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韶关市(乳源瑶族自治县、乐昌市、浈江区、始兴县、曲江区、武江区、仁化县、南雄市、翁源县、新丰县)
锡林郭勒盟(太仆寺旗、正镶白旗、苏尼特右旗、正蓝旗、苏尼特左旗、西乌珠穆沁旗、镶黄旗、锡林浩特市、多伦县、阿巴嘎旗、东乌珠穆沁旗、二连浩特市)
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西宁市(城东区、城中区、湟中区、城北区、城西区、大通回族土族自治县、湟源县)
济源市
萍乡市(上栗县、芦溪县、湘东区、安源区、莲花县)
衡水市(故城县、安平县、枣强县、阜城县、武强县、深州市、桃城区、武邑县、景县、饶阳县、冀州区)
黄南藏族自治州(泽库县、河南蒙古族自治县、同仁市、尖扎县)
宁德市(福鼎市、福安市、寿宁县、柘荣县、屏南县、蕉城区、周宁县、古田县、霞浦县)
大理白族自治州(弥渡县、大理市、祥云县、剑川县、宾川县、鹤庆县、漾濞彝族自治县、云龙县、南涧彝族自治县、洱源县、永平县、巍山彝族回族自治县)
湖州市(德清县、安吉县、长兴县、南浔区、吴兴区)
泰州市(靖江市、泰兴市、高港区、姜堰区、海陵区、兴化市)
鹤岗市(工农区、兴安区、萝北县、东山区、绥滨县、兴山区、向阳区、南山区)
山南市(桑日县、乃东区、浪卡子县、隆子县、琼结县、曲松县、加查县、错那市、洛扎县、扎囊县、贡嘎县、措美县)
沧州市(南皮县、新华区、运河区、沧县、泊头市、黄骅市、青县、任丘市、肃宁县、盐山县、河间市、吴桥县、孟村回族自治县、东光县、献县、海兴县)
嘉兴市(嘉善县、海宁市、桐乡市、平湖市、海盐县、秀洲区、南湖区)
阿坝藏族羌族自治州(黑水县、松潘县、小金县、理县、壤塘县、九寨沟县、马尔康市、汶川县、茂县、红原县、若尔盖县、金川县、阿坝县)
抚州市(资溪县、黎川县、南丰县、临川区、宜黄县、东乡区、广昌县、金溪县、崇仁县、乐安县、南城县)
平凉市(泾川县、灵台县、华亭市、崇信县、崆峒区、静宁县、庄浪县)
营口市(西市区、老边区、鲅鱼圈区、盖州市、站前区、大石桥市)
榆林市(绥德县、靖边县、榆阳区、横山区、府谷县、米脂县、定边县、神木市、吴堡县、清涧县、子洲县、佳县)
五指山市(定安县、万宁市、昌江黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、临高县、乐东黎族自治县、澄迈县、琼海市、白沙黎族自治县、屯昌县、东方市、文昌市、陵水黎族自治县、琼中黎族苗族自治县)
海口市(琼山区、龙华区、秀英区、美兰区)
资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)
赣州市(宁都县、会昌县、全南县、崇义县、赣县区、信丰县、龙南市、定南县、寻乌县、石城县、章贡区、安远县、瑞金市、南康区、于都县、上犹县、大余县、兴国县)
广安市(华蓥市、广安区、岳池县、邻水县、武胜县、前锋区)
舟山市(嵊泗县、普陀区、定海区、岱山县)
固原市(西吉县、彭阳县、隆德县、泾源县、原州区)
宿迁市(泗阳县、泗洪县、沭阳县、宿城区、宿豫区)
百色市(靖西市、田阳区、凌云县、乐业县、德保县、那坡县、右江区、平果市、田林县、田东县、西林县、隆林各族自治县)
绥化市(青冈县、安达市、海伦市、兰西县、望奎县、明水县、庆安县、肇东市、绥棱县、北林区)
阿克苏地区(库车市、新和县、拜城县、阿瓦提县、乌什县、柯坪县、阿克苏市、温宿县、沙雅县)
景德镇市(浮梁县、珠山区、昌江区、乐平市)
平顶山市(鲁山县、湛河区、叶县、新华区、汝州市、石龙区、舞钢市、郏县、卫东区、宝丰县)
西安市(碑林区、长安区、高陵区、雁塔区、阎良区、周至县、新城区、鄠邑区、莲湖区、蓝田县、灞桥区、临潼区、未央区)
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徐州市(贾汪区、泉山区、沛县、睢宁县、丰县、鼓楼区、铜山区、新沂市、云龙区、邳州市)
玉树藏族自治州(称多县、玉树市、杂多县、曲麻莱县、囊谦县、治多县)
成都市(大邑县、成华区、青白江区、蒲江县、金堂县、锦江区、邛崃市、郫都区、金牛区、崇州市、彭州市、都江堰市、双流区、青羊区、新都区、武侯区、温江区、简阳市、新津区、龙泉驿区)
安顺市(紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、普定县、西秀区、镇宁布依族苗族自治县、平坝区)
滨州市(邹平市、博兴县、沾化区、无棣县、惠民县、阳信县、滨城区)
绵阳市(涪城区、盐亭县、北川羌族自治县、平武县、三台县、安州区、游仙区、江油市、梓潼县)
南京市(六合区、玄武区、雨花台区、浦口区、溧水区、建邺区、鼓楼区、高淳区、秦淮区、江宁区、栖霞区)
淄博市(博山区、淄川区、周村区、沂源县、高青县、临淄区、桓台县、张店区)
商洛市(洛南县、山阳县、商南县、柞水县、丹凤县、商州区、镇安县)
鞍山市(立山区、海城市、台安县、岫岩满族自治县、铁东区、千山区、铁西区)
通化市(二道江区、东昌区、柳河县、通化县、辉南县、集安市、梅河口市)
绍兴市(新昌县、越城区、诸暨市、柯桥区、上虞区、嵊州市)
鹤壁市(浚县、淇滨区、淇县、鹤山区、山城区)
南昌市(安义县、西湖区、青山湖区、南昌县、新建区、进贤县、东湖区、青云谱区、红谷滩区)
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忻州市(五寨县、偏关县、岢岚县、宁武县、原平市、代县、河曲县、静乐县、五台县、忻府区、保德县、定襄县、神池县、繁峙县)
德宏傣族景颇族自治州(陇川县、瑞丽市、芒市、梁河县、盈江县)
天水市(武山县、清水县、麦积区、秦安县、甘谷县、张家川回族自治县、秦州区)
湘西土家族苗族自治州(龙山县、永顺县、花垣县、凤凰县、古丈县、吉首市、泸溪县、保靖县)
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承德市(双桥区、平泉市、宽城满族自治县、兴隆县、围场满族蒙古族自治县、双滦区、隆化县、丰宁满族自治县、滦平县、承德县、鹰手营子矿区)
西藏自治区
宿州市(砀山县、灵璧县、埇桥区、泗县、萧县)
丽江市(华坪县、永胜县、古城区、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县)
延安市(子长市、黄龙县、宝塔区、延川县、吴起县、黄陵县、洛川县、延长县、宜川县、富县、安塞区、甘泉县、志丹县)
大连市(中山区、甘井子区、普兰店区、长海县、金州区、旅顺口区、西岗区、瓦房店市、庄河市、沙河口区)
通辽市(库伦旗、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、开鲁县、霍林郭勒市、奈曼旗、扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗)
娄底市(冷水江市、涟源市、双峰县、娄星区、新化县)
澳门特别行政区
菏泽市(巨野县、鄄城县、东明县、曹县、定陶区、郓城县、单县、牡丹区、成武县)
仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)
江门市(蓬江区、江海区、鹤山市、台山市、开平市、恩平市、新会区)
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湛江市(廉江市、吴川市、雷州市、赤坎区、霞山区、遂溪县、坡头区、徐闻县、麻章区)
兴安盟(突泉县、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、阿尔山市)
阳江市(阳西县、阳东区、阳春市、江城区)
银川市(金凤区、永宁县、灵武市、兴庆区、西夏区、贺兰县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿图什市、阿克陶县、阿合奇县)
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◎记者陈佳怡
普惠金融，一头连着百姓生活，一头连着发展大局。
2024年，是金融业做好“五篇大文章”的首个完整年度。随着A股年报的披露，上市银行2024年普惠金融答卷跃然纸上：一方面，金融机构在普惠金融供给端做“加法”，普惠金融覆盖面不断扩大；另一方面，在融资成本上做“减法”，持续推动普惠贷款利率下降，充分彰显“普”与“惠”的内涵。
上市银行普惠金融发展态势喜人
从年报披露的信息来看，上市银行普惠金融发展态势喜人。
作为服务实体经济的“主力军”，国有大行普惠金融发展蹄疾步稳。截至2024年末，农业银行普惠金融贷款余额为4.66万亿元（央行口径），其中普惠型小微企业贷款余额为3.23万亿元、增速达31.3%。工商银行、中国银行和交通银行普惠型小微企业贷款增长也较快，同比增速均接近30%。建设银行普惠金融贷款余额为3.41万亿元，服务客户336万户，较上年增加18.51万户。邮储银行普惠型小微企业贷款余额占客户贷款总额比重超过18%，居国有大行前列。
股份行方面，招商银行、民生银行和中信银行的普惠型小微企业贷款余额名列前三，分别为8876.79亿元、6627.18亿元和5998.25亿元。从增速来看，在已披露数据的股份行中，光大银行普惠型小微企业贷款余额以14.85%的同比增速表现亮眼。中信银行普惠金融专业化体制机制持续完善，“中信易贷”产品货架不断丰富，全年服务小微企业超30万户，覆盖近80%的国民经济行业。
作为深耕当地的城、农商行，其普惠金融的触角也在不断下沉延伸。数据显示，青岛银行、北京银行的普惠金融贷款余额增速均超30%，在同类银行中表现突出。农商行之中，渝农商行、常熟银行的普惠型小微企业贷款余额均超1000亿元。
除了不断提升服务覆盖面，推动综合融资成本稳中有降也是普惠金融高质量发展的应有之义。上市银行在融资成本上积极做“减法”。例如，郑州银行披露，该行普惠型小微企业贷款当年发放利率为3.67%，较上年末下降76个基点。
科技赋能普惠金融提质增效
细读上市公司年报可以发现，科技已经成为发展普惠金融的强劲推动力。其中，数字化是金融机构提升普惠金融效能的重要抓手。
普惠金融的核心在于降低金融服务的成本和门槛，使更多人能够享受到金融服务。数字技术与普惠金融的结合，催生出数字普惠金融这一新型模式，逐步拓宽传统普惠金融的服务边界。
中国普惠金融研究院研究员张晓峰对上海证券报记者表示，金融机构可借助数字化转型持续提升普惠金融服务的质效。数字技术通过降低获客成本、提升服务效率，提高客户满意度，同时增强风险管理能力。从长远发展看，金融机构可以将数字化转型纳入发展战略并坚定贯彻实施。
多家上市银行年报也充分彰显“科技范”。例如，建设银行运用互联网、大数据、人工智能和生物识别等技术，为普惠金融客户打造了综合化生态型服务平台——“建行惠懂你”。截至2024年末，该平台引流获客效能持续提升。
浙商银行在年报中介绍，该行全面推进普惠金融数字化、场景化转型，推动普惠金融高质量发展。打造浙银数字普惠品牌，创新推出综合性数字化业务产品服务，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放，持续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融支持。
随着AI热度的不断攀升，部分银行也在探索如何将AI应用于普惠金融领域。常熟银行在年报中表示，该行秉持“科技让普惠金融更有温度”的理念，深耕计算机视觉、智能语音、自然语言处理、知识图谱、智能模型等领域的专业能力，构建起涵盖基础研究、场景开发、系统运维等的AI创新体系，推动AI在普惠金融服务领域落地实践，为用户带来便捷化、个性化、智能化的极致产品体验。
供需发力搭建银企精准对接桥梁
长期以来，破解小微企业融资困境是金融机构面临的重要课题。
自去年10月支持小微企业融资协调工作机制启动以来，小微企业融资“梗阻”得以进一步打通。该项机制通过搭建起银企精准对接的桥梁，从供需两端发力，解决小微企业“喊渴”、银行“喊难”的困境。
多家上市银行也在年报中披露了相关工作的进展。农业银行介绍，该行积极做实支持小微企业融资协调工作机制，组建工作专班，深入园区、社区、乡村开展“千企万户大走访”活动。截至2024年末，农业银行累计走访小微企业141万户，为87万户小微企业授信11235亿元，为85.5万户小微企业发放贷款7041亿元。
北京银行透露，该行构建了专班机制统筹部署，围绕“两张清单”积极走访企业需求，依托“四级专班”搭建区县级银政对接机制；建立“千企万户大走访”活动的“日跟进、周通报、月排名”机制，全面摸排小微企业融资需求；上线小微企业融资协调机制智拓平台，为企业提供便捷融资服务；积极落实“应续尽续”“应免尽免”。
金融监管总局普惠金融司司长蒋平近日表示，下一步，金融监管总局将按照“保量、提质、稳价、优结构”的总体目标，继续会同国家发展改革委做深做实支持小微企业融资协调工作机制，推动加大信息共享力度，引导金融机构精准对接，保持小微企业贷款投放力度，提升贷款质量，科学合理确定贷款利率，优化贷款业务结构，加大首贷、续贷、信用贷的支持力度，更好满足守信小微企业的融资需求。
（文章来源：上海证券报）
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