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海北藏族自治州(祁连县、门源回族自治县、海晏县、刚察县)
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衡水市(桃城区、深州市、景县、冀州区、安平县、故城县、武强县、饶阳县、武邑县、阜城县、枣强县)
珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)
齐齐哈尔市(克山县、富裕县、讷河市、富拉尔基区、龙江县、铁锋区、梅里斯达斡尔族区、依安县、建华区、昂昂溪区、甘南县、拜泉县、龙沙区、克东县、碾子山区、泰来县)
辽阳市(太子河区、灯塔市、文圣区、辽阳县、弓长岭区、白塔区、宏伟区)
廊坊市(文安县、永清县、大厂回族自治县、广阳区、三河市、霸州市、大城县、香河县、固安县、安次区)
毕节市(大方县、纳雍县、七星关区、赫章县、黔西市、威宁彝族回族苗族自治县、金沙县、织金县)
博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、阿拉山口市、温泉县、精河县)
南阳市(内乡县、宛城区、桐柏县、邓州市、淅川县、卧龙区、镇平县、西峡县、新野县、南召县、社旗县、唐河县、方城县)
衢州市(衢江区、龙游县、柯城区、开化县、常山县、江山市)
萍乡市(芦溪县、安源区、莲花县、上栗县、湘东区)
安顺市(普定县、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、西秀区、平坝区、镇宁布依族苗族自治县)
日照市(东港区、五莲县、莒县、岚山区)
自贡市(沿滩区、自流井区、富顺县、贡井区、荣县、大安区)
达州市(大竹县、开江县、渠县、万源市、通川区、达川区、宣汉县)
西宁市(城东区、城中区、城西区、城北区、湟中区、湟源县、大通回族土族自治县)
喀什地区(泽普县、伽师县、塔什库尔干塔吉克自治县、叶城县、莎车县、疏附县、疏勒县、喀什市、英吉沙县、麦盖提县、岳普湖县、巴楚县)
荆州市(公安县、沙市区、江陵县、荆州区、松滋市、洪湖市、监利市、石首市)
五指山市(保亭黎族苗族自治县、琼中黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、定安县、文昌市、东方市、澄迈县、屯昌县、昌江黎族自治县、万宁市、陵水黎族自治县、临高县、琼海市、乐东黎族自治县)
吉安市(万安县、新干县、安福县、泰和县、峡江县、永新县、井冈山市、永丰县、遂川县、青原区、吉安县、吉水县、吉州区)
宜昌市(夷陵区、兴山县、秭归县、长阳土家族自治县、西陵区、伍家岗区、宜都市、枝江市、点军区、猇亭区、远安县、当阳市、五峰土家族自治县)
三明市(明溪县、三元区、大田县、建宁县、沙县区、泰宁县、宁化县、永安市、清流县、将乐县、尤溪县)
通辽市(科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市、科尔沁区、开鲁县、奈曼旗、库伦旗、扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗)
文山壮族苗族自治州(富宁县、广南县、西畴县、文山市、丘北县、砚山县、马关县、麻栗坡县)
雅安市(石棉县、荥经县、宝兴县、汉源县、名山区、芦山县、雨城区、天全县)
南宁市(邕宁区、良庆区、兴宁区、上林县、武鸣区、青秀区、江南区、横州市、马山县、西乡塘区、隆安县、宾阳县)
咸宁市(赤壁市、通山县、崇阳县、咸安区、嘉鱼县、通城县)
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塔城地区(沙湾市、裕民县、托里县、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、乌苏市、塔城市)
南通市(如皋市、启东市、海安市、海门区、如东县、崇川区、通州区)
韶关市(南雄市、仁化县、乐昌市、新丰县、武江区、始兴县、曲江区、翁源县、浈江区、乳源瑶族自治县)
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4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。
4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。
金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用
当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。
2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。
戴炜称，对未来北京银行有信心。
一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。
二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。
戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。
戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”
零售不良处于较好水平，提前还款明显减少
北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。
在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。
“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”
在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。
城投、房地产重点领域风险进一步收敛
在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。
“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。
“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。
在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。
徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”
城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。
“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。
以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。
徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”
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