人妻少妇出轨系列 - 让每一句台词都触动人心
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淮南市(寿县、潘集区、凤台县、田家庵区、大通区、谢家集区、八公山区)
泸州市(纳溪区、合江县、叙永县、古蔺县、泸县、龙马潭区、江阳区)
威海市(荣成市、环翠区、文登区、乳山市)
商洛市(山阳县、丹凤县、商州区、柞水县、洛南县、镇安县、商南县)
合肥市(长丰县、庐阳区、肥西县、庐江县、蜀山区、瑶海区、肥东县、巢湖市、包河区)
抚顺市(新抚区、顺城区、望花区、清原满族自治县、新宾满族自治县、抚顺县、东洲区)
酒泉市(瓜州县、金塔县、阿克塞哈萨克族自治县、肃州区、玉门市、肃北蒙古族自治县、敦煌市)
攀枝花市(盐边县、西区、东区、米易县、仁和区)
五指山市(澄迈县、万宁市、屯昌县、琼海市、临高县、东方市、陵水黎族自治县、乐东黎族自治县、昌江黎族自治县、文昌市、琼中黎族苗族自治县、定安县、保亭黎族苗族自治县、白沙黎族自治县)
四平市(双辽市、伊通满族自治县、铁东区、铁西区、梨树县)
乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)
双鸭山市(宝山区、友谊县、尖山区、集贤县、宝清县、岭东区、饶河县、四方台区)
塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、塔城市、额敏县、乌苏市、沙湾市、托里县)
东莞市
鹤岗市(东山区、南山区、向阳区、工农区、兴山区、萝北县、绥滨县、兴安区)
防城港市(防城区、港口区、上思县、东兴市)
包头市(九原区、东河区、石拐区、青山区、固阳县、昆都仑区、土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗、白云鄂博矿区)
舟山市(普陀区、嵊泗县、定海区、岱山县)
江门市(台山市、开平市、江海区、蓬江区、鹤山市、恩平市、新会区)
迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)
昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、阜康市、昌吉市、吉木萨尔县、奇台县、呼图壁县)
玉溪市(元江哈尼族彝族傣族自治县、红塔区、澄江市、新平彝族傣族自治县、华宁县、峨山彝族自治县、通海县、易门县、江川区)
马鞍山市(和县、花山区、雨山区、含山县、博望区、当涂县)
吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)
张掖市(肃南裕固族自治县、临泽县、高台县、甘州区、民乐县、山丹县)
昭通市(永善县、绥江县、威信县、昭阳区、镇雄县、盐津县、彝良县、鲁甸县、巧家县、大关县、水富市)
阿克苏地区(沙雅县、柯坪县、阿瓦提县、乌什县、阿克苏市、新和县、拜城县、库车市、温宿县)
揭阳市(榕城区、揭东区、揭西县、惠来县、普宁市)
孝感市(孝南区、大悟县、云梦县、孝昌县、汉川市、安陆市、应城市)
池州市(东至县、贵池区、石台县、青阳县)
资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)
七台河市(茄子河区、新兴区、勃利县、桃山区)
香港特别行政区
百色市(隆林各族自治县、田东县、德保县、平果市、那坡县、乐业县、凌云县、右江区、田林县、靖西市、田阳区、西林县)
伊春市(铁力市、伊美区、汤旺县、南岔县、大箐山县、丰林县、友好区、乌翠区、金林区、嘉荫县)
楚雄彝族自治州(永仁县、武定县、大姚县、禄丰市、姚安县、楚雄市、元谋县、双柏县、南华县、牟定县)
甘南藏族自治州(卓尼县、合作市、临潭县、夏河县、迭部县、玛曲县、碌曲县、舟曲县)
怀化市(沅陵县、新晃侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、麻阳苗族自治县、通道侗族自治县、洪江市、中方县、芷江侗族自治县、辰溪县、会同县、鹤城区、溆浦县)
汉中市(勉县、略阳县、佛坪县、南郑区、洋县、宁强县、城固县、西乡县、镇巴县、汉台区、留坝县)
晋中市(昔阳县、和顺县、灵石县、左权县、榆次区、祁县、榆社县、平遥县、太谷区、寿阳县、介休市)
张家口市(怀安县、下花园区、怀来县、沽源县、桥东区、涿鹿县、宣化区、万全区、康保县、赤城县、阳原县、崇礼区、蔚县、张北县、桥西区、尚义县)
烟台市(招远市、福山区、龙口市、牟平区、栖霞市、莱州市、海阳市、莱阳市、蓬莱区、莱山区、芝罘区)
廊坊市(永清县、广阳区、大城县、香河县、文安县、三河市、大厂回族自治县、霸州市、固安县、安次区)
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延边朝鲜族自治州(安图县、敦化市、延吉市、图们市、和龙市、龙井市、珲春市、汪清县)
固原市(原州区、西吉县、彭阳县、隆德县、泾源县)
大同市(阳高县、左云县、云冈区、平城区、云州区、灵丘县、广灵县、浑源县、新荣区、天镇县)
达州市(宣汉县、渠县、通川区、万源市、大竹县、开江县、达川区)
咸宁市(嘉鱼县、通山县、咸安区、崇阳县、赤壁市、通城县)
六安市(霍邱县、金寨县、叶集区、金安区、舒城县、霍山县、裕安区)
阿坝藏族羌族自治州(小金县、黑水县、松潘县、汶川县、金川县、理县、茂县、阿坝县、九寨沟县、红原县、马尔康市、若尔盖县、壤塘县)
岳阳市(岳阳楼区、汨罗市、湘阴县、华容县、君山区、平江县、临湘市、云溪区、岳阳县)
佳木斯市(向阳区、抚远市、汤原县、郊区、桦南县、前进区、桦川县、同江市、东风区、富锦市)
广州市(从化区、海珠区、花都区、天河区、南沙区、番禺区、越秀区、白云区、荔湾区、黄埔区、增城区)
大连市(瓦房店市、西岗区、金州区、旅顺口区、庄河市、沙河口区、中山区、长海县、甘井子区、普兰店区)
铜陵市(郊区、义安区、铜官区、枞阳县)
巴中市(恩阳区、平昌县、通江县、南江县、巴州区)
呼伦贝尔市(陈巴尔虎旗、根河市、牙克石市、扎赉诺尔区、新巴尔虎左旗、阿荣旗、鄂伦春自治旗、满洲里市、扎兰屯市、额尔古纳市、鄂温克族自治旗、海拉尔区、新巴尔虎右旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗)
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兰州市(皋兰县、榆中县、城关区、西固区、七里河区、红古区、永登县、安宁区)
湖州市(安吉县、长兴县、吴兴区、德清县、南浔区)
三明市(清流县、建宁县、大田县、永安市、泰宁县、宁化县、明溪县、尤溪县、将乐县、沙县区、三元区)
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十堰市(郧阳区、茅箭区、丹江口市、郧西县、房县、竹山县、竹溪县、张湾区)
黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、尖扎县、泽库县、同仁市)
荆州市(荆州区、公安县、松滋市、洪湖市、沙市区、江陵县、石首市、监利市)
南充市(仪陇县、顺庆区、营山县、高坪区、南部县、西充县、阆中市、嘉陵区、蓬安县)
淄博市(张店区、博山区、沂源县、高青县、临淄区、周村区、桓台县、淄川区)
大庆市(让胡路区、红岗区、杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区、大同区、肇源县、林甸县、肇州县、萨尔图区)
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海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、格尔木市、德令哈市、茫崖市、都兰县、天峻县)
三门峡市(渑池县、卢氏县、灵宝市、湖滨区、陕州区、义马市)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿图什市、乌恰县、阿克陶县)
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●本报记者薛瑾
以国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》为起点，时至今年4月，个人养老金制度已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类相关产品货架不断丰富，产品数量持续增加。国家社会保险公共服务平台公布的个人养老金产品目录显示，截至4月23日，个人养老金产品达到1013只，其中储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。
记者调研了解到，虽然各家银行在开户缴存方面积极发力，但在为客户提供产品选择和投资建议上存在一定不足；同时，除了税收优惠激励，各类个人养老金产品在长期收益等方面差异化特征不明显，未体现出产品稀缺性、专属性，同时资金支取欠灵活，难以调动消费者购买产品的积极性。业内人士认为，真正提升个人养老金参与度，还得依托好的产品。未来产品如何打破同质化竞争、打造差异化优势？如何更好地契合投资者对风险相对可控和长期收益稳健的需求？这些是各类金融机构需要加力探索的问题。
投顾水平待提高
记者近日调研多家银行发现，随着个人养老金制度走向全国，账户开户的人逐渐多了起来，资金账户突破0余额也取得一定成效，但对于客户后续如何投资各类产品，银行普遍缺乏专业投顾。
同时，虽然个人养老金产品不断增加，但具体到银行，各家接入的产品数量有较大的分化，一些银行甚至不能备齐四类个人养老金产品，不少银行一线的客户经理对推荐新增产品意兴阑珊，立减金等红包、福利普遍集中在开户缴存阶段。
“就基金而言，基本上是3年期、5年期养老目标策略或者指数型基金，但是基金风险比较高，多是PR3以上的风险评级，这个要看客户的风险承受力。”北京西城某银行网点的客户经理告诉记者，他很少主动给客户推荐基金，因为风险比较高、净值波动比较大，一般就建议选择合作保险机构的两全险、年金险。
“就保险而言，市场上大部分长期的养老型保险，不管是年金险、增额终身寿险，还是保底加分红，收益水平都差不多，各类产品基本上是换汤不换药。”上述客户经理说。
供给仍需完善
中国保险资产管理业协会发布的《中国养老财富储备调查报告（2024）》显示，受访者参与个人养老金的潜在需求有待进一步激发，个人养老金发展还需在供给端加力。
根据报告，在已参加个人养老金的受访者中，68.8%的人表示遇到了不同的问题，包括没有合适的产品、产品购买流程复杂、开户流程复杂、想选的产品未在开户行上架等。
报告认为，供给不畅抑制了部分个人养老金需求，应着力丰富个人养老金产品以满足客户需求，进一步优化参与流程，以降低参与成本。
业内人士表示，消费者最关心的是存进去的钱能购买哪些产品？而与其他养老金融产品相比，除了税优政策外，个人养老金产品尚未打造出差异化特征。对比同类型产品，各家机构提供的产品同质化现象也较为显著。
上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚认为，个人养老金产品供给仍然缺乏多样化和个性化的选择空间，难以满足不同人群的需求，部分金融机构在产品设计和创新方面有待加强。
加强资产组合配置
近日，金融监管总局印发《银行业保险业养老金融高质量发展实施方案》提出，符合条件的银行保险机构要大力发展个人养老金业务，支持开发适应个人养老金制度的新产品和专属产品，逐步构建起具有不同形态、期限、风险特征的产品体系。鼓励银行保险机构探索建设投资顾问团队，依法合规提供投资咨询服务，提升个人养老金管理和积累效率。
曾刚建议，各类金融机构应根据不同人群的风险偏好和养老需求，设计出多样化的个人养老金产品，提升产品透明度和收益稳定性，加强产品信息披露，明确收益预期、风险等级和费用结构，帮助参与者更好地理解产品特点；优化服务体验，简化操作流程，提供便捷的账户开设、缴存和投资操作服务。加强长期收益保障，探索建立收益保底机制或最低收益保障政策，增强公众对个人养老金投资的信任。
中国银行研究院研究员杨娟表示，金融机构要坚持生命周期投资理念，为不同年龄参与人提供差异化的投资产品；在投资服务方面，要加强理财顾问的退休规划能力，做好差异化投资咨询服务与差异化的默认投资策略安排。
“个人养老金采用的是自主决策的‘散户’模式，客观上需要买方投顾服务提供专业支持。”华夏银行相关业务负责人表示，银行应根据不同阶段的风险偏好、财富积累、收入现金流等特征，加强资产组合配置，提升顾问服务能力，形成适合不同年龄客群的差异化、系统化产品组合，并随着家庭生命周期变化做动态调整，提供全程跟踪陪伴服务。
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