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玉溪市(通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县、红塔区、新平彝族傣族自治县、澄江市、峨山彝族自治县、江川区、易门县、华宁县)
烟台市(莱州市、福山区、莱山区、蓬莱区、芝罘区、牟平区、海阳市、招远市、栖霞市、莱阳市、龙口市)
福州市(台江区、仓山区、罗源县、鼓楼区、福清市、平潭县、闽清县、连江县、长乐区、马尾区、晋安区、闽侯县、永泰县)
廊坊市(香河县、安次区、霸州市、广阳区、固安县、大厂回族自治县、大城县、永清县、文安县、三河市)
宁德市(霞浦县、福鼎市、柘荣县、周宁县、屏南县、古田县、寿宁县、福安市、蕉城区)
山南市(贡嘎县、曲松县、琼结县、洛扎县、错那市、扎囊县、浪卡子县、措美县、桑日县、隆子县、乃东区、加查县)
临沧市(临翔区、凤庆县、沧源佤族自治县、镇康县、耿马傣族佤族自治县、永德县、云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)
三门峡市(陕州区、义马市、渑池县、卢氏县、灵宝市、湖滨区)
乌鲁木齐市(沙依巴克区、乌鲁木齐县、水磨沟区、米东区、天山区、新市区、头屯河区、达坂城区)
儋州市
临夏回族自治州(临夏县、临夏市、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县、康乐县、东乡族自治县、广河县)
黄石市(大冶市、铁山区、阳新县、下陆区、黄石港区、西塞山区)
乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)
锡林郭勒盟(正镶白旗、太仆寺旗、二连浩特市、东乌珠穆沁旗、正蓝旗、锡林浩特市、阿巴嘎旗、西乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、多伦县、苏尼特左旗、镶黄旗)
上饶市(玉山县、铅山县、鄱阳县、广丰区、德兴市、万年县、婺源县、广信区、余干县、信州区、弋阳县、横峰县)
玉树藏族自治州(治多县、称多县、囊谦县、玉树市、曲麻莱县、杂多县)
揭阳市(揭西县、惠来县、揭东区、榕城区、普宁市)
昌都市(丁青县、类乌齐县、贡觉县、八宿县、左贡县、芒康县、江达县、洛隆县、察雅县、卡若区、边坝县)
济南市(济阳区、市中区、天桥区、莱芜区、历城区、钢城区、长清区、章丘区、商河县、平阴县、槐荫区、历下区)
崇左市(天等县、江州区、龙州县、宁明县、凭祥市、扶绥县、大新县)
绵阳市(盐亭县、平武县、游仙区、涪城区、三台县、北川羌族自治县、江油市、安州区、梓潼县)
梅州市(五华县、大埔县、兴宁市、梅江区、梅县区、蕉岭县、丰顺县、平远县)
攀枝花市(盐边县、东区、米易县、仁和区、西区)
沧州市(孟村回族自治县、泊头市、东光县、盐山县、运河区、献县、青县、黄骅市、任丘市、新华区、南皮县、肃宁县、河间市、沧县、海兴县、吴桥县)
楚雄彝族自治州(永仁县、楚雄市、大姚县、牟定县、南华县、双柏县、元谋县、姚安县、禄丰市、武定县)
果洛藏族自治州(甘德县、达日县、玛多县、久治县、班玛县、玛沁县)
庆阳市(西峰区、合水县、宁县、庆城县、正宁县、环县、镇原县、华池县)
哈尔滨市(呼兰区、南岗区、依兰县、阿城区、巴彦县、延寿县、方正县、松北区、道里区、香坊区、双城区、平房区、宾县、尚志市、道外区、木兰县、通河县、五常市)
鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)
阜阳市(颍州区、颍东区、临泉县、阜南县、颍上县、颍泉区、界首市、太和县)
晋城市(阳城县、陵川县、沁水县、城区、高平市、泽州县)
毕节市(金沙县、赫章县、大方县、威宁彝族回族苗族自治县、织金县、纳雍县、七星关区、黔西市)
武威市(天祝藏族自治县、凉州区、古浪县、民勤县)
新疆维吾尔自治区
恩施土家族苗族自治州(恩施市、巴东县、来凤县、建始县、鹤峰县、宣恩县、咸丰县、利川市)
嘉兴市(秀洲区、平湖市、海宁市、嘉善县、桐乡市、南湖区、海盐县)
玉林市(玉州区、福绵区、兴业县、容县、博白县、陆川县、北流市)
鹤岗市(绥滨县、工农区、兴山区、向阳区、萝北县、东山区、南山区、兴安区)
博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、阿拉山口市、博乐市、精河县)
徐州市(睢宁县、沛县、丰县、泉山区、鼓楼区、贾汪区、新沂市、铜山区、邳州市、云龙区)
郴州市(桂东县、苏仙区、临武县、安仁县、汝城县、宜章县、嘉禾县、桂阳县、永兴县、资兴市、北湖区)
东莞市
忻州市(岢岚县、原平市、忻府区、宁武县、定襄县、繁峙县、保德县、五寨县、代县、静乐县、河曲县、五台县、偏关县、神池县)
驻马店市(泌阳县、驿城区、遂平县、新蔡县、西平县、确山县、汝南县、平舆县、上蔡县、正阳县)
襄阳市(襄城区、樊城区、宜城市、南漳县、枣阳市、襄州区、保康县、老河口市、谷城县)
白城市(镇赉县、洮南市、通榆县、大安市、洮北区)
金昌市(金川区、永昌县)
陇南市(西和县、礼县、宕昌县、两当县、文县、成县、武都区、康县、徽县)
贺州市(平桂区、八步区、昭平县、富川瑶族自治县、钟山县)
柳州市(三江侗族自治县、融安县、柳北区、鹿寨县、柳南区、柳江区、鱼峰区、城中区、融水苗族自治县、柳城县)
惠州市(惠阳区、惠东县、龙门县、惠城区、博罗县)
固原市(彭阳县、西吉县、隆德县、泾源县、原州区)
日照市(五莲县、东港区、岚山区、莒县)
丽江市(华坪县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、古城区、永胜县)
宁波市(余姚市、鄞州区、海曙区、奉化区、镇海区、象山县、北仑区、江北区、慈溪市、宁海县)
呼和浩特市(回民区、新城区、玉泉区、和林格尔县、赛罕区、土默特左旗、清水河县、托克托县、武川县)
文山壮族苗族自治州(富宁县、马关县、广南县、文山市、麻栗坡县、西畴县、砚山县、丘北县)
六安市(金寨县、舒城县、裕安区、霍山县、叶集区、霍邱县、金安区)
阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)
松原市(扶余市、乾安县、宁江区、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县)
连云港市(赣榆区、东海县、灌云县、海州区、连云区、灌南县)
金华市(永康市、东阳市、兰溪市、浦江县、金东区、义乌市、婺城区、武义县、磐安县)
达州市(大竹县、宣汉县、渠县、开江县、通川区、万源市、达川区)
邢台市(新河县、任泽区、沙河市、南宫市、巨鹿县、威县、隆尧县、柏乡县、宁晋县、信都区、清河县、襄都区、平乡县、广宗县、临城县、临西县、南和区、内丘县)
潍坊市(昌邑市、潍城区、安丘市、坊子区、青州市、寿光市、昌乐县、诸城市、临朐县、奎文区、高密市、寒亭区)
韶关市(仁化县、武江区、曲江区、翁源县、浈江区、乐昌市、南雄市、新丰县、始兴县、乳源瑶族自治县)
德州市(乐陵市、平原县、武城县、宁津县、禹城市、临邑县、庆云县、陵城区、德城区、夏津县、齐河县)
泰州市(海陵区、靖江市、泰兴市、兴化市、高港区、姜堰区)
铜陵市(铜官区、枞阳县、义安区、郊区)
温州市(瑞安市、文成县、洞头区、瓯海区、泰顺县、平阳县、龙湾区、苍南县、龙港市、永嘉县、鹿城区、乐清市)
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七台河市(桃山区、勃利县、新兴区、茄子河区)
六盘水市(盘州市、六枝特区、钟山区、水城区)
龙岩市(漳平市、上杭县、连城县、新罗区、永定区、武平县、长汀县)
黑河市(孙吴县、逊克县、五大连池市、爱辉区、嫩江市、北安市)
鸡西市(密山市、梨树区、滴道区、鸡冠区、麻山区、鸡东县、虎林市、恒山区、城子河区)
甘孜藏族自治州(白玉县、康定市、乡城县、石渠县、雅江县、九龙县、道孚县、德格县、色达县、丹巴县、甘孜县、炉霍县、理塘县、稻城县、新龙县、得荣县、泸定县、巴塘县)
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阿勒泰地区(布尔津县、吉木乃县、青河县、哈巴河县、阿勒泰市、福海县、富蕴县)
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商丘市(夏邑县、睢县、睢阳区、宁陵县、民权县、柘城县、梁园区、虞城县、永城市)
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来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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