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咸宁市(通城县、赤壁市、崇阳县、通山县、嘉鱼县、咸安区)

阿勒泰地区(阿勒泰市、布尔津县、富蕴县、青河县、哈巴河县、福海县、吉木乃县)

昌都市(八宿县、左贡县、边坝县、卡若区、丁青县、贡觉县、洛隆县、类乌齐县、江达县、察雅县、芒康县)

延边朝鲜族自治州(安图县、珲春市、汪清县、龙井市、延吉市、和龙市、敦化市、图们市)  运城市(永济市、闻喜县、垣曲县、平陆县、新绛县、稷山县、绛县、盐湖区、芮城县、夏县、临猗县、万荣县、河津市)

文山壮族苗族自治州(砚山县、西畴县、丘北县、文山市、广南县、富宁县、麻栗坡县、马关县)

黄冈市(蕲春县、黄梅县、英山县、团风县、武穴市、罗田县、黄州区、麻城市、红安县、浠水县)

镇江市(京口区、丹徒区、润州区、句容市、丹阳市、扬中市)

大庆市(红岗区、林甸县、龙凤区、萨尔图区、让胡路区、大同区、肇州县、杜尔伯特蒙古族自治县、肇源县)  鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)

安顺市(紫云苗族布依族自治县、普定县、镇宁布依族苗族自治县、平坝区、西秀区、关岭布依族苗族自治县)

临汾市(永和县、襄汾县、大宁县、侯马市、曲沃县、汾西县、翼城县、吉县、浮山县、乡宁县、蒲县、隰县、安泽县、古县、尧都区、霍州市、洪洞县)

锦州市(凌河区、黑山县、古塔区、太和区、义县、凌海市、北镇市)

湛江市(遂溪县、赤坎区、雷州市、坡头区、吴川市、霞山区、徐闻县、廉江市、麻章区)

曲靖市(宣威市、师宗县、富源县、沾益区、会泽县、马龙区、陆良县、罗平县、麒麟区)

蚌埠市(淮上区、五河县、禹会区、蚌山区、固镇县、怀远县、龙子湖区)

定西市(岷县、通渭县、漳县、渭源县、陇西县、安定区、临洮县)

百色市(乐业县、靖西市、德保县、那坡县、田阳区、田东县、隆林各族自治县、凌云县、右江区、西林县、平果市、田林县)

邢台市(信都区、南和区、柏乡县、隆尧县、沙河市、内丘县、临城县、威县、新河县、临西县、广宗县、襄都区、清河县、宁晋县、平乡县、任泽区、巨鹿县、南宫市)

襄阳市(枣阳市、谷城县、襄城区、宜城市、樊城区、南漳县、老河口市、保康县、襄州区)

忻州市(岢岚县、静乐县、神池县、原平市、五寨县、定襄县、繁峙县、宁武县、河曲县、代县、忻府区、五台县、保德县、偏关县)

安庆市(桐城市、岳西县、太湖县、怀宁县、宿松县、迎江区、望江县、大观区、潜山市、宜秀区)

临沂市(费县、河东区、沂南县、莒南县、临沭县、平邑县、罗庄区、兰陵县、郯城县、兰山区、蒙阴县、沂水县)

临夏回族自治州(临夏市、永靖县、东乡族自治县、临夏县、广河县、和政县、康乐县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)

包头市(东河区、青山区、九原区、达尔罕茂明安联合旗、石拐区、昆都仑区、固阳县、白云鄂博矿区、土默特右旗)

玉树藏族自治州(杂多县、玉树市、治多县、囊谦县、称多县、曲麻莱县)

庆阳市(庆城县、镇原县、西峰区、正宁县、华池县、环县、宁县、合水县)

吉林市(船营区、永吉县、桦甸市、舒兰市、蛟河市、昌邑区、丰满区、龙潭区、磐石市)

丽水市(青田县、莲都区、龙泉市、庆元县、缙云县、遂昌县、云和县、景宁畲族自治县、松阳县)

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开封市(鼓楼区、顺河回族区、禹王台区、尉氏县、兰考县、通许县、杞县、祥符区、龙亭区)

金昌市(永昌县、金川区)

河源市(和平县、连平县、源城区、紫金县、龙川县、东源县)

濮阳市(清丰县、濮阳县、台前县、南乐县、华龙区、范县)  商丘市(夏邑县、柘城县、睢阳区、梁园区、宁陵县、民权县、睢县、永城市、虞城县)

岳阳市(云溪区、岳阳楼区、岳阳县、君山区、湘阴县、临湘市、汨罗市、华容县、平江县)

梧州市(龙圩区、万秀区、岑溪市、藤县、蒙山县、苍梧县、长洲区)

眉山市(东坡区、洪雅县、彭山区、丹棱县、青神县、仁寿县)黄石市(阳新县、铁山区、黄石港区、下陆区、大冶市、西塞山区)

白山市(长白朝鲜族自治县、靖宇县、临江市、江源区、抚松县、浑江区)  宝鸡市(扶风县、金台区、凤县、眉县、岐山县、麟游县、千阳县、太白县、凤翔区、陇县、陈仓区、渭滨区)

沈阳市(康平县、沈北新区、和平区、铁西区、于洪区、浑南区、法库县、新民市、皇姑区、沈河区、辽中区、苏家屯区、大东区)

达州市(开江县、大竹县、宣汉县、渠县、达川区、通川区、万源市)

桂林市(灵川县、叠彩区、恭城瑶族自治县、平乐县、雁山区、灌阳县、兴安县、临桂区、资源县、全州县、荔浦市、象山区、龙胜各族自治县、七星区、永福县、秀峰区、阳朔县)保定市(涞水县、满城区、雄县、安新县、曲阳县、阜平县、竞秀区、蠡县、徐水区、安国市、望都县、高阳县、博野县、唐县、定州市、易县、定兴县、高碑店市、顺平县、涿州市、容城县、莲池区、涞源县、清苑区)

淮南市(八公山区、潘集区、谢家集区、凤台县、大通区、寿县、田家庵区)

德阳市(绵竹市、什邡市、中江县、旌阳区、罗江区、广汉市)

崇左市(天等县、龙州县、江州区、宁明县、大新县、凭祥市、扶绥县)

林芝市(米林市、墨脱县、工布江达县、波密县、巴宜区、朗县、察隅县)

怀化市(通道侗族自治县、溆浦县、新晃侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、洪江市、会同县、沅陵县、辰溪县、麻阳苗族自治县、中方县、芷江侗族自治县、鹤城区)

萍乡市(芦溪县、上栗县、莲花县、安源区、湘东区)

驻马店市(遂平县、西平县、确山县、正阳县、上蔡县、泌阳县、汝南县、平舆县、驿城区、新蔡县)

宿州市(萧县、泗县、灵璧县、砀山县、埇桥区)

南宁市(兴宁区、江南区、上林县、武鸣区、横州市、隆安县、西乡塘区、宾阳县、邕宁区、马山县、良庆区、青秀区)

日照市(岚山区、东港区、莒县、五莲县)

阳泉市(盂县、郊区、平定县、矿区、城区)

宣城市(绩溪县、旌德县、宣州区、泾县、郎溪县、广德市、宁国市)

绥化市(海伦市、绥棱县、北林区、明水县、肇东市、兰西县、安达市、青冈县、庆安县、望奎县)

漳州市(龙文区、芗城区、诏安县、平和县、华安县、南靖县、云霄县、龙海区、漳浦县、长泰区、东山县)

那曲市(班戈县、双湖县、安多县、巴青县、嘉黎县、索县、聂荣县、色尼区、尼玛县、申扎县、比如县)

葫芦岛市(建昌县、兴城市、南票区、龙港区、连山区、绥中县)

　　来源：燕梳师院

　　华农财险正危机四伏。成立以来，股东方经历多个周期，先由农业系股东主导，再有华邦入股，国有股东光环逐渐淡去。如今，公司陷入困境，大股东股权遭冻结、偿付能力现“下坡路”、财务实力评级从“BBB”下调至“BBB-”，最终评级被撤销。

　　01

　　元老级董事长离任

　　在这个节骨眼下，传来任职长达十年的董事长苏如春离任。4月14日，华农财险在官网发布公告称，苏如春因个人原因辞去公司董事长职务。在新任董事长就任前，根据公司章程暂由朱宁副董事长代行董事长职务，履行董事长职权。

　　苏如春的职业历程颇为丰富，且在华农财险任职近十年。他出生于1967年，拥有研究生学历，是国家注册一级建造师，曾任第十二届政协全国委员会、全国政协经济委委员，甘肃省政协委员、甘肃省兰州市政协常委，广东省湛江市人大代表、广东省湛江市政协委员，第十一届甘肃省工商联执委、副主席。

　　工作初期，苏如春原本是一名小学教师，后弃文从商。2000年12月，苏如春正式成立甘肃中大建设工程有限公司，开启了他的建桥修路的创业历程。

　　2001年，甘肃中大负责酒航公路的建设，包括桥梁、路基及路面工程，这一项目让公司在建筑界崭露头角。经历多次更名与业务拓展后，甘肃中大演变成了如今的华邦控股。现今，华邦控股的商业版图十分庞大，涉及数智化基础设施建设、养老康复医疗服务、智慧保险金融、康养小镇的开发与运营等多个领域。彼时，乘上房地产的东风，华邦建投集团股份有限公司成功进入中国建筑业500强行列，成为业界翘楚。

　　作为华邦控股的创始人和董事长，苏如春的影响力不容小觑。自从华邦控股成为华农财险的最大股东之后，苏如春也顺理成章地担任了华农财险的掌舵者。

　　而随着元老苏如春离任，业界多为震惊。毕竟，从年龄角度来看，他尚未达法定退休年龄。因此，业内人士纷纷猜测，是否与公司经营情况，或是大股东华邦控股有关？

　　02

　　大股东债务危机

　　从股权结构来看，华邦控股占公司总股份的20%，位居大股东之列。第二大股东北京汇欣亚、第三大股东西部同泰建设、第四大股东云南金志农林分别持股19.5%、19%、18.3%。整体上，华农财险的股权结构较为分散。

　　而大股东华邦控股的股权结构较为集中，为典型的家族企业。其中，苏氏家族持股比例高达98.7%——苏如春占比67.32%、苏逸占比17.95%、苏立钊占比13.46%。

　　然而，华邦控股陷入了债务危机。

　　去年，华邦控股所持华农财险的全部股权被质押、冻结。彼时12月，中水集团远洋股份有限公司（以下简称“中水渔业”）收到参股公司华农财产保险股份有限公司（以下简称“华农财险”）关于部分股份被冻结的函告，获悉华农保险股东华邦控股集团有限公司（以下简称“华邦集团”）持有的华农财险全部股份被司法冻结。

　　在冻结的股份中，0股为有限售条件股份，20000万股为无限售条件股份，该司法冻结期限为三年，自2024年11月26日至2027年11月25日止。

　　华邦控股参控股的金融机构股份陆续被司法冻结。企查查显示，去年11月，因佛山市交通投资集团有限公司存在质权纠纷案件，华邦持有南粤银行的股份被司法冻结，持股数量及比例分别为3.01亿股、5.28%。

　　去年10月，华农财险在召开的2024年第二次临时股东大会中，重点提及“股东占款”问题，但暂不审议。最后形成了两个共识：一是同意国有股东选聘事务所进场审计；二是继续推进资产评估对拟抵偿资产开展评估。此外，会议还听取了现场检查意见书的通报及整改情况。

　　当时，已有市场猜测，华农财险与华邦控股之间的关联，或许会影响到其董事长之位。如今，这一猜测得到证实。

　　另一端是国有股东折价转让股权。北京产权交易所公示，2023年7月，中水集团远洋股份有限公司（以下简称“中水集团”）、大洋商贸有限责任公司（以下简称“大洋商贸”）及北京海丰船务运输公司（以下简称“海丰船务”）计划出售其持有的股份。所持华农保险股份共计1.1亿股，底价为1.87亿元。

　　值得注意的是，这三家股东之间存在一定的关联关系：大洋商贸的大股东是中水集团，而中水集团和海丰船务的实际控制人均为中国农业发展集团有限公司。

　　这并非首次转让。早在2019年12月，三家公司就曾以1.88亿元的底价尝试转让总计1.1亿股，但未能成功。随后，在2020年6月，他们再次尝试，将股份拆分后重新挂牌，总价仍为1.88亿元，但依旧未果。2022年12月，这批股份第三次被挂出，底价调整为1.98亿元，最终以失败告终。

　　三家国有股东多次挂牌转让，截至目前，仍无人问津，反映市场对华农财险前景的悲观预期。

　　03

　　百亿保费目标成空？

　　股权混乱之际，经营步伐似乎受限。2018年—2024年，华农财险保险业务收入分别为21.82亿元、26.19亿元、29.59亿元、32.03亿元、40.5亿元、47.67亿元、44.22亿元；净利润分别为0.08亿元、-2.16亿元、0.1亿元、0.15亿元、0.13亿元、0.07亿元、0.48亿元。总体而言，保费与利润表现分化，保费收入大致呈上升趋势，而净利却始终低迷。

　　偿付能力起伏较大，2024年三季度核心偿付能力充足率降至153.16%，但四季度意外回升至184.20%，主要因股市回暖及资产分类调整。

　　从业务结构来看，车险长期承保亏损，非车险整体缩水。以2024年为例，尽管车险签单保费达到了21.9亿元，同比增长了5.76%，但非车险方面的情况却不容乐观。具体来说，原本作为非车险第一大险种的签单保费从6.5亿元减少到了4.46亿元；第二大和第三大险种的签单保费也分别从3.17亿元、3.16亿元缩减至1.02亿元和1.01亿元。

　　2022年，华农财险定下了“进入中型财险公司第一梯队”的长远目标，又设下了“到2025年保费破百亿元”的中短期目标。然而，根据最新数据来看，实际情况与预期目标存在较大差距。因此，2025年，对于公司而言，压力不可小觑。

　　在关键时刻，董事长之位突缺无疑为公司增添了更多的不确定性。这一年，如何在有限时间内缩小差距，实现突破，成为了摆在每一位决策者面前的重要课题。

　　来源：北京商报

　　备受关注的保险资金长期股票投资试点再次迎来新进展。4月16日，泰康资产管理有限责任公司（以下简称“泰康资产”）表示，泰康资产关于发起设立全资私募基金管理子公司泰康稳行私募基金管理有限公司（暂定名，以下简称“泰康稳行”）的申请已获得金融监管总局批准。

　　当前，我国保险资金长期股票投资试点规模总量已增至1620亿元，参与试点的保险公司也从2家达到了8家，“老七家”头部寿险公司均在列。这些长期资金将投向何方？有哪些不同的模式探索？

　　从“抱团”试点到单独尝试

　　保险资金长期投资试点，指的是保险公司出资设立私募证券基金，主要投向二级市场股票并长期持有。

　　保险资金长期投资试点始于2023年10月。第一批获批试点的中国人寿、新华保险各出资250亿元，设立规模500亿元的公司制基金。今年陆续启动了第二批试点。1月，太保寿险、泰康人寿、阳光人寿及相关保险资管公司获准以契约制基金方式参与试点，开展长期股票投资，规模合计520亿元。3月初，人保寿险、中国人寿、太平人寿、新华保险、平安人寿5家保险公司获批开展试点，规模合计600亿元。

　　泰康资产日前“官宣”的泰康稳行基金便属于第二批试点。据悉，泰康稳行将作为基金管理人向泰康人寿定向发行契约型私募证券投资基金，泰康人寿作为单一持有人，首期投资规模预计为120亿元。该基金作为长期投资试点基金，将以基本面分析为出发点，精选境内市场和香港市场的优质上市公司，在科学严格管理风险的前提下，追求基金资产的中长期稳健增值。

　　金融监管总局副局长肖远企此前表示，第二批试点的机制将比首批更加灵活，基金可以是单独由一家保险公司发起设立，也可以由两家及以上的保险公司联合发起设立。

　　目前来看，泰康资产选择了单独发起设立私募基金的方式投资资本市场。财经评论员郭宇轩向北京商报记者分析，泰康资产作为头部险资管理机构，具备独立操盘能力和成熟投研体系，单独设基金可避免多方协调损耗，提升决策效率。此外，泰康资产依托泰康集团医养产业链资源，能深度挖掘医疗健康、科技等领域长期投资机会，实现产融协同。

　　试点有望继续增加

　　获得长期股票投资试点的前两批机构名单中，寿险“老七家”均已在列。

　　科方得智库研究负责人张新原认为，保险资金设立私募证券投资基金入市对于自身和资本市场来说都有好处。对于保险公司来说，私募证券投资基金可以增加其投资渠道和收益来源，提高资产配置的灵活性和收益水平，在一定程度上可以解决险资入市投资的堵点、卡点。对于资本市场来说，获得了稳定的长期资金，能够提升市场的活跃度和稳定性。

　　东莞证券表示，对保险公司而言，加快中长期资金入市不仅是政策引导的重要方向，更是保险公司实现稳健运营的内在必然需求。增加权益类投资与优化资产配置结构，有助于提升险企整体的投资收益水平，减轻利差损压力。

　　实际上，保险公司纷纷布局长期股票投资试点，还能“平滑”二级市场股价变化对保险公司当期利润波动的影响。多名券商分析师在研报中均提到，中国人寿和新华保险各出资50%设立公司制基金投向了二级权益市场，在会计计量上可以采用长期股权投资方式，避免市值波动对当期利润的影响。在新会计准则下，采用权益法核算，将私募证券基金公司的利润和分红按比例计入投资收益，可以有效缓解直接投资二级权益市场对于报表的影响。

　　今年1月，中央金融办等六部门联合印发的《关于推动中长期资金入市工作的实施方案》提出，要“提升商业保险资金A股投资比例与稳定性”“抓紧推动第二批保险资金长期股票投资试点落地，后续逐步扩大参与机构范围与资金规模”。

　　张新原预测，未来，随着保险资金入市的规模不断扩大，设立私募证券投资基金入市的数量也将不断增加。郭宇轩进一步分析，预计头部险企倾向独立设立基金，中小机构则通过联盟或委托管理入市。