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莆田市(仙游县、秀屿区、城厢区、荔城区、涵江区)

安康市(镇坪县、白河县、平利县、旬阳市、石泉县、汉滨区、紫阳县、汉阴县、宁陕县、岚皋县)

咸宁市(咸安区、赤壁市、通山县、嘉鱼县、崇阳县、通城县)  兰州市(西固区、皋兰县、安宁区、七里河区、红古区、榆中县、城关区、永登县)

石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)

威海市(环翠区、文登区、乳山市、荣成市)

景德镇市(昌江区、珠山区、浮梁县、乐平市)

绍兴市(上虞区、诸暨市、新昌县、嵊州市、越城区、柯桥区)  固原市(原州区、彭阳县、隆德县、西吉县、泾源县)

台州市(三门县、路桥区、临海市、天台县、仙居县、玉环市、温岭市、黄岩区、椒江区)

邯郸市(邱县、武安市、邯山区、磁县、大名县、鸡泽县、肥乡区、曲周县、涉县、复兴区、成安县、峰峰矿区、魏县、永年区、广平县、丛台区、馆陶县、临漳县)

亳州市(涡阳县、利辛县、蒙城县、谯城区)

崇左市(天等县、龙州县、江州区、大新县、扶绥县、凭祥市、宁明县)

新疆维吾尔自治区

济南市(钢城区、平阴县、市中区、章丘区、历下区、济阳区、天桥区、莱芜区、长清区、商河县、槐荫区、历城区)

张家口市(尚义县、宣化区、桥西区、张北县、怀来县、下花园区、桥东区、万全区、阳原县、蔚县、赤城县、沽源县、涿鹿县、怀安县、崇礼区、康保县)

鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)

德州市(夏津县、乐陵市、德城区、临邑县、庆云县、武城县、陵城区、宁津县、禹城市、齐河县、平原县)

周口市(川汇区、沈丘县、郸城县、西华县、太康县、项城市、淮阳区、商水县、鹿邑县、扶沟县)

临沂市(蒙阴县、河东区、兰陵县、罗庄区、沂水县、平邑县、临沭县、费县、兰山区、莒南县、郯城县、沂南县)

定西市(陇西县、安定区、漳县、通渭县、临洮县、岷县、渭源县)

三沙市(西沙区、南沙区)

石河子市(胡杨河市、双河市、可克达拉市、新星市、图木舒克市、昆玉市、北屯市、白杨市、五家渠市、铁门关市、阿拉尔市)

白银市(景泰县、靖远县、会宁县、平川区、白银区)

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沧州市(吴桥县、运河区、沧县、献县、海兴县、黄骅市、任丘市、新华区、肃宁县、孟村回族自治县、青县、河间市、南皮县、东光县、盐山县、泊头市)

昆明市(西山区、东川区、禄劝彝族苗族自治县、寻甸回族彝族自治县、石林彝族自治县、安宁市、官渡区、富民县、宜良县、盘龙区、五华区、晋宁区、呈贡区、嵩明县)

萍乡市(芦溪县、莲花县、上栗县、湘东区、安源区)

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丹东市(东港市、振兴区、振安区、元宝区、凤城市、宽甸满族自治县)

开封市(禹王台区、龙亭区、通许县、鼓楼区、尉氏县、杞县、兰考县、祥符区、顺河回族区)

佳木斯市(前进区、富锦市、桦南县、桦川县、向阳区、东风区、同江市、汤原县、郊区、抚远市)

通辽市(科尔沁左翼中旗、扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗、库伦旗、开鲁县、科尔沁区、奈曼旗、霍林郭勒市)  七台河市(桃山区、新兴区、勃利县、茄子河区)

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廊坊市(固安县、霸州市、广阳区、大厂回族自治县、永清县、香河县、大城县、三河市、文安县、安次区)

济源市宣城市(旌德县、宁国市、宣州区、郎溪县、绩溪县、泾县、广德市)

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呼和浩特市(新城区、回民区、玉泉区、武川县、清水河县、土默特左旗、赛罕区、和林格尔县、托克托县)武威市(天祝藏族自治县、凉州区、古浪县、民勤县)

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海西蒙古族藏族自治州(天峻县、都兰县、格尔木市、茫崖市、乌兰县、德令哈市)

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　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。