我真是大神医老张莫晓梅免费阅读:缠绵悱恻的情感纠葛解析
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白银市(景泰县、靖远县、会宁县、白银区、平川区)
烟台市(栖霞市、招远市、蓬莱区、芝罘区、龙口市、福山区、莱州市、海阳市、莱阳市、牟平区、莱山区)
河池市(大化瑶族自治县、南丹县、凤山县、罗城仫佬族自治县、巴马瑶族自治县、宜州区、东兰县、环江毛南族自治县、天峨县、都安瑶族自治县、金城江区)
大庆市(大同区、龙凤区、红岗区、萨尔图区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇州县、让胡路区、肇源县、林甸县)
自贡市(大安区、贡井区、荣县、富顺县、沿滩区、自流井区)
那曲市(巴青县、申扎县、尼玛县、双湖县、色尼区、索县、嘉黎县、班戈县、安多县、聂荣县、比如县)
呼伦贝尔市(扎赉诺尔区、鄂伦春自治旗、牙克石市、海拉尔区、根河市、满洲里市、新巴尔虎右旗、扎兰屯市、新巴尔虎左旗、鄂温克族自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、阿荣旗、额尔古纳市、陈巴尔虎旗)
赤峰市(克什克腾旗、阿鲁科尔沁旗、林西县、翁牛特旗、红山区、巴林右旗、宁城县、元宝山区、巴林左旗、敖汉旗、松山区、喀喇沁旗)
广元市(旺苍县、苍溪县、剑阁县、昭化区、朝天区、利州区、青川县)
新疆维吾尔自治区
四平市(铁东区、伊通满族自治县、铁西区、梨树县、双辽市)
鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)
潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)
嘉兴市(桐乡市、南湖区、嘉善县、秀洲区、海盐县、平湖市、海宁市)
连云港市(赣榆区、东海县、海州区、灌南县、灌云县、连云区)
池州市(贵池区、石台县、东至县、青阳县)
常德市(津市市、石门县、桃源县、武陵区、临澧县、汉寿县、鼎城区、澧县、安乡县)
日喀则市(拉孜县、江孜县、昂仁县、亚东县、谢通门县、岗巴县、仁布县、仲巴县、萨嘎县、康马县、定结县、吉隆县、萨迦县、定日县、南木林县、白朗县、聂拉木县、桑珠孜区)
普洱市(景谷傣族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、西盟佤族自治县、思茅区、江城哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、澜沧拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县)
开封市(龙亭区、顺河回族区、兰考县、杞县、尉氏县、祥符区、通许县、鼓楼区、禹王台区)
双鸭山市(四方台区、尖山区、饶河县、岭东区、友谊县、宝清县、宝山区、集贤县)
铁岭市(清河区、银州区、调兵山市、西丰县、昌图县、铁岭县、开原市)
桂林市(恭城瑶族自治县、临桂区、全州县、雁山区、龙胜各族自治县、秀峰区、资源县、七星区、象山区、灌阳县、平乐县、永福县、灵川县、阳朔县、荔浦市、兴安县、叠彩区)
苏州市(太仓市、吴江区、常熟市、姑苏区、张家港市、虎丘区、吴中区、昆山市、相城区)
无锡市(梁溪区、新吴区、惠山区、锡山区、江阴市、滨湖区、宜兴市)
阳泉市(盂县、城区、矿区、平定县、郊区)
江门市(蓬江区、开平市、鹤山市、恩平市、新会区、江海区、台山市)
丽江市(古城区、玉龙纳西族自治县、永胜县、宁蒗彝族自治县、华坪县)
巴中市(平昌县、南江县、巴州区、恩阳区、通江县)
海东市(民和回族土族自治县、乐都区、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县、互助土族自治县、平安区)
乌兰察布市(卓资县、察哈尔右翼后旗、丰镇市、察哈尔右翼中旗、化德县、集宁区、凉城县、察哈尔右翼前旗、四子王旗、商都县、兴和县)
驻马店市(泌阳县、遂平县、确山县、汝南县、上蔡县、驿城区、西平县、正阳县、平舆县、新蔡县)
宜昌市(五峰土家族自治县、宜都市、西陵区、秭归县、枝江市、伍家岗区、远安县、点军区、夷陵区、当阳市、兴山县、长阳土家族自治县、猇亭区)
玉林市(博白县、福绵区、玉州区、容县、陆川县、兴业县、北流市)
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晋中市(祁县、灵石县、昔阳县、寿阳县、介休市、和顺县、榆次区、太谷区、榆社县、平遥县、左权县)
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成都市(武侯区、双流区、彭州市、金堂县、新都区、温江区、郫都区、青白江区、锦江区、蒲江县、新津区、邛崃市、龙泉驿区、都江堰市、简阳市、大邑县、成华区、青羊区、金牛区、崇州市)
台州市(玉环市、天台县、温岭市、黄岩区、仙居县、临海市、路桥区、椒江区、三门县)
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六盘水市(钟山区、水城区、盘州市、六枝特区)
白城市(通榆县、镇赉县、洮北区、洮南市、大安市)
本溪市(明山区、溪湖区、平山区、桓仁满族自治县、南芬区、本溪满族自治县)
林芝市(察隅县、墨脱县、米林市、巴宜区、波密县、朗县、工布江达县)
保定市(定兴县、定州市、莲池区、蠡县、涞水县、易县、容城县、唐县、满城区、竞秀区、安新县、曲阳县、雄县、高碑店市、安国市、高阳县、阜平县、徐水区、涞源县、涿州市、望都县、清苑区、博野县、顺平县)
淮北市(烈山区、相山区、濉溪县、杜集区)
辽阳市(白塔区、宏伟区、弓长岭区、太子河区、辽阳县、文圣区、灯塔市)
和田地区(和田市、洛浦县、民丰县、皮山县、墨玉县、策勒县、和田县、于田县)
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迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)
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南平市(政和县、建瓯市、光泽县、武夷山市、邵武市、松溪县、浦城县、建阳区、延平区、顺昌县)
衢州市(柯城区、衢江区、开化县、常山县、龙游县、江山市)
楚雄彝族自治州(楚雄市、元谋县、永仁县、武定县、禄丰市、大姚县、牟定县、姚安县、南华县、双柏县)
西藏自治区
伊春市(金林区、铁力市、伊美区、汤旺县、南岔县、丰林县、乌翠区、友好区、大箐山县、嘉荫县)
随州市(随县、曾都区、广水市)
转自：北京商报
4月21日，我国个人养老金制度出炉满三周年。三年间，个人养老金保险产品从无到有，从试点到全国推广，逐步成为多层次养老保障体系的重要拼图。北京商报记者梳理发现，自个人养老金制度试点以来，个人养老金保险产品不断扩容，已有29家保险公司推出279款产品方案，目前在售产品达108款。不过，尽管产品数量扩容，个人养老金保险市场规模相较于其他养老保险产品仍相对滞后。
在业内人士看来，当前，随着个人养老金制度全国推广，个人养老金保险产品迎来更大机遇。下一步，离不开保险机构进一步优化产品设计、调整税制政策、强化市场教育等，以此来实现规模的再扩容。
类型数量显著扩容
2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。
个人养老金制度于当年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。时隔一年，《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）发布，《通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。
从产品结构看，个人养老金保险产品毫无疑问在个人养老金市场中占据着重要地位。个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容。北京商报记者梳理发现，试点初期仅有6家保险公司的7款产品，而截至目前，市场上推出的个人养老金保险产品已达279款，涉及29家险企，不少大中型保险公司参与其中，更不乏专业养老险公司的身影。
此外，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。其中，年金险因提供“终身现金流”的确定性优势成为主流，占比超五成。收益层面，北京商报记者今年初根据已披露结算利率的10款专属商业养老保险梳理发现，稳健型账户2024年结算利率在2%—4.07%区间；进取型账户2024年结算利率在3.1%—4.12%区间。
在业内人士看来，保险产品作为个人养老金账户的重要配置选项，在丰富产品供给、满足多元化需求方面发挥了关键作用。首都经济贸易大学保险系书记赵明表示，自个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容，市场参与主体更加多元化。此外，保险机构通过“保证+浮动”收益模式平衡风险与回报，例如专属商业养老保险的稳健账户结算利率可达4%以上，兼具保底收益与增值潜力。整体来看，保险产品在满足长期养老规划需求的同时，逐步形成差异化竞争格局。
需要关注的是，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品基础上，《通知》还规定，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围。与银行储蓄、基金等产品相比，赵明表示，保险产品的核心特点包括长期确定性、风险保障叠加、税收优化等，这些特点使保险产品在安全性、保障性上占据独特优势，但灵活性不足（如资金锁定至退休）仍是其与银行、基金竞争时的短板。
竞逐“千亿市场”
个人养老金制度宣布全国推行后，多地发文推动这一制度的实施，针对如何开户、如何缴费、何种情形可以领取等问题进行解答。也有地区在提高个人养老金参保率和缴费水平方面采取了相应举措。
今年3月10日，河南省人社厅、财政厅等部门发布《全面实施个人养老金制度推动第三支柱养老保险高质量发展实施方案》，支持用人单位积极引导职工参加，鼓励机关事业单位、学校、医院等单位引导职工率先参加。此外，包括保险公司在内的各有关金融机构要结合自身业务特点，充分挖掘业务潜力，加大各类资源投入，线下线上协同推进，合力推动个人养老金制度在该省全面实施落地。
国金证券研报指出，个人养老金迎全国推广，以人均6000元缴存金额测算，预计个人养老金规模有望达到1563亿元/年。
“随着个人养老金制度全国推广，保险产品迎来多重机遇。”在赵明看来，一是税收优惠范围扩大至全国劳动者，潜在参保人数激增（开户数已超7279万户）；二是低利率环境下，保险产品的保底收益和长期稳定性更受青睐，如专属商业养老保险的稳健账户保底利率普遍高于银行存款；三是政策鼓励产品创新，例如将健康保障、护理服务与养老金融结合，进一步拓宽产品功能。
不过，需要关注的是，与其他保险产品相比，个人养老金保险市场规模仍相对滞后。以2023年的数据为例，截至2023年末，我国专属商业养老保险保单件数约74万件，积累的养老准备金超过106亿元。不论保单件数还是市场规模，均低于商业养老金等其他商业养老保险产品。
赵明对记者表示，个人养老金保险产品主要面临的挑战包括，一是产品灵活性不足：长期缴费、提前退出成本高，年轻群体对资金流动性需求较高；二是税制设计局限：现行“EET”模式（领取时征税）对低收入群体不友好，且12000元年度额度偏低；三是销售动力不足：保险公司为让利客户压缩销售费用，导致渠道推广积极性低。
对于保险机构如何进一步发力个人养老金保险产品市场，赵明对记者表示，一是可以优化产品设计。增加转换、退出机制灵活性，开发短期缴费或可部分领取的产品，吸引年轻客群；二是调整税制政策：探索“TEE”模式（缴费时征税），扩大非纳税群体覆盖，提高缴存额度；三是强化市场教育：通过投顾服务简化产品选择流程，提升消费者对长期收益与保障功能的认知；四是平衡三方利益：适度提高销售激励，结合银行渠道与高客资源推广高件均产品。此外，推动第二、第三支柱账户互通及政策联动，可进一步释放制度红利。
北京商报记者胡永新
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