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温州市(苍南县、泰顺县、永嘉县、龙湾区、瓯海区、文成县、瑞安市、龙港市、鹿城区、洞头区、平阳县、乐清市)

沈阳市(康平县、铁西区、和平区、法库县、浑南区、于洪区、新民市、沈北新区、辽中区、大东区、沈河区、皇姑区、苏家屯区)

黄南藏族自治州(泽库县、同仁市、河南蒙古族自治县、尖扎县)

滁州市(凤阳县、定远县、琅琊区、全椒县、明光市、来安县、天长市、南谯区)  营口市(西市区、大石桥市、鲅鱼圈区、站前区、盖州市、老边区)

上饶市(万年县、横峰县、广信区、余干县、玉山县、婺源县、弋阳县、鄱阳县、铅山县、广丰区、信州区、德兴市)

台州市(黄岩区、椒江区、路桥区、仙居县、温岭市、玉环市、三门县、天台县、临海市)

保山市(腾冲市、昌宁县、龙陵县、隆阳区、施甸县)

萍乡市(上栗县、莲花县、安源区、芦溪县、湘东区)  兴安盟(扎赉特旗、突泉县、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗、阿尔山市)

锦州市(凌河区、凌海市、北镇市、黑山县、义县、太和区、古塔区)

济源市

运城市(夏县、万荣县、盐湖区、闻喜县、芮城县、垣曲县、临猗县、永济市、稷山县、河津市、平陆县、新绛县、绛县)

渭南市(大荔县、临渭区、富平县、华阴市、合阳县、潼关县、澄城县、蒲城县、华州区、韩城市、白水县)

遂宁市(安居区、大英县、蓬溪县、射洪市、船山区)

襄阳市(南漳县、保康县、襄城区、宜城市、枣阳市、谷城县、老河口市、樊城区、襄州区)

咸阳市(彬州市、淳化县、秦都区、武功县、杨陵区、永寿县、泾阳县、乾县、渭城区、旬邑县、长武县、礼泉县、兴平市、三原县)

鹤岗市(工农区、绥滨县、兴山区、兴安区、南山区、东山区、萝北县、向阳区)

石河子市(北屯市、铁门关市、新星市、图木舒克市、白杨市、胡杨河市、可克达拉市、双河市、昆玉市、五家渠市、阿拉尔市)

和田地区(民丰县、和田市、策勒县、皮山县、和田县、于田县、洛浦县、墨玉县)

漳州市(漳浦县、东山县、平和县、华安县、龙海区、云霄县、龙文区、诏安县、芗城区、南靖县、长泰区)

常德市(鼎城区、汉寿县、临澧县、津市市、桃源县、武陵区、安乡县、石门县、澧县)

湘潭市(湘乡市、韶山市、雨湖区、湘潭县、岳塘区)

西安市(未央区、周至县、碑林区、雁塔区、灞桥区、新城区、临潼区、莲湖区、鄠邑区、长安区、阎良区、蓝田县、高陵区)

酒泉市(肃北蒙古族自治县、玉门市、金塔县、敦煌市、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县)

白银市(景泰县、会宁县、白银区、平川区、靖远县)

南充市(阆中市、南部县、蓬安县、嘉陵区、仪陇县、营山县、高坪区、西充县、顺庆区)

巴中市(平昌县、通江县、南江县、巴州区、恩阳区)

中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)

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盐城市(滨海县、射阳县、响水县、东台市、大丰区、亭湖区、阜宁县、盐都区、建湖县)

辽阳市(宏伟区、白塔区、灯塔市、弓长岭区、辽阳县、太子河区、文圣区)

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县、福贡县)

抚顺市(新宾满族自治县、抚顺县、望花区、顺城区、东洲区、新抚区、清原满族自治县)  吉林市(船营区、丰满区、桦甸市、永吉县、龙潭区、昌邑区、舒兰市、蛟河市、磐石市)

白城市(洮南市、大安市、通榆县、镇赉县、洮北区)

韶关市(曲江区、乐昌市、武江区、仁化县、乳源瑶族自治县、新丰县、始兴县、浈江区、南雄市、翁源县)

兰州市(皋兰县、红古区、安宁区、榆中县、城关区、永登县、西固区、七里河区)香港特别行政区

驻马店市(遂平县、驿城区、泌阳县、汝南县、平舆县、新蔡县、确山县、上蔡县、正阳县、西平县)  九江市(德安县、浔阳区、修水县、都昌县、瑞昌市、庐山市、湖口县、濂溪区、永修县、共青城市、彭泽县、武宁县、柴桑区)

合肥市(巢湖市、瑶海区、包河区、肥东县、庐阳区、蜀山区、长丰县、庐江县、肥西县)

广元市(旺苍县、朝天区、昭化区、利州区、剑阁县、青川县、苍溪县)

徐州市(丰县、邳州市、铜山区、鼓楼区、云龙区、新沂市、睢宁县、泉山区、沛县、贾汪区)澳门特别行政区

舟山市(嵊泗县、岱山县、定海区、普陀区)

晋中市(左权县、和顺县、寿阳县、榆社县、平遥县、祁县、太谷区、榆次区、灵石县、介休市、昔阳县)

固原市(彭阳县、泾源县、原州区、西吉县、隆德县)

伊春市(伊美区、嘉荫县、南岔县、丰林县、乌翠区、金林区、汤旺县、友好区、铁力市、大箐山县)

海东市(循化撒拉族自治县、乐都区、互助土族自治县、化隆回族自治县、平安区、民和回族土族自治县)

阿勒泰地区(福海县、阿勒泰市、哈巴河县、布尔津县、吉木乃县、青河县、富蕴县)

日照市(东港区、莒县、岚山区、五莲县)

黄山市(歙县、祁门县、休宁县、黟县、黄山区、徽州区、屯溪区)

大庆市(让胡路区、肇源县、龙凤区、大同区、红岗区、杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县、萨尔图区、肇州县)

牡丹江市(西安区、阳明区、东安区、东宁市、穆棱市、宁安市、海林市、林口县、绥芬河市、爱民区)

无锡市(梁溪区、新吴区、锡山区、宜兴市、惠山区、滨湖区、江阴市)

仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)

揭阳市(揭东区、揭西县、榕城区、普宁市、惠来县)

乐山市(五通桥区、犍为县、夹江县、马边彝族自治县、井研县、金口河区、峨眉山市、市中区、沐川县、沙湾区、峨边彝族自治县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿合奇县、阿克陶县、阿图什市)

信阳市(新县、息县、潢川县、平桥区、罗山县、淮滨县、固始县、浉河区、商城县、光山县)

　　来源：证券之星

　　市场全天低开后震荡反弹，三大指数涨跌不一，沪指止步8连涨。

　　盘面上，银行股维持强势，中、农、工、建四大行续创历史新高。地产、城镇化概念股集体走强，渝开发等多股涨停。5G概念股表现活跃，通宇通讯等涨停。下跌方面，大消费股集体调整，贝因美等多股跌停。

　　截至收盘，沪指跌0.11%，深成指涨0.23%，创业板指涨0.27%。市场热点较为杂乱，个股跌多涨少，全市场超2700只个股下跌。沪深两市全天成交额9147亿，较上个交易日缩量848亿，创年内地量。

　　01． 银行股攻势再起

　　今日，A股市场震荡调整，沪指小幅收跌，两市成交额较之昨日再度萎缩，显示出资金仍然保守，观望情绪浓厚，整体操作偏向防御。

　　首先，银行股再度逆势活跃，中、农、工、建四大行续创历史新高。

　　今年以来，险资频频举牌银行股，背后或是红利属性凸显、战略协同需求和防御性配置多重因素共振。中国银河证券表示，降准降息预期增强，低利率环境延续，叠加全球政治经济环境不确定性，资金避险属性提升，银行股息率性价比凸显。

　　其次，6G概念、通信设备等板块同样于盘中活跃。

　　消息面上，工信部表示，下一步将在推动科技创新和产业创新融合的深度上下功夫，凝聚产学研用各方力量，加快推进6G技术研发、标准制定、中试验证和产业落实，加强通信、感知、智能、计算等融合技术突破，前瞻布局和培育面向6G的应用产业生态。

　　此外，近期强势的大消费方向陷入整理，旅游酒店与乳业等方向领跌，贝因美跌停。

　　本轮大消费行情演绎至今，几乎扩散至各个细分。而昨日加速的上涨后情绪端或趋于高潮，以目前市场整体的量能水平而言，存在着一定的买盘承接不足疑虑。分析人士预计，后续内部的分化可能会有所加剧。

　　整体而言，在市场持续缩量环境下，板块轮动较快，资金更便宜防御板块和消息面催化方向，因此，大消费在昨日高潮遭遇调整仍在情理之中，分析人士建议，后续可关注资金对于消费方向的回流强度，一方面继续聚焦前排核心标的，另一方面关注在一众低位补涨个股中能够脱颖而出的个股。

　　02． 增量资金加速涌入市场

　　近期，受海外扰动，投资者情绪较为脆弱，资金观望意味浓厚，成交额再创年内地量，也令市场担忧交易额又会长期萎缩。

　　事实上，当前A股市场面临的增量资金依然充足——今年以来，随着各项政策举措的逐步落地实施，包括保险资金、银行理财资金、各类养老金等在内的增量资金入市进程加快。

　　首先，今年1月份，《关于推动中长期资金入市工作的实施方案》出台，主要举措包括要求公募基金持有A股流通市值未来三年每年至少增长10%；大型国有保险公司自2025年起每年新增保费的30%用于投资A股，对国有保险公司、社保基金、养老金等全面实施三年以上长周期考核，降低短期业绩权重。

　　其次，国家金融监督管理总局近日发布《关于调整保险资金权益类资产监管比例有关事项的通知》，上调保险资金权益资产配置比例上限、提高投资创业投资基金的集中度比例、放宽税延养老比例监管要求。

　　第三，4月份以来，稳股市“组合拳”协同发力，增量资金全面入市。央行、中央汇金、沪深两市公司及股东等多方行动，齐心协力为A股市场提供增量资金支持，用实际行动表达对中国资本市场的坚定信心。

　　此外，社保基金、公募基金、私募基金、证券公司、银行理财等各方联手加仓，形成协同效应；龙头企业“大额+高频”回购，产生示范效应，如三一重工、海尔智家等单笔回购规模均超10亿元。截至目前，已有483家A股上市公司累计披露511单股票回购增持贷款计划，拟申请贷款金额上限合计1020.584亿元。

　　展望未来，证券日报刊文评论称，随着相关政策措施效果陆续显现，预计会有更多增量资金进入A股市场。

　　03． A股行情或迎“多点开花”

　　对于A股后市，内外资机构近期也是联合看好。

　　外资方面，对于近期市场担忧的关税风波，摩根大通分析师在最新发布的报告中表示，特朗普政府的新一轮关税政策对于中国互联网公司的影响并不直接，对于中国线上消费的影响更是微乎其微，预计可能不到0.5%。

　　对于A股投资机会，高盛在最新的报告中表示，中资股估值吸引，叠加经济刺激政策预期，势有资金重投中国。考虑到A股气氛更受惠于政策刺激，策略配置上较H股看高一线。高盛预计，未来12个月内，MSCI中国指数有12%的上涨空间，沪深300指数有15%的上涨空间。

　　内资方面，睿远基金傅鹏博认为，这次关税之“危”会转化为“机”，推动一系列改革，如提振内需，以国内消费市场带动经济增长。资本市场或迎来从“科技牛”的局部行情到多点开花的局面。

　　睿远基金赵枫也认为，伴随着外部环境的变化和投资者预期的波动，二季度市场表现也许会比较颠簸，但结合当前的估值水平和较为宽裕的政策空间，我们认为中国权益资产的价格存在较为坚实的基本面支撑，对全年表现仍可保持乐观。

　　具体配置上，高盛看好消费板块的表现，认为消费和地产领域的进一步改善将推动市场上涨。高盛还表示，小盘股可能表现更佳，特别是科创50、创业板指和中证1000等指数。

　　新华社快讯：习近平结束对越南、马来西亚和柬埔寨国事访问回到北京。

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　据商务部网站消息，2025年1-3月，全国新设立外商投资企业12603家，同比增长4.3%；实际使用外资金额2692.3亿元人民币，同比下降10.8%。3月当月实际使用外资同比增长13.2%。

　　从行业看，制造业实际使用外资715.1亿元人民币，服务业实际使用外资1933.3亿元人民币。高技术产业实际使用外资786.1亿元人民币，其中，电子商务服务业、生物药品制造业、航空航天器及设备制造业、医疗仪器设备及器械制造业实际使用外资分别增长100.5%、63.8%、42.5%和12.4%。

　　从来源地看，东盟地区实际对华投资增长56.2%，欧盟地区对华投资增长11.7%，瑞士、英国、日本、韩国实际对华投资分别增长76.8%、60.5%、29.1%和12.9%（含通过自由港投资数据）。

　　李强主持召开国务院常务会议，研究稳就业稳经济推动高质量发展的若干措施。