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全国服务区域：
钦州市(钦北区、钦南区、灵山县、浦北县)
阿坝藏族羌族自治州(茂县、马尔康市、松潘县、小金县、若尔盖县、阿坝县、汶川县、红原县、九寨沟县、金川县、理县、黑水县、壤塘县)
白银市(靖远县、白银区、平川区、会宁县、景泰县)
肇庆市(端州区、德庆县、广宁县、四会市、高要区、怀集县、鼎湖区、封开县)
太原市(小店区、杏花岭区、晋源区、迎泽区、阳曲县、古交市、清徐县、娄烦县、万柏林区、尖草坪区)
韶关市(乳源瑶族自治县、武江区、南雄市、乐昌市、翁源县、曲江区、仁化县、新丰县、浈江区、始兴县)
巴中市(通江县、恩阳区、南江县、平昌县、巴州区)
永州市(宁远县、新田县、江永县、冷水滩区、祁阳市、道县、双牌县、东安县、蓝山县、零陵区、江华瑶族自治县)
文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、砚山县、马关县、广南县、丘北县、文山市、富宁县、西畴县)
无锡市(宜兴市、滨湖区、梁溪区、惠山区、锡山区、新吴区、江阴市)
鸡西市(鸡东县、虎林市、密山市、鸡冠区、麻山区、滴道区、恒山区、梨树区、城子河区)
蚌埠市(蚌山区、怀远县、五河县、龙子湖区、固镇县、淮上区、禹会区)
马鞍山市(博望区、和县、雨山区、含山县、当涂县、花山区)
西宁市(城东区、城中区、城西区、湟中区、大通回族土族自治县、城北区、湟源县)
金华市(永康市、义乌市、兰溪市、浦江县、东阳市、婺城区、武义县、金东区、磐安县)
昌吉回族自治州(昌吉市、呼图壁县、玛纳斯县、阜康市、吉木萨尔县、奇台县、木垒哈萨克自治县)
吉安市(泰和县、峡江县、安福县、永新县、遂川县、吉州区、新干县、井冈山市、吉水县、青原区、吉安县、万安县、永丰县)
昭通市(水富市、大关县、昭阳区、威信县、盐津县、鲁甸县、巧家县、永善县、彝良县、镇雄县、绥江县)
云浮市(云城区、罗定市、新兴县、云安区、郁南县)
天津市(武清区、东丽区、西青区、宝坻区、北辰区、蓟州区、滨海新区、河北区、津南区、河西区、静海区、红桥区、宁河区、南开区、河东区、和平区)
绵阳市(平武县、游仙区、安州区、涪城区、江油市、盐亭县、北川羌族自治县、梓潼县、三台县)
宁德市(屏南县、寿宁县、蕉城区、霞浦县、福鼎市、周宁县、柘荣县、福安市、古田县)
珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)
自贡市(贡井区、荣县、富顺县、大安区、沿滩区、自流井区)
芜湖市(弋江区、繁昌区、湾沚区、鸠江区、南陵县、镜湖区、无为市)
鞍山市(铁东区、海城市、台安县、岫岩满族自治县、千山区、立山区、铁西区)
重庆市(北碚区、丰都县、大渡口区、长寿区、涪陵区、南川区、荣昌区、垫江县、彭水苗族土家族自治县、璧山区、万州区、城口县、巫溪县、南岸区、黔江区、秀山土家族苗族自治县、九龙坡区、石柱土家族自治县、云阳县、渝北区、大足区、江北区、綦江区、奉节县、酉阳土家族苗族自治县、合川区、梁平区、武隆区、铜梁区、江津区、沙坪坝区、开州区、巴南区、巫山县、潼南区、忠县、永川区、渝中区)
金昌市(永昌县、金川区)
开封市(鼓楼区、龙亭区、兰考县、通许县、杞县、尉氏县、顺河回族区、禹王台区、祥符区)
赣州市(信丰县、瑞金市、寻乌县、南康区、安远县、龙南市、宁都县、大余县、兴国县、定南县、石城县、赣县区、上犹县、于都县、崇义县、全南县、章贡区、会昌县)
亳州市(涡阳县、谯城区、蒙城县、利辛县)
儋州市
锡林郭勒盟(西乌珠穆沁旗、东乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、太仆寺旗、多伦县、苏尼特左旗、锡林浩特市、苏尼特右旗、正镶白旗、正蓝旗、二连浩特市、镶黄旗)
漯河市(临颍县、舞阳县、源汇区、召陵区、郾城区)
林芝市(米林市、墨脱县、朗县、巴宜区、工布江达县、波密县、察隅县)
临汾市(侯马市、洪洞县、曲沃县、襄汾县、吉县、古县、尧都区、乡宁县、浮山县、大宁县、蒲县、霍州市、隰县、安泽县、汾西县、翼城县、永和县)
黔南布依族苗族自治州(荔波县、瓮安县、平塘县、长顺县、贵定县、都匀市、罗甸县、独山县、三都水族自治县、龙里县、福泉市、惠水县)
营口市(老边区、西市区、大石桥市、盖州市、站前区、鲅鱼圈区)
乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)
衡水市(武邑县、安平县、桃城区、武强县、冀州区、深州市、故城县、阜城县、饶阳县、景县、枣强县)
拉萨市(当雄县、林周县、曲水县、城关区、墨竹工卡县、尼木县、达孜区、堆龙德庆区)
潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)
黄冈市(武穴市、黄梅县、蕲春县、红安县、团风县、黄州区、麻城市、罗田县、英山县、浠水县)
克拉玛依市(乌尔禾区、白碱滩区、独山子区、克拉玛依区)
兰州市(皋兰县、西固区、城关区、永登县、七里河区、红古区、安宁区、榆中县)
宁波市(北仑区、镇海区、余姚市、宁海县、慈溪市、象山县、江北区、奉化区、海曙区、鄞州区)
双鸭山市(尖山区、宝山区、宝清县、饶河县、友谊县、集贤县、岭东区、四方台区)
香港特别行政区
广州市(从化区、番禺区、黄埔区、南沙区、增城区、越秀区、白云区、荔湾区、天河区、海珠区、花都区)
东营市(东营区、利津县、垦利区、广饶县、河口区)
汕头市(潮阳区、澄海区、南澳县、濠江区、金平区、龙湖区、潮南区)
塔城地区(塔城市、裕民县、沙湾市、托里县、乌苏市、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县)
和田地区(洛浦县、墨玉县、皮山县、和田市、策勒县、和田县、民丰县、于田县)
白城市(大安市、镇赉县、洮南市、通榆县、洮北区)
沧州市(黄骅市、盐山县、任丘市、吴桥县、青县、海兴县、献县、南皮县、河间市、运河区、肃宁县、沧县、孟村回族自治县、东光县、泊头市、新华区)
惠州市(惠阳区、惠城区、惠东县、龙门县、博罗县)
长沙市(浏阳市、岳麓区、天心区、望城区、芙蓉区、开福区、雨花区、长沙县、宁乡市)
山南市(贡嘎县、隆子县、琼结县、浪卡子县、桑日县、洛扎县、加查县、乃东区、曲松县、扎囊县、错那市、措美县)
娄底市(涟源市、冷水江市、双峰县、新化县、娄星区)
焦作市(修武县、孟州市、马村区、温县、山阳区、中站区、沁阳市、解放区、武陟县、博爱县)
南京市(高淳区、鼓楼区、秦淮区、江宁区、溧水区、雨花台区、建邺区、六合区、浦口区、玄武区、栖霞区)
达州市(开江县、大竹县、渠县、宣汉县、通川区、达川区、万源市)
石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)
西藏自治区
齐齐哈尔市(梅里斯达斡尔族区、拜泉县、甘南县、泰来县、克东县、克山县、碾子山区、龙江县、龙沙区、建华区、讷河市、依安县、富拉尔基区、铁锋区、昂昂溪区、富裕县)
恩施土家族苗族自治州(巴东县、建始县、宣恩县、恩施市、利川市、鹤峰县、来凤县、咸丰县)
汕尾市(海丰县、陆丰市、城区、陆河县)
西安市(周至县、莲湖区、雁塔区、鄠邑区、长安区、高陵区、新城区、阎良区、蓝田县、未央区、碑林区、灞桥区、临潼区)
曲靖市(陆良县、马龙区、会泽县、麒麟区、罗平县、沾益区、富源县、宣威市、师宗县)
平凉市(华亭市、泾川县、静宁县、灵台县、崆峒区、崇信县、庄浪县)
绥化市(庆安县、肇东市、北林区、安达市、海伦市、青冈县、明水县、绥棱县、兰西县、望奎县)
龙岩市(漳平市、连城县、长汀县、武平县、新罗区、永定区、上杭县)
张掖市(临泽县、民乐县、甘州区、山丹县、肃南裕固族自治县、高台县)
商洛市(山阳县、柞水县、商州区、丹凤县、商南县、镇安县、洛南县)
南阳市(西峡县、南召县、淅川县、唐河县、镇平县、卧龙区、内乡县、新野县、邓州市、桐柏县、宛城区、方城县、社旗县)
博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、精河县、阿拉山口市、博乐市)
宜春市(铜鼓县、上高县、樟树市、靖安县、宜丰县、丰城市、高安市、袁州区、万载县、奉新县)
安顺市(普定县、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、西秀区、平坝区、关岭布依族苗族自治县)
淮南市(谢家集区、潘集区、凤台县、八公山区、大通区、田家庵区、寿县)
桂林市(叠彩区、秀峰区、资源县、雁山区、荔浦市、永福县、龙胜各族自治县、全州县、灵川县、平乐县、七星区、兴安县、恭城瑶族自治县、灌阳县、象山区、临桂区、阳朔县)
宣城市(宣州区、泾县、绩溪县、广德市、郎溪县、旌德县、宁国市)
河池市(罗城仫佬族自治县、金城江区、凤山县、巴马瑶族自治县、环江毛南族自治县、宜州区、都安瑶族自治县、东兰县、南丹县、大化瑶族自治县、天峨县)
贺州市(平桂区、富川瑶族自治县、八步区、昭平县、钟山县)
北海市(合浦县、银海区、海城区、铁山港区)
攀枝花市(米易县、盐边县、东区、西区、仁和区)
海东市(平安区、互助土族自治县、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、乐都区、化隆回族自治县)
鄂尔多斯市(康巴什区、准格尔旗、杭锦旗、伊金霍洛旗、东胜区、鄂托克旗、鄂托克前旗、达拉特旗、乌审旗)
黄石市(西塞山区、下陆区、黄石港区、大冶市、阳新县、铁山区)
伊犁哈萨克自治州(霍城县、尼勒克县、巩留县、特克斯县、伊宁市、霍尔果斯市、新源县、伊宁县、奎屯市、察布查尔锡伯自治县、昭苏县)
内蒙古自治区
玉林市(福绵区、兴业县、玉州区、北流市、博白县、容县、陆川县)
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21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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