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白银市(景泰县、会宁县、白银区、靖远县、平川区)

聊城市(东昌府区、高唐县、东阿县、茌平区、阳谷县、临清市、莘县、冠县)

沧州市(盐山县、黄骅市、南皮县、青县、献县、新华区、吴桥县、海兴县、孟村回族自治县、运河区、东光县、河间市、肃宁县、泊头市、任丘市、沧县)

阿坝藏族羌族自治州(九寨沟县、汶川县、小金县、阿坝县、壤塘县、理县、黑水县、马尔康市、松潘县、金川县、茂县、红原县、若尔盖县)  襄阳市(襄州区、老河口市、枣阳市、襄城区、樊城区、南漳县、保康县、宜城市、谷城县)

吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)

贵阳市(云岩区、观山湖区、乌当区、白云区、修文县、息烽县、南明区、花溪区、开阳县、清镇市)

三沙市(南沙区、西沙区)安康市(岚皋县、平利县、石泉县、汉阴县、宁陕县、汉滨区、紫阳县、白河县、镇坪县、旬阳市)

成都市(金堂县、郫都区、邛崃市、新津区、双流区、锦江区、大邑县、龙泉驿区、彭州市、武侯区、青白江区、青羊区、蒲江县、成华区、都江堰市、简阳市、新都区、崇州市、温江区、金牛区)  安阳市(龙安区、文峰区、安阳县、北关区、汤阴县、林州市、内黄县、殷都区、滑县)

巴音郭楞蒙古自治州(若羌县、且末县、和静县、博湖县、尉犁县、库尔勒市、和硕县、轮台县、焉耆回族自治县)

内蒙古自治区

鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)

济南市(槐荫区、平阴县、历下区、济阳区、莱芜区、商河县、章丘区、历城区、钢城区、市中区、长清区、天桥区)

庆阳市(西峰区、正宁县、宁县、庆城县、环县、镇原县、合水县、华池县)

淮北市(烈山区、杜集区、濉溪县、相山区)

延边朝鲜族自治州(图们市、汪清县、珲春市、敦化市、延吉市、安图县、龙井市、和龙市)

湛江市(廉江市、赤坎区、坡头区、徐闻县、霞山区、吴川市、麻章区、遂溪县、雷州市)

临沧市(耿马傣族佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、云县、镇康县、沧源佤族自治县、永德县、凤庆县、临翔区)

吕梁市(文水县、方山县、兴县、石楼县、离石区、岚县、交城县、交口县、孝义市、汾阳市、柳林县、中阳县、临县)

景德镇市(乐平市、昌江区、浮梁县、珠山区)

苏州市(张家港市、虎丘区、姑苏区、太仓市、相城区、昆山市、吴中区、吴江区、常熟市)

永州市(江华瑶族自治县、零陵区、双牌县、祁阳市、宁远县、冷水滩区、蓝山县、新田县、东安县、道县、江永县)

南充市(西充县、仪陇县、营山县、嘉陵区、阆中市、南部县、高坪区、顺庆区、蓬安县)

宁波市(镇海区、象山县、鄞州区、慈溪市、江北区、海曙区、奉化区、宁海县、余姚市、北仑区)

梧州市(岑溪市、万秀区、长洲区、龙圩区、蒙山县、藤县、苍梧县)

益阳市(赫山区、南县、安化县、资阳区、沅江市、桃江县)

宁德市(福鼎市、福安市、古田县、蕉城区、寿宁县、霞浦县、屏南县、周宁县、柘荣县)

昭通市(绥江县、昭阳区、盐津县、巧家县、大关县、水富市、永善县、镇雄县、彝良县、鲁甸县、威信县)

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海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、格尔木市、茫崖市、天峻县、乌兰县、都兰县)

崇左市(江州区、扶绥县、宁明县、凭祥市、大新县、天等县、龙州县)

揭阳市(揭东区、榕城区、普宁市、惠来县、揭西县)

西宁市(大通回族土族自治县、湟源县、城东区、湟中区、城西区、城北区、城中区)  绵阳市(平武县、梓潼县、北川羌族自治县、三台县、涪城区、游仙区、盐亭县、江油市、安州区)

淄博市(周村区、高青县、张店区、临淄区、淄川区、桓台县、博山区、沂源县)

安顺市(关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、平坝区、紫云苗族布依族自治县、西秀区、普定县)

邵阳市(北塔区、洞口县、新宁县、武冈市、邵东市、城步苗族自治县、大祥区、隆回县、绥宁县、新邵县、双清区、邵阳县)怀化市(沅陵县、溆浦县、中方县、通道侗族自治县、鹤城区、辰溪县、芷江侗族自治县、洪江市、新晃侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、麻阳苗族自治县、会同县)

阿勒泰地区(青河县、阿勒泰市、哈巴河县、吉木乃县、富蕴县、福海县、布尔津县)  文山壮族苗族自治州(砚山县、西畴县、丘北县、富宁县、广南县、麻栗坡县、文山市、马关县)

舟山市(普陀区、岱山县、定海区、嵊泗县)

太原市(古交市、娄烦县、迎泽区、杏花岭区、万柏林区、尖草坪区、晋源区、阳曲县、小店区、清徐县)

白城市(镇赉县、洮南市、洮北区、大安市、通榆县)长沙市(雨花区、岳麓区、望城区、开福区、浏阳市、宁乡市、长沙县、天心区、芙蓉区)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)

贺州市(平桂区、八步区、钟山县、昭平县、富川瑶族自治县)

徐州市(泉山区、云龙区、丰县、铜山区、鼓楼区、新沂市、沛县、睢宁县、贾汪区、邳州市)

合肥市(庐江县、瑶海区、蜀山区、包河区、肥东县、巢湖市、长丰县、肥西县、庐阳区)

温州市(瑞安市、苍南县、龙湾区、洞头区、龙港市、鹿城区、文成县、永嘉县、平阳县、乐清市、瓯海区、泰顺县)

丽江市(古城区、玉龙纳西族自治县、永胜县、华坪县、宁蒗彝族自治县)

大理白族自治州(宾川县、云龙县、剑川县、南涧彝族自治县、漾濞彝族自治县、弥渡县、祥云县、大理市、洱源县、永平县、巍山彝族回族自治县、鹤庆县)

山南市(加查县、措美县、桑日县、乃东区、隆子县、曲松县、洛扎县、扎囊县、琼结县、错那市、贡嘎县、浪卡子县)

开封市(兰考县、杞县、尉氏县、禹王台区、龙亭区、通许县、祥符区、顺河回族区、鼓楼区)

保山市(腾冲市、昌宁县、施甸县、龙陵县、隆阳区)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、尖扎县、泽库县、同仁市)

七台河市(茄子河区、勃利县、新兴区、桃山区)

钦州市(钦北区、钦南区、灵山县、浦北县)

河池市(环江毛南族自治县、天峨县、罗城仫佬族自治县、凤山县、都安瑶族自治县、东兰县、南丹县、宜州区、金城江区、巴马瑶族自治县、大化瑶族自治县)

惠州市(博罗县、惠城区、龙门县、惠阳区、惠东县)

咸阳市(秦都区、永寿县、三原县、彬州市、兴平市、泾阳县、淳化县、长武县、旬邑县、杨陵区、武功县、礼泉县、乾县、渭城区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红