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新乡市(封丘县、辉县市、长垣市、卫滨区、新乡县、卫辉市、凤泉区、红旗区、获嘉县、原阳县、延津县、牧野区)

揭阳市(揭东区、惠来县、榕城区、普宁市、揭西县)

梧州市(岑溪市、藤县、龙圩区、长洲区、蒙山县、苍梧县、万秀区)

茂名市(电白区、高州市、信宜市、化州市、茂南区)  郑州市(中原区、荥阳市、中牟县、巩义市、金水区、新郑市、上街区、登封市、管城回族区、二七区、新密市、惠济区)

厦门市(海沧区、集美区、翔安区、同安区、湖里区、思明区)

宜昌市(宜都市、远安县、夷陵区、枝江市、伍家岗区、五峰土家族自治县、秭归县、猇亭区、点军区、长阳土家族自治县、西陵区、当阳市、兴山县)

山南市(扎囊县、错那市、琼结县、桑日县、曲松县、加查县、贡嘎县、隆子县、措美县、乃东区、浪卡子县、洛扎县)

七台河市(桃山区、茄子河区、勃利县、新兴区)  宁波市(鄞州区、余姚市、北仑区、奉化区、海曙区、象山县、宁海县、慈溪市、江北区、镇海区)

常德市(津市市、安乡县、鼎城区、汉寿县、石门县、武陵区、澧县、桃源县、临澧县)

丽江市(永胜县、宁蒗彝族自治县、古城区、玉龙纳西族自治县、华坪县)

菏泽市(牡丹区、鄄城县、东明县、成武县、曹县、郓城县、巨野县、单县、定陶区)

东营市(河口区、东营区、广饶县、利津县、垦利区)

云浮市(郁南县、云安区、新兴县、罗定市、云城区)

定西市(安定区、渭源县、陇西县、岷县、临洮县、漳县、通渭县)

上海市(静安区、崇明区、青浦区、虹口区、杨浦区、长宁区、闵行区、浦东新区、奉贤区、宝山区、徐汇区、黄浦区、金山区、普陀区、嘉定区、松江区)

岳阳市(岳阳楼区、君山区、平江县、岳阳县、华容县、湘阴县、汨罗市、云溪区、临湘市)

宁德市(蕉城区、屏南县、福安市、古田县、周宁县、福鼎市、霞浦县、寿宁县、柘荣县)

日照市(岚山区、东港区、五莲县、莒县)

咸宁市(嘉鱼县、通城县、通山县、赤壁市、咸安区、崇阳县)

松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、宁江区、长岭县、扶余市)

石河子市(新星市、阿拉尔市、铁门关市、双河市、五家渠市、白杨市、昆玉市、胡杨河市、可克达拉市、北屯市、图木舒克市)

西安市(雁塔区、长安区、临潼区、高陵区、未央区、阎良区、蓝田县、新城区、莲湖区、鄠邑区、周至县、碑林区、灞桥区)

信阳市(固始县、息县、浉河区、淮滨县、平桥区、光山县、潢川县、新县、商城县、罗山县)

朝阳市(龙城区、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市、建平县、北票市、双塔区)

六盘水市(盘州市、钟山区、水城区、六枝特区)

邢台市(信都区、广宗县、沙河市、隆尧县、新河县、平乡县、临城县、临西县、清河县、柏乡县、任泽区、巨鹿县、内丘县、威县、襄都区、南宫市、南和区、宁晋县)

阜阳市(界首市、颍上县、阜南县、颍州区、临泉县、颍东区、太和县、颍泉区)

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漯河市(源汇区、郾城区、临颍县、舞阳县、召陵区)

河源市(连平县、紫金县、源城区、龙川县、和平县、东源县)

镇江市(润州区、句容市、扬中市、丹阳市、丹徒区、京口区)

临汾市(霍州市、尧都区、吉县、永和县、隰县、翼城县、汾西县、洪洞县、浮山县、古县、侯马市、安泽县、襄汾县、大宁县、乡宁县、蒲县、曲沃县)  黄冈市(黄州区、团风县、黄梅县、蕲春县、红安县、麻城市、武穴市、浠水县、英山县、罗田县)

惠州市(惠阳区、惠城区、博罗县、惠东县、龙门县)

丽水市(青田县、缙云县、龙泉市、庆元县、景宁畲族自治县、莲都区、遂昌县、云和县、松阳县)

上饶市(广信区、余干县、德兴市、婺源县、铅山县、广丰区、弋阳县、万年县、鄱阳县、信州区、横峰县、玉山县)襄阳市(襄州区、宜城市、南漳县、谷城县、保康县、樊城区、老河口市、枣阳市、襄城区)

济源市  防城港市(港口区、上思县、东兴市、防城区)

怒江傈僳族自治州(泸水市、贡山独龙族怒族自治县、福贡县、兰坪白族普米族自治县)

赣州市(全南县、上犹县、章贡区、崇义县、会昌县、瑞金市、于都县、赣县区、安远县、定南县、兴国县、大余县、信丰县、寻乌县、宁都县、石城县、龙南市、南康区)

新疆维吾尔自治区张家界市(武陵源区、永定区、慈利县、桑植县)

威海市(环翠区、文登区、乳山市、荣成市)

枣庄市(台儿庄区、山亭区、薛城区、峄城区、滕州市、市中区)

大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)

开封市(祥符区、兰考县、禹王台区、鼓楼区、龙亭区、杞县、尉氏县、顺河回族区、通许县)

鄂尔多斯市(东胜区、鄂托克旗、伊金霍洛旗、乌审旗、准格尔旗、达拉特旗、康巴什区、鄂托克前旗、杭锦旗)

呼和浩特市(和林格尔县、清水河县、托克托县、回民区、武川县、赛罕区、新城区、土默特左旗、玉泉区)

益阳市(安化县、沅江市、资阳区、桃江县、南县、赫山区)

巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、轮台县、和静县、库尔勒市、博湖县、若羌县、尉犁县、焉耆回族自治县、且末县)

衢州市(开化县、江山市、常山县、衢江区、龙游县、柯城区)

内蒙古自治区

鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)

巴中市(巴州区、通江县、平昌县、南江县、恩阳区)

北京市(延庆区、朝阳区、房山区、东城区、西城区、大兴区、海淀区、丰台区、平谷区、怀柔区、昌平区、通州区、石景山区、门头沟区、顺义区、密云区)

莆田市(秀屿区、涵江区、仙游县、城厢区、荔城区)

呼伦贝尔市(扎赉诺尔区、鄂温克族自治旗、新巴尔虎右旗、阿荣旗、牙克石市、新巴尔虎左旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、额尔古纳市、鄂伦春自治旗、扎兰屯市、陈巴尔虎旗、满洲里市、海拉尔区、根河市)

遂宁市(船山区、安居区、蓬溪县、射洪市、大英县)

　　在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。

　　投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。

　　然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　超九成上市银行投资收益同比增长

　　过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。

　　（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）

　　在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。

　　紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。

　　国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。

　　此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。

　　债市走牛带来丰厚利润

　　记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。

　　2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。

　　与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。

　　业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。

　　2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。

　　“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。

　　未来投资收益贡献或下降

　　受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。

　　部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。

　　与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。

　　对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。

　　在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。

4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。

　　MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。

　　对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。

　　MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。