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全国服务区域：
文山壮族苗族自治州(马关县、丘北县、富宁县、砚山县、麻栗坡县、西畴县、广南县、文山市)
永州市(蓝山县、东安县、祁阳市、宁远县、零陵区、新田县、道县、冷水滩区、江华瑶族自治县、江永县、双牌县)
上饶市(广丰区、玉山县、德兴市、万年县、鄱阳县、信州区、弋阳县、铅山县、婺源县、广信区、余干县、横峰县)
乌兰察布市(丰镇市、凉城县、察哈尔右翼前旗、化德县、商都县、卓资县、四子王旗、察哈尔右翼后旗、兴和县、察哈尔右翼中旗、集宁区)
雅安市(宝兴县、天全县、荥经县、石棉县、汉源县、芦山县、雨城区、名山区)
德阳市(广汉市、中江县、什邡市、绵竹市、罗江区、旌阳区)
巴中市(南江县、巴州区、恩阳区、通江县、平昌县)
邢台市(任泽区、巨鹿县、南宫市、信都区、隆尧县、清河县、南和区、襄都区、内丘县、柏乡县、临西县、平乡县、新河县、沙河市、广宗县、临城县、宁晋县、威县)
榆林市(靖边县、清涧县、子洲县、定边县、绥德县、横山区、佳县、府谷县、榆阳区、神木市、米脂县、吴堡县)
阜新市(彰武县、清河门区、新邱区、阜新蒙古族自治县、太平区、海州区、细河区)
绥化市(望奎县、海伦市、北林区、兰西县、安达市、庆安县、肇东市、青冈县、绥棱县、明水县)
广州市(花都区、海珠区、越秀区、白云区、番禺区、增城区、天河区、南沙区、从化区、荔湾区、黄埔区)
九江市(永修县、湖口县、共青城市、都昌县、德安县、瑞昌市、武宁县、浔阳区、彭泽县、濂溪区、修水县、柴桑区、庐山市)
梅州市(兴宁市、梅江区、梅县区、平远县、大埔县、丰顺县、五华县、蕉岭县)
七台河市(桃山区、茄子河区、新兴区、勃利县)
曲靖市(陆良县、马龙区、师宗县、麒麟区、富源县、沾益区、罗平县、宣威市、会泽县)
柳州市(融安县、柳江区、城中区、三江侗族自治县、柳北区、融水苗族自治县、鱼峰区、柳城县、鹿寨县、柳南区)
黄石市(黄石港区、西塞山区、铁山区、大冶市、阳新县、下陆区)
巴彦淖尔市(五原县、乌拉特后旗、临河区、乌拉特中旗、磴口县、杭锦后旗、乌拉特前旗)
延边朝鲜族自治州(敦化市、和龙市、汪清县、延吉市、珲春市、安图县、龙井市、图们市)
岳阳市(湘阴县、汨罗市、华容县、平江县、君山区、岳阳县、云溪区、岳阳楼区、临湘市)
运城市(盐湖区、平陆县、稷山县、绛县、夏县、临猗县、万荣县、闻喜县、河津市、芮城县、垣曲县、永济市、新绛县)
洛阳市(瀍河回族区、洛龙区、洛宁县、嵩县、伊川县、涧西区、老城区、偃师区、新安县、栾川县、西工区、孟津区、宜阳县、汝阳县)
吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)
广安市(华蓥市、前锋区、广安区、岳池县、武胜县、邻水县)
河源市(源城区、龙川县、和平县、紫金县、连平县、东源县)
泸州市(古蔺县、江阳区、纳溪区、泸县、龙马潭区、叙永县、合江县)
武威市(民勤县、凉州区、古浪县、天祝藏族自治县)
锡林郭勒盟(西乌珠穆沁旗、多伦县、正蓝旗、二连浩特市、苏尼特右旗、阿巴嘎旗、锡林浩特市、苏尼特左旗、镶黄旗、东乌珠穆沁旗、正镶白旗、太仆寺旗)
保山市(昌宁县、施甸县、腾冲市、龙陵县、隆阳区)
黔南布依族苗族自治州(惠水县、三都水族自治县、瓮安县、都匀市、罗甸县、贵定县、平塘县、荔波县、福泉市、龙里县、独山县、长顺县)
拉萨市(堆龙德庆区、墨竹工卡县、尼木县、达孜区、当雄县、城关区、林周县、曲水县)
长沙市(天心区、开福区、雨花区、芙蓉区、长沙县、宁乡市、岳麓区、浏阳市、望城区)
新余市(渝水区、分宜县)
佛山市(三水区、顺德区、高明区、南海区、禅城区)
阳泉市(郊区、矿区、盂县、平定县、城区)
临夏回族自治州(临夏县、临夏市、康乐县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县、永靖县、东乡族自治县、广河县)
信阳市(平桥区、罗山县、息县、光山县、固始县、新县、淮滨县、潢川县、浉河区、商城县)
温州市(洞头区、泰顺县、永嘉县、瓯海区、瑞安市、龙湾区、苍南县、文成县、乐清市、鹿城区、平阳县、龙港市)
淮北市(杜集区、濉溪县、烈山区、相山区)
营口市(盖州市、老边区、鲅鱼圈区、站前区、大石桥市、西市区)
天津市(津南区、滨海新区、东丽区、河西区、红桥区、蓟州区、宝坻区、和平区、河东区、武清区、河北区、南开区、宁河区、静海区、北辰区、西青区)
亳州市(利辛县、谯城区、涡阳县、蒙城县)
赣州市(南康区、会昌县、信丰县、赣县区、上犹县、宁都县、全南县、兴国县、龙南市、定南县、章贡区、于都县、崇义县、寻乌县、安远县、大余县、瑞金市、石城县)
大理白族自治州(大理市、云龙县、宾川县、漾濞彝族自治县、洱源县、永平县、弥渡县、剑川县、南涧彝族自治县、祥云县、巍山彝族回族自治县、鹤庆县)
衡阳市(南岳区、衡山县、衡东县、耒阳市、蒸湘区、雁峰区、珠晖区、衡阳县、祁东县、石鼓区、常宁市、衡南县)
西宁市(湟源县、大通回族土族自治县、城东区、城北区、城中区、湟中区、城西区)
崇左市(扶绥县、江州区、大新县、宁明县、龙州县、天等县、凭祥市)
楚雄彝族自治州(永仁县、双柏县、大姚县、楚雄市、禄丰市、牟定县、南华县、武定县、姚安县、元谋县)
阿勒泰地区(富蕴县、福海县、布尔津县、阿勒泰市、吉木乃县、青河县、哈巴河县)
包头市(九原区、石拐区、昆都仑区、白云鄂博矿区、土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗、东河区、青山区、固阳县)
延安市(延长县、甘泉县、志丹县、宝塔区、洛川县、安塞区、黄陵县、宜川县、富县、延川县、黄龙县、吴起县、子长市)
山南市(乃东区、洛扎县、桑日县、琼结县、加查县、隆子县、贡嘎县、措美县、曲松县、错那市、扎囊县、浪卡子县)
滨州市(滨城区、博兴县、阳信县、邹平市、无棣县、沾化区、惠民县)
吉安市(永新县、吉水县、峡江县、遂川县、井冈山市、泰和县、吉安县、青原区、万安县、吉州区、永丰县、新干县、安福县)
海北藏族自治州(门源回族自治县、祁连县、海晏县、刚察县)
丹东市(振兴区、元宝区、凤城市、振安区、宽甸满族自治县、东港市)
徐州市(云龙区、新沂市、铜山区、鼓楼区、邳州市、沛县、贾汪区、泉山区、睢宁县、丰县)
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苏州市(张家港市、虎丘区、昆山市、相城区、吴江区、太仓市、常熟市、姑苏区、吴中区)
许昌市(鄢陵县、禹州市、长葛市、襄城县、魏都区、建安区)
张家口市(涿鹿县、万全区、蔚县、赤城县、桥西区、张北县、尚义县、怀来县、桥东区、康保县、崇礼区、怀安县、宣化区、阳原县、沽源县、下花园区)
朔州市(山阴县、平鲁区、右玉县、应县、朔城区、怀仁市)
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21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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