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榆林市(绥德县、子洲县、榆阳区、靖边县、横山区、定边县、清涧县、府谷县、吴堡县、米脂县、神木市、佳县)

濮阳市(台前县、清丰县、范县、华龙区、濮阳县、南乐县)

韶关市(乳源瑶族自治县、浈江区、曲江区、仁化县、南雄市、乐昌市、翁源县、始兴县、武江区、新丰县)

酒泉市(敦煌市、肃北蒙古族自治县、瓜州县、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、金塔县)  吉安市(吉安县、万安县、永新县、吉水县、井冈山市、遂川县、峡江县、泰和县、永丰县、青原区、安福县、新干县、吉州区)

海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、德令哈市、都兰县、茫崖市、乌兰县、天峻县)

六安市(金寨县、金安区、叶集区、舒城县、霍山县、裕安区、霍邱县)

潍坊市(昌乐县、高密市、诸城市、寒亭区、昌邑市、临朐县、安丘市、潍城区、坊子区、青州市、奎文区、寿光市)六盘水市(钟山区、水城区、六枝特区、盘州市)

漯河市(源汇区、临颍县、召陵区、舞阳县、郾城区)  西宁市(城西区、湟源县、城中区、大通回族土族自治县、湟中区、城东区、城北区)

七台河市(桃山区、茄子河区、新兴区、勃利县)

曲靖市(马龙区、富源县、会泽县、宣威市、罗平县、师宗县、陆良县、沾益区、麒麟区)

阳江市(阳西县、江城区、阳春市、阳东区)

南通市(通州区、如皋市、崇川区、海门区、如东县、海安市、启东市)

成都市(大邑县、新津区、金牛区、新都区、金堂县、简阳市、崇州市、郫都区、蒲江县、锦江区、双流区、成华区、邛崃市、都江堰市、温江区、青羊区、青白江区、武侯区、龙泉驿区、彭州市)

张掖市(高台县、肃南裕固族自治县、甘州区、临泽县、民乐县、山丹县)

盐城市(射阳县、响水县、亭湖区、大丰区、滨海县、东台市、建湖县、盐都区、阜宁县)

荆门市(沙洋县、京山市、钟祥市、掇刀区、东宝区)

恩施土家族苗族自治州(恩施市、宣恩县、巴东县、建始县、咸丰县、来凤县、利川市、鹤峰县)

攀枝花市(盐边县、米易县、东区、西区、仁和区)

乐山市(沙湾区、沐川县、五通桥区、峨眉山市、金口河区、马边彝族自治县、峨边彝族自治县、市中区、犍为县、井研县、夹江县)

安顺市(紫云苗族布依族自治县、普定县、平坝区、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、西秀区)

益阳市(桃江县、资阳区、赫山区、南县、安化县、沅江市)

商丘市(民权县、柘城县、虞城县、梁园区、夏邑县、宁陵县、睢阳区、永城市、睢县)

黄石市(西塞山区、下陆区、阳新县、大冶市、铁山区、黄石港区)

台州市(三门县、温岭市、临海市、玉环市、椒江区、路桥区、黄岩区、天台县、仙居县)

沧州市(献县、东光县、任丘市、盐山县、泊头市、孟村回族自治县、吴桥县、黄骅市、河间市、青县、肃宁县、南皮县、运河区、新华区、沧县、海兴县)

海口市(琼山区、秀英区、龙华区、美兰区)

大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)

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莆田市(城厢区、荔城区、秀屿区、涵江区、仙游县)

赤峰市(元宝山区、巴林左旗、红山区、林西县、翁牛特旗、喀喇沁旗、阿鲁科尔沁旗、巴林右旗、松山区、宁城县、克什克腾旗、敖汉旗)

辽阳市(弓长岭区、白塔区、文圣区、太子河区、辽阳县、灯塔市、宏伟区)

兴安盟(科尔沁右翼前旗、突泉县、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、阿尔山市、乌兰浩特市)  太原市(迎泽区、尖草坪区、阳曲县、古交市、清徐县、万柏林区、杏花岭区、晋源区、小店区、娄烦县)

娄底市(冷水江市、新化县、双峰县、娄星区、涟源市)

宁夏回族自治区

萍乡市(上栗县、湘东区、莲花县、安源区、芦溪县)阿克苏地区(阿瓦提县、沙雅县、阿克苏市、库车市、新和县、乌什县、温宿县、柯坪县、拜城县)

荆州市(监利市、洪湖市、松滋市、石首市、公安县、江陵县、沙市区、荆州区)  大同市(平城区、天镇县、新荣区、浑源县、左云县、广灵县、云州区、阳高县、灵丘县、云冈区)

来宾市(合山市、武宣县、金秀瑶族自治县、兴宾区、象州县、忻城县)

巴音郭楞蒙古自治州(若羌县、尉犁县、轮台县、焉耆回族自治县、库尔勒市、和静县、且末县、和硕县、博湖县)

巴中市(巴州区、通江县、平昌县、恩阳区、南江县)石家庄市(晋州市、高邑县、井陉县、新华区、深泽县、藁城区、赞皇县、赵县、灵寿县、辛集市、新乐市、正定县、元氏县、井陉矿区、无极县、长安区、平山县、栾城区、行唐县、桥西区、鹿泉区、裕华区)

厦门市(集美区、海沧区、湖里区、思明区、翔安区、同安区)

深圳市(罗湖区、龙华区、盐田区、龙岗区、南山区、福田区、光明区、宝安区、坪山区)

合肥市(肥东县、肥西县、庐江县、庐阳区、瑶海区、巢湖市、蜀山区、包河区、长丰县)

临夏回族自治州(和政县、永靖县、康乐县、临夏市、东乡族自治县、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县)

南充市(嘉陵区、仪陇县、阆中市、西充县、顺庆区、南部县、营山县、高坪区、蓬安县)

洛阳市(瀍河回族区、涧西区、栾川县、老城区、汝阳县、洛龙区、孟津区、新安县、偃师区、嵩县、西工区、宜阳县、伊川县、洛宁县)

中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)

衢州市(开化县、柯城区、江山市、衢江区、龙游县、常山县)

包头市(东河区、石拐区、昆都仑区、青山区、白云鄂博矿区、九原区、达尔罕茂明安联合旗、固阳县、土默特右旗)

唐山市(迁安市、迁西县、滦南县、遵化市、玉田县、乐亭县、曹妃甸区、丰润区、古冶区、开平区、丰南区、路北区、滦州市、路南区)

青岛市(崂山区、黄岛区、李沧区、市北区、平度市、莱西市、城阳区、即墨区、胶州市、市南区)

盘锦市(双台子区、兴隆台区、盘山县、大洼区)

资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

驻马店市(泌阳县、确山县、上蔡县、正阳县、平舆县、驿城区、汝南县、新蔡县、西平县、遂平县)

石河子市(图木舒克市、胡杨河市、新星市、五家渠市、北屯市、可克达拉市、白杨市、昆玉市、阿拉尔市、铁门关市、双河市)

湖州市(吴兴区、德清县、长兴县、南浔区、安吉县)

　　4月以来，中小银行又掀起新一轮“降息潮”。

　　4月21日，常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率，包括活期、定期存款等多个种类在内的产品，相比去年下调幅度在5个基点（BP）至30个基点之间。

　　据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　业内研究人士表示，当前中小银行经营承压，为应对净息差缩窄趋势，调降存款利率有利于缓解银行负债端压力，银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债。

　　中小银行新一轮“降息潮”

　　随着一季度银行“开门红”营销活动收官，全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率，以压降存款付息成本。就在不久前，一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。

　　4月21日，据陆良兴福村镇银行公众号消息，该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率，调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到，这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整，该行各项存款产品利率全面低至2%以下；调整幅度最大的产品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65个基点至1.60%，并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。

　　同日，与陆良兴福村镇银行同属常熟农商行控股、位于海南的两家村镇银行也宣布下调存款产品利率，全面低于2%。

　　“上周四，总行紧急通知下调定期存款执行利率，将五年期存款产品调整至2.05%，三年期下调至2.1%，两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示，该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行，总行称未来利率仍有下行预期，“倒挂”现象或将持续一段时间。

　　地方中小银行下调利率已在路上，民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月以来，19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过，相比其他大中型银行的挂牌利率，民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高，三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上，华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。

　　存款“特种兵”现象式微

　　从净息差来看，民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行1.52%的平均水平。

　　由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制，获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此，相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点，前往异地开户和存款，加入了跨城存款的队伍中。

　　值得注意的是，作为存款利率“高地”的民营银行，在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率，这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言，存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本，跨城存款的动力也随之下降。

　　受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响，加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为，民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现，排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。

　　“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”他表示。

　　银行负债端压力仍存

　　近期披露的上市银行年报显示，过去一年上市银行净息差仍普遍承压，多家银行净息差同比下降超30个基点，有的银行最多下降51个基点，也有部分银行仅下降1个基点，反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。

　　今年一季度，部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因，是去年以来监管引导降低银行整体负债成本，行业自律机制发挥作用，整顿“手工补息”和同业存款，叠加银行多轮下调存款利率，导致近期银行面临较大的存款流失压力。

　　有券商分析师表示，存款利率下调，长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。

　　证券时报·券商中国记者注意到，2025年以来，上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看，2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心，强化低成本资金吸收，灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营，强化存款成本精细化管理，持续压降负债成本。

　　不过，随着银行存款利率下调等积极因素的释放，业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为，2025年主流银行净息差将逐步企稳，因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率，随着2025年大量定期存款到期，存款付息率将加速下行，且2026年仍将延续下行趋势。