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聊城市(高唐县、莘县、冠县、临清市、阳谷县、东昌府区、茌平区、东阿县)

贵港市(平南县、桂平市、港南区、覃塘区、港北区)

邢台市(任泽区、临城县、南宫市、清河县、广宗县、新河县、隆尧县、南和区、威县、平乡县、巨鹿县、临西县、内丘县、柏乡县、沙河市、宁晋县、信都区、襄都区)

湘西土家族苗族自治州(龙山县、吉首市、保靖县、凤凰县、泸溪县、古丈县、花垣县、永顺县)  大连市(普兰店区、旅顺口区、甘井子区、金州区、西岗区、中山区、沙河口区、庄河市、瓦房店市、长海县)

石家庄市(灵寿县、长安区、晋州市、无极县、井陉矿区、藁城区、桥西区、裕华区、赵县、正定县、行唐县、平山县、深泽县、栾城区、井陉县、元氏县、辛集市、新华区、新乐市、高邑县、鹿泉区、赞皇县)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、瑞丽市、盈江县、芒市、梁河县)

朔州市(应县、山阴县、右玉县、平鲁区、怀仁市、朔城区)福州市(晋安区、鼓楼区、闽清县、连江县、罗源县、福清市、仓山区、马尾区、长乐区、永泰县、闽侯县、平潭县、台江区)

玉溪市(通海县、峨山彝族自治县、江川区、华宁县、新平彝族傣族自治县、澄江市、易门县、红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县)  呼和浩特市(清水河县、玉泉区、新城区、武川县、土默特左旗、托克托县、赛罕区、回民区、和林格尔县)

武汉市(黄陂区、江夏区、新洲区、东西湖区、蔡甸区、汉阳区、硚口区、江汉区、洪山区、汉南区、江岸区、青山区、武昌区)

和田地区(民丰县、策勒县、墨玉县、皮山县、于田县、和田市、和田县、洛浦县)

潍坊市(奎文区、临朐县、坊子区、潍城区、昌乐县、诸城市、青州市、昌邑市、寒亭区、寿光市、高密市、安丘市)

镇江市(句容市、丹徒区、京口区、扬中市、润州区、丹阳市)

安阳市(安阳县、文峰区、北关区、滑县、殷都区、林州市、龙安区、内黄县、汤阴县)

山南市(桑日县、曲松县、琼结县、加查县、洛扎县、扎囊县、浪卡子县、乃东区、错那市、措美县、贡嘎县、隆子县)

淮安市(淮阴区、涟水县、盱眙县、洪泽区、清江浦区、淮安区、金湖县)

枣庄市(薛城区、峄城区、市中区、山亭区、台儿庄区、滕州市)

达州市(万源市、渠县、宣汉县、达川区、大竹县、开江县、通川区)

益阳市(桃江县、南县、赫山区、安化县、资阳区、沅江市)

绵阳市(江油市、游仙区、梓潼县、盐亭县、涪城区、平武县、北川羌族自治县、安州区、三台县)

河池市(都安瑶族自治县、天峨县、凤山县、金城江区、罗城仫佬族自治县、东兰县、大化瑶族自治县、宜州区、环江毛南族自治县、巴马瑶族自治县、南丹县)

抚顺市(望花区、东洲区、顺城区、新抚区、清原满族自治县、新宾满族自治县、抚顺县)

长治市(屯留区、潞州区、潞城区、黎城县、长子县、沁源县、武乡县、平顺县、襄垣县、沁县、上党区、壶关县)

喀什地区(英吉沙县、泽普县、叶城县、疏勒县、伽师县、喀什市、麦盖提县、巴楚县、疏附县、塔什库尔干塔吉克自治县、莎车县、岳普湖县)

重庆市(奉节县、江北区、垫江县、黔江区、铜梁区、合川区、荣昌区、沙坪坝区、巴南区、巫山县、大足区、大渡口区、万州区、丰都县、忠县、潼南区、武隆区、秀山土家族苗族自治县、南川区、酉阳土家族苗族自治县、长寿区、巫溪县、开州区、梁平区、北碚区、綦江区、渝北区、永川区、璧山区、南岸区、江津区、云阳县、彭水苗族土家族自治县、渝中区、涪陵区、九龙坡区、石柱土家族自治县、城口县)

锡林郭勒盟(正蓝旗、太仆寺旗、西乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、正镶白旗、二连浩特市、东乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、苏尼特右旗、镶黄旗、多伦县、锡林浩特市)

淮南市(谢家集区、田家庵区、寿县、大通区、凤台县、八公山区、潘集区)

许昌市(鄢陵县、长葛市、魏都区、建安区、禹州市、襄城县)

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南通市(海门区、启东市、通州区、崇川区、海安市、如东县、如皋市)

商丘市(永城市、梁园区、柘城县、虞城县、夏邑县、宁陵县、睢县、睢阳区、民权县)

焦作市(博爱县、孟州市、解放区、中站区、沁阳市、马村区、修武县、温县、山阳区、武陟县)

盘锦市(大洼区、盘山县、兴隆台区、双台子区)  包头市(土默特右旗、青山区、白云鄂博矿区、达尔罕茂明安联合旗、石拐区、固阳县、九原区、东河区、昆都仑区)

运城市(绛县、夏县、稷山县、盐湖区、河津市、闻喜县、永济市、万荣县、新绛县、芮城县、临猗县、垣曲县、平陆县)

江门市(江海区、新会区、蓬江区、开平市、恩平市、鹤山市、台山市)

昌吉回族自治州(玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、奇台县、阜康市、吉木萨尔县、昌吉市、呼图壁县)常德市(汉寿县、鼎城区、武陵区、桃源县、安乡县、澧县、石门县、临澧县、津市市)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、博乐市、阿拉山口市、精河县)  眉山市(青神县、仁寿县、洪雅县、东坡区、彭山区、丹棱县)

随州市(广水市、随县、曾都区)

日喀则市(桑珠孜区、康马县、南木林县、定日县、定结县、聂拉木县、拉孜县、岗巴县、江孜县、昂仁县、仁布县、谢通门县、仲巴县、萨嘎县、白朗县、萨迦县、亚东县、吉隆县)

荆州市(石首市、荆州区、江陵县、公安县、松滋市、沙市区、监利市、洪湖市)昌都市(类乌齐县、江达县、贡觉县、左贡县、洛隆县、八宿县、卡若区、丁青县、芒康县、察雅县、边坝县)

黄冈市(团风县、蕲春县、武穴市、红安县、罗田县、英山县、麻城市、黄梅县、浠水县、黄州区)

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　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。