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六安市(霍邱县、舒城县、叶集区、金寨县、霍山县、裕安区、金安区)

萍乡市(安源区、芦溪县、湘东区、上栗县、莲花县)

大理白族自治州(云龙县、祥云县、弥渡县、宾川县、南涧彝族自治县、剑川县、大理市、巍山彝族回族自治县、永平县、漾濞彝族自治县、洱源县、鹤庆县)

伊春市(南岔县、友好区、金林区、伊美区、汤旺县、嘉荫县、大箐山县、铁力市、乌翠区、丰林县)  安顺市(西秀区、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、平坝区、紫云苗族布依族自治县、普定县)

昌都市(类乌齐县、贡觉县、察雅县、江达县、丁青县、左贡县、边坝县、洛隆县、八宿县、卡若区、芒康县)

红河哈尼族彝族自治州(元阳县、绿春县、红河县、弥勒市、建水县、开远市、金平苗族瑶族傣族自治县、屏边苗族自治县、河口瑶族自治县、石屏县、蒙自市、泸西县、个旧市)

沈阳市(新民市、皇姑区、铁西区、大东区、和平区、法库县、沈河区、沈北新区、苏家屯区、于洪区、康平县、浑南区、辽中区)重庆市(渝中区、石柱土家族自治县、荣昌区、云阳县、开州区、潼南区、酉阳土家族苗族自治县、合川区、璧山区、南川区、梁平区、城口县、南岸区、九龙坡区、大足区、彭水苗族土家族自治县、巫山县、綦江区、秀山土家族苗族自治县、江津区、长寿区、忠县、奉节县、垫江县、沙坪坝区、武隆区、涪陵区、北碚区、大渡口区、丰都县、江北区、万州区、渝北区、铜梁区、黔江区、永川区、巫溪县、巴南区)

石河子市(胡杨河市、图木舒克市、新星市、双河市、北屯市、铁门关市、昆玉市、可克达拉市、白杨市、五家渠市、阿拉尔市)  丽江市(古城区、永胜县、华坪县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县)

香港特别行政区

西宁市(湟中区、湟源县、城东区、大通回族土族自治县、城西区、城中区、城北区)

遵义市(赤水市、余庆县、绥阳县、仁怀市、凤冈县、桐梓县、正安县、红花岗区、务川仡佬族苗族自治县、道真仡佬族苗族自治县、播州区、汇川区、湄潭县、习水县)

牡丹江市(东宁市、穆棱市、西安区、爱民区、阳明区、宁安市、东安区、林口县、海林市、绥芬河市)

凉山彝族自治州(木里藏族自治县、昭觉县、宁南县、德昌县、冕宁县、喜德县、美姑县、会东县、越西县、会理市、布拖县、雷波县、普格县、金阳县、西昌市、盐源县、甘洛县)

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

深圳市(坪山区、宝安区、光明区、福田区、龙华区、龙岗区、盐田区、罗湖区、南山区)

铜仁市(思南县、印江土家族苗族自治县、德江县、玉屏侗族自治县、石阡县、沿河土家族自治县、松桃苗族自治县、江口县、万山区、碧江区)

资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)

蚌埠市(固镇县、蚌山区、龙子湖区、怀远县、禹会区、淮上区、五河县)

天津市(蓟州区、津南区、静海区、和平区、滨海新区、河西区、宝坻区、红桥区、西青区、河东区、河北区、宁河区、北辰区、东丽区、南开区、武清区)

芜湖市(弋江区、鸠江区、湾沚区、镜湖区、南陵县、无为市、繁昌区)

白银市(会宁县、靖远县、景泰县、白银区、平川区)

渭南市(大荔县、韩城市、蒲城县、澄城县、潼关县、临渭区、富平县、合阳县、白水县、华阴市、华州区)

苏州市(虎丘区、张家港市、吴中区、太仓市、姑苏区、相城区、吴江区、常熟市、昆山市)

玉树藏族自治州(治多县、玉树市、杂多县、囊谦县、曲麻莱县、称多县)

儋州市

海南藏族自治州(同德县、共和县、兴海县、贵德县、贵南县)

海北藏族自治州(祁连县、海晏县、刚察县、门源回族自治县)

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大庆市(让胡路区、大同区、红岗区、萨尔图区、龙凤区、肇州县、杜尔伯特蒙古族自治县、肇源县、林甸县)

延安市(延长县、宝塔区、富县、黄龙县、延川县、安塞区、甘泉县、子长市、宜川县、吴起县、志丹县、黄陵县、洛川县)

永州市(祁阳市、双牌县、江永县、蓝山县、零陵区、江华瑶族自治县、东安县、宁远县、新田县、道县、冷水滩区)

阳江市(阳东区、阳西县、江城区、阳春市)  石家庄市(正定县、鹿泉区、平山县、晋州市、新华区、无极县、行唐县、栾城区、藁城区、赵县、新乐市、长安区、井陉县、辛集市、桥西区、高邑县、元氏县、灵寿县、深泽县、赞皇县、裕华区、井陉矿区)

石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)

济源市

荆州市(监利市、沙市区、洪湖市、石首市、江陵县、荆州区、松滋市、公安县)阿克苏地区(库车市、柯坪县、拜城县、沙雅县、阿克苏市、温宿县、阿瓦提县、乌什县、新和县)

中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)  哈尔滨市(宾县、平房区、松北区、双城区、南岗区、尚志市、方正县、木兰县、通河县、五常市、道里区、依兰县、呼兰区、香坊区、延寿县、巴彦县、道外区、阿城区)

果洛藏族自治州(玛多县、甘德县、久治县、玛沁县、班玛县、达日县)

广州市(从化区、白云区、南沙区、番禺区、黄埔区、海珠区、荔湾区、增城区、越秀区、天河区、花都区)

常德市(澧县、临澧县、津市市、汉寿县、桃源县、安乡县、鼎城区、武陵区、石门县)沧州市(东光县、孟村回族自治县、献县、任丘市、新华区、盐山县、泊头市、运河区、青县、南皮县、吴桥县、肃宁县、黄骅市、海兴县、沧县、河间市)

百色市(平果市、靖西市、那坡县、德保县、西林县、凌云县、右江区、田林县、隆林各族自治县、田阳区、乐业县、田东县)

滨州市(邹平市、博兴县、沾化区、阳信县、惠民县、滨城区、无棣县)

湘潭市(雨湖区、湘乡市、岳塘区、湘潭县、韶山市)

忻州市(河曲县、静乐县、定襄县、神池县、宁武县、原平市、保德县、岢岚县、五寨县、繁峙县、代县、五台县、偏关县、忻府区)

东营市(垦利区、河口区、利津县、广饶县、东营区)

荆门市(钟祥市、掇刀区、京山市、东宝区、沙洋县)

郴州市(苏仙区、汝城县、临武县、桂阳县、宜章县、安仁县、资兴市、嘉禾县、桂东县、北湖区、永兴县)

黑河市(五大连池市、北安市、爱辉区、逊克县、嫩江市、孙吴县)

朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、凌源市、龙城区、双塔区、北票市、建平县)

银川市(永宁县、灵武市、西夏区、贺兰县、兴庆区、金凤区)

黄山市(徽州区、祁门县、黟县、屯溪区、休宁县、歙县、黄山区)

广元市(剑阁县、旺苍县、昭化区、苍溪县、朝天区、青川县、利州区)

常州市(溧阳市、钟楼区、新北区、天宁区、武进区、金坛区)

菏泽市(定陶区、东明县、成武县、牡丹区、曹县、鄄城县、郓城县、巨野县、单县)

泸州市(叙永县、纳溪区、古蔺县、泸县、合江县、江阳区、龙马潭区)

达州市(宣汉县、大竹县、万源市、达川区、开江县、通川区、渠县)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”