)

衢州市(开化县、龙游县、衢江区、常山县、柯城区、江山市)

三沙市(南沙区、西沙区)

黄冈市(麻城市、浠水县、罗田县、英山县、黄州区、黄梅县、团风县、蕲春县、武穴市、红安县)

朝阳市(凌源市、朝阳县、建平县、北票市、双塔区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区)

桂林市(灵川县、永福县、叠彩区、七星区、阳朔县、临桂区、荔浦市、龙胜各族自治县、灌阳县、兴安县、象山区、平乐县、雁山区、恭城瑶族自治县、全州县、资源县、秀峰区)

九江市(浔阳区、德安县、彭泽县、濂溪区、柴桑区、湖口县、武宁县、都昌县、共青城市、永修县、庐山市、瑞昌市、修水县)

兰州市(皋兰县、永登县、榆中县、红古区、七里河区、城关区、西固区、安宁区)

黑河市(北安市、孙吴县、爱辉区、逊克县、嫩江市、五大连池市)

贵阳市(修文县、南明区、白云区、息烽县、花溪区、清镇市、乌当区、观山湖区、云岩区、开阳县)

嘉峪关市

东莞市

南京市(栖霞区、高淳区、江宁区、秦淮区、鼓楼区、雨花台区、玄武区、浦口区、溧水区、建邺区、六合区)

宜昌市(枝江市、夷陵区、兴山县、西陵区、当阳市、远安县、点军区、长阳土家族自治县、伍家岗区、猇亭区、五峰土家族自治县、秭归县、宜都市)

湘潭市(韶山市、岳塘区、湘乡市、雨湖区、湘潭县)

丹东市(元宝区、东港市、振兴区、凤城市、振安区、宽甸满族自治县)

衡水市(武强县、景县、枣强县、桃城区、武邑县、饶阳县、深州市、冀州区、故城县、阜城县、安平县)

张掖市(民乐县、临泽县、山丹县、高台县、肃南裕固族自治县、甘州区)

青岛市(崂山区、即墨区、城阳区、李沧区、市北区、黄岛区、莱西市、胶州市、平度市、市南区)

菏泽市(牡丹区、定陶区、单县、巨野县、成武县、鄄城县、东明县、曹县、郓城县)

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黄山市(歙县、黄山区、祁门县、屯溪区、徽州区、黟县、休宁县)

昆明市(富民县、官渡区、禄劝彝族苗族自治县、寻甸回族彝族自治县、宜良县、东川区、嵩明县、五华区、安宁市、盘龙区、石林彝族自治县、西山区、晋宁区、呈贡区)

黄南藏族自治州(尖扎县、泽库县、河南蒙古族自治县、同仁市)

湘西土家族苗族自治州(保靖县、古丈县、吉首市、花垣县、龙山县、泸溪县、凤凰县、永顺县)  临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县、永靖县、临夏县、东乡族自治县、康乐县、广河县、临夏市)

六安市(金寨县、舒城县、金安区、霍邱县、叶集区、裕安区、霍山县)

凉山彝族自治州(昭觉县、会东县、布拖县、雷波县、喜德县、木里藏族自治县、越西县、金阳县、盐源县、冕宁县、普格县、会理市、美姑县、甘洛县、德昌县、西昌市、宁南县)

赣州市(寻乌县、安远县、会昌县、龙南市、瑞金市、赣县区、崇义县、信丰县、上犹县、全南县、南康区、定南县、章贡区、于都县、兴国县、大余县、石城县、宁都县)平凉市(崆峒区、华亭市、崇信县、泾川县、静宁县、灵台县、庄浪县)

怒江傈僳族自治州(泸水市、兰坪白族普米族自治县、福贡县、贡山独龙族怒族自治县)  阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

郑州市(中原区、新郑市、登封市、惠济区、荥阳市、中牟县、管城回族区、金水区、巩义市、上街区、二七区、新密市)

廊坊市(霸州市、大城县、香河县、广阳区、安次区、文安县、三河市、永清县、大厂回族自治县、固安县)

来宾市(忻城县、兴宾区、武宣县、金秀瑶族自治县、象州县、合山市)崇左市(凭祥市、龙州县、江州区、大新县、宁明县、扶绥县、天等县)

佳木斯市(桦川县、郊区、前进区、抚远市、同江市、东风区、汤原县、富锦市、向阳区、桦南县)

海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、德令哈市、茫崖市、天峻县、乌兰县、都兰县)

宿迁市(泗洪县、宿豫区、泗阳县、沭阳县、宿城区)

潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

南宁市(江南区、马山县、宾阳县、西乡塘区、武鸣区、隆安县、兴宁区、横州市、上林县、邕宁区、良庆区、青秀区)

莆田市(城厢区、仙游县、涵江区、秀屿区、荔城区)

广元市(昭化区、青川县、苍溪县、利州区、旺苍县、剑阁县、朝天区)

鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)

丽水市(缙云县、庆元县、遂昌县、云和县、龙泉市、松阳县、青田县、景宁畲族自治县、莲都区)

南平市(建瓯市、光泽县、松溪县、邵武市、浦城县、武夷山市、延平区、政和县、顺昌县、建阳区)

周口市(西华县、川汇区、扶沟县、淮阳区、太康县、郸城县、沈丘县、项城市、鹿邑县、商水县)

盘锦市(盘山县、大洼区、双台子区、兴隆台区)

上饶市(余干县、横峰县、万年县、铅山县、鄱阳县、广丰区、德兴市、信州区、广信区、弋阳县、婺源县、玉山县)

荆州市(江陵县、石首市、松滋市、荆州区、洪湖市、公安县、监利市、沙市区)

福州市(马尾区、永泰县、台江区、闽清县、仓山区、晋安区、闽侯县、福清市、罗源县、连江县、鼓楼区、平潭县、长乐区)

六盘水市(钟山区、盘州市、六枝特区、水城区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红