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朝阳市(朝阳县、双塔区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县、龙城区、北票市、凌源市)
伊春市(伊美区、铁力市、友好区、乌翠区、嘉荫县、南岔县、汤旺县、丰林县、大箐山县、金林区)
阳泉市(郊区、盂县、平定县、矿区、城区)
邢台市(广宗县、临西县、南和区、任泽区、巨鹿县、襄都区、沙河市、隆尧县、柏乡县、清河县、临城县、威县、平乡县、南宫市、信都区、新河县、宁晋县、内丘县)
锦州市(凌河区、黑山县、古塔区、义县、凌海市、太和区、北镇市)
株洲市(醴陵市、茶陵县、石峰区、天元区、荷塘区、攸县、炎陵县、渌口区、芦淞区)
临汾市(浮山县、蒲县、隰县、襄汾县、翼城县、古县、尧都区、侯马市、洪洞县、霍州市、吉县、乡宁县、大宁县、安泽县、曲沃县、汾西县、永和县)
湛江市(遂溪县、雷州市、霞山区、徐闻县、坡头区、廉江市、吴川市、赤坎区、麻章区)
随州市(曾都区、广水市、随县)
长春市(公主岭市、绿园区、双阳区、九台区、朝阳区、榆树市、南关区、宽城区、农安县、二道区、德惠市)
常德市(临澧县、安乡县、澧县、鼎城区、石门县、桃源县、津市市、武陵区、汉寿县)
石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)
长沙市(浏阳市、长沙县、望城区、雨花区、宁乡市、天心区、岳麓区、芙蓉区、开福区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、乌恰县、阿克陶县、阿合奇县)
聊城市(茌平区、临清市、莘县、高唐县、冠县、阳谷县、东昌府区、东阿县)
内江市(东兴区、隆昌市、威远县、资中县、市中区)
鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)
南平市(松溪县、建瓯市、政和县、顺昌县、武夷山市、浦城县、延平区、建阳区、光泽县、邵武市)
广西壮族自治区
潍坊市(奎文区、潍城区、昌邑市、诸城市、坊子区、寒亭区、寿光市、高密市、昌乐县、安丘市、青州市、临朐县)
巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、焉耆回族自治县、和静县、轮台县、若羌县、博湖县、库尔勒市、且末县、尉犁县)
嘉峪关市
凉山彝族自治州(冕宁县、金阳县、昭觉县、会理市、喜德县、雷波县、甘洛县、西昌市、美姑县、木里藏族自治县、盐源县、会东县、布拖县、宁南县、德昌县、越西县、普格县)
攀枝花市(仁和区、米易县、盐边县、东区、西区)
赤峰市(宁城县、巴林右旗、松山区、喀喇沁旗、巴林左旗、敖汉旗、林西县、克什克腾旗、红山区、元宝山区、阿鲁科尔沁旗、翁牛特旗)
莆田市(秀屿区、涵江区、城厢区、荔城区、仙游县)
南阳市(内乡县、方城县、唐河县、南召县、宛城区、卧龙区、邓州市、淅川县、桐柏县、西峡县、镇平县、社旗县、新野县)
娄底市(涟源市、娄星区、冷水江市、新化县、双峰县)
固原市(泾源县、西吉县、彭阳县、隆德县、原州区)
昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、昌吉市、阜康市、奇台县、呼图壁县、吉木萨尔县、玛纳斯县)
驻马店市(确山县、平舆县、驿城区、西平县、新蔡县、正阳县、遂平县、泌阳县、汝南县、上蔡县)
长治市(沁源县、长子县、黎城县、上党区、沁县、壶关县、潞城区、屯留区、平顺县、武乡县、襄垣县、潞州区)
鄂尔多斯市(准格尔旗、康巴什区、鄂托克前旗、东胜区、杭锦旗、鄂托克旗、达拉特旗、伊金霍洛旗、乌审旗)
吉安市(吉安县、新干县、峡江县、吉州区、万安县、井冈山市、永丰县、永新县、安福县、青原区、吉水县、泰和县、遂川县)
文山壮族苗族自治州(文山市、富宁县、丘北县、广南县、西畴县、砚山县、麻栗坡县、马关县)
西宁市(大通回族土族自治县、城北区、湟中区、湟源县、城中区、城西区、城东区)
贵港市(桂平市、平南县、覃塘区、港北区、港南区)
衡阳市(衡东县、衡山县、衡南县、祁东县、耒阳市、珠晖区、蒸湘区、雁峰区、石鼓区、南岳区、常宁市、衡阳县)
马鞍山市(和县、含山县、雨山区、当涂县、花山区、博望区)
海南藏族自治州(兴海县、贵南县、共和县、同德县、贵德县)
西藏自治区
萍乡市(安源区、湘东区、芦溪县、莲花县、上栗县)
德州市(平原县、齐河县、夏津县、乐陵市、禹城市、武城县、陵城区、临邑县、德城区、庆云县、宁津县)
秦皇岛市(山海关区、北戴河区、海港区、青龙满族自治县、抚宁区、昌黎县、卢龙县)
平顶山市(湛河区、新华区、石龙区、舞钢市、宝丰县、汝州市、郏县、叶县、鲁山县、卫东区)
临夏回族自治州(康乐县、永靖县、和政县、临夏市、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、广河县、临夏县)
唐山市(丰润区、丰南区、乐亭县、遵化市、迁西县、古冶区、滦南县、迁安市、路南区、路北区、滦州市、曹妃甸区、开平区、玉田县)
四平市(梨树县、伊通满族自治县、铁东区、铁西区、双辽市)
天津市(河北区、红桥区、武清区、河西区、西青区、蓟州区、静海区、和平区、东丽区、南开区、宁河区、北辰区、津南区、河东区、宝坻区、滨海新区)
德宏傣族景颇族自治州(盈江县、梁河县、芒市、陇川县、瑞丽市)
乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)
阿坝藏族羌族自治州(理县、马尔康市、阿坝县、汶川县、壤塘县、金川县、茂县、黑水县、小金县、若尔盖县、红原县、九寨沟县、松潘县)
福州市(仓山区、罗源县、晋安区、闽清县、连江县、平潭县、永泰县、鼓楼区、马尾区、闽侯县、福清市、长乐区、台江区)
通辽市(霍林郭勒市、库伦旗、科尔沁左翼中旗、奈曼旗、扎鲁特旗、开鲁县、科尔沁区、科尔沁左翼后旗)
佳木斯市(桦川县、同江市、向阳区、汤原县、抚远市、前进区、郊区、富锦市、东风区、桦南县)
通化市(二道江区、柳河县、辉南县、东昌区、梅河口市、集安市、通化县)
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阿里地区(改则县、普兰县、措勤县、噶尔县、日土县、札达县、革吉县)
茂名市(高州市、电白区、茂南区、化州市、信宜市)
亳州市(涡阳县、蒙城县、谯城区、利辛县)
乐山市(五通桥区、市中区、峨边彝族自治县、井研县、沐川县、峨眉山市、金口河区、马边彝族自治县、沙湾区、夹江县、犍为县)
鹤岗市(南山区、工农区、向阳区、东山区、绥滨县、萝北县、兴安区、兴山区)
贺州市(富川瑶族自治县、八步区、昭平县、平桂区、钟山县)
锡林郭勒盟(锡林浩特市、阿巴嘎旗、太仆寺旗、二连浩特市、西乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、正蓝旗、多伦县、镶黄旗、正镶白旗、苏尼特右旗、东乌珠穆沁旗)
濮阳市(台前县、南乐县、濮阳县、华龙区、范县、清丰县)
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榆林市(定边县、佳县、神木市、米脂县、绥德县、府谷县、子洲县、榆阳区、横山区、吴堡县、靖边县、清涧县)
宁夏回族自治区
舟山市(嵊泗县、岱山县、定海区、普陀区)
乌兰察布市(卓资县、察哈尔右翼中旗、凉城县、察哈尔右翼后旗、集宁区、丰镇市、化德县、察哈尔右翼前旗、兴和县、商都县、四子王旗)
毕节市(黔西市、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、大方县、纳雍县、织金县、金沙县、七星关区)
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红河哈尼族彝族自治州(开远市、个旧市、石屏县、弥勒市、屏边苗族自治县、红河县、泸西县、河口瑶族自治县、绿春县、金平苗族瑶族傣族自治县、建水县、蒙自市、元阳县)
拉萨市(城关区、曲水县、林周县、尼木县、达孜区、堆龙德庆区、当雄县、墨竹工卡县)
柳州市(柳城县、柳江区、鱼峰区、鹿寨县、城中区、柳北区、融安县、三江侗族自治县、柳南区、融水苗族自治县)
阳江市(阳西县、阳春市、江城区、阳东区)
厦门市(集美区、翔安区、同安区、思明区、湖里区、海沧区)
延边朝鲜族自治州(安图县、图们市、和龙市、龙井市、汪清县、敦化市、延吉市、珲春市)
五指山市(东方市、琼海市、乐东黎族自治县、定安县、陵水黎族自治县、屯昌县、澄迈县、琼中黎族苗族自治县、文昌市、白沙黎族自治县、临高县、万宁市、昌江黎族自治县、保亭黎族苗族自治县)
4月18日金融一线消息,国家金融监督管理总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》(以下简称《通知》)。《通知》指出,保险公司应当结合产品类型、销售难易和复杂程度、业务发展方向等,审慎、合理、差异化地确定个人代理渠道产品的费用假设。健全完善费用分摊机制,加强总费用与各类费用之间的统筹规划,明确总费用水平和费用结构。加强费用投放和测算管理,做到各期费用分摊合理、计量准确。强化预算执行考核刚性约束,加强费用假设回溯分析,实现精算假设费用、预算费用和考核费用相统一。
以下为《通知》全文:
为贯彻落实《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》精神,推动人身保险行业建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制,培养笃守诚信理念、筑牢合规意识、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍,促进人身保险行业高质量发展,现就有关事项通知如下:
一、本通知所称保险销售人员包括代理制保险销售顾问和员工制保险销售顾问等。代理制保险销售顾问,是指与保险公司签订委托代理合同、从事保险代理业务的人员。员工制保险销售顾问,是指与保险公司签订劳动合同、专门从事保险销售的员工。
二、压实保险公司主体责任。保险公司应当切实承担保险销售人员合规管理和风险管理的主体责任。董事会承担个人营销体制发展战略、经营策略及其重大规划制定的最终决策责任;总公司管理层承担个人营销体制的机制构建、决策执行、风险管理的主要责任;各级分支机构和管理人员根据总公司授权承担保险销售人员的日常管理责任。保险公司对其委托的保险销售人员的销售行为管理依法承担法律责任。
三、提升保险销售人员专业化水平。保险公司应当持续强化保险销售人员全流程管理,健全完善保险销售人员招募选任、岗位培训、销售授权、行为管控、考核评价、激励约束、档案管理等制度体系,增强保险销售人员的合规意识、专业水平和服务能力,提升客户满意度。依法依规做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作,确保程序规范严谨、内容真实准确,不得隐瞒、伪造诚信记录。
四、引导保险销售人员职业化发展。保险公司应当优化代理制保险销售顾问的管理机制,逐步构建支持保险销售顾问长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。对于隶属于营销团队或参与营销团队管理发展的保险销售顾问,应当精简优化销售队伍层级,科学合理发放佣金激励,根据承担的营销、团队管理等不同职能实施相应激励政策,推动销售利益向直接保险销售顾问倾斜。对于自主开展保险销售活动的独立个人保险代理人,应当建立长期可持续的佣金薪酬激励制度,加强成本和风险管控,杜绝层级利益。
五、支持公司员工依法自愿转换为保险销售人员。在依法合规、公平自愿的前提下,签订劳动合同的员工可以与保险公司协商探索转换为员工制或代理制保险销售顾问。公司员工取得相应销售资质并纳入保险销售顾问管理后,可以根据保险公司授权及销售能力分级情况销售相应保险产品。保险公司要建立健全保险销售顾问转换管理制度,防范潜在利益冲突和道德风险,确保转换前后人员行为合规、风险管理有效、内部运转平稳。
六、深化执行“报行合一”。保险公司应当结合产品类型、销售难易和复杂程度、业务发展方向等,审慎、合理、差异化地确定个人代理渠道产品的费用假设。健全完善费用分摊机制,加强总费用与各类费用之间的统筹规划,明确总费用水平和费用结构。加强费用投放和测算管理,做到各期费用分摊合理、计量准确。强化预算执行考核刚性约束,加强费用假设回溯分析,实现精算假设费用、预算费用和考核费用相统一。
七、增强长期服务能力。保险公司应当根据既定的佣金政策、费用预算和考核机制,做好总体佣金的核算。建立与产品设计、费用结构相契合,与业务品质、服务质量相匹配的佣金激励设计和递延发放机制。对于缴费期5年(含)至10年的保单,佣金发放时间不得少于3年;对于缴费期10年及以上的保单,佣金发放时间不得少于5年。引导保险销售人员长期留存,持续为客户提供良好服务。对于不同类型保险销售人员,保险公司应当建立平衡合理的佣金激励分配机制,切实保障保险销售人员合法权益。
八、强化合规和风险管理。保险公司应当强化个人营销制度设计、产品研发、行为管控、费用管理等环节中的合规管理和风险监测,有效识别异常销售行为、销售套利风险等,及时预警并进行干预,保护保险消费者合法权益。建立因保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制,切实防范操作风险。
九、坚持以客户为中心。保险公司应当建立健全适当性管理制度,完善相关风险管理、培训考核、执业规范、监督问责等机制,打造客户全生命周期服务体系,确保将合适的产品和服务提供给合适的消费者,更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。充分发挥科技赋能作用,建立团队管理、合规管理和专业提升等信息化平台,提升客户服务数智化水平。加强对保险销售人员的行为管理,不得宣传仅以保费、佣金等为衡量标准的荣誉称号。
十、增强职业认同感和归属感。保险公司应当主动加强与地方政府、各地保险行业协会和相关部门的沟通,推动支持保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等,有力有效提升保险销售人员福利保障水平。中国保险行业协会应当推动建立具有中国特色的保险销售人员职业荣誉评价体系。
十一、充分发挥行业组织作用。中国保险行业协会应当建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准,组织保险公司稳妥有序做好保险销售人员分级评价工作。建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制,规范保险销售人员在市场主体间的合理有序流动。
十二、依法严格监管。金融监管总局、各金融监管局依法加强法人监管,关注个人营销体制机制的科学性、稳定性和可持续性。各金融监管局应当严格落实属地监管责任,加强调查检查,强化保险销售行为监管,防范销售误导和套利风险。对于违反监管要求的机构和个人,依法依规严肃查处追责。区分保险销售人员个人责任和公司管理责任,统筹做好尽职免责和失职双罚。
十三、保险专业代理机构、保险经纪人,以及其他开展人身保险产品销售和提供保险服务的机构和渠道,参照本通知有关要求执行。
新闻结尾
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