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温州市(洞头区、泰顺县、龙湾区、鹿城区、瓯海区、平阳县、瑞安市、苍南县、永嘉县、文成县、龙港市、乐清市)
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潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)
三门峡市(义马市、渑池县、灵宝市、陕州区、湖滨区、卢氏县)
长治市(屯留区、武乡县、平顺县、沁源县、潞城区、壶关县、长子县、黎城县、襄垣县、潞州区、沁县、上党区)
沧州市(海兴县、肃宁县、河间市、献县、青县、泊头市、吴桥县、南皮县、孟村回族自治县、沧县、盐山县、东光县、黄骅市、任丘市、新华区、运河区)
湘潭市(韶山市、湘乡市、雨湖区、岳塘区、湘潭县)
南宁市(上林县、横州市、马山县、隆安县、邕宁区、武鸣区、江南区、兴宁区、良庆区、西乡塘区、青秀区、宾阳县)
吉林市(蛟河市、桦甸市、昌邑区、龙潭区、舒兰市、船营区、丰满区、磐石市、永吉县)
白城市(大安市、洮南市、镇赉县、通榆县、洮北区)
巴彦淖尔市(乌拉特前旗、杭锦后旗、磴口县、五原县、乌拉特中旗、乌拉特后旗、临河区)
滨州市(惠民县、邹平市、博兴县、滨城区、沾化区、无棣县、阳信县)
台州市(温岭市、玉环市、黄岩区、三门县、临海市、路桥区、天台县、仙居县、椒江区)
新余市(分宜县、渝水区)
南昌市(东湖区、安义县、青云谱区、青山湖区、新建区、红谷滩区、西湖区、进贤县、南昌县)
开封市(祥符区、兰考县、鼓楼区、尉氏县、通许县、杞县、禹王台区、龙亭区、顺河回族区)
呼和浩特市(清水河县、新城区、玉泉区、回民区、托克托县、赛罕区、土默特左旗、武川县、和林格尔县)
福州市(鼓楼区、台江区、福清市、马尾区、永泰县、闽侯县、晋安区、罗源县、平潭县、仓山区、连江县、闽清县、长乐区)
玉溪市(红塔区、通海县、华宁县、澄江市、江川区、元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、易门县)
随州市(广水市、曾都区、随县)
石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)
张家口市(涿鹿县、怀来县、桥东区、万全区、宣化区、阳原县、张北县、桥西区、尚义县、下花园区、怀安县、康保县、蔚县、赤城县、崇礼区、沽源县)
毕节市(金沙县、黔西市、织金县、赫章县、大方县、威宁彝族回族苗族自治县、纳雍县、七星关区)
葫芦岛市(连山区、兴城市、南票区、绥中县、龙港区、建昌县)
赣州市(信丰县、安远县、大余县、宁都县、瑞金市、赣县区、会昌县、上犹县、于都县、定南县、寻乌县、南康区、崇义县、兴国县、石城县、龙南市、章贡区、全南县)
包头市(青山区、东河区、石拐区、九原区、昆都仑区、土默特右旗、固阳县、白云鄂博矿区、达尔罕茂明安联合旗)
大连市(金州区、中山区、沙河口区、长海县、普兰店区、西岗区、瓦房店市、旅顺口区、庄河市、甘井子区)
长春市(双阳区、朝阳区、公主岭市、南关区、德惠市、二道区、榆树市、农安县、九台区、宽城区、绿园区)
信阳市(潢川县、浉河区、罗山县、息县、淮滨县、固始县、光山县、平桥区、商城县、新县)
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六安市(金安区、舒城县、裕安区、金寨县、叶集区、霍邱县、霍山县)
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通辽市(库伦旗、奈曼旗、开鲁县、科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市)
拉萨市(堆龙德庆区、当雄县、城关区、墨竹工卡县、林周县、达孜区、尼木县、曲水县)
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兰州市(永登县、西固区、榆中县、七里河区、红古区、城关区、皋兰县、安宁区)
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和田地区(和田市、于田县、皮山县、墨玉县、策勒县、民丰县、洛浦县、和田县)
双鸭山市(四方台区、岭东区、宝清县、尖山区、友谊县、宝山区、集贤县、饶河县)
阿克苏地区(拜城县、阿瓦提县、沙雅县、温宿县、阿克苏市、库车市、新和县、柯坪县、乌什县)
界面新闻记者|曾令俊
1元就能成为银行的股东？
4月21日，界面新闻记者从阿里司法拍卖平台获悉，山东中德信新型材料有限公司（下称：山东中德信）持有的济南农商银行3笔股权合计1.25亿股将以1元/股起拍。除此之外，深圳农商行、兰州农商行、武汉农商行、铜仁农商银行、山东淄川农商行等多家银行也曾上线过1元起拍的股权。
“低价起拍其实是为了吸引更多的潜在投资者进来，增加拍卖成功的概率，1元起拍不等于1元成交。尽管存在以低价购得标的的机会，但最终以1元成交的情况极为罕见，拍卖捡漏的情况还是很少见。”某城商行特资部人士对界面新闻记者分析说，很多股权无人问津本质还是觉得价格不合适。
一元起拍依然流拍
济南农商银行这部分股权的持有人山东中德信，其法人为巴龙集团创始人、前青岛首富姜俊平，山东中德信也是济南农商银行的发起人之一。
事实上，济南农商银行股权拍卖并非首次。早在3月，阿里司法拍卖平台就显示，济南农商银行两笔大额股权被拍卖，合计9464万股，起拍价约1.05亿元，折合约1.11元/股，同样由山东中德信持有。
这并不是首个以1元/股起拍的银行。此前，深圳农商银行5万股自然人股在阿里资产交易平台上以起始拍卖价1元的惊人价格公开寻找受让方。
尽管起拍价仅为1元，但每次加价需达到2000元。数据显示，此次拍卖最终在经过71次竞买后，以价格28.4万元成交。值得注意的是，以2023年的年报数据为参考，深圳农商银行每股净资产价值达5.15元。
尽管部分银行股权起拍价设定为1元，却依旧无人出价，流拍现象频现。比如，信丰农村商业银行原始股权5万股、武汉农村商业银行约4399.33万股股份等的拍卖都遭遇了流拍。
据界面新闻记者梳理，在拍卖平台上架的“1元起拍”的银行股权以城商行、农商行为主，多为自然人持股，且不少为流拍后降价处理。
上述银行特资部人士说，在实际拍卖过程中，经过多轮竞价，股权最终成交价格通常会趋近于银行当前的股权市场估值。“如果待拍卖的银行股权较为分散，且每笔股权占银行总股本的比例较小，对投资者的吸引力相对有限。低起拍价可以增加这些股权的吸引力，吸引更多投资者参与竞拍。”
据界面新闻记者了解，竞价者还需要缴纳多笔固定费用，比如拍卖保证金，若竞得标的物，保证金将不予退还。拍卖成交后，还需另外支付成交价1%—5%的综合服务费以及0.5%—1%的软件服务费。
华南某券商银行分析师对界面新闻记者说，非上市银行股权交易价格形成机制较为复杂。定价受机构规模体量、实际经营业绩、卖方预期与交易意愿等多重因素共同作用，使得银行股交易市场存在显著的价格不透明性。
中小银行股权交易困境
一个值得思考的问题是，上市银行股票走势强劲。4月21日上午，银行板块延续强劲走势，工农中建交五大行盘中再创历史新高。年初以来，中证银行指数的涨幅为2.66%。然而，中小银行股权为何频频交易遇冷？1元起拍甚至还流拍。
苏商银行特约研究员薛洪言对界面新闻记者说，这种现象的背后，是银行业自身加速洗牌、两极分化的写照，也表明市场买入银行股权的最底层诉求是经营的可持续性。
他进一步解释称，大行之所以受到追捧，核心原因是存续无忧，在此基础上，其高分红特征受到青睐；小银行股权之所以无人问津，核心原因是在全行业加速洗牌的大环境下，市场担心其经营可持续性，出价再低也不愿接手。
上述分析师说，银行股权的投资通常需要一定的资金实力，而且投资后可能面临较长的回报周期和各种风险，如银行经营风险、政策风险等。对于许多投资者来说，这些因素使得他们对银行股权拍卖望而却步，导致流拍现象频发。
股权1元/股起拍，也反映出当前中小银行股权交易的困境。比如，今年以来兰尉高速持有的中原银行股权分别经历了一拍和二拍。一拍时，起拍价为1.35亿元；二拍的起拍价下调至1.08亿元，但最终也因无人出价而流拍。
薛洪言表示，当前商业银行经营面临着息差收窄、中收下滑、不良压力增大等挑战，营收出现负增长，盈利增速逐步下台阶，导致投资者对银行经营前景日趋谨慎。尤其是作为优秀代表的上市银行，市净率低于0.5倍的比比皆是。
“在这种情况下，中小银行股权交易容易陷入两难困境，不低于1倍市净率的定价找不到买家，低于1倍市净率的融资又会侵害原有股东利益，最终结果就是股权交易频频遇冷。”他说。
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