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大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)

商洛市(洛南县、商南县、镇安县、柞水县、商州区、山阳县、丹凤县)

上饶市(万年县、信州区、德兴市、弋阳县、广信区、婺源县、余干县、广丰区、铅山县、横峰县、玉山县、鄱阳县)

和田地区(于田县、和田市、民丰县、洛浦县、皮山县、墨玉县、策勒县、和田县)  荆州市(荆州区、监利市、洪湖市、石首市、松滋市、江陵县、沙市区、公安县)

新乡市(延津县、新乡县、红旗区、辉县市、长垣市、牧野区、获嘉县、凤泉区、原阳县、封丘县、卫滨区、卫辉市)

迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

泰州市(兴化市、海陵区、泰兴市、姜堰区、高港区、靖江市)

鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)  泸州市(叙永县、纳溪区、合江县、泸县、江阳区、龙马潭区、古蔺县)

通化市(柳河县、辉南县、二道江区、通化县、集安市、东昌区、梅河口市)

合肥市(庐江县、包河区、瑶海区、巢湖市、长丰县、肥东县、蜀山区、肥西县、庐阳区)

邯郸市(曲周县、涉县、鸡泽县、复兴区、磁县、大名县、广平县、丛台区、武安市、魏县、肥乡区、峰峰矿区、永年区、邯山区、邱县、馆陶县、临漳县、成安县)

济源市

鹤岗市(工农区、绥滨县、萝北县、兴安区、东山区、向阳区、南山区、兴山区)

吉安市(吉水县、吉州区、安福县、泰和县、永新县、永丰县、吉安县、井冈山市、遂川县、青原区、万安县、峡江县、新干县)

伊犁哈萨克自治州(伊宁县、新源县、察布查尔锡伯自治县、特克斯县、巩留县、奎屯市、霍城县、伊宁市、昭苏县、霍尔果斯市、尼勒克县)

鞍山市(铁西区、铁东区、立山区、海城市、台安县、千山区、岫岩满族自治县)

绍兴市(诸暨市、新昌县、嵊州市、越城区、上虞区、柯桥区)

佛山市(高明区、三水区、禅城区、南海区、顺德区)

安顺市(镇宁布依族苗族自治县、西秀区、紫云苗族布依族自治县、平坝区、普定县、关岭布依族苗族自治县)

张家口市(沽源县、崇礼区、康保县、张北县、万全区、尚义县、桥西区、涿鹿县、赤城县、阳原县、桥东区、怀来县、蔚县、怀安县、下花园区、宣化区)

日照市(五莲县、东港区、莒县、岚山区)

太原市(尖草坪区、古交市、晋源区、万柏林区、小店区、迎泽区、清徐县、娄烦县、阳曲县、杏花岭区)

马鞍山市(和县、含山县、博望区、花山区、当涂县、雨山区)

内蒙古自治区

绥化市(明水县、肇东市、海伦市、兰西县、安达市、绥棱县、庆安县、望奎县、青冈县、北林区)

呼和浩特市(清水河县、赛罕区、新城区、托克托县、土默特左旗、玉泉区、回民区、和林格尔县、武川县)

阿坝藏族羌族自治州(理县、红原县、黑水县、若尔盖县、壤塘县、松潘县、茂县、阿坝县、小金县、金川县、汶川县、九寨沟县、马尔康市)

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辽阳市(文圣区、白塔区、太子河区、辽阳县、灯塔市、弓长岭区、宏伟区)

永州市(祁阳市、宁远县、蓝山县、新田县、江永县、江华瑶族自治县、零陵区、东安县、冷水滩区、道县、双牌县)

资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)

洛阳市(偃师区、嵩县、宜阳县、汝阳县、洛宁县、新安县、西工区、栾川县、孟津区、涧西区、瀍河回族区、老城区、伊川县、洛龙区)  三亚市(吉阳区、天涯区、崖州区、海棠区)

南充市(嘉陵区、顺庆区、西充县、蓬安县、仪陇县、营山县、高坪区、南部县、阆中市)

乌鲁木齐市(米东区、天山区、乌鲁木齐县、水磨沟区、沙依巴克区、新市区、达坂城区、头屯河区)

沧州市(任丘市、南皮县、黄骅市、运河区、献县、肃宁县、孟村回族自治县、盐山县、东光县、青县、河间市、泊头市、新华区、吴桥县、沧县、海兴县)呼伦贝尔市(扎赉诺尔区、新巴尔虎左旗、阿荣旗、新巴尔虎右旗、额尔古纳市、牙克石市、根河市、扎兰屯市、陈巴尔虎旗、鄂温克族自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂伦春自治旗、海拉尔区、满洲里市)

商丘市(梁园区、柘城县、永城市、宁陵县、睢县、虞城县、夏邑县、睢阳区、民权县)  威海市(文登区、荣成市、环翠区、乳山市)

邢台市(临城县、柏乡县、隆尧县、沙河市、巨鹿县、南宫市、内丘县、任泽区、新河县、清河县、广宗县、临西县、信都区、南和区、威县、宁晋县、平乡县、襄都区)

咸宁市(嘉鱼县、通城县、赤壁市、咸安区、通山县、崇阳县)

荆门市(京山市、钟祥市、掇刀区、东宝区、沙洋县)普洱市(宁洱哈尼族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、景东彝族自治县、思茅区、墨江哈尼族自治县、西盟佤族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、澜沧拉祜族自治县)

抚顺市(新宾满族自治县、望花区、抚顺县、新抚区、顺城区、清原满族自治县、东洲区)

襄阳市(保康县、枣阳市、老河口市、宜城市、南漳县、谷城县、襄州区、樊城区、襄城区)

盘锦市(兴隆台区、大洼区、盘山县、双台子区)

临沧市(云县、耿马傣族佤族自治县、镇康县、临翔区、永德县、沧源佤族自治县、凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)

黔南布依族苗族自治州(福泉市、惠水县、长顺县、都匀市、瓮安县、龙里县、荔波县、三都水族自治县、独山县、平塘县、罗甸县、贵定县)

喀什地区(叶城县、伽师县、塔什库尔干塔吉克自治县、喀什市、莎车县、英吉沙县、岳普湖县、麦盖提县、疏勒县、疏附县、泽普县、巴楚县)

黄南藏族自治州(尖扎县、河南蒙古族自治县、泽库县、同仁市)

运城市(河津市、临猗县、新绛县、芮城县、万荣县、永济市、绛县、闻喜县、稷山县、垣曲县、盐湖区、平陆县、夏县)

张掖市(山丹县、高台县、临泽县、甘州区、民乐县、肃南裕固族自治县)

湘西土家族苗族自治州(吉首市、永顺县、龙山县、凤凰县、保靖县、古丈县、泸溪县、花垣县)

固原市(隆德县、原州区、西吉县、彭阳县、泾源县)

淮安市(洪泽区、淮阴区、金湖县、淮安区、清江浦区、盱眙县、涟水县)

秦皇岛市(卢龙县、北戴河区、海港区、青龙满族自治县、山海关区、昌黎县、抚宁区)

玉溪市(通海县、易门县、峨山彝族自治县、红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区、华宁县、澄江市、新平彝族傣族自治县)

湖州市(德清县、安吉县、南浔区、长兴县、吴兴区)

宿迁市(泗洪县、泗阳县、宿城区、宿豫区、沭阳县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红