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绍兴市(新昌县、柯桥区、上虞区、越城区、诸暨市、嵊州市)

漯河市(临颍县、源汇区、召陵区、舞阳县、郾城区)

陇南市(文县、礼县、武都区、西和县、两当县、康县、徽县、成县、宕昌县)

昌都市(左贡县、察雅县、丁青县、江达县、卡若区、贡觉县、洛隆县、边坝县、芒康县、八宿县、类乌齐县)  宝鸡市(陇县、眉县、凤县、扶风县、麟游县、金台区、凤翔区、岐山县、渭滨区、千阳县、太白县、陈仓区)

佛山市(高明区、南海区、三水区、禅城区、顺德区)

曲靖市(麒麟区、会泽县、罗平县、陆良县、沾益区、宣威市、富源县、师宗县、马龙区)

伊犁哈萨克自治州(伊宁县、霍城县、察布查尔锡伯自治县、尼勒克县、昭苏县、巩留县、新源县、伊宁市、特克斯县、奎屯市、霍尔果斯市)

上饶市(余干县、横峰县、万年县、信州区、德兴市、弋阳县、婺源县、广信区、鄱阳县、铅山县、广丰区、玉山县)  丽江市(宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、永胜县、古城区、华坪县)

保山市(昌宁县、龙陵县、隆阳区、施甸县、腾冲市)

承德市(丰宁满族自治县、鹰手营子矿区、宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县、双桥区、承德县、兴隆县、双滦区、滦平县、隆化县、平泉市)

天津市(武清区、蓟州区、红桥区、东丽区、和平区、河东区、河北区、津南区、河西区、静海区、南开区、宁河区、北辰区、西青区、滨海新区、宝坻区)

黑河市(孙吴县、北安市、逊克县、嫩江市、爱辉区、五大连池市)

怀化市(靖州苗族侗族自治县、辰溪县、中方县、鹤城区、溆浦县、新晃侗族自治县、通道侗族自治县、会同县、洪江市、芷江侗族自治县、麻阳苗族自治县、沅陵县)

平顶山市(湛河区、卫东区、舞钢市、宝丰县、新华区、石龙区、汝州市、叶县、鲁山县、郏县)

舟山市(普陀区、岱山县、定海区、嵊泗县)

商丘市(民权县、夏邑县、睢县、永城市、睢阳区、宁陵县、虞城县、梁园区、柘城县)

巴音郭楞蒙古自治州(博湖县、轮台县、和硕县、库尔勒市、和静县、若羌县、尉犁县、焉耆回族自治县、且末县)

百色市(靖西市、田林县、乐业县、西林县、德保县、右江区、田阳区、凌云县、那坡县、田东县、平果市、隆林各族自治县)

眉山市(洪雅县、丹棱县、彭山区、仁寿县、东坡区、青神县)

拉萨市(林周县、堆龙德庆区、墨竹工卡县、当雄县、达孜区、城关区、曲水县、尼木县)

六安市(舒城县、叶集区、裕安区、霍邱县、霍山县、金寨县、金安区)

保定市(满城区、涞源县、定州市、安国市、博野县、唐县、徐水区、雄县、高碑店市、阜平县、莲池区、定兴县、涞水县、易县、容城县、竞秀区、望都县、顺平县、涿州市、曲阳县、安新县、蠡县、高阳县、清苑区)

松原市(宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、乾安县、扶余市)

晋中市(和顺县、榆次区、祁县、太谷区、榆社县、左权县、寿阳县、介休市、平遥县、昔阳县、灵石县)

济宁市(汶上县、梁山县、邹城市、鱼台县、曲阜市、任城区、兖州区、金乡县、微山县、嘉祥县、泗水县)

吴忠市(利通区、红寺堡区、盐池县、同心县、青铜峡市)

梅州市(丰顺县、梅县区、梅江区、大埔县、平远县、蕉岭县、兴宁市、五华县)

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绵阳市(北川羌族自治县、三台县、平武县、安州区、盐亭县、游仙区、涪城区、梓潼县、江油市)

三门峡市(渑池县、湖滨区、陕州区、义马市、灵宝市、卢氏县)

来宾市(金秀瑶族自治县、忻城县、合山市、武宣县、兴宾区、象州县)

铜川市(宜君县、印台区、耀州区、王益区)  喀什地区(麦盖提县、泽普县、疏勒县、巴楚县、莎车县、伽师县、叶城县、岳普湖县、塔什库尔干塔吉克自治县、英吉沙县、疏附县、喀什市)

湖州市(吴兴区、长兴县、安吉县、德清县、南浔区)

中山市

海东市(互助土族自治县、平安区、民和回族土族自治县、乐都区、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县)双鸭山市(四方台区、宝清县、岭东区、集贤县、尖山区、友谊县、饶河县、宝山区)

宜春市(奉新县、靖安县、上高县、高安市、宜丰县、丰城市、袁州区、铜鼓县、樟树市、万载县)  吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)

宿州市(埇桥区、泗县、灵璧县、砀山县、萧县)

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

鹤岗市(兴山区、兴安区、南山区、萝北县、东山区、绥滨县、向阳区、工农区)安阳市(殷都区、内黄县、安阳县、滑县、文峰区、龙安区、林州市、汤阴县、北关区)

黔南布依族苗族自治州(福泉市、荔波县、龙里县、独山县、都匀市、惠水县、瓮安县、罗甸县、长顺县、平塘县、三都水族自治县、贵定县)

潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)

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阿里地区(措勤县、日土县、革吉县、噶尔县、普兰县、改则县、札达县)

马鞍山市(当涂县、含山县、雨山区、博望区、和县、花山区)

海南藏族自治州(共和县、兴海县、贵南县、贵德县、同德县)

北海市(铁山港区、合浦县、海城区、银海区)

柳州市(柳北区、融安县、融水苗族自治县、柳江区、三江侗族自治县、城中区、鱼峰区、柳城县、柳南区、鹿寨县)

林芝市(朗县、波密县、察隅县、工布江达县、米林市、墨脱县、巴宜区)

邯郸市(广平县、魏县、永年区、复兴区、涉县、曲周县、武安市、邯山区、肥乡区、大名县、峰峰矿区、馆陶县、鸡泽县、邱县、丛台区、临漳县、磁县、成安县)

汕头市(南澳县、濠江区、澄海区、潮南区、龙湖区、潮阳区、金平区)

漳州市(东山县、云霄县、芗城区、龙海区、平和县、漳浦县、华安县、长泰区、龙文区、南靖县、诏安县)

亳州市(利辛县、蒙城县、涡阳县、谯城区)

苏州市(吴江区、常熟市、张家港市、虎丘区、相城区、昆山市、吴中区、太仓市、姑苏区)

　　转自：北京商报

　　过去，银行网点曾热衷于跑马圈地、大规模扩张，如今，关停“瘦身”成为常规操作。随着2024年年报的披露，各大银行对网点机构的调整浮出水面，年报之内，部分国有大行、股份制银行纷纷对基层网点进行“缩编”，年报之外，在网点的“瘦身”动作之外，银行也正在积极“做加法”，全力推进网点转型升级。

　　网点收缩绝非银行业市场萎缩的信号，而是银行数字化转型加快、线上化经营提升后的必然结果。在科技力量的助推下，银行网点转型之路究竟通向何方？是智慧网点，还是轻型银行？又或者另有方向？

　　年报之内：数量缩编

　　在金融科技浪潮的席卷下，银行业正经历着深刻变革，银行网点作为传统金融服务的重要阵地，也踏入了转型的洪流之中。4月15日，北京商报记者根据已发布2024年年报数据的银行梳理发现，网点数量的缩减趋势明显。

　　国有大行中，截至2024年末，中国境内商业银行机构总数（含总行、一级分行、直属分行、二级分行及基层分支机构）10279家，相较于上年末的10299家减少20家。

　　其中，工商银行机构总数16383个，虽然比上年末增加86个，但细剖来看，机构总数的增长主要得益于控股子公司及其分支机构的增长，网点的营业数量则是在收缩，基层分支机构从2023年末的15227减少120个至15107个。

　　同样，建设银行也出现缩减，截至2024年末，该行营业机构共计14750个，较2023年末缩减145个，支行及支行以下网点分别缩减67个、22个。邮储银行共有营业网点39224个，相较2023年末缩减140个，邮储银行称，对分布密集且发展潜力受限的网点实施迁撤，提高金融服务质效，共完成70个网点的优化调整。

　　股份制银行中，亦有银行对网点规模进行了缩编，民生银行销售网络覆盖2439家支行营业网点，包括1258家一般支行（含营业部）、1039家社区支行、142家小微支行，相较2023年末的2459家减少20家。

　　平安银行指出，该行持续实施网点智能化建设，合理配置网点布局，截至2024年末，共有110家分行（含香港分行），合计1149家营业机构，较上年末的1201家营业机构小幅缩减。浦发银行分支机构也从2023年末的1742个减少至2024年末的1708个。

　　银行的实体网点出现了收缩是客观存在的现象，并不意味着我国银行业市场正在收缩。素喜智研高级研究员苏筱芮表示，银行数字化转型的加快与线上化经营的提升使得更多业务触达渠道延伸至线上，线上用户数量及使用频次得到提升，也使得一些线下网点的使用减少。近两年银行网点呈现出持续减少的趋势，但未来银行网点可能也会出现一些结构性调整，例如向县域进行迁移、关注特色网点的打造等。

　　年报之外：改造升级

　　年报之外，银行网点与各类分支机构的“瘦身”行动也在推进。4月15日，北京商报记者根据国家金融监督管理总局公布的金融许可证信息梳理发现，开年以来，已有众多银行机构退出市场。具体来看，国有大行约有100家，股份制银行约77家，城商行约41家，农商行数量最多，约1513家。

　　持续的“瘦身”动作，展现出银行在成本控制与业务结构调整方面的需求。北京商报记者从一位银行业人士处了解到，银行运营网点需要承担高昂的成本，包括房租、装修、设备购置与维护、人员薪酬等多项开支。以一家中等规模的网点为例，每年房租可能高达数百万元，加上员工工资、水电费、设备折旧等费用，运营成本较高，削减不必要的网点成为降低成本的直接手段。

　　“同时，随着线上业务的兴起，许多传统业务可以通过电子渠道完成，使得部分网点的业务量大幅下降，因此选择收缩低效能网点的运营，将资源集中投入到更具价值的区域或业务领域。”上述银行业人士说道。

　　从外部环境来看，如今，大量客户更倾向于通过手机银行、网上银行等线上渠道办理日常金融业务，如转账汇款、账户查询、理财购买等。银行通过优化网点布局，保留核心、高效的网点，关闭或合并业务量稀少的网点，有助于适应业务线上化的发展趋势。

　　在“做减法”的同时，银行正在网点升级转型方面“做加法”。不少银行网点设置了智能柜台，客户可通过智能柜台自助办理开卡、激活、转账汇款等多项业务，大大缩短了业务办理时间。还有一些银行网点不再局限于传统金融业务，而是积极融入各类生活场景，提供场景化金融服务。

　　在一些社区银行网点，与周边商家合作，开展消费优惠活动，客户在网点办理金融业务的同时，还能获取周边商家的优惠券，享受便捷的生活服务。部分银行网点还与政府部门合作，设立政务服务专区，如在网点内可办理社保、医保等业务，实现“金融+政务”一站式服务。还有一些新颖的电竞网点、宠物友好特色网点等也在逐渐走入大众视野。

　　在分析人士看来，场景化金融服务的拓展，丰富了银行网点的功能与价值。新颖特色网点的出现，打破了传统银行网点的刻板印象，精准对接特定客群，为银行网点转型开辟了新路径，满足了多元化的市场需求。

　　探索：未来网点新范式

　　在科技飞速发展的当下，金融行业正经历着深刻的变革。场景化金融服务拓展与智能化服务升级已成为行业发展的关键趋势，而5G、AI、大数据、人工智能等前沿技术则成为推动这一变革的核心驱动力，频繁出现在金融网点升级的进程中。

　　智能机器人成为了网点的“新员工”，它们能够热情地迎接客户，引导客户办理业务，解答常见问题。在营销方面，AI通过对客户数据的深入分析，能够精准地洞察客户需求，为客户推荐合适的金融产品，根据客户的资产配置情况和投资偏好，提高网点营销的精准度和成功率。

　　大数据则为金融服务提供了海量的数据支持，银行可以对客户进行全方位的画像，从而为客户提供更加贴合其需求的金融服务。

　　2024年，多家银行也对网点智能化改造进行了升级，中国银行提升网点智能化服务水平，全面推广厅堂智慧屏，丰富智能柜台地方特色政务服务品种；农业银行提升全流程智能化办贷效率，推进运营流程优化，网点客均等待时间压降20%；招商银行迭代升级“人+数智化”的服务能力及体验，通过线下网点为客户提供服务；中信银行强化网点智能化、数字化、精细化管理。

　　就未来银行网点的转型发展方向而言，招联首席研究员董希淼认为，银行网点转型需要考虑智能化、场景化和轻型化三个因素，其中智能化是用金融科技的手段提升、改善客户体验，场景化是要融入各种生活场景，轻型化要和智能化结合起来，用智能化改造，降低银行的成本。此外，物理网点的作用在于能够与客户面对面地沟通，所以用无人银行来取代物理网点是不可能的。

　　苏筱芮进一步指出，银行线下网点转型目前有两个主要方向，一个是智慧网点，另一个是轻型银行。智慧网点的落地，既是银行主动拥抱科技、积极求变之举，也是行业发展的大方向、大趋势，这种转型目前还没有一个标准化的模式，需要各银行因地制宜、循序渐进；而轻型银行则要求机构具备较高的科技实力，对线上业务的前、中、后各环节进行全面布局，做好线上用户的精细化运营。