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芜湖市(镜湖区、南陵县、湾沚区、鸠江区、无为市、繁昌区、弋江区)

崇左市(龙州县、大新县、扶绥县、宁明县、江州区、天等县、凭祥市)

榆林市(吴堡县、府谷县、神木市、靖边县、清涧县、米脂县、定边县、榆阳区、横山区、佳县、子洲县、绥德县)  葫芦岛市(兴城市、南票区、连山区、建昌县、龙港区、绥中县)

广安市(邻水县、前锋区、武胜县、华蓥市、广安区、岳池县)

荆门市(沙洋县、钟祥市、东宝区、京山市、掇刀区)

梅州市(梅江区、梅县区、五华县、大埔县、丰顺县、平远县、兴宁市、蕉岭县)徐州市(铜山区、新沂市、邳州市、鼓楼区、贾汪区、沛县、云龙区、泉山区、丰县、睢宁县)

娄底市(双峰县、新化县、涟源市、娄星区、冷水江市)  酒泉市(玉门市、肃北蒙古族自治县、金塔县、阿克塞哈萨克族自治县、肃州区、敦煌市、瓜州县)

贵港市(桂平市、港南区、港北区、平南县、覃塘区)

淮北市(相山区、濉溪县、杜集区、烈山区)

张掖市(山丹县、民乐县、临泽县、甘州区、肃南裕固族自治县、高台县)

雅安市(雨城区、石棉县、宝兴县、汉源县、天全县、荥经县、芦山县、名山区)

铜陵市(郊区、铜官区、义安区、枞阳县)

德州市(临邑县、武城县、庆云县、齐河县、德城区、乐陵市、平原县、宁津县、夏津县、禹城市、陵城区)

六盘水市(钟山区、盘州市、水城区、六枝特区)

淮南市(凤台县、寿县、谢家集区、大通区、田家庵区、潘集区、八公山区)

保定市(竞秀区、阜平县、望都县、涞水县、唐县、定兴县、雄县、安国市、涿州市、定州市、涞源县、曲阳县、安新县、顺平县、博野县、徐水区、高阳县、易县、莲池区、蠡县、满城区、清苑区、容城县、高碑店市)

平顶山市(郏县、湛河区、汝州市、卫东区、新华区、石龙区、叶县、鲁山县、舞钢市、宝丰县)

济源市

苏州市(常熟市、昆山市、相城区、张家港市、姑苏区、太仓市、虎丘区、吴中区、吴江区)

武汉市(青山区、汉南区、硚口区、江岸区、江夏区、新洲区、武昌区、洪山区、江汉区、蔡甸区、东西湖区、黄陂区、汉阳区)

抚顺市(新抚区、清原满族自治县、抚顺县、顺城区、望花区、新宾满族自治县、东洲区)

常德市(石门县、澧县、桃源县、津市市、汉寿县、临澧县、鼎城区、武陵区、安乡县)

临汾市(曲沃县、隰县、侯马市、古县、安泽县、翼城县、大宁县、洪洞县、蒲县、襄汾县、尧都区、吉县、乡宁县、霍州市、永和县、浮山县、汾西县)

梧州市(藤县、长洲区、岑溪市、万秀区、蒙山县、苍梧县、龙圩区)

乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)

巴中市(平昌县、巴州区、通江县、南江县、恩阳区)

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秦皇岛市(青龙满族自治县、抚宁区、昌黎县、海港区、卢龙县、北戴河区、山海关区)

白城市(洮北区、镇赉县、大安市、通榆县、洮南市)

岳阳市(华容县、湘阴县、岳阳楼区、平江县、云溪区、君山区、汨罗市、临湘市、岳阳县)  钦州市(钦北区、钦南区、浦北县、灵山县)

阿克苏地区(沙雅县、阿克苏市、乌什县、温宿县、拜城县、新和县、阿瓦提县、柯坪县、库车市)

永州市(冷水滩区、东安县、江华瑶族自治县、江永县、道县、新田县、祁阳市、零陵区、蓝山县、宁远县、双牌县)

鸡西市(城子河区、鸡东县、恒山区、麻山区、虎林市、鸡冠区、密山市、梨树区、滴道区)绍兴市(嵊州市、柯桥区、新昌县、上虞区、越城区、诸暨市)

宜宾市(长宁县、高县、叙州区、兴文县、屏山县、筠连县、珙县、南溪区、江安县、翠屏区)  泸州市(龙马潭区、泸县、古蔺县、叙永县、合江县、纳溪区、江阳区)

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阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)

赤峰市(松山区、巴林左旗、翁牛特旗、林西县、敖汉旗、阿鲁科尔沁旗、克什克腾旗、巴林右旗、元宝山区、红山区、宁城县、喀喇沁旗)

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萍乡市(湘东区、莲花县、安源区、芦溪县、上栗县)

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◎记者陈佳怡

普惠金融，一头连着百姓生活，一头连着发展大局。

2024年，是金融业做好“五篇大文章”的首个完整年度。随着A股年报的披露，上市银行2024年普惠金融答卷跃然纸上：一方面，金融机构在普惠金融供给端做“加法”，普惠金融覆盖面不断扩大；另一方面，在融资成本上做“减法”，持续推动普惠贷款利率下降，充分彰显“普”与“惠”的内涵。

上市银行普惠金融发展态势喜人

从年报披露的信息来看，上市银行普惠金融发展态势喜人。

作为服务实体经济的“主力军”，国有大行普惠金融发展蹄疾步稳。截至2024年末，农业银行普惠金融贷款余额为4.66万亿元（央行口径），其中普惠型小微企业贷款余额为3.23万亿元、增速达31.3%。工商银行、中国银行和交通银行普惠型小微企业贷款增长也较快，同比增速均接近30%。建设银行普惠金融贷款余额为3.41万亿元，服务客户336万户，较上年增加18.51万户。邮储银行普惠型小微企业贷款余额占客户贷款总额比重超过18%，居国有大行前列。

股份行方面，招商银行、民生银行和中信银行的普惠型小微企业贷款余额名列前三，分别为8876.79亿元、6627.18亿元和5998.25亿元。从增速来看，在已披露数据的股份行中，光大银行普惠型小微企业贷款余额以14.85%的同比增速表现亮眼。中信银行普惠金融专业化体制机制持续完善，“中信易贷”产品货架不断丰富，全年服务小微企业超30万户，覆盖近80%的国民经济行业。

作为深耕当地的城、农商行，其普惠金融的触角也在不断下沉延伸。数据显示，青岛银行、北京银行的普惠金融贷款余额增速均超30%，在同类银行中表现突出。农商行之中，渝农商行、常熟银行的普惠型小微企业贷款余额均超1000亿元。

除了不断提升服务覆盖面，推动综合融资成本稳中有降也是普惠金融高质量发展的应有之义。上市银行在融资成本上积极做“减法”。例如，郑州银行披露，该行普惠型小微企业贷款当年发放利率为3.67%，较上年末下降76个基点。

科技赋能普惠金融提质增效

细读上市公司年报可以发现，科技已经成为发展普惠金融的强劲推动力。其中，数字化是金融机构提升普惠金融效能的重要抓手。

普惠金融的核心在于降低金融服务的成本和门槛，使更多人能够享受到金融服务。数字技术与普惠金融的结合，催生出数字普惠金融这一新型模式，逐步拓宽传统普惠金融的服务边界。

中国普惠金融研究院研究员张晓峰对上海证券报记者表示，金融机构可借助数字化转型持续提升普惠金融服务的质效。数字技术通过降低获客成本、提升服务效率，提高客户满意度，同时增强风险管理能力。从长远发展看，金融机构可以将数字化转型纳入发展战略并坚定贯彻实施。

多家上市银行年报也充分彰显“科技范”。例如，建设银行运用互联网、大数据、人工智能和生物识别等技术，为普惠金融客户打造了综合化生态型服务平台——“建行惠懂你”。截至2024年末，该平台引流获客效能持续提升。

浙商银行在年报中介绍，该行全面推进普惠金融数字化、场景化转型，推动普惠金融高质量发展。打造浙银数字普惠品牌，创新推出综合性数字化业务产品服务，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放，持续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融支持。

随着AI热度的不断攀升，部分银行也在探索如何将AI应用于普惠金融领域。常熟银行在年报中表示，该行秉持“科技让普惠金融更有温度”的理念，深耕计算机视觉、智能语音、自然语言处理、知识图谱、智能模型等领域的专业能力，构建起涵盖基础研究、场景开发、系统运维等的AI创新体系，推动AI在普惠金融服务领域落地实践，为用户带来便捷化、个性化、智能化的极致产品体验。

供需发力搭建银企精准对接桥梁

长期以来，破解小微企业融资困境是金融机构面临的重要课题。

自去年10月支持小微企业融资协调工作机制启动以来，小微企业融资“梗阻”得以进一步打通。该项机制通过搭建起银企精准对接的桥梁，从供需两端发力，解决小微企业“喊渴”、银行“喊难”的困境。

多家上市银行也在年报中披露了相关工作的进展。农业银行介绍，该行积极做实支持小微企业融资协调工作机制，组建工作专班，深入园区、社区、乡村开展“千企万户大走访”活动。截至2024年末，农业银行累计走访小微企业141万户，为87万户小微企业授信11235亿元，为85.5万户小微企业发放贷款7041亿元。

北京银行透露，该行构建了专班机制统筹部署，围绕“两张清单”积极走访企业需求，依托“四级专班”搭建区县级银政对接机制；建立“千企万户大走访”活动的“日跟进、周通报、月排名”机制，全面摸排小微企业融资需求；上线小微企业融资协调机制智拓平台，为企业提供便捷融资服务；积极落实“应续尽续”“应免尽免”。

金融监管总局普惠金融司司长蒋平近日表示，下一步，金融监管总局将按照“保量、提质、稳价、优结构”的总体目标，继续会同国家发展改革委做深做实支持小微企业融资协调工作机制，推动加大信息共享力度，引导金融机构精准对接，保持小微企业贷款投放力度，提升贷款质量，科学合理确定贷款利率，优化贷款业务结构，加大首贷、续贷、信用贷的支持力度，更好满足守信小微企业的融资需求。

（文章来源：上海证券报）