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庆阳市(庆城县、宁县、镇原县、合水县、华池县、西峰区、正宁县、环县)

韶关市(乐昌市、浈江区、仁化县、武江区、新丰县、曲江区、乳源瑶族自治县、翁源县、始兴县、南雄市)

玉溪市(华宁县、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县、澄江市、易门县、新平彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、江川区、红塔区)

永州市(冷水滩区、祁阳市、江永县、新田县、道县、蓝山县、零陵区、双牌县、宁远县、东安县、江华瑶族自治县)  巴彦淖尔市(乌拉特中旗、五原县、杭锦后旗、乌拉特前旗、乌拉特后旗、临河区、磴口县)

南平市(浦城县、建阳区、邵武市、松溪县、政和县、光泽县、武夷山市、延平区、顺昌县、建瓯市)

白城市(洮南市、通榆县、镇赉县、大安市、洮北区)

鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)日照市(东港区、五莲县、莒县、岚山区)

徐州市(新沂市、泉山区、沛县、铜山区、睢宁县、云龙区、邳州市、鼓楼区、贾汪区、丰县)  天水市(秦安县、张家川回族自治县、清水县、秦州区、甘谷县、麦积区、武山县)

玉树藏族自治州(玉树市、囊谦县、治多县、杂多县、称多县、曲麻莱县)

抚州市(临川区、广昌县、南丰县、宜黄县、黎川县、资溪县、乐安县、金溪县、崇仁县、东乡区、南城县)

眉山市(仁寿县、丹棱县、洪雅县、东坡区、彭山区、青神县)

湛江市(赤坎区、廉江市、徐闻县、坡头区、麻章区、遂溪县、雷州市、霞山区、吴川市)

河池市(宜州区、金城江区、罗城仫佬族自治县、大化瑶族自治县、南丹县、都安瑶族自治县、东兰县、环江毛南族自治县、凤山县、巴马瑶族自治县、天峨县)

乐山市(五通桥区、峨边彝族自治县、犍为县、峨眉山市、马边彝族自治县、金口河区、沙湾区、沐川县、井研县、夹江县、市中区)

鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)

秦皇岛市(海港区、卢龙县、青龙满族自治县、昌黎县、抚宁区、北戴河区、山海关区)

黄冈市(黄梅县、黄州区、红安县、武穴市、英山县、浠水县、蕲春县、罗田县、团风县、麻城市)

珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)

新乡市(获嘉县、封丘县、凤泉区、牧野区、新乡县、长垣市、卫滨区、辉县市、延津县、原阳县、卫辉市、红旗区)

宁波市(海曙区、江北区、余姚市、北仑区、奉化区、镇海区、宁海县、鄞州区、象山县、慈溪市)

宁夏回族自治区

丽江市(古城区、玉龙纳西族自治县、永胜县、华坪县、宁蒗彝族自治县)

大理白族自治州(弥渡县、漾濞彝族自治县、祥云县、永平县、宾川县、云龙县、巍山彝族回族自治县、鹤庆县、南涧彝族自治县、大理市、剑川县、洱源县)

白银市(景泰县、会宁县、白银区、平川区、靖远县)

潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

六盘水市(盘州市、钟山区、水城区、六枝特区)

澳门特别行政区

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阳江市(阳西县、阳东区、江城区、阳春市)

伊春市(铁力市、乌翠区、嘉荫县、伊美区、南岔县、丰林县、大箐山县、友好区、金林区、汤旺县)

鸡西市(恒山区、梨树区、城子河区、麻山区、鸡冠区、鸡东县、滴道区、密山市、虎林市)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、陇川县、芒市、瑞丽市、梁河县)  南充市(西充县、蓬安县、高坪区、营山县、南部县、仪陇县、顺庆区、阆中市、嘉陵区)

临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县、临夏市、广河县、和政县、临夏县、永靖县、东乡族自治县)

石家庄市(桥西区、鹿泉区、井陉矿区、裕华区、长安区、无极县、灵寿县、元氏县、井陉县、赞皇县、辛集市、平山县、新乐市、高邑县、赵县、行唐县、藁城区、新华区、栾城区、正定县、晋州市、深泽县)

九江市(湖口县、共青城市、瑞昌市、永修县、濂溪区、修水县、都昌县、庐山市、武宁县、彭泽县、柴桑区、浔阳区、德安县)深圳市(龙岗区、坪山区、宝安区、龙华区、盐田区、南山区、罗湖区、光明区、福田区)

河源市(东源县、紫金县、龙川县、和平县、连平县、源城区)  拉萨市(达孜区、尼木县、当雄县、墨竹工卡县、曲水县、城关区、林周县、堆龙德庆区)

株洲市(炎陵县、天元区、醴陵市、荷塘区、攸县、石峰区、茶陵县、芦淞区、渌口区)

鄂尔多斯市(杭锦旗、达拉特旗、准格尔旗、鄂托克前旗、伊金霍洛旗、康巴什区、乌审旗、东胜区、鄂托克旗)

北海市(海城区、铁山港区、银海区、合浦县)承德市(平泉市、围场满族蒙古族自治县、双桥区、隆化县、承德县、双滦区、兴隆县、宽城满族自治县、滦平县、鹰手营子矿区、丰宁满族自治县)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、博乐市、阿拉山口市、温泉县)

长沙市(长沙县、宁乡市、望城区、芙蓉区、开福区、岳麓区、雨花区、浏阳市、天心区)

辽源市(东丰县、东辽县、龙山区、西安区)

湘潭市(岳塘区、韶山市、湘乡市、雨湖区、湘潭县)

邵阳市(武冈市、大祥区、城步苗族自治县、洞口县、邵东市、邵阳县、双清区、隆回县、新宁县、北塔区、新邵县、绥宁县)

重庆市(武隆区、涪陵区、酉阳土家族苗族自治县、丰都县、南川区、开州区、巴南区、江北区、江津区、大渡口区、沙坪坝区、奉节县、石柱土家族自治县、垫江县、长寿区、南岸区、荣昌区、彭水苗族土家族自治县、永川区、北碚区、潼南区、巫溪县、巫山县、合川区、九龙坡区、秀山土家族苗族自治县、铜梁区、云阳县、渝北区、忠县、梁平区、璧山区、渝中区、大足区、万州区、綦江区、城口县、黔江区)

张家口市(张北县、下花园区、怀安县、涿鹿县、沽源县、阳原县、怀来县、赤城县、宣化区、万全区、尚义县、桥东区、蔚县、康保县、桥西区、崇礼区)

黄南藏族自治州(同仁市、河南蒙古族自治县、泽库县、尖扎县)

上饶市(德兴市、婺源县、余干县、横峰县、信州区、广信区、铅山县、鄱阳县、万年县、弋阳县、广丰区、玉山县)

西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)

通化市(梅河口市、柳河县、东昌区、二道江区、集安市、辉南县、通化县)

果洛藏族自治州(班玛县、久治县、甘德县、达日县、玛沁县、玛多县)

怀化市(沅陵县、新晃侗族自治县、溆浦县、鹤城区、中方县、通道侗族自治县、辰溪县、洪江市、会同县、麻阳苗族自治县、靖州苗族侗族自治县、芷江侗族自治县)

无锡市(梁溪区、江阴市、新吴区、锡山区、宜兴市、滨湖区、惠山区)

安阳市(内黄县、龙安区、汤阴县、安阳县、北关区、文峰区、殷都区、林州市、滑县)

汕头市(潮南区、澄海区、金平区、濠江区、南澳县、龙湖区、潮阳区)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

专题：聚焦2025上海车展

　　新浪科技讯4月24日下午消息，2025上海车展期间，广汽集团携旗下广汽昊铂、广汽传祺、广汽埃安、广汽领程等整车品牌参展，并首发四款新车。

　　广汽集团董事长、总经理冯兴亚发布了广汽星灵AI全景图，聚焦“天、人、家、车”四大场景，构建立体出行格局，让机器人成为生活的伙伴，让出行场景成为家庭生活的延伸，让汽车成为“智能移动之家”。

　　在飞行汽车领域，广汽孵化了飞行汽车品牌高域科技GOVY。目前，多旋翼GOVYAirCar已经启动适航认证，计划年内启动预订；在机器人领域，广汽已发布第三代具身智能人形机器人GoMate。今年，广汽将推动全球首个人形机器人应用示范区在广州落地；在智能车居方面，广汽研发的GoLife“绿色智能车居”一体式解决方案，可以实现汽车和智能家居的双向联通，可支持超1000个家电品牌与超4000种设备互联；在智能汽车领域，今年第四季度，广汽将力争实现全国首款L3级有条件自动驾驶产品上市、首款前装量产的L4级高度自动驾驶车量产下线。

　　发布会上，广汽集团旗下四款全新车型全球首发。自主品牌方面，广汽埃安携手滴滴自动驾驶，共同推出了首款具备全球化适应能力的前装量产L4级高度自动驾驶车。该车型预计今年底量产下线，明年会逐步在广州和北京的部分区域进行示范运营；广汽传祺与华为乾崑、宁德时代联合开发的传祺向往首款9系旗舰SUV——广汽传祺向往S9在本次车展首发亮相。该车型搭载了最新的乾崑智驾ADS4和鸿蒙座舱HarmonySpace5，将于2025年第三季度正式上市；广汽昊铂在本次车展上推出全新猎装概念车EARTH大地；商用车领域，广汽领程发布了皮卡概念车——GACPICKUP01。

　　合资品牌方面，广汽本田带来刚刚上市的新驾趣纯电SUV广汽本田P7以及全新纯电旗舰车型GT，还有雅阁运动系列、新型格、皓影等车型；广汽丰田全球首发了中国自研体制下的全新产品铂智7，为丰田首款鸿蒙座舱D级轿车。

　　2025年4月23日，绿康生化股份有限公司接连发布《2024年度业绩预告修正公告》及《关于公司股票交易可能被实施退市风险警示及其他风险警示的提示性公告》，公司2024年业绩大幅亏损、期末净资产转负的严峻局面随之曝光，其股票也面临着被叠加实施退市风险警示及其他风险警示的双重压力。

　　修正后的业绩预告显示，绿康生化预计2024年期末归属于母公司所有者权益为-2300万元，与上年末41411万元的正数相比，出现上市以来首次净资产负值情况。归属于上市公司股东的净利润预计亏损43000万元-35000万元，扣除非经常性损益后净利润亏损43500万元-38500万元，这两项亏损指标较1月24日首次预告的亏损区间进一步扩大。对比2023年，公司当年净利润亏损22182万元，扣非净利润亏损23078万元。

　　公司表示，此次修正源于对光伏胶膜资产减值的调整，1月24日披露的初步核算数据，经与审计机构最新沟通，因光伏胶膜资产减值调整，预计期末净资产为负值，秉持谨慎性原则进行修正，最终财务数据以会计师事务所审计结果为准。

　　根据《深圳证券交易所股票上市规则》，绿康生化因两项指标触及风险警示情形。由于2024年期末净资产预计为-2300万元，触及第9.3.1条第（二）项“最近一个会计年度经审计的期末净资产为负值”的规定，若年度报告披露后净资产最终确定为负，公司股票交易将被实施退市风险警示，股票简称前冠以“*ST”字样。同时，公司2022年、2023年、2024年扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，符合第9.8.1条第（七）项“最近三个会计年度扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，且最近一年审计报告显示公司持续经营能力存在不确定性”的规定，股票将被实施其他风险警示，简称前冠以“ST”字样。

　　回溯历史，绿康生化的业绩恶化与其业务转型紧密相关。公司原主营兽药生产，2022年通过收购江西康吉药业等资产拓展医药中间体业务，却未能扭转亏损局面。2023年，公司尝试切入光伏胶膜领域，收购江西纬科新材料科技有限公司等资产，意图在新能源赛道找到突破口。但光伏胶膜市场竞争激烈，2024年光伏行业原材料价格波动加剧，加上公司对新资产的整合未达预期，最终致使光伏胶膜相关资产大幅减值。此次资产减值调整不仅直接造成净资产转负，还使得2024年亏损幅度超出前期预期。

　　面对业绩骤变，绿康生化董事会在公告中致歉：“对本次业绩预告修正给广大投资者带来的不便致以诚挚的歉意。”

　　业内人士指出，绿康生化的案例反映了传统制造业转型新兴领域的潜在风险。光伏胶膜作为技术密集型行业，对研发投入、规模效应要求较高，跨界收购若未能实现有效整合，易导致资产减值等连锁反应。此次双重风险警示的触发，也为其他寻求跨界转型的上市公司敲响警钟。目前，绿康生化尚未披露具体的应对措施。市场正密切关注公司后续是否会通过资产处置、债务重组、引入战略投资者等方式改善财务状况，以化解退市危机。

　　（注：本文系AI工具辅助创作完成，不构成投资建议。）