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洛阳市(嵩县、西工区、伊川县、涧西区、汝阳县、孟津区、瀍河回族区、老城区、洛宁县、洛龙区、栾川县、偃师区、宜阳县、新安县)

济宁市(金乡县、汶上县、曲阜市、鱼台县、梁山县、泗水县、微山县、嘉祥县、兖州区、任城区、邹城市)

亳州市(蒙城县、谯城区、涡阳县、利辛县)

六盘水市(水城区、六枝特区、钟山区、盘州市)  内蒙古自治区

天水市(麦积区、张家川回族自治县、甘谷县、秦州区、武山县、清水县、秦安县)

玉溪市(澄江市、华宁县、峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、江川区、通海县、易门县、红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县)

许昌市(长葛市、禹州市、魏都区、鄢陵县、襄城县、建安区)

绵阳市(江油市、涪城区、安州区、平武县、梓潼县、盐亭县、三台县、游仙区、北川羌族自治县)  三亚市(海棠区、吉阳区、天涯区、崖州区)

舟山市(定海区、岱山县、普陀区、嵊泗县)

石河子市(图木舒克市、阿拉尔市、胡杨河市、铁门关市、新星市、白杨市、北屯市、五家渠市、双河市、可克达拉市、昆玉市)

石家庄市(平山县、栾城区、赵县、高邑县、鹿泉区、井陉县、裕华区、行唐县、辛集市、正定县、桥西区、深泽县、无极县、井陉矿区、灵寿县、赞皇县、元氏县、新乐市、长安区、藁城区、新华区、晋州市)

湛江市(遂溪县、霞山区、吴川市、廉江市、麻章区、赤坎区、雷州市、坡头区、徐闻县)

喀什地区(麦盖提县、泽普县、英吉沙县、岳普湖县、疏附县、叶城县、喀什市、伽师县、塔什库尔干塔吉克自治县、莎车县、巴楚县、疏勒县)

玉林市(北流市、容县、博白县、陆川县、玉州区、兴业县、福绵区)

丹东市(凤城市、振兴区、元宝区、宽甸满族自治县、东港市、振安区)

来宾市(武宣县、金秀瑶族自治县、兴宾区、象州县、忻城县、合山市)

江门市(江海区、恩平市、鹤山市、台山市、新会区、蓬江区、开平市)

中山市

天津市(宁河区、红桥区、南开区、河西区、津南区、滨海新区、河北区、静海区、和平区、东丽区、蓟州区、西青区、河东区、武清区、宝坻区、北辰区)

长治市(屯留区、潞州区、沁源县、襄垣县、沁县、平顺县、长子县、壶关县、潞城区、武乡县、上党区、黎城县)

咸阳市(淳化县、永寿县、秦都区、乾县、渭城区、长武县、泾阳县、武功县、三原县、杨陵区、彬州市、兴平市、旬邑县、礼泉县)

运城市(新绛县、夏县、平陆县、闻喜县、垣曲县、万荣县、芮城县、绛县、稷山县、河津市、永济市、临猗县、盐湖区)

海北藏族自治州(刚察县、门源回族自治县、海晏县、祁连县)

烟台市(莱州市、牟平区、莱阳市、蓬莱区、福山区、莱山区、海阳市、芝罘区、栖霞市、招远市、龙口市)

东营市(河口区、东营区、利津县、广饶县、垦利区)

通辽市(库伦旗、科尔沁左翼中旗、奈曼旗、扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗、开鲁县、霍林郭勒市、科尔沁区)

安庆市(潜山市、迎江区、太湖县、岳西县、宜秀区、宿松县、怀宁县、桐城市、大观区、望江县)

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沧州市(新华区、献县、东光县、肃宁县、河间市、青县、黄骅市、孟村回族自治县、吴桥县、沧县、任丘市、盐山县、泊头市、南皮县、海兴县、运河区)

庆阳市(庆城县、镇原县、环县、宁县、合水县、正宁县、华池县、西峰区)

那曲市(巴青县、班戈县、尼玛县、比如县、聂荣县、索县、色尼区、申扎县、嘉黎县、双湖县、安多县)

大庆市(萨尔图区、龙凤区、大同区、林甸县、红岗区、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、肇源县、肇州县)  徐州市(邳州市、沛县、鼓楼区、铜山区、云龙区、泉山区、新沂市、贾汪区、丰县、睢宁县)

辽源市(龙山区、西安区、东丰县、东辽县)

晋城市(陵川县、泽州县、高平市、沁水县、城区、阳城县)

郑州市(中原区、上街区、新密市、荥阳市、金水区、中牟县、二七区、登封市、管城回族区、惠济区、新郑市、巩义市)遵义市(正安县、道真仡佬族苗族自治县、赤水市、务川仡佬族苗族自治县、播州区、余庆县、湄潭县、红花岗区、习水县、绥阳县、仁怀市、凤冈县、桐梓县、汇川区)

海东市(乐都区、平安区、互助土族自治县、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、化隆回族自治县)  丽江市(宁蒗彝族自治县、永胜县、古城区、玉龙纳西族自治县、华坪县)

黄石市(铁山区、黄石港区、大冶市、西塞山区、下陆区、阳新县)

绍兴市(新昌县、诸暨市、柯桥区、嵊州市、越城区、上虞区)

贵阳市(开阳县、白云区、清镇市、花溪区、观山湖区、乌当区、修文县、息烽县、云岩区、南明区)邯郸市(复兴区、魏县、鸡泽县、永年区、涉县、邯山区、成安县、曲周县、邱县、肥乡区、广平县、大名县、磁县、馆陶县、临漳县、峰峰矿区、丛台区、武安市)

伊犁哈萨克自治州(伊宁市、霍城县、巩留县、察布查尔锡伯自治县、奎屯市、尼勒克县、特克斯县、新源县、伊宁县、昭苏县、霍尔果斯市)

铜仁市(玉屏侗族自治县、德江县、印江土家族苗族自治县、沿河土家族自治县、江口县、石阡县、万山区、碧江区、思南县、松桃苗族自治县)

镇江市(扬中市、丹徒区、丹阳市、句容市、京口区、润州区)

濮阳市(华龙区、台前县、清丰县、范县、南乐县、濮阳县)

昌都市(贡觉县、芒康县、左贡县、边坝县、察雅县、八宿县、丁青县、洛隆县、江达县、类乌齐县、卡若区)

石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)

阜新市(新邱区、太平区、阜新蒙古族自治县、彰武县、海州区、清河门区、细河区)

盐城市(东台市、大丰区、响水县、射阳县、亭湖区、盐都区、阜宁县、滨海县、建湖县)

抚顺市(抚顺县、新抚区、清原满族自治县、新宾满族自治县、东洲区、顺城区、望花区)

临汾市(尧都区、乡宁县、蒲县、翼城县、浮山县、安泽县、隰县、襄汾县、洪洞县、永和县、古县、汾西县、曲沃县、侯马市、吉县、大宁县、霍州市)

酒泉市(肃北蒙古族自治县、瓜州县、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、肃州区、敦煌市、金塔县)

恩施土家族苗族自治州(来凤县、宣恩县、鹤峰县、咸丰县、巴东县、恩施市、建始县、利川市)

平凉市(灵台县、崇信县、华亭市、庄浪县、崆峒区、静宁县、泾川县)

承德市(丰宁满族自治县、双滦区、滦平县、平泉市、宽城满族自治县、兴隆县、鹰手营子矿区、双桥区、围场满族蒙古族自治县、隆化县、承德县)

十堰市(郧西县、房县、茅箭区、竹溪县、张湾区、郧阳区、竹山县、丹江口市)

佳木斯市(桦南县、前进区、富锦市、郊区、向阳区、同江市、东风区、桦川县、汤原县、抚远市)

　　转自：北京商报

　　4月21日，我国个人养老金制度出炉满三周年。三年间，个人养老金保险产品从无到有，从试点到全国推广，逐步成为多层次养老保障体系的重要拼图。北京商报记者梳理发现，自个人养老金制度试点以来，个人养老金保险产品不断扩容，已有29家保险公司推出279款产品方案，目前在售产品达108款。不过，尽管产品数量扩容，个人养老金保险市场规模相较于其他养老保险产品仍相对滞后。

　　在业内人士看来，当前，随着个人养老金制度全国推广，个人养老金保险产品迎来更大机遇。下一步，离不开保险机构进一步优化产品设计、调整税制政策、强化市场教育等，以此来实现规模的再扩容。

　　类型数量显著扩容

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。

　　个人养老金制度于当年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。时隔一年，《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）发布，《通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品毫无疑问在个人养老金市场中占据着重要地位。个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容。北京商报记者梳理发现，试点初期仅有6家保险公司的7款产品，而截至目前，市场上推出的个人养老金保险产品已达279款，涉及29家险企，不少大中型保险公司参与其中，更不乏专业养老险公司的身影。

　　此外，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。其中，年金险因提供“终身现金流”的确定性优势成为主流，占比超五成。收益层面，北京商报记者今年初根据已披露结算利率的10款专属商业养老保险梳理发现，稳健型账户2024年结算利率在2%—4.07%区间；进取型账户2024年结算利率在3.1%—4.12%区间。

　　在业内人士看来，保险产品作为个人养老金账户的重要配置选项，在丰富产品供给、满足多元化需求方面发挥了关键作用。首都经济贸易大学保险系书记赵明表示，自个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容，市场参与主体更加多元化。此外，保险机构通过“保证+浮动”收益模式平衡风险与回报，例如专属商业养老保险的稳健账户结算利率可达4%以上，兼具保底收益与增值潜力。整体来看，保险产品在满足长期养老规划需求的同时，逐步形成差异化竞争格局。

　　需要关注的是，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品基础上，《通知》还规定，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围。与银行储蓄、基金等产品相比，赵明表示，保险产品的核心特点包括长期确定性、风险保障叠加、税收优化等，这些特点使保险产品在安全性、保障性上占据独特优势，但灵活性不足（如资金锁定至退休）仍是其与银行、基金竞争时的短板。

　　竞逐“千亿市场”

　　个人养老金制度宣布全国推行后，多地发文推动这一制度的实施，针对如何开户、如何缴费、何种情形可以领取等问题进行解答。也有地区在提高个人养老金参保率和缴费水平方面采取了相应举措。

　　今年3月10日，河南省人社厅、财政厅等部门发布《全面实施个人养老金制度推动第三支柱养老保险高质量发展实施方案》，支持用人单位积极引导职工参加，鼓励机关事业单位、学校、医院等单位引导职工率先参加。此外，包括保险公司在内的各有关金融机构要结合自身业务特点，充分挖掘业务潜力，加大各类资源投入，线下线上协同推进，合力推动个人养老金制度在该省全面实施落地。

　　国金证券研报指出，个人养老金迎全国推广，以人均6000元缴存金额测算，预计个人养老金规模有望达到1563亿元/年。

　　“随着个人养老金制度全国推广，保险产品迎来多重机遇。”在赵明看来，一是税收优惠范围扩大至全国劳动者，潜在参保人数激增（开户数已超7279万户）；二是低利率环境下，保险产品的保底收益和长期稳定性更受青睐，如专属商业养老保险的稳健账户保底利率普遍高于银行存款；三是政策鼓励产品创新，例如将健康保障、护理服务与养老金融结合，进一步拓宽产品功能。

　　不过，需要关注的是，与其他保险产品相比，个人养老金保险市场规模仍相对滞后。以2023年的数据为例，截至2023年末，我国专属商业养老保险保单件数约74万件，积累的养老准备金超过106亿元。不论保单件数还是市场规模，均低于商业养老金等其他商业养老保险产品。

　　赵明对记者表示，个人养老金保险产品主要面临的挑战包括，一是产品灵活性不足：长期缴费、提前退出成本高，年轻群体对资金流动性需求较高；二是税制设计局限：现行“EET”模式（领取时征税）对低收入群体不友好，且12000元年度额度偏低；三是销售动力不足：保险公司为让利客户压缩销售费用，导致渠道推广积极性低。

　　对于保险机构如何进一步发力个人养老金保险产品市场，赵明对记者表示，一是可以优化产品设计。增加转换、退出机制灵活性，开发短期缴费或可部分领取的产品，吸引年轻客群；二是调整税制政策：探索“TEE”模式（缴费时征税），扩大非纳税群体覆盖，提高缴存额度；三是强化市场教育：通过投顾服务简化产品选择流程，提升消费者对长期收益与保障功能的认知；四是平衡三方利益：适度提高销售激励，结合银行渠道与高客资源推广高件均产品。此外，推动第二、第三支柱账户互通及政策联动，可进一步释放制度红利。

　　北京商报记者胡永新