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南阳市(淅川县、西峡县、邓州市、宛城区、新野县、南召县、唐河县、卧龙区、镇平县、方城县、内乡县、社旗县、桐柏县)
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西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)
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无锡市(宜兴市、江阴市、滨湖区、惠山区、新吴区、锡山区、梁溪区)
台州市(椒江区、三门县、天台县、临海市、黄岩区、玉环市、仙居县、路桥区、温岭市)
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昭通市(大关县、永善县、镇雄县、巧家县、彝良县、水富市、威信县、盐津县、昭阳区、鲁甸县、绥江县)
丹东市(元宝区、宽甸满族自治县、振安区、凤城市、振兴区、东港市)
连云港市(赣榆区、灌云县、海州区、连云区、灌南县、东海县)
宁夏回族自治区
常德市(武陵区、桃源县、鼎城区、石门县、津市市、安乡县、临澧县、澧县、汉寿县)
六安市(舒城县、裕安区、叶集区、金安区、金寨县、霍邱县、霍山县)
温州市(苍南县、永嘉县、文成县、龙港市、平阳县、鹿城区、瑞安市、乐清市、龙湾区、洞头区、泰顺县、瓯海区)
那曲市(尼玛县、申扎县、比如县、安多县、嘉黎县、索县、聂荣县、班戈县、巴青县、色尼区、双湖县)
黔东南苗族侗族自治州(施秉县、黎平县、从江县、台江县、麻江县、凯里市、黄平县、锦屏县、剑河县、天柱县、榕江县、三穗县、丹寨县、岑巩县、雷山县、镇远县)
北京市(房山区、密云区、大兴区、门头沟区、平谷区、丰台区、延庆区、怀柔区、昌平区、石景山区、海淀区、通州区、朝阳区、顺义区、东城区、西城区)
张家界市(慈利县、永定区、桑植县、武陵源区)
十堰市(郧阳区、茅箭区、郧西县、丹江口市、竹山县、张湾区、竹溪县、房县)
宣城市(绩溪县、宁国市、旌德县、广德市、宣州区、泾县、郎溪县)
黑河市(逊克县、爱辉区、北安市、五大连池市、嫩江市、孙吴县)
舟山市(岱山县、嵊泗县、定海区、普陀区)
贵阳市(修文县、息烽县、观山湖区、开阳县、花溪区、白云区、云岩区、南明区、清镇市、乌当区)
漯河市(召陵区、舞阳县、郾城区、临颍县、源汇区)
榆林市(靖边县、佳县、米脂县、榆阳区、府谷县、清涧县、吴堡县、绥德县、神木市、定边县、横山区、子洲县)
崇左市(龙州县、凭祥市、宁明县、江州区、天等县、扶绥县、大新县)
和田地区(民丰县、皮山县、策勒县、于田县、和田市、墨玉县、洛浦县、和田县)
洛阳市(老城区、洛龙区、嵩县、瀍河回族区、偃师区、新安县、洛宁县、伊川县、西工区、汝阳县、孟津区、宜阳县、涧西区、栾川县)
北海市(海城区、银海区、铁山港区、合浦县)
七台河市(勃利县、茄子河区、新兴区、桃山区)
东营市(利津县、河口区、广饶县、垦利区、东营区)
中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)
资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)
芜湖市(繁昌区、无为市、湾沚区、弋江区、南陵县、镜湖区、鸠江区)
鹤岗市(工农区、绥滨县、兴山区、向阳区、兴安区、萝北县、南山区、东山区)
郑州市(中原区、荥阳市、管城回族区、中牟县、二七区、金水区、惠济区、登封市、新密市、新郑市、巩义市、上街区)
三门峡市(湖滨区、陕州区、灵宝市、渑池县、义马市、卢氏县)
五指山市(琼海市、白沙黎族自治县、万宁市、昌江黎族自治县、文昌市、定安县、屯昌县、陵水黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、保亭黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、澄迈县、东方市、临高县)
赣州市(全南县、于都县、崇义县、安远县、章贡区、兴国县、南康区、龙南市、会昌县、信丰县、定南县、石城县、大余县、瑞金市、寻乌县、上犹县、赣县区、宁都县)
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朔州市(怀仁市、山阴县、朔城区、右玉县、应县、平鲁区)
钦州市(灵山县、浦北县、钦南区、钦北区)
石河子市(可克达拉市、图木舒克市、五家渠市、白杨市、双河市、阿拉尔市、铁门关市、胡杨河市、新星市、北屯市、昆玉市)
黄冈市(浠水县、黄梅县、团风县、罗田县、英山县、麻城市、黄州区、蕲春县、红安县、武穴市)
克拉玛依市(克拉玛依区、乌尔禾区、白碱滩区、独山子区)
广元市(昭化区、旺苍县、利州区、剑阁县、青川县、苍溪县、朝天区)
大同市(天镇县、灵丘县、云州区、新荣区、阳高县、云冈区、左云县、平城区、广灵县、浑源县)
汕尾市(城区、海丰县、陆河县、陆丰市)
本溪市(桓仁满族自治县、南芬区、平山区、明山区、本溪满族自治县、溪湖区)
江门市(台山市、江海区、蓬江区、鹤山市、开平市、新会区、恩平市)
玉溪市(易门县、华宁县、红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县、澄江市、峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、江川区、通海县)
盘锦市(盘山县、双台子区、兴隆台区、大洼区)
抚顺市(新宾满族自治县、望花区、东洲区、清原满族自治县、新抚区、抚顺县、顺城区)
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大连市(长海县、普兰店区、瓦房店市、沙河口区、庄河市、西岗区、中山区、旅顺口区、甘井子区、金州区)
泉州市(泉港区、丰泽区、南安市、惠安县、洛江区、安溪县、鲤城区、晋江市、德化县、永春县、金门县、石狮市)
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商洛市(柞水县、山阳县、商州区、洛南县、商南县、镇安县、丹凤县)
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衢州市(龙游县、江山市、开化县、衢江区、柯城区、常山县)
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松原市(扶余市、宁江区、长岭县、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县)
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昆明市(盘龙区、嵩明县、寻甸回族彝族自治县、富民县、官渡区、五华区、呈贡区、东川区、石林彝族自治县、西山区、禄劝彝族苗族自治县、宜良县、晋宁区、安宁市)
衡水市(枣强县、安平县、深州市、武强县、武邑县、景县、故城县、冀州区、阜城县、饶阳县、桃城区)
威海市(乳山市、荣成市、文登区、环翠区)
锦州市(古塔区、凌河区、黑山县、太和区、北镇市、义县、凌海市)
宝鸡市(金台区、千阳县、岐山县、陇县、凤翔区、渭滨区、陈仓区、扶风县、麟游县、眉县、凤县、太白县)
新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。
4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。
《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。
差值首次超过25个基点
所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。
2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。
今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。
根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。
按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。
当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。
在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。
目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。
也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。
谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。
加快发展浮动收益型产品
截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。
“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。
刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。
中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。
事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。
中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。
“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。
中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。
其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。
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