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四平市(梨树县、铁东区、铁西区、双辽市、伊通满族自治县)

临沧市(沧源佤族自治县、临翔区、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县、云县、凤庆县、耿马傣族佤族自治县)

百色市(凌云县、田东县、靖西市、田阳区、隆林各族自治县、德保县、那坡县、西林县、平果市、右江区、田林县、乐业县)  沈阳市(于洪区、沈北新区、辽中区、铁西区、大东区、苏家屯区、沈河区、和平区、法库县、康平县、新民市、皇姑区、浑南区)

泉州市(泉港区、惠安县、金门县、石狮市、鲤城区、德化县、洛江区、永春县、丰泽区、南安市、晋江市、安溪县)

晋中市(介休市、榆次区、榆社县、祁县、灵石县、昔阳县、平遥县、太谷区、左权县、和顺县、寿阳县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿图什市、乌恰县、阿克陶县)

文山壮族苗族自治州(丘北县、富宁县、文山市、广南县、马关县、麻栗坡县、西畴县、砚山县)  泰安市(新泰市、宁阳县、东平县、泰山区、肥城市、岱岳区)

中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

新乡市(原阳县、延津县、卫辉市、红旗区、长垣市、封丘县、牧野区、凤泉区、辉县市、卫滨区、新乡县、获嘉县)

伊犁哈萨克自治州(察布查尔锡伯自治县、巩留县、昭苏县、伊宁市、新源县、霍城县、特克斯县、伊宁县、奎屯市、尼勒克县、霍尔果斯市)

漳州市(长泰区、诏安县、平和县、南靖县、华安县、漳浦县、龙海区、芗城区、云霄县、龙文区、东山县)

德阳市(广汉市、绵竹市、什邡市、罗江区、中江县、旌阳区)

沧州市(河间市、运河区、海兴县、任丘市、南皮县、东光县、吴桥县、盐山县、黄骅市、青县、沧县、肃宁县、泊头市、新华区、孟村回族自治县、献县)

益阳市(资阳区、赫山区、安化县、桃江县、南县、沅江市)

七台河市(桃山区、勃利县、茄子河区、新兴区)

本溪市(南芬区、本溪满族自治县、平山区、明山区、桓仁满族自治县、溪湖区)

石河子市(可克达拉市、白杨市、图木舒克市、五家渠市、昆玉市、北屯市、新星市、铁门关市、阿拉尔市、双河市、胡杨河市)

韶关市(新丰县、南雄市、浈江区、乐昌市、乳源瑶族自治县、翁源县、仁化县、曲江区、始兴县、武江区)

杭州市(滨江区、西湖区、临安区、富阳区、萧山区、拱墅区、淳安县、建德市、上城区、余杭区、临平区、桐庐县、钱塘区)

铁岭市(开原市、昌图县、调兵山市、银州区、铁岭县、清河区、西丰县)

三门峡市(渑池县、卢氏县、灵宝市、义马市、湖滨区、陕州区)

濮阳市(清丰县、濮阳县、范县、华龙区、南乐县、台前县)

天水市(秦安县、武山县、麦积区、清水县、张家川回族自治县、秦州区、甘谷县)

黄山市(歙县、黟县、休宁县、黄山区、徽州区、祁门县、屯溪区)

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日喀则市(南木林县、定结县、昂仁县、康马县、亚东县、白朗县、仁布县、谢通门县、定日县、江孜县、聂拉木县、吉隆县、拉孜县、萨迦县、仲巴县、桑珠孜区、萨嘎县、岗巴县)

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无锡市(梁溪区、新吴区、锡山区、江阴市、滨湖区、宜兴市、惠山区)

白银市(平川区、靖远县、景泰县、会宁县、白银区)

宁夏回族自治区

株洲市(醴陵市、天元区、荷塘区、渌口区、炎陵县、芦淞区、攸县、茶陵县、石峰区)  常德市(武陵区、鼎城区、桃源县、临澧县、石门县、安乡县、澧县、汉寿县、津市市)

河源市(东源县、紫金县、龙川县、和平县、源城区、连平县)

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十堰市(郧阳区、张湾区、竹山县、竹溪县、茅箭区、丹江口市、郧西县、房县)临夏回族自治州(康乐县、临夏市、和政县、广河县、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县、东乡族自治县)

芜湖市(繁昌区、无为市、镜湖区、鸠江区、湾沚区、南陵县、弋江区)  内蒙古自治区

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淮南市(凤台县、八公山区、潘集区、谢家集区、田家庵区、寿县、大通区)

茂名市(高州市、化州市、信宜市、茂南区、电白区)

邢台市(清河县、柏乡县、沙河市、襄都区、内丘县、南和区、临城县、南宫市、临西县、威县、平乡县、宁晋县、新河县、广宗县、巨鹿县、信都区、任泽区、隆尧县)

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海西蒙古族藏族自治州(都兰县、德令哈市、格尔木市、天峻县、乌兰县、茫崖市)

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乐山市(峨眉山市、峨边彝族自治县、井研县、金口河区、五通桥区、犍为县、沙湾区、市中区、马边彝族自治县、夹江县、沐川县)

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菏泽市(定陶区、曹县、巨野县、鄄城县、牡丹区、东明县、单县、郓城县、成武县)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”