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达州市(宣汉县、大竹县、渠县、开江县、通川区、达川区、万源市)

成都市(崇州市、简阳市、龙泉驿区、郫都区、温江区、彭州市、都江堰市、双流区、锦江区、邛崃市、蒲江县、青羊区、金堂县、成华区、大邑县、金牛区、青白江区、新都区、武侯区、新津区)

新疆维吾尔自治区

安顺市(西秀区、关岭布依族苗族自治县、普定县、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、平坝区)  齐齐哈尔市(龙沙区、泰来县、克东县、梅里斯达斡尔族区、碾子山区、拜泉县、富拉尔基区、龙江县、甘南县、富裕县、铁锋区、克山县、建华区、讷河市、昂昂溪区、依安县)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、芒市、瑞丽市、盈江县、陇川县)

喀什地区(喀什市、疏附县、莎车县、疏勒县、叶城县、岳普湖县、泽普县、麦盖提县、英吉沙县、伽师县、巴楚县、塔什库尔干塔吉克自治县)

焦作市(博爱县、马村区、温县、中站区、武陟县、解放区、沁阳市、山阳区、修武县、孟州市)  肇庆市(广宁县、德庆县、封开县、怀集县、端州区、高要区、四会市、鼎湖区)

雅安市(雨城区、名山区、汉源县、宝兴县、石棉县、芦山县、荥经县、天全县)

大同市(云冈区、阳高县、左云县、云州区、浑源县、天镇县、广灵县、平城区、新荣区、灵丘县)

潍坊市(临朐县、昌乐县、坊子区、昌邑市、高密市、奎文区、寿光市、青州市、安丘市、寒亭区、潍城区、诸城市)

温州市(乐清市、文成县、苍南县、永嘉县、瑞安市、瓯海区、平阳县、龙湾区、洞头区、龙港市、鹿城区、泰顺县)

汉中市(镇巴县、汉台区、略阳县、佛坪县、勉县、城固县、宁强县、西乡县、留坝县、洋县、南郑区)

长春市(朝阳区、宽城区、南关区、德惠市、二道区、双阳区、农安县、九台区、绿园区、榆树市、公主岭市)

三亚市(吉阳区、天涯区、崖州区、海棠区)

忻州市(岢岚县、神池县、河曲县、五台县、定襄县、宁武县、五寨县、忻府区、保德县、静乐县、偏关县、代县、原平市、繁峙县)

阿克苏地区(沙雅县、乌什县、柯坪县、温宿县、阿瓦提县、新和县、拜城县、阿克苏市、库车市)

周口市(淮阳区、川汇区、项城市、太康县、沈丘县、扶沟县、鹿邑县、商水县、郸城县、西华县)

苏州市(常熟市、吴江区、姑苏区、太仓市、吴中区、相城区、张家港市、昆山市、虎丘区)

太原市(尖草坪区、迎泽区、清徐县、古交市、娄烦县、晋源区、阳曲县、小店区、杏花岭区、万柏林区)

芜湖市(湾沚区、繁昌区、无为市、南陵县、鸠江区、弋江区、镜湖区)

南宁市(兴宁区、隆安县、马山县、横州市、青秀区、良庆区、邕宁区、江南区、西乡塘区、宾阳县、上林县、武鸣区)

宿迁市(泗洪县、宿城区、沭阳县、宿豫区、泗阳县)

鸡西市(梨树区、鸡东县、滴道区、鸡冠区、恒山区、麻山区、城子河区、密山市、虎林市)

塔城地区(裕民县、塔城市、乌苏市、额敏县、托里县、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市)

文山壮族苗族自治州(砚山县、文山市、广南县、马关县、西畴县、麻栗坡县、富宁县、丘北县)

玉溪市(通海县、红塔区、新平彝族傣族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、澄江市、易门县、华宁县、峨山彝族自治县、江川区)

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乌兰察布市(察哈尔右翼前旗、商都县、四子王旗、化德县、集宁区、丰镇市、察哈尔右翼中旗、兴和县、凉城县、察哈尔右翼后旗、卓资县)

深圳市(罗湖区、龙华区、龙岗区、盐田区、光明区、南山区、坪山区、福田区、宝安区)

呼伦贝尔市(鄂温克族自治旗、陈巴尔虎旗、海拉尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎右旗、阿荣旗、满洲里市、扎赉诺尔区、额尔古纳市、鄂伦春自治旗、根河市、牙克石市、扎兰屯市、新巴尔虎左旗)

宁波市(宁海县、象山县、余姚市、奉化区、海曙区、镇海区、鄞州区、北仑区、慈溪市、江北区)  天津市(武清区、蓟州区、宝坻区、河西区、津南区、红桥区、河北区、静海区、宁河区、河东区、西青区、和平区、滨海新区、南开区、北辰区、东丽区)

宜宾市(珙县、叙州区、南溪区、筠连县、长宁县、屏山县、翠屏区、高县、江安县、兴文县)

泰安市(肥城市、宁阳县、新泰市、泰山区、东平县、岱岳区)

抚州市(黎川县、南丰县、临川区、南城县、宜黄县、东乡区、资溪县、金溪县、乐安县、广昌县、崇仁县)青岛市(城阳区、黄岛区、胶州市、平度市、市北区、崂山区、莱西市、李沧区、即墨区、市南区)

郴州市(桂东县、临武县、资兴市、桂阳县、安仁县、汝城县、苏仙区、嘉禾县、北湖区、永兴县、宜章县)  松原市(长岭县、乾安县、宁江区、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县)

南充市(顺庆区、蓬安县、高坪区、西充县、营山县、仪陇县、阆中市、嘉陵区、南部县)

延边朝鲜族自治州(图们市、龙井市、延吉市、安图县、珲春市、和龙市、汪清县、敦化市)

济南市(济阳区、钢城区、天桥区、历下区、槐荫区、平阴县、历城区、商河县、莱芜区、长清区、市中区、章丘区)克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿克陶县、阿合奇县、阿图什市)

怀化市(洪江市、辰溪县、中方县、沅陵县、会同县、芷江侗族自治县、溆浦县、鹤城区、麻阳苗族自治县、通道侗族自治县、新晃侗族自治县、靖州苗族侗族自治县)

安阳市(文峰区、内黄县、龙安区、汤阴县、滑县、安阳县、殷都区、北关区、林州市)

石河子市(阿拉尔市、图木舒克市、可克达拉市、铁门关市、双河市、白杨市、北屯市、胡杨河市、五家渠市、昆玉市、新星市)

运城市(河津市、盐湖区、芮城县、闻喜县、新绛县、平陆县、万荣县、垣曲县、永济市、夏县、稷山县、绛县、临猗县)

西藏自治区

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)

红河哈尼族彝族自治州(开远市、绿春县、个旧市、弥勒市、河口瑶族自治县、屏边苗族自治县、石屏县、元阳县、蒙自市、金平苗族瑶族傣族自治县、红河县、建水县、泸西县)

枣庄市(薛城区、台儿庄区、峄城区、滕州市、山亭区、市中区)

榆林市(神木市、绥德县、子洲县、定边县、米脂县、佳县、榆阳区、清涧县、吴堡县、府谷县、靖边县、横山区)

晋中市(左权县、寿阳县、介休市、平遥县、太谷区、灵石县、榆社县、祁县、和顺县、榆次区、昔阳县)

九江市(武宁县、彭泽县、瑞昌市、永修县、柴桑区、湖口县、都昌县、德安县、濂溪区、修水县、共青城市、庐山市、浔阳区)

赤峰市(翁牛特旗、林西县、喀喇沁旗、红山区、松山区、克什克腾旗、巴林左旗、阿鲁科尔沁旗、敖汉旗、宁城县、元宝山区、巴林右旗)

辽源市(西安区、东辽县、龙山区、东丰县)

河源市(龙川县、紫金县、和平县、连平县、东源县、源城区)

海东市(民和回族土族自治县、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、平安区、乐都区、互助土族自治县)

湘潭市(岳塘区、雨湖区、韶山市、湘乡市、湘潭县)

　　虚构或夸大工伤事故以骗取高额赔付、用同一工伤事故向多家保险公司重复索赔……

　　员工受伤单位反获利，雇主责任险岂能沦为“摇钱树”？

　　阅读提示

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。一些不法分子利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保。专家建议，应加快构建保险行业信息共享平台，实现全行业联防联控；同时提醒劳动者切忌为了蝇头小利而主动参与骗保活动。

　　某起工伤事故中，劳动仲裁裁决企业应赔付受伤劳动者11.8万元，该公司却向保险公司申请理赔21.2万元——近日，江苏常州公布了一例涉雇主责任险保险诈骗案。随着案件调查的深入，涉及全国10个省市的20个犯罪团伙被挖出，涉嫌骗取保险理赔金共4800多万元。

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。在各地侦破的相关案件中，一些不法分子与用工企业、律师、鉴定机构以及医疗机构内部人员达成合谋，利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保，使得雇主责任险成为其“摇钱树”。能从员工工伤事故中获利，企业还会重视生产安全吗？

　　骗保手段花样百出

　　作为一种商业保险，雇主责任险由雇主自愿投保，能够为其分担因雇员在工作过程中遭受意外伤害或患职业病而导致的经济赔偿责任，其赔付范围通常包括医疗费用、伤残/死亡赔偿金、误工费、诉讼费用等。

　　北京盈善律师事务所律师张清鑫告诉记者，这一险种设立的初衷是降低企业经营风险，同时也可与工伤保险互为补充，共同为劳动者保驾护航。

　　“从理赔流程上讲，员工发生事故伤害后，企业应依法对员工进行赔偿或与员工签订赔偿协议，方能凭借相关证据向保险公司申请理赔。”中国社会科学院法学研究所研究员王天玉向记者表示，传统模式下，雇主责任险的投保必须基于劳动关系，而随着用工模式日益多元，雇主责任险的适用范围逐渐向劳务关系拓展，市场对该险种的需求也水涨船高。

　　供需两旺的态势下，一些不法分子盯上了这块“肥肉”。上述常州的案件中，当事人张某在车间作业时不慎摔倒，经医院诊断为胫腓骨干骨折，随后被认定为工伤。两名保险中介人员伙同涉案企业诱骗张某签订“阴阳”工伤赔付协议，并制造虚假的高额赔付流水，使保险公司赔付金额远超企业实际赔付金额。同时，张某被要求在保险公司电话回访时，谎称已收到赔偿款项。

　　在近期公安部公布的一起金融犯罪典型案例中，以犯罪嫌疑人曲某为首的犯罪团伙，为部分高风险行业务工人员重复投保雇主责任险或团体意外险。被投保人发生人身伤害事故后，该犯罪团伙引导被投保人办理伤残鉴定，伪造赔付证明材料和垫付款资金流水，同时申报保险理赔。在理赔款到账后，通过各种理由诱骗、威胁被投保人，非法占有保险赔偿金。

　　“除了超额索赔、重复索赔，一些不法分子还直接虚构工伤事故，或将非工伤事故包装成工伤，伪造医疗就诊记录、司法鉴定报告、交通事故责任认定书等证明材料，以骗取保险赔偿。”张清鑫表示，近年来，针对雇主责任险的欺诈行为逐渐团伙化、专业化，手段越发隐蔽而复杂。

　　骗保得逞带来诸多不良影响

　　骗保行为何以频频得逞？记者采访发现，这与雇主责任险理赔环节多、链条长有关，同时也暴露出一些保险公司的风险防控机制不够健全。

　　“当前，部分保险公司在核保、理赔等环节存在漏洞。”王天玉告诉记者，一方面，有的保险公司为了争夺市场份额而降低投保门槛，核查手段较为单一；另一方面，如今很多保险公司开通了线上业务，企业异地投保雇主责任险成为趋势。保险公司和投保企业不在同一地区，这给核实事故情况带来难度，增加了理赔风险。

　　此外，王天玉表示，保险公司之间尚未建立有效的信息共享机制，一些不法分子便是瞅准这个空子，向多家保险公司重复投保雇主责任险，然后分别申请理赔、获取超额赔偿。

　　“雇主责任险的理赔需要经过定残、定责等多个程序，对第三方机构依赖程度较深，可能涉及医疗机构、伤残鉴定机构等多个主体，也就引入了更多不可控因素，容易被不法分子操控。”张清鑫分析称。

　　如果雇主责任险成为“敛财工具”，将带来一系列恶劣影响。张清鑫认为，大量骗保行为的存在扰乱了保险市场的正常秩序。对于保险公司来说，赔付率的异常升高会直接影响经营稳定性，甚至导致偿付能力不足。而为了维持经营，保险公司或将提高雇主责任险的保费费率，这等于让广大合法经营的用工企业为不法分子买单。

　　常州市公安局天宁分局经侦大队副大队长梁晨阳表示，在类似案件中，发生工伤事故非但没有造成企业损失，反而使其从中获利，一定程度上诱使企业经营者漠视生产安全，严重损害劳动者利益。

　　多方协力堵上规则漏洞

　　2024年8月实施的《反保险欺诈工作办法》明确，要建立“监管引领、机构为主、行业联防、各方协同”四位一体的工作体系。多位受访专家表示，推动雇主责任险回归多赢初衷，需要进一步堵上规则漏洞，也需要链条上各主体密切配合。

　　“不少雇主责任险骗保案件涉案金额较大，犯罪团伙跨区域作案，影响范围甚广。对此，监管部门应加大打击和惩戒力度，斩断背后的黑灰产链条，提高违法成本，并及时公布典型案例，实现查办一案、震慑一片的效果。”张清鑫说。

　　今年1月，金融监管总局相关负责人表示，将持续推动保险公司将反欺诈工作融入产品设计、承保、核保、核赔、挽损等各个环节，通过全流程、贯穿式的反欺诈工作提升核保理赔质效，切实保护消费者合法权益。

　　张清鑫建议保险公司，可以根据市场需求和风险状况，优化雇主责任险的产品条款和理赔流程，还可结合不同行业特点，开发个性化、差异化的保险产品。同时，建立健全风险评估和预警机制，在对欺诈行为的识别和防范中，引入大数据、人工智能等技术手段。

　　“保险公司之间亟须打破‘信息孤岛’。”王天玉认为，应加快构建保险行业信息共享平台，方便跨公司、跨地域的数据交换，从而遏制多头投保、重复索赔，实现全行业联防联控。

　　此外，王天玉建议，劳动者要增强法律意识和自我保护意识，切忌为了蝇头小利而参与骗保活动。倘若真的发生工伤事故并涉及雇主责任险的理赔，要注意留存证据，不签署空白协议，如实向保险公司反映情况，避免自身成为保险诈骗中的一环。

　　本报记者陈曦《工人日报》(2025年04月18日05版) NARUTO色彩本子网站免费：带你进入一个充满冒险与热血的奇幻世界！的相关文章 特斯拉提车11天撞报废车主又提一辆的相关文章
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