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株洲市(石峰区、天元区、渌口区、炎陵县、茶陵县、醴陵市、荷塘区、攸县、芦淞区)

贺州市(平桂区、昭平县、八步区、富川瑶族自治县、钟山县)

随州市(广水市、曾都区、随县)

汕尾市(海丰县、城区、陆河县、陆丰市)  泉州市(南安市、安溪县、永春县、丰泽区、惠安县、德化县、洛江区、鲤城区、石狮市、泉港区、金门县、晋江市)

焦作市(修武县、博爱县、马村区、山阳区、温县、中站区、解放区、孟州市、武陟县、沁阳市)

伊犁哈萨克自治州(伊宁市、尼勒克县、巩留县、霍城县、特克斯县、察布查尔锡伯自治县、新源县、昭苏县、霍尔果斯市、奎屯市、伊宁县)

广西壮族自治区

泰州市(海陵区、姜堰区、靖江市、泰兴市、高港区、兴化市)  阿坝藏族羌族自治州(阿坝县、松潘县、若尔盖县、黑水县、小金县、壤塘县、红原县、茂县、马尔康市、金川县、理县、九寨沟县、汶川县)

台州市(天台县、路桥区、三门县、玉环市、椒江区、温岭市、仙居县、黄岩区、临海市)

忻州市(神池县、代县、繁峙县、原平市、忻府区、静乐县、岢岚县、保德县、定襄县、五台县、河曲县、偏关县、五寨县、宁武县)

百色市(凌云县、德保县、那坡县、田阳区、田林县、平果市、右江区、隆林各族自治县、乐业县、西林县、靖西市、田东县)

山南市(措美县、浪卡子县、乃东区、贡嘎县、洛扎县、桑日县、加查县、错那市、隆子县、曲松县、扎囊县、琼结县)

哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)

白银市(平川区、会宁县、白银区、靖远县、景泰县)

晋城市(沁水县、泽州县、阳城县、高平市、城区、陵川县)

滨州市(惠民县、沾化区、博兴县、邹平市、阳信县、无棣县、滨城区)

临夏回族自治州(临夏县、东乡族自治县、临夏市、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县、康乐县、广河县)

阿克苏地区(新和县、沙雅县、温宿县、柯坪县、阿瓦提县、阿克苏市、乌什县、拜城县、库车市)

雅安市(名山区、石棉县、宝兴县、汉源县、雨城区、芦山县、荥经县、天全县)

大庆市(肇源县、萨尔图区、红岗区、大同区、林甸县、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、肇州县)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)

临汾市(古县、安泽县、蒲县、汾西县、翼城县、浮山县、霍州市、永和县、隰县、曲沃县、乡宁县、襄汾县、洪洞县、侯马市、尧都区、大宁县、吉县)

张掖市(临泽县、高台县、甘州区、肃南裕固族自治县、民乐县、山丹县)

包头市(白云鄂博矿区、达尔罕茂明安联合旗、昆都仑区、东河区、九原区、石拐区、土默特右旗、青山区、固阳县)

茂名市(信宜市、电白区、化州市、茂南区、高州市)

鞍山市(台安县、铁东区、铁西区、立山区、岫岩满族自治县、千山区、海城市)

烟台市(栖霞市、蓬莱区、海阳市、龙口市、牟平区、招远市、芝罘区、福山区、莱山区、莱阳市、莱州市)

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玉树藏族自治州(称多县、治多县、囊谦县、杂多县、玉树市、曲麻莱县)

许昌市(鄢陵县、襄城县、建安区、禹州市、长葛市、魏都区)

铜川市(宜君县、耀州区、王益区、印台区)

贵港市(平南县、港南区、港北区、桂平市、覃塘区)  六安市(霍山县、舒城县、金寨县、霍邱县、金安区、裕安区、叶集区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿克陶县、乌恰县、阿合奇县)

葫芦岛市(兴城市、绥中县、南票区、龙港区、建昌县、连山区)

吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)日喀则市(定日县、仲巴县、拉孜县、聂拉木县、定结县、南木林县、谢通门县、萨迦县、亚东县、康马县、昂仁县、岗巴县、吉隆县、萨嘎县、桑珠孜区、白朗县、仁布县、江孜县)

香港特别行政区  天水市(秦安县、张家川回族自治县、清水县、甘谷县、麦积区、秦州区、武山县)

揭阳市(榕城区、揭东区、惠来县、普宁市、揭西县)

衡水市(冀州区、武邑县、武强县、安平县、深州市、阜城县、景县、饶阳县、桃城区、枣强县、故城县)

和田地区(民丰县、和田市、洛浦县、于田县、和田县、皮山县、墨玉县、策勒县)延边朝鲜族自治州(图们市、敦化市、珲春市、安图县、和龙市、龙井市、汪清县、延吉市)

保山市(隆阳区、昌宁县、施甸县、龙陵县、腾冲市)

蚌埠市(蚌山区、禹会区、怀远县、淮上区、五河县、固镇县、龙子湖区)

仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)

海北藏族自治州(门源回族自治县、刚察县、祁连县、海晏县)

黑河市(北安市、逊克县、爱辉区、嫩江市、五大连池市、孙吴县)

内江市(资中县、市中区、威远县、东兴区、隆昌市)

梅州市(兴宁市、大埔县、梅江区、五华县、蕉岭县、平远县、丰顺县、梅县区)

宜宾市(叙州区、筠连县、翠屏区、南溪区、高县、长宁县、兴文县、屏山县、珙县、江安县)

邢台市(威县、信都区、新河县、襄都区、宁晋县、平乡县、南宫市、巨鹿县、临西县、柏乡县、任泽区、清河县、沙河市、内丘县、南和区、临城县、广宗县、隆尧县)

大连市(普兰店区、沙河口区、西岗区、旅顺口区、长海县、中山区、甘井子区、金州区、瓦房店市、庄河市)

榆林市(榆阳区、子洲县、绥德县、府谷县、吴堡县、佳县、定边县、清涧县、神木市、横山区、靖边县、米脂县)

桂林市(灌阳县、临桂区、荔浦市、象山区、永福县、资源县、雁山区、恭城瑶族自治县、平乐县、兴安县、全州县、七星区、阳朔县、龙胜各族自治县、叠彩区、灵川县、秀峰区)

沈阳市(新民市、和平区、铁西区、大东区、法库县、苏家屯区、康平县、于洪区、沈河区、沈北新区、皇姑区、浑南区、辽中区)

漯河市(源汇区、临颍县、郾城区、舞阳县、召陵区)

湛江市(徐闻县、吴川市、麻章区、赤坎区、坡头区、遂溪县、廉江市、雷州市、霞山区)

昌吉回族自治州(吉木萨尔县、昌吉市、玛纳斯县、阜康市、呼图壁县、木垒哈萨克自治县、奇台县)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

专题：聚焦2025上海车展

　　新浪科技讯4月24日下午消息，2025上海车展期间，广汽集团携旗下广汽昊铂、广汽传祺、广汽埃安、广汽领程等整车品牌参展，并首发四款新车。

　　广汽集团董事长、总经理冯兴亚发布了广汽星灵AI全景图，聚焦“天、人、家、车”四大场景，构建立体出行格局，让机器人成为生活的伙伴，让出行场景成为家庭生活的延伸，让汽车成为“智能移动之家”。

　　在飞行汽车领域，广汽孵化了飞行汽车品牌高域科技GOVY。目前，多旋翼GOVYAirCar已经启动适航认证，计划年内启动预订；在机器人领域，广汽已发布第三代具身智能人形机器人GoMate。今年，广汽将推动全球首个人形机器人应用示范区在广州落地；在智能车居方面，广汽研发的GoLife“绿色智能车居”一体式解决方案，可以实现汽车和智能家居的双向联通，可支持超1000个家电品牌与超4000种设备互联；在智能汽车领域，今年第四季度，广汽将力争实现全国首款L3级有条件自动驾驶产品上市、首款前装量产的L4级高度自动驾驶车量产下线。

　　发布会上，广汽集团旗下四款全新车型全球首发。自主品牌方面，广汽埃安携手滴滴自动驾驶，共同推出了首款具备全球化适应能力的前装量产L4级高度自动驾驶车。该车型预计今年底量产下线，明年会逐步在广州和北京的部分区域进行示范运营；广汽传祺与华为乾崑、宁德时代联合开发的传祺向往首款9系旗舰SUV——广汽传祺向往S9在本次车展首发亮相。该车型搭载了最新的乾崑智驾ADS4和鸿蒙座舱HarmonySpace5，将于2025年第三季度正式上市；广汽昊铂在本次车展上推出全新猎装概念车EARTH大地；商用车领域，广汽领程发布了皮卡概念车——GACPICKUP01。

　　合资品牌方面，广汽本田带来刚刚上市的新驾趣纯电SUV广汽本田P7以及全新纯电旗舰车型GT，还有雅阁运动系列、新型格、皓影等车型；广汽丰田全球首发了中国自研体制下的全新产品铂智7，为丰田首款鸿蒙座舱D级轿车。

　　2025年4月23日，绿康生化股份有限公司接连发布《2024年度业绩预告修正公告》及《关于公司股票交易可能被实施退市风险警示及其他风险警示的提示性公告》，公司2024年业绩大幅亏损、期末净资产转负的严峻局面随之曝光，其股票也面临着被叠加实施退市风险警示及其他风险警示的双重压力。

　　修正后的业绩预告显示，绿康生化预计2024年期末归属于母公司所有者权益为-2300万元，与上年末41411万元的正数相比，出现上市以来首次净资产负值情况。归属于上市公司股东的净利润预计亏损43000万元-35000万元，扣除非经常性损益后净利润亏损43500万元-38500万元，这两项亏损指标较1月24日首次预告的亏损区间进一步扩大。对比2023年，公司当年净利润亏损22182万元，扣非净利润亏损23078万元。

　　公司表示，此次修正源于对光伏胶膜资产减值的调整，1月24日披露的初步核算数据，经与审计机构最新沟通，因光伏胶膜资产减值调整，预计期末净资产为负值，秉持谨慎性原则进行修正，最终财务数据以会计师事务所审计结果为准。

　　根据《深圳证券交易所股票上市规则》，绿康生化因两项指标触及风险警示情形。由于2024年期末净资产预计为-2300万元，触及第9.3.1条第（二）项“最近一个会计年度经审计的期末净资产为负值”的规定，若年度报告披露后净资产最终确定为负，公司股票交易将被实施退市风险警示，股票简称前冠以“*ST”字样。同时，公司2022年、2023年、2024年扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，符合第9.8.1条第（七）项“最近三个会计年度扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，且最近一年审计报告显示公司持续经营能力存在不确定性”的规定，股票将被实施其他风险警示，简称前冠以“ST”字样。

　　回溯历史，绿康生化的业绩恶化与其业务转型紧密相关。公司原主营兽药生产，2022年通过收购江西康吉药业等资产拓展医药中间体业务，却未能扭转亏损局面。2023年，公司尝试切入光伏胶膜领域，收购江西纬科新材料科技有限公司等资产，意图在新能源赛道找到突破口。但光伏胶膜市场竞争激烈，2024年光伏行业原材料价格波动加剧，加上公司对新资产的整合未达预期，最终致使光伏胶膜相关资产大幅减值。此次资产减值调整不仅直接造成净资产转负，还使得2024年亏损幅度超出前期预期。

　　面对业绩骤变，绿康生化董事会在公告中致歉：“对本次业绩预告修正给广大投资者带来的不便致以诚挚的歉意。”

　　业内人士指出，绿康生化的案例反映了传统制造业转型新兴领域的潜在风险。光伏胶膜作为技术密集型行业，对研发投入、规模效应要求较高，跨界收购若未能实现有效整合，易导致资产减值等连锁反应。此次双重风险警示的触发，也为其他寻求跨界转型的上市公司敲响警钟。目前，绿康生化尚未披露具体的应对措施。市场正密切关注公司后续是否会通过资产处置、债务重组、引入战略投资者等方式改善财务状况，以化解退市危机。

　　（注：本文系AI工具辅助创作完成，不构成投资建议。）