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儋州市

昭通市(威信县、大关县、水富市、盐津县、鲁甸县、镇雄县、巧家县、永善县、昭阳区、彝良县、绥江县)

淮北市(烈山区、杜集区、相山区、濉溪县)

湛江市(遂溪县、坡头区、雷州市、徐闻县、廉江市、麻章区、霞山区、赤坎区、吴川市)  自贡市(荣县、富顺县、大安区、自流井区、沿滩区、贡井区)

佳木斯市(前进区、抚远市、汤原县、桦川县、向阳区、东风区、郊区、富锦市、同江市、桦南县)

梧州市(藤县、蒙山县、岑溪市、长洲区、万秀区、龙圩区、苍梧县)

大连市(瓦房店市、长海县、旅顺口区、金州区、普兰店区、庄河市、沙河口区、甘井子区、中山区、西岗区)

红河哈尼族彝族自治州(绿春县、红河县、个旧市、元阳县、建水县、弥勒市、蒙自市、泸西县、金平苗族瑶族傣族自治县、屏边苗族自治县、河口瑶族自治县、开远市、石屏县)  西藏自治区

阳江市(阳春市、阳东区、阳西县、江城区)

宁德市(柘荣县、屏南县、福安市、福鼎市、寿宁县、周宁县、蕉城区、霞浦县、古田县)

舟山市(嵊泗县、岱山县、普陀区、定海区)

嘉兴市(嘉善县、海盐县、秀洲区、海宁市、桐乡市、南湖区、平湖市)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、盈江县、瑞丽市、芒市、陇川县)

揭阳市(惠来县、榕城区、揭东区、普宁市、揭西县)

临沧市(耿马傣族佤族自治县、临翔区、沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、凤庆县、永德县、云县)

赣州市(石城县、崇义县、于都县、寻乌县、瑞金市、宁都县、章贡区、会昌县、南康区、全南县、定南县、大余县、安远县、上犹县、龙南市、赣县区、信丰县、兴国县)

深圳市(龙岗区、光明区、盐田区、龙华区、南山区、罗湖区、福田区、坪山区、宝安区)

广安市(前锋区、岳池县、武胜县、广安区、华蓥市、邻水县)

日喀则市(吉隆县、聂拉木县、江孜县、萨嘎县、萨迦县、白朗县、拉孜县、昂仁县、亚东县、岗巴县、康马县、南木林县、谢通门县、仲巴县、定日县、定结县、仁布县、桑珠孜区)

亳州市(蒙城县、谯城区、涡阳县、利辛县)

丽水市(莲都区、庆元县、青田县、龙泉市、景宁畲族自治县、云和县、缙云县、松阳县、遂昌县)

随州市(广水市、曾都区、随县)

濮阳市(台前县、华龙区、濮阳县、清丰县、南乐县、范县)

绍兴市(新昌县、嵊州市、越城区、上虞区、柯桥区、诸暨市)

黄石市(下陆区、阳新县、铁山区、大冶市、西塞山区、黄石港区)

凉山彝族自治州(会理市、美姑县、昭觉县、木里藏族自治县、布拖县、西昌市、冕宁县、宁南县、会东县、喜德县、普格县、金阳县、雷波县、德昌县、甘洛县、越西县、盐源县)

保定市(雄县、满城区、顺平县、高阳县、涿州市、曲阳县、徐水区、高碑店市、蠡县、清苑区、安新县、唐县、安国市、容城县、涞源县、定州市、莲池区、易县、涞水县、阜平县、竞秀区、博野县、望都县、定兴县)

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黄山市(祁门县、徽州区、屯溪区、黟县、黄山区、歙县、休宁县)

北京市(顺义区、石景山区、门头沟区、昌平区、西城区、平谷区、密云区、房山区、通州区、丰台区、东城区、大兴区、海淀区、延庆区、怀柔区、朝阳区)

乌兰察布市(察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼前旗、丰镇市、化德县、集宁区、凉城县、察哈尔右翼后旗、兴和县、卓资县、四子王旗、商都县)

宜春市(宜丰县、上高县、铜鼓县、靖安县、丰城市、奉新县、万载县、樟树市、袁州区、高安市)  天水市(清水县、麦积区、张家川回族自治县、秦安县、武山县、甘谷县、秦州区)

天津市(静海区、北辰区、蓟州区、河东区、宝坻区、南开区、和平区、宁河区、河西区、滨海新区、西青区、津南区、河北区、东丽区、武清区、红桥区)

庆阳市(庆城县、镇原县、宁县、正宁县、合水县、西峰区、环县、华池县)

荆州市(石首市、监利市、松滋市、荆州区、洪湖市、公安县、江陵县、沙市区)新疆维吾尔自治区

广元市(青川县、苍溪县、剑阁县、利州区、旺苍县、朝天区、昭化区)  巴中市(通江县、巴州区、南江县、平昌县、恩阳区)

钦州市(钦南区、钦北区、浦北县、灵山县)

丹东市(元宝区、凤城市、宽甸满族自治县、振兴区、振安区、东港市)

楚雄彝族自治州(元谋县、牟定县、姚安县、大姚县、南华县、永仁县、禄丰市、双柏县、楚雄市、武定县)潍坊市(潍城区、临朐县、安丘市、寒亭区、奎文区、昌邑市、青州市、高密市、诸城市、寿光市、昌乐县、坊子区)

商洛市(镇安县、洛南县、商南县、山阳县、商州区、丹凤县、柞水县)

遵义市(播州区、赤水市、绥阳县、余庆县、桐梓县、习水县、凤冈县、仁怀市、道真仡佬族苗族自治县、正安县、湄潭县、汇川区、务川仡佬族苗族自治县、红花岗区)

石河子市(可克达拉市、胡杨河市、阿拉尔市、白杨市、铁门关市、图木舒克市、五家渠市、昆玉市、双河市、北屯市、新星市)

通化市(东昌区、通化县、梅河口市、辉南县、集安市、二道江区、柳河县)

镇江市(丹阳市、丹徒区、句容市、京口区、扬中市、润州区)

喀什地区(伽师县、麦盖提县、巴楚县、喀什市、塔什库尔干塔吉克自治县、泽普县、英吉沙县、疏勒县、疏附县、莎车县、叶城县、岳普湖县)

海东市(乐都区、平安区、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、互助土族自治县)

拉萨市(墨竹工卡县、堆龙德庆区、曲水县、林周县、当雄县、达孜区、城关区、尼木县)

衢州市(龙游县、常山县、开化县、衢江区、柯城区、江山市)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、同仁市、尖扎县、泽库县)

安康市(旬阳市、镇坪县、平利县、白河县、紫阳县、汉阴县、宁陕县、石泉县、汉滨区、岚皋县)

徐州市(云龙区、鼓楼区、泉山区、贾汪区、新沂市、沛县、铜山区、邳州市、丰县、睢宁县)

九江市(柴桑区、武宁县、共青城市、浔阳区、庐山市、瑞昌市、修水县、德安县、湖口县、都昌县、彭泽县、濂溪区、永修县)

金华市(兰溪市、浦江县、金东区、义乌市、婺城区、武义县、东阳市、永康市、磐安县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、乌恰县、阿克陶县、阿图什市)

固原市(彭阳县、隆德县、泾源县、原州区、西吉县)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。