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贵阳市(清镇市、南明区、乌当区、白云区、花溪区、观山湖区、开阳县、云岩区、息烽县、修文县)

张家界市(武陵源区、慈利县、桑植县、永定区)

长沙市(宁乡市、雨花区、岳麓区、开福区、长沙县、浏阳市、芙蓉区、天心区、望城区)

资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)  焦作市(温县、山阳区、修武县、马村区、博爱县、武陟县、沁阳市、解放区、孟州市、中站区)

赤峰市(喀喇沁旗、克什克腾旗、林西县、红山区、敖汉旗、阿鲁科尔沁旗、翁牛特旗、元宝山区、巴林左旗、松山区、宁城县、巴林右旗)

丽江市(古城区、华坪县、玉龙纳西族自治县、永胜县、宁蒗彝族自治县)

宿迁市(沭阳县、宿城区、宿豫区、泗阳县、泗洪县)

邢台市(隆尧县、广宗县、清河县、南宫市、威县、临城县、南和区、柏乡县、襄都区、信都区、任泽区、内丘县、平乡县、巨鹿县、沙河市、临西县、新河县、宁晋县)  宁德市(蕉城区、屏南县、寿宁县、周宁县、柘荣县、霞浦县、福鼎市、古田县、福安市)

商洛市(山阳县、镇安县、柞水县、商州区、商南县、丹凤县、洛南县)

榆林市(绥德县、佳县、吴堡县、靖边县、榆阳区、子洲县、神木市、米脂县、清涧县、府谷县、定边县、横山区)

海东市(化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、平安区、民和回族土族自治县、互助土族自治县、乐都区)

青岛市(市南区、平度市、即墨区、李沧区、市北区、莱西市、崂山区、胶州市、黄岛区、城阳区)

梅州市(五华县、梅江区、梅县区、大埔县、兴宁市、平远县、蕉岭县、丰顺县)

齐齐哈尔市(甘南县、克山县、龙沙区、碾子山区、昂昂溪区、拜泉县、龙江县、富裕县、建华区、铁锋区、梅里斯达斡尔族区、克东县、富拉尔基区、讷河市、依安县、泰来县)

淮安市(洪泽区、淮安区、盱眙县、清江浦区、涟水县、金湖县、淮阴区)

周口市(沈丘县、项城市、商水县、扶沟县、鹿邑县、郸城县、淮阳区、太康县、川汇区、西华县)

黄石市(西塞山区、下陆区、铁山区、大冶市、黄石港区、阳新县)

鄂尔多斯市(达拉特旗、准格尔旗、东胜区、杭锦旗、伊金霍洛旗、康巴什区、鄂托克旗、乌审旗、鄂托克前旗)

昌都市(洛隆县、贡觉县、边坝县、丁青县、类乌齐县、芒康县、察雅县、八宿县、卡若区、江达县、左贡县)

汕头市(南澳县、濠江区、金平区、潮阳区、潮南区、澄海区、龙湖区)

九江市(濂溪区、德安县、共青城市、都昌县、修水县、湖口县、浔阳区、永修县、庐山市、武宁县、瑞昌市、柴桑区、彭泽县)

南昌市(青山湖区、南昌县、安义县、新建区、青云谱区、红谷滩区、东湖区、进贤县、西湖区)

运城市(绛县、盐湖区、稷山县、万荣县、垣曲县、芮城县、闻喜县、新绛县、河津市、平陆县、临猗县、永济市、夏县)

玉溪市(峨山彝族自治县、通海县、红塔区、澄江市、易门县、元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区、新平彝族傣族自治县、华宁县)

自贡市(大安区、沿滩区、贡井区、富顺县、自流井区、荣县)

清远市(连南瑶族自治县、连州市、阳山县、连山壮族瑶族自治县、英德市、佛冈县、清新区、清城区)

济源市

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张掖市(肃南裕固族自治县、民乐县、高台县、临泽县、山丹县、甘州区)

塔城地区(塔城市、额敏县、乌苏市、沙湾市、托里县、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县)

深圳市(龙岗区、宝安区、盐田区、罗湖区、南山区、福田区、光明区、龙华区、坪山区)

新余市(分宜县、渝水区)  阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)

益阳市(资阳区、桃江县、安化县、赫山区、南县、沅江市)

广西壮族自治区

临沧市(耿马傣族佤族自治县、永德县、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县、临翔区、沧源佤族自治县、云县)宁波市(宁海县、奉化区、北仑区、江北区、镇海区、余姚市、慈溪市、鄞州区、象山县、海曙区)

西藏自治区  吕梁市(临县、柳林县、中阳县、岚县、孝义市、交口县、兴县、石楼县、方山县、离石区、汾阳市、交城县、文水县)

中山市

哈尔滨市(宾县、方正县、依兰县、双城区、道里区、平房区、呼兰区、道外区、五常市、尚志市、延寿县、松北区、通河县、木兰县、香坊区、巴彦县、南岗区、阿城区)

佳木斯市(抚远市、富锦市、郊区、桦川县、同江市、前进区、向阳区、汤原县、桦南县、东风区)泰安市(岱岳区、宁阳县、新泰市、泰山区、东平县、肥城市)

锦州市(凌海市、北镇市、凌河区、太和区、黑山县、义县、古塔区)

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德宏傣族景颇族自治州(梁河县、瑞丽市、芒市、陇川县、盈江县)

南阳市(社旗县、方城县、镇平县、西峡县、淅川县、宛城区、新野县、南召县、卧龙区、唐河县、桐柏县、内乡县、邓州市)

茂名市(茂南区、信宜市、化州市、高州市、电白区)

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临汾市(洪洞县、安泽县、蒲县、古县、尧都区、汾西县、曲沃县、襄汾县、浮山县、侯马市、大宁县、乡宁县、永和县、隰县、翼城县、霍州市、吉县)

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宿州市(萧县、埇桥区、灵璧县、泗县、砀山县)

酒泉市(肃北蒙古族自治县、瓜州县、敦煌市、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、玉门市)

吉安市(峡江县、吉水县、青原区、永新县、泰和县、遂川县、万安县、新干县、井冈山市、安福县、永丰县、吉州区、吉安县)

福州市(仓山区、鼓楼区、马尾区、罗源县、平潭县、台江区、永泰县、晋安区、长乐区、闽清县、福清市、闽侯县、连江县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。