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苏州市(昆山市、太仓市、姑苏区、相城区、吴江区、吴中区、虎丘区、张家港市、常熟市)

眉山市(东坡区、彭山区、丹棱县、青神县、仁寿县、洪雅县)

绥化市(北林区、安达市、青冈县、绥棱县、望奎县、庆安县、海伦市、兰西县、明水县、肇东市)

湖州市(长兴县、安吉县、德清县、吴兴区、南浔区)  抚州市(临川区、崇仁县、黎川县、南丰县、东乡区、宜黄县、资溪县、金溪县、乐安县、南城县、广昌县)

七台河市(勃利县、新兴区、桃山区、茄子河区)

济宁市(泗水县、汶上县、任城区、曲阜市、梁山县、邹城市、兖州区、微山县、金乡县、嘉祥县、鱼台县)

威海市(文登区、乳山市、环翠区、荣成市)

红河哈尼族彝族自治州(建水县、红河县、个旧市、屏边苗族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、弥勒市、元阳县、泸西县、绿春县、开远市、河口瑶族自治县、石屏县、蒙自市)  六安市(舒城县、霍山县、金寨县、霍邱县、金安区、裕安区、叶集区)

锦州市(北镇市、凌海市、黑山县、古塔区、凌河区、太和区、义县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿克陶县、乌恰县、阿合奇县)

佳木斯市(东风区、汤原县、抚远市、桦川县、富锦市、向阳区、前进区、郊区、同江市、桦南县)

海北藏族自治州(祁连县、门源回族自治县、海晏县、刚察县)

佛山市(顺德区、高明区、南海区、禅城区、三水区)

鸡西市(虎林市、恒山区、滴道区、城子河区、鸡冠区、鸡东县、梨树区、密山市、麻山区)

娄底市(双峰县、新化县、冷水江市、娄星区、涟源市)

湘潭市(湘潭县、湘乡市、雨湖区、韶山市、岳塘区)

营口市(站前区、西市区、盖州市、老边区、大石桥市、鲅鱼圈区)

阿克苏地区(阿克苏市、拜城县、沙雅县、阿瓦提县、新和县、乌什县、柯坪县、库车市、温宿县)

扬州市(邗江区、仪征市、宝应县、广陵区、江都区、高邮市)

绍兴市(诸暨市、越城区、柯桥区、新昌县、上虞区、嵊州市)

广安市(武胜县、岳池县、邻水县、广安区、华蓥市、前锋区)

辽阳市(白塔区、文圣区、弓长岭区、宏伟区、辽阳县、太子河区、灯塔市)

厦门市(思明区、海沧区、集美区、湖里区、翔安区、同安区)

松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、扶余市、乾安县、长岭县)

漳州市(华安县、龙文区、芗城区、云霄县、南靖县、平和县、漳浦县、诏安县、东山县、长泰区、龙海区)

黑河市(北安市、爱辉区、嫩江市、五大连池市、孙吴县、逊克县)

深圳市(龙华区、罗湖区、盐田区、龙岗区、光明区、坪山区、南山区、宝安区、福田区)

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韶关市(武江区、新丰县、南雄市、乳源瑶族自治县、仁化县、浈江区、曲江区、始兴县、翁源县、乐昌市)

宣城市(绩溪县、宣州区、宁国市、旌德县、泾县、郎溪县、广德市)

郴州市(苏仙区、永兴县、桂东县、桂阳县、汝城县、北湖区、宜章县、嘉禾县、安仁县、临武县、资兴市)

陇南市(徽县、礼县、文县、宕昌县、康县、成县、两当县、武都区、西和县)  石河子市(白杨市、新星市、北屯市、双河市、昆玉市、胡杨河市、五家渠市、图木舒克市、阿拉尔市、可克达拉市、铁门关市)

儋州市

兴安盟(科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、突泉县、阿尔山市)

莆田市(荔城区、仙游县、涵江区、城厢区、秀屿区)大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)

晋城市(陵川县、沁水县、泽州县、高平市、阳城县、城区)  大同市(广灵县、云州区、浑源县、灵丘县、云冈区、新荣区、阳高县、左云县、平城区、天镇县)

钦州市(浦北县、钦南区、钦北区、灵山县)

新疆维吾尔自治区

益阳市(赫山区、桃江县、沅江市、南县、安化县、资阳区)焦作市(博爱县、修武县、孟州市、温县、马村区、中站区、山阳区、沁阳市、武陟县、解放区)

忻州市(繁峙县、岢岚县、定襄县、保德县、原平市、五寨县、忻府区、静乐县、代县、宁武县、偏关县、五台县、河曲县、神池县)

阿勒泰地区(阿勒泰市、哈巴河县、布尔津县、青河县、吉木乃县、福海县、富蕴县)

黔南布依族苗族自治州(平塘县、荔波县、龙里县、三都水族自治县、惠水县、长顺县、罗甸县、贵定县、瓮安县、都匀市、独山县、福泉市)

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三明市(三元区、明溪县、建宁县、泰宁县、尤溪县、沙县区、将乐县、大田县、清流县、宁化县、永安市)

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晋中市(榆次区、榆社县、和顺县、祁县、太谷区、昔阳县、寿阳县、灵石县、介休市、平遥县、左权县)

北海市(银海区、铁山港区、海城区、合浦县)

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荆州市(沙市区、公安县、洪湖市、石首市、江陵县、松滋市、监利市、荆州区)

广元市(苍溪县、旺苍县、青川县、利州区、昭化区、剑阁县、朝天区)

江门市(台山市、蓬江区、恩平市、新会区、鹤山市、开平市、江海区)

包头市(固阳县、土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗、青山区、九原区、东河区、石拐区、白云鄂博矿区、昆都仑区)

汉中市(南郑区、洋县、留坝县、宁强县、勉县、镇巴县、西乡县、佛坪县、汉台区、城固县、略阳县)

遂宁市(安居区、大英县、射洪市、船山区、蓬溪县)

怀化市(靖州苗族侗族自治县、中方县、新晃侗族自治县、通道侗族自治县、洪江市、鹤城区、麻阳苗族自治县、芷江侗族自治县、沅陵县、会同县、溆浦县、辰溪县)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。