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石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)

烟台市(招远市、莱山区、莱州市、龙口市、牟平区、海阳市、莱阳市、芝罘区、栖霞市、福山区、蓬莱区)

怀化市(通道侗族自治县、芷江侗族自治县、溆浦县、靖州苗族侗族自治县、洪江市、鹤城区、中方县、新晃侗族自治县、沅陵县、会同县、麻阳苗族自治县、辰溪县)

梧州市(长洲区、万秀区、岑溪市、蒙山县、藤县、苍梧县、龙圩区)  南充市(西充县、高坪区、顺庆区、仪陇县、营山县、嘉陵区、南部县、阆中市、蓬安县)

塔城地区(乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、塔城市、额敏县、裕民县、托里县)

儋州市

自贡市(大安区、沿滩区、贡井区、荣县、自流井区、富顺县)葫芦岛市(南票区、龙港区、连山区、绥中县、兴城市、建昌县)

海南藏族自治州(兴海县、贵南县、贵德县、共和县、同德县)  济南市(钢城区、历下区、长清区、章丘区、槐荫区、商河县、市中区、济阳区、莱芜区、历城区、平阴县、天桥区)

锦州市(凌海市、义县、凌河区、古塔区、黑山县、太和区、北镇市)

乌兰察布市(集宁区、商都县、化德县、凉城县、察哈尔右翼后旗、四子王旗、察哈尔右翼前旗、丰镇市、卓资县、察哈尔右翼中旗、兴和县)

无锡市(惠山区、江阴市、锡山区、宜兴市、梁溪区、新吴区、滨湖区)

雅安市(雨城区、宝兴县、芦山县、汉源县、天全县、荥经县、名山区、石棉县)

南通市(海安市、启东市、通州区、海门区、如皋市、崇川区、如东县)

天津市(和平区、红桥区、宁河区、静海区、南开区、河西区、西青区、武清区、津南区、滨海新区、宝坻区、北辰区、河东区、东丽区、河北区、蓟州区)

三亚市(吉阳区、崖州区、海棠区、天涯区)

襄阳市(谷城县、樊城区、老河口市、南漳县、宜城市、保康县、襄城区、枣阳市、襄州区)

绍兴市(柯桥区、上虞区、诸暨市、嵊州市、新昌县、越城区)

泉州市(德化县、永春县、南安市、鲤城区、金门县、石狮市、泉港区、晋江市、惠安县、丰泽区、洛江区、安溪县)

马鞍山市(雨山区、当涂县、花山区、含山县、和县、博望区)

聊城市(茌平区、临清市、东阿县、莘县、高唐县、冠县、阳谷县、东昌府区)

五指山市(白沙黎族自治县、乐东黎族自治县、澄迈县、琼海市、临高县、保亭黎族苗族自治县、屯昌县、琼中黎族苗族自治县、定安县、万宁市、陵水黎族自治县、昌江黎族自治县、东方市、文昌市)

黄石市(阳新县、大冶市、黄石港区、西塞山区、铁山区、下陆区)

晋城市(阳城县、城区、沁水县、陵川县、高平市、泽州县)

黄山市(徽州区、祁门县、黟县、歙县、屯溪区、黄山区、休宁县)

九江市(修水县、湖口县、共青城市、庐山市、武宁县、柴桑区、永修县、濂溪区、彭泽县、瑞昌市、浔阳区、都昌县、德安县)

黄南藏族自治州(同仁市、尖扎县、泽库县、河南蒙古族自治县)

赤峰市(林西县、巴林左旗、元宝山区、巴林右旗、宁城县、翁牛特旗、红山区、阿鲁科尔沁旗、松山区、喀喇沁旗、敖汉旗、克什克腾旗)

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吉林市(丰满区、龙潭区、船营区、蛟河市、昌邑区、舒兰市、桦甸市、磐石市、永吉县)

辽源市(西安区、东辽县、龙山区、东丰县)

惠州市(惠东县、龙门县、惠阳区、博罗县、惠城区)

巴中市(巴州区、南江县、平昌县、恩阳区、通江县)  河池市(天峨县、金城江区、巴马瑶族自治县、环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县、大化瑶族自治县、宜州区、南丹县、都安瑶族自治县、凤山县、东兰县)

上海市(徐汇区、松江区、静安区、青浦区、普陀区、宝山区、金山区、虹口区、长宁区、杨浦区、崇明区、奉贤区、嘉定区、黄浦区、闵行区、浦东新区)

内江市(威远县、隆昌市、市中区、资中县、东兴区)

大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)中山市

吕梁市(兴县、柳林县、中阳县、离石区、交城县、方山县、文水县、汾阳市、岚县、临县、交口县、石楼县、孝义市)  郴州市(资兴市、桂阳县、安仁县、宜章县、嘉禾县、北湖区、苏仙区、永兴县、临武县、桂东县、汝城县)

贵阳市(观山湖区、花溪区、清镇市、白云区、开阳县、修文县、南明区、乌当区、息烽县、云岩区)

盘锦市(兴隆台区、双台子区、大洼区、盘山县)

昭通市(大关县、盐津县、水富市、永善县、绥江县、巧家县、鲁甸县、彝良县、镇雄县、威信县、昭阳区)鹤壁市(鹤山区、山城区、淇县、淇滨区、浚县)

丹东市(宽甸满族自治县、东港市、凤城市、元宝区、振安区、振兴区)

攀枝花市(盐边县、西区、仁和区、东区、米易县)

铜仁市(松桃苗族自治县、思南县、江口县、碧江区、德江县、石阡县、沿河土家族自治县、万山区、印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、瑞丽市、梁河县、盈江县、芒市)

通化市(二道江区、东昌区、辉南县、通化县、柳河县、梅河口市、集安市)

三明市(沙县区、宁化县、建宁县、清流县、泰宁县、明溪县、永安市、大田县、将乐县、尤溪县、三元区)

威海市(环翠区、文登区、荣成市、乳山市)

新疆维吾尔自治区

成都市(青羊区、金堂县、锦江区、成华区、新都区、双流区、大邑县、蒲江县、青白江区、金牛区、都江堰市、郫都区、新津区、龙泉驿区、温江区、邛崃市、崇州市、简阳市、彭州市、武侯区)

石家庄市(行唐县、平山县、栾城区、桥西区、元氏县、井陉矿区、深泽县、辛集市、灵寿县、新华区、新乐市、井陉县、正定县、无极县、藁城区、高邑县、赵县、鹿泉区、长安区、赞皇县、晋州市、裕华区)

仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)

宜春市(袁州区、宜丰县、上高县、丰城市、奉新县、樟树市、万载县、高安市、铜鼓县、靖安县)

崇左市(凭祥市、天等县、江州区、扶绥县、大新县、宁明县、龙州县)

玉林市(北流市、陆川县、博白县、兴业县、玉州区、容县、福绵区)

桂林市(永福县、阳朔县、平乐县、临桂区、荔浦市、兴安县、灌阳县、龙胜各族自治县、资源县、秀峰区、恭城瑶族自治县、七星区、灵川县、象山区、叠彩区、雁山区、全州县)

株洲市(醴陵市、攸县、石峰区、渌口区、炎陵县、茶陵县、荷塘区、天元区、芦淞区)

　　王鹤静

　　作为国内养老保险体系“第三支柱”的主力军，个人养老金制度于2022年11月正式落地。目前，首批个人养老金基金Y份额设立已有近两年半的时间，产品类型从最初单一的基金中基金（FOF）逐步拓宽至被动指数基金、指数增强基金。

　　在2024年12月新纳入指数基金（包括被动指数基金、指数增强基金）的基础上，截至今年一季度末，288只个人养老金基金Y份额总规模首度突破百亿元大关，指数基金Y份额总规模超过10亿元。

　　面对近期复杂多变的市场环境，多位知名FOF基金经理及时调整资产配置方向，适当增配了成长风格资产、减配了价值风格资产，对港股、可转债等资产采取止盈操作。此外，海外债券、黄金、REITs等资产成为部分基金经理的增持方向。

　　Y份额总规模破百亿

　　近期，证监会公布了最新一期（截至今年一季度末）的个人养老金基金名录。结合公募基金2025年一季报来看，名录中的288只个人养老金基金Y份额一季度末总规模首度突破百亿元大关，达到113.90亿元。相比2024年末，个人养老金基金Y份额总规模新增超20亿元。

　　华夏基金、易方达基金、兴证全球基金、中欧基金是全市场仅有的四家个人养老金基金Y份额管理规模超10亿元的公募机构，华夏基金、易方达基金是全市场唯二个人养老金基金Y份额产品数量超过20只的公募机构。

　　规模靠前的个人养老金基金Y份额产品主要来自上述四家公募机构。截至一季度末，规模最大的三只个人养老金基金Y份额产品分别为林国怀管理的兴全安泰积极养老目标五年Y、许利明管理的华夏养老2040三年Y、桑磊管理的中欧预见养老2050五年Y，最新规模分别为9.96亿元、7.35亿元、4.78亿元。

　　此外，汪玲、张振琪共同管理的易方达汇诚养老2043三年Y、许利明管理的华夏养老2045三年Y、桑磊管理的中欧预见养老2035三年Y最新规模均在3亿元以上，位居行业前列。

　　目前来看，FOF产品依然是个人养老金基金Y份额的主力军，203只FOF产品Y份额最新规模102.04亿元。然而，2024年12月新纳入个人养老金基金名录的被动指数基金、指数增强基金在Y份额设立不到半年的时间里，总规模已迅速突破10亿元。按照标的指数划分，红利类产品、宽基类产品Y份额规模占比分别约为28.50%、71.50%。

　　其中，华泰柏瑞红利低波动ETF联接Y是全市场首只规模突破1亿元的指数基金Y份额产品；易方达科创板50ETF联接Y、华夏中证A500联接Y、天弘中证红利低波动100联接Y、创金合信红利低波动Y、易方达中证A500联接Y紧随其后，最新规模均在5000万元以上。

　　港股止盈操作频现

　　在今年一季度震荡的市场环境下，基于持仓分散的优势，个人养老金基金整体取得了较好的投资回报，Y份额平均收益率超1%。

　　其中，工银养老2050Y一季度凭借8.65%的收益率拔得头筹，大幅跑赢业绩比较基准；东方红颐和积极养老目标五年持有Y、嘉实养老2040五年Y、长信颐年平衡养老（FOF）Y等产品一季度收益率均在5%以上，排名靠前。

　　根据一季度持仓，工银养老2050Y在资产配置上有多处精细化操作，尤其在权益资产配置上，该基金借助ETF参与了众多板块的投资。工银养老2050Y的基金经理徐心远在一季报中回顾，一季度逢高小幅减持港股，主要减配港股科技与港股红利品种，进一步增配港股医药、非银金融及地产品种；A股方面，中小盘风格产品配置权重先上后下，价值风格产品权重小幅下行；行业方面，逢高减持食品饮料板块，增持医药及地产产业链相关板块，TMT板块权重整体稳定。可转债资产权重整体稳定，配置风格更为均衡；纯债资产久期配置中性偏低。

　　该基金一季度新买入恒生医药ETF、香港证券ETF，增持了中信保诚多策略混合（LOF）C、科创芯片ETF，减持了恒生互联网ETF、港股通互联网ETF。此外，该基金增持了天弘添利债券（LOF）C、东方红收益增强债券C、工银可转债债券、中银转债增强债券B。红利低波ETF、恒生科技指数ETF、中概互联网ETF、港股通科技30ETF、通信ETF、科创ETF则集体退出工银养老2050Y的前十大重仓基金行列。

　　东方红颐和积极养老目标五年持有Y一季度增加了黄金资产的配置。该基金的基金经理陈文扬表示，依然看好贵金属的走势。此外，该基金在港股大幅上涨后降低了相关ETF的持仓，新买入广发恒生消费（QDII-ETF），同时减持了易方达恒生国企（QDII-ETF）、南方恒生中国企业ETF。

　　适度增配成长风格资产

　　站在当前市场时点，林国怀、桑磊、汪玲等多位知名FOF基金经理对于如何配置大类资产，在一季报中给出了最新见解。

　　林国怀和汪玲在大类资产配置上较有共识。对于权益资产，林国怀和汪玲都提到，降低偏价值型基金的配置比例，增加成长型基金的配置比例。随着权益市场转暖，可转债资产涨幅较大，可转债溢价率达到过去几年的高位水平，汪玲适当降低了可转债基金以及投资可转债的二级债基配置比例，林国怀同样适度降低了可转债基金的配置比例。汪玲还对折价幅度较大的场内交易基金进行了配置，旨在获取折价收敛的收益。

　　固收投资方面，由于国内债券到期收益率水平进一步下降、信用利差进一步压缩，汪玲降低了国内中长久期债券基金的配置比例，增加了美元债基金、国内短债基金以及货币基金的配置比例。林国怀也表示，会继续用海外债券型互认基金、货币市场基金等替换现有组合中的纯债型基金。

　　除传统的股债资产外，汪玲还配置了少量的黄金主题基金，并且关注其他商品型基金，以平滑组合的风险。

　　桑磊则对于REITs资产较为青睐，以其管理的中欧预见养老2050五年Y为例，该基金在2024年末仅持有华夏中国交建REIT的基础上，今年一季度新买入中金普洛斯REIT、中金安徽交控REIT、华安张江产业园REIT等多只产品。