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洛阳市(嵩县、伊川县、新安县、西工区、洛宁县、洛龙区、孟津区、宜阳县、老城区、栾川县、汝阳县、涧西区、偃师区、瀍河回族区)
石家庄市(新华区、新乐市、藁城区、井陉县、深泽县、桥西区、井陉矿区、灵寿县、行唐县、赵县、赞皇县、晋州市、正定县、平山县、辛集市、长安区、栾城区、元氏县、裕华区、高邑县、无极县、鹿泉区)
运城市(垣曲县、稷山县、盐湖区、新绛县、临猗县、河津市、永济市、绛县、闻喜县、夏县、万荣县、平陆县、芮城县)
香港特别行政区 五指山市(白沙黎族自治县、昌江黎族自治县、屯昌县、陵水黎族自治县、琼海市、文昌市、万宁市、乐东黎族自治县、临高县、定安县、东方市、澄迈县、琼中黎族苗族自治县、保亭黎族苗族自治县)
长沙市(长沙县、芙蓉区、雨花区、天心区、浏阳市、岳麓区、望城区、开福区、宁乡市)
邢台市(任泽区、信都区、巨鹿县、广宗县、威县、南宫市、柏乡县、内丘县、清河县、沙河市、平乡县、临城县、临西县、南和区、新河县、襄都区、隆尧县、宁晋县)
东莞市
南京市(鼓楼区、溧水区、浦口区、雨花台区、玄武区、高淳区、江宁区、栖霞区、秦淮区、六合区、建邺区) 鞍山市(岫岩满族自治县、铁东区、铁西区、台安县、海城市、千山区、立山区)
东营市(利津县、广饶县、东营区、河口区、垦利区)
怒江傈僳族自治州(泸水市、福贡县、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县)
赣州市(于都县、赣县区、上犹县、南康区、崇义县、龙南市、信丰县、定南县、安远县、会昌县、寻乌县、大余县、石城县、全南县、宁都县、章贡区、兴国县、瑞金市)
攀枝花市(仁和区、西区、东区、米易县、盐边县)
苏州市(张家港市、姑苏区、吴中区、常熟市、虎丘区、昆山市、吴江区、太仓市、相城区)
呼伦贝尔市(阿荣旗、陈巴尔虎旗、扎赉诺尔区、新巴尔虎左旗、鄂伦春自治旗、海拉尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、额尔古纳市、扎兰屯市、新巴尔虎右旗、根河市、满洲里市、牙克石市、鄂温克族自治旗)
三沙市(南沙区、西沙区)
秦皇岛市(抚宁区、北戴河区、昌黎县、卢龙县、青龙满族自治县、山海关区、海港区)
阿勒泰地区(吉木乃县、阿勒泰市、富蕴县、哈巴河县、福海县、布尔津县、青河县)
娄底市(双峰县、涟源市、娄星区、冷水江市、新化县)
昆明市(西山区、呈贡区、禄劝彝族苗族自治县、石林彝族自治县、盘龙区、五华区、寻甸回族彝族自治县、富民县、东川区、宜良县、嵩明县、官渡区、晋宁区、安宁市)
株洲市(天元区、醴陵市、茶陵县、炎陵县、石峰区、荷塘区、渌口区、攸县、芦淞区)
果洛藏族自治州(久治县、甘德县、玛沁县、达日县、班玛县、玛多县)
大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)
三明市(建宁县、沙县区、三元区、明溪县、将乐县、清流县、尤溪县、永安市、泰宁县、大田县、宁化县)
南宁市(上林县、马山县、青秀区、横州市、西乡塘区、隆安县、武鸣区、邕宁区、兴宁区、宾阳县、良庆区、江南区)
邯郸市(邯山区、馆陶县、丛台区、魏县、永年区、鸡泽县、临漳县、邱县、武安市、涉县、广平县、大名县、峰峰矿区、复兴区、磁县、成安县、肥乡区、曲周县)
河池市(大化瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、天峨县、东兰县、金城江区、宜州区、巴马瑶族自治县、环江毛南族自治县、凤山县、南丹县、都安瑶族自治县)
晋城市(城区、高平市、沁水县、泽州县、阳城县、陵川县)
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亳州市(涡阳县、蒙城县、谯城区、利辛县)
鹤壁市(鹤山区、山城区、淇滨区、淇县、浚县)
黄冈市(英山县、麻城市、罗田县、黄梅县、黄州区、武穴市、团风县、浠水县、蕲春县、红安县)
九江市(瑞昌市、都昌县、浔阳区、修水县、柴桑区、德安县、武宁县、濂溪区、共青城市、彭泽县、湖口县、永修县、庐山市) 乌鲁木齐市(新市区、米东区、乌鲁木齐县、天山区、沙依巴克区、水磨沟区、头屯河区、达坂城区)
白山市(长白朝鲜族自治县、临江市、江源区、浑江区、抚松县、靖宇县)
内蒙古自治区
延边朝鲜族自治州(龙井市、图们市、汪清县、敦化市、安图县、珲春市、延吉市、和龙市)吉安市(新干县、井冈山市、万安县、永新县、吉安县、青原区、泰和县、永丰县、吉州区、吉水县、峡江县、遂川县、安福县)
广州市(越秀区、增城区、从化区、荔湾区、花都区、南沙区、番禺区、海珠区、天河区、白云区、黄埔区) 丽江市(宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、永胜县、古城区、华坪县)
常德市(澧县、安乡县、石门县、桃源县、津市市、鼎城区、临澧县、武陵区、汉寿县)
中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)
青岛市(平度市、市南区、莱西市、李沧区、市北区、崂山区、城阳区、黄岛区、即墨区、胶州市)六盘水市(钟山区、水城区、六枝特区、盘州市)
长治市(武乡县、沁县、潞城区、壶关县、平顺县、沁源县、襄垣县、长子县、上党区、屯留区、黎城县、潞州区)
茂名市(电白区、化州市、信宜市、高州市、茂南区)
上饶市(横峰县、婺源县、德兴市、余干县、广信区、鄱阳县、铅山县、广丰区、玉山县、万年县、信州区、弋阳县)
盐城市(建湖县、盐都区、响水县、亭湖区、阜宁县、滨海县、射阳县、东台市、大丰区)
佳木斯市(东风区、富锦市、同江市、桦川县、汤原县、抚远市、前进区、向阳区、桦南县、郊区)
宜昌市(五峰土家族自治县、点军区、秭归县、远安县、猇亭区、西陵区、夷陵区、枝江市、长阳土家族自治县、伍家岗区、宜都市、兴山县、当阳市)
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大理白族自治州(南涧彝族自治县、祥云县、漾濞彝族自治县、弥渡县、洱源县、永平县、大理市、云龙县、剑川县、巍山彝族回族自治县、鹤庆县、宾川县)
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近期，记者调研了解到，浙江省多家国有银行调整车贷提前还款政策，延长了客户提前还款减免违约金的最短还款年限，并提高了对提前还款者收取的违约金比例。事实上，“长贷短还”（即客户申请5年期贷款，在1年或2年后提前还款可减免违约金）往往是汽车销售人员吸引客户贷款购车的重要话术，但此举会让向汽车经销商提供佣金的银行在贷款收入方面受损。
一直以来，为提升市场份额，银行常与汽车经销商合作揽客：银行以高额佣金吸引汽车经销商与其合作，汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量，该现象在业内被称为“高息高返”。对此，不少地区监管部门加大整治力度。业内人士认为，此番浙江省多家国有银行调整车贷提前还款规则，正是出于加强规范经营以及保持商业可持续性等目的。
“我们已接到银行方面的通知，车贷提前还款政策调整了。工商银行、农业银行等银行的提前还款政策由‘贷5满2’变为‘贷5满3’。以前，客户申请5年期车贷，满2年提前还款就能免违约金，现在需要满3年。浦发银行、兴业银行的提前还款政策还没有改变，仍是‘贷5满2’。”浙江杭州某4S店销售人员小赵告诉中国证券报记者。
记者针对该现象咨询了杭州地区多位国有银行工作人员。该地区农业银行信贷工作人员告诉记者：“浙江省内的农业银行从4月15日起调整车贷提前还款规则。根据新规则，客户未满3年提前还款，银行对其收取的违约金比例为5%。”该地区的工商银行信贷工作人员也向记者表示：“从4月15日开始实行新的车贷提前还款政策，客户提前还款免收违约金的最短期限由满2年变为满3年。”
随后，记者咨询了北京地区多位国有银行工作人员，他们表示尚未接到类似通知。北京市海淀区某工商银行网点的信贷经理小张表示：“目前是‘贷5满2’，以前有过‘贷5满1’。对于银行来说，放贷款是有成本的，所以会把提前还款减免违约金的还款年限尽量延长。一般来说，在特殊时段，例如‘开门红’期间，银行为追求贷款‘出量’，会把这个期限缩短。”
北京地区某4S店的销售人员小瞿也向记者表示，目前合作的多数银行车贷政策仍是“贷5满2”，少数银行能做到“贷5满1”。有些银行的车贷政策是前两年免息，如果客户在两年内还清车贷，相当于无利息支出；如果客户的还款期超过两年，银行就会按照正常贷款利率收取利息。“银行就是在赌客户两年内不能还清车贷。”
一直以来，“长贷短还”都不是秘密。记者在北京、杭州等地调研发现，多家4S店的销售人员存在向消费者大力推荐“长贷短还”分期方案的情况，还有些销售人员向记者介绍类似于小瞿口中的“免息政策”。据了解，此类“5年车贷2年免息”分期方案的实际贷款年利率往往较高。对于消费者来说，如果在两年内还不清本金，银行将以较高利率计息。
多家4S店的销售人员向记者表示，从0首付到首付50%，再到首付90%……可以提供各种汽车贷款方案，而且相较于全款购车，贷款购车的落地价可优惠几千元甚至上万元。
为何客户贷款购车能享受更大力度的价格优惠？一位汽车销售人员表示：“客户贷款购车，银行会给汽车经销商佣金。我们拿出一部分佣金来做补贴，让客户能以更低的价格、更少的利息购车。”
为了提升汽车金融市场份额，银行常与汽车经销商合作揽客。银行以高额佣金吸引汽车经销商与其合作，通过提供较长期限的车贷获取利息收入。汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量。该现象在业内被称为“高息高返”。
“长贷短还”是4S店销售人员常用的营销话术。某国有大行人士告诉记者，一些汽车经销商利用5年期车贷还满1年或2年后提前还款免收违约金的规则，引导客户提前还款，此举让银行颇感无奈。一般来说，对客贷款利率越高，贷款期限越长，银行付给汽车经销商的佣金就越多。汽车经销商鼓励客户“长贷短还”，会让银行的贷款收入大幅下降。
此外，部分4S店还存在其他营销套路，比如强制捆绑销售车险，收取上牌服务费，隐瞒分期手续费等。有消费者反映，原本预算足够全款购车，但被汽车销售人员的“分期优惠多”“贷款免息”等噱头吸引，选择了分期贷款，还款时才发现实际情况与当初的宣传相去甚远。四川消费者小西说：“2021年我在某汽车品牌4S店买车时，销售人员说可以0息贷款。今年快要还完款了我才发现每月扣款是包含利息的，4万元贷款还了将近2500元利息。”
记者在调研过程中遇到销售人员声称有免息政策但要收取手续费的情况。某传统油车品牌4S店营销人员表示：“以贷款8万元为例，虽然分期2年可免息，但要收取分期手续费3000元。”
面对行业相关现象，监管部门正在加大整治力度。例如，2025年1月，国家金融监督管理总局重庆监管局发布的《关于进一步规范汽车金融业务促进汽车消费市场平稳健康发展的通知》要求，相关金融机构推进汽车贷款业务“高息高返”整改，对照行业自律要求全面清理存量业务，停止对突破行业自律水平的新增商户准入，科学合理制定绩效考核指标，加强内部财务监督，不得通过“咨询费”等名义或员工激励转移支付等虚列变通列支费用的方式返佣，杜绝“花钱买份额”现象。
2024年11月，上海市银行同业公会、上海市汽车销售行业协会和上海市融资租赁行业协会共同制定并发布的《推动本市汽车金融业务持续健康发展的倡议书》提出，严格汽车金融产品定价，对客利率应符合法律法规及相关管理办法规定，不得将利率水平与汽车经销商返佣比例挂钩，不得向消费者转嫁经营成本，切实维护消费者权益。
业内人士表示，银行正在加大汽车金融的投放力度。然而，市场竞争愈发激烈，汽车金融公司和互联网平台等玩家均已入局。如何从价格战中成功突围，打破同质化的产品设计思路，把握消费者的细分需求，是银行必须面对的重要课题。