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海北藏族自治州(海晏县、门源回族自治县、刚察县、祁连县)
深圳市(坪山区、龙岗区、光明区、福田区、宝安区、盐田区、龙华区、罗湖区、南山区)
乐山市(金口河区、犍为县、马边彝族自治县、市中区、峨眉山市、沙湾区、沐川县、峨边彝族自治县、五通桥区、夹江县、井研县)
攀枝花市(米易县、东区、盐边县、仁和区、西区)
巴彦淖尔市(五原县、乌拉特后旗、杭锦后旗、乌拉特前旗、临河区、乌拉特中旗、磴口县)
莆田市(涵江区、城厢区、荔城区、秀屿区、仙游县)
陇南市(礼县、武都区、徽县、文县、西和县、成县、宕昌县、两当县、康县)
宁波市(慈溪市、象山县、余姚市、镇海区、鄞州区、江北区、北仑区、海曙区、宁海县、奉化区)
遵义市(道真仡佬族苗族自治县、凤冈县、红花岗区、正安县、汇川区、绥阳县、桐梓县、余庆县、务川仡佬族苗族自治县、赤水市、播州区、湄潭县、仁怀市、习水县)
六盘水市(六枝特区、盘州市、钟山区、水城区)
阿克苏地区(乌什县、阿克苏市、拜城县、库车市、新和县、沙雅县、阿瓦提县、柯坪县、温宿县)
武汉市(武昌区、东西湖区、汉阳区、汉南区、蔡甸区、硚口区、洪山区、黄陂区、新洲区、江汉区、青山区、江夏区、江岸区)
重庆市(大渡口区、酉阳土家族苗族自治县、垫江县、合川区、黔江区、江北区、沙坪坝区、永川区、丰都县、忠县、铜梁区、渝中区、荣昌区、梁平区、潼南区、奉节县、彭水苗族土家族自治县、璧山区、开州区、巫溪县、石柱土家族自治县、云阳县、万州区、大足区、渝北区、南岸区、长寿区、城口县、巫山县、秀山土家族苗族自治县、巴南区、綦江区、南川区、武隆区、涪陵区、九龙坡区、江津区、北碚区)
贵阳市(开阳县、南明区、修文县、花溪区、乌当区、观山湖区、云岩区、息烽县、白云区、清镇市)
中山市
日喀则市(萨嘎县、聂拉木县、白朗县、康马县、定结县、岗巴县、仁布县、桑珠孜区、定日县、仲巴县、亚东县、拉孜县、吉隆县、江孜县、谢通门县、昂仁县、萨迦县、南木林县)
衢州市(龙游县、衢江区、江山市、开化县、常山县、柯城区)
新疆维吾尔自治区
杭州市(钱塘区、临平区、西湖区、临安区、富阳区、拱墅区、桐庐县、上城区、滨江区、建德市、余杭区、萧山区、淳安县)
金华市(永康市、武义县、磐安县、浦江县、义乌市、婺城区、兰溪市、金东区、东阳市)
阿坝藏族羌族自治州(若尔盖县、黑水县、九寨沟县、理县、小金县、金川县、马尔康市、松潘县、茂县、壤塘县、阿坝县、汶川县、红原县)
亳州市(利辛县、蒙城县、谯城区、涡阳县)
南充市(仪陇县、南部县、嘉陵区、高坪区、蓬安县、阆中市、营山县、西充县、顺庆区)
七台河市(桃山区、勃利县、新兴区、茄子河区)
恩施土家族苗族自治州(利川市、建始县、宣恩县、来凤县、咸丰县、巴东县、鹤峰县、恩施市)
珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)
海南藏族自治州(同德县、贵南县、贵德县、共和县、兴海县)
石家庄市(平山县、高邑县、鹿泉区、赵县、深泽县、正定县、井陉矿区、裕华区、长安区、藁城区、新华区、桥西区、无极县、行唐县、晋州市、新乐市、元氏县、栾城区、井陉县、辛集市、赞皇县、灵寿县)
金昌市(金川区、永昌县)
双鸭山市(岭东区、饶河县、四方台区、友谊县、尖山区、宝清县、集贤县、宝山区)
怀化市(新晃侗族自治县、芷江侗族自治县、通道侗族自治县、辰溪县、沅陵县、鹤城区、麻阳苗族自治县、溆浦县、靖州苗族侗族自治县、洪江市、会同县、中方县)
北海市(合浦县、铁山港区、银海区、海城区)
焦作市(武陟县、修武县、中站区、解放区、博爱县、沁阳市、温县、孟州市、马村区、山阳区)
池州市(东至县、青阳县、贵池区、石台县)
长治市(壶关县、长子县、武乡县、潞州区、潞城区、沁源县、屯留区、平顺县、上党区、沁县、黎城县、襄垣县)
五指山市(文昌市、昌江黎族自治县、白沙黎族自治县、澄迈县、乐东黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、临高县、东方市、琼海市、屯昌县、陵水黎族自治县、定安县、琼中黎族苗族自治县、万宁市)
上海市(松江区、静安区、黄浦区、金山区、闵行区、虹口区、宝山区、浦东新区、嘉定区、长宁区、崇明区、奉贤区、徐汇区、青浦区、杨浦区、普陀区)
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三亚市(天涯区、吉阳区、海棠区、崖州区)
茂名市(电白区、高州市、化州市、信宜市、茂南区)
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香港特别行政区
宿迁市(沭阳县、宿豫区、泗阳县、宿城区、泗洪县)
吕梁市(孝义市、方山县、临县、交口县、文水县、柳林县、中阳县、岚县、石楼县、交城县、兴县、离石区、汾阳市)
鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)
天津市(津南区、宁河区、北辰区、和平区、南开区、红桥区、滨海新区、河西区、宝坻区、河东区、河北区、东丽区、静海区、蓟州区、西青区、武清区)
山南市(洛扎县、错那市、浪卡子县、隆子县、贡嘎县、措美县、乃东区、桑日县、扎囊县、琼结县、加查县、曲松县)
临夏回族自治州(东乡族自治县、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、永靖县、和政县、康乐县、临夏县)
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防城港市(港口区、防城区、东兴市、上思县)
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保山市(隆阳区、施甸县、龙陵县、腾冲市、昌宁县)
普洱市(孟连傣族拉祜族佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、墨江哈尼族自治县、西盟佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、思茅区、景谷傣族彝族自治县)
柳州市(融水苗族自治县、柳南区、鹿寨县、鱼峰区、城中区、柳北区、融安县、柳江区、柳城县、三江侗族自治县)
秦皇岛市(抚宁区、昌黎县、北戴河区、卢龙县、山海关区、海港区、青龙满族自治县)
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锦州市(黑山县、古塔区、北镇市、凌海市、太和区、义县、凌河区)
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和田地区(洛浦县、于田县、策勒县、民丰县、皮山县、墨玉县、和田市、和田县)
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抚州市(南丰县、资溪县、宜黄县、临川区、金溪县、乐安县、南城县、崇仁县、广昌县、黎川县、东乡区)
滁州市(明光市、定远县、琅琊区、凤阳县、全椒县、来安县、南谯区、天长市)
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株洲市(渌口区、石峰区、醴陵市、茶陵县、荷塘区、天元区、炎陵县、芦淞区、攸县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、乌恰县、阿合奇县、阿图什市)
丽江市(古城区、华坪县、宁蒗彝族自治县、永胜县、玉龙纳西族自治县)
阿里地区(措勤县、普兰县、噶尔县、革吉县、日土县、札达县、改则县)
来源:北京商报
随着多数银行长期限定期存款利率一降再降,存款特种兵“重出江湖”。他们在社交平台发布“求高息存款”的帖子,动辄跨越上千公里寻找“最优”利率。为争夺这些大额储户,客户经理们也不惜自掏腰包,现金补贴、礼品折现、路费报销,多重手段轮番上阵,同一家银行客户经理之间互相“截和”的场面也是屡见不鲜。
存款特种兵出动
“我在东北,想存3年期定期存款,麻烦推荐一下”“求高利率存款,有资源的客户经理私我”……在利率不断下行的当下,社交平台上,出现了不少求购高息存款的帖子,为了增厚收益,存款特种兵也开启了新的旅途,千里奔袭。
不久前,李杨(化名)跨越1100公里,成功“捡漏”一笔高利率定期存款。从他晒出的存单来看,5年期定期存款年利率高达3%。对于这次存款经历,李杨总结,既因为利率高,也算是完成了一场说走就走的旅行。
经李杨介绍,北京商报记者联系上了为他办理存款业务的客户经理,经了解后得知,这是一家位于广东省惠州市的村镇银行。“目前我行3年期、5年期定期存款利率都为3%,不过利率水平预计6月初应该会下调。针对外地过来存钱的储户,有米油盐、床上四件套、电器等礼品相送。”
与以往单纯依靠朋友介绍,或者在生活中向陌生人打听高息存款渠道不同,如今越来越多储户选择主动出击,在网络上公开寻求客户经理。在诸多求存款的帖子下方,也能看到不少客户经理积极揽客的身影。
北京商报记者以储户身份发布异地高利率存款需求后,不到一小时内,超10位银行客户经理人士前来推荐产品,这其中,地方城商行、村镇银行的占了多数,同时也不乏一些股份制银行异地网点的工作人员。
山东一家村镇银行客户经理介绍,该行定期存款1年期利率为1.9%、2年期利率为2.2%、3年期利率则是2.4%起,3年期大额存单利率可以达到2.55%。“首次开卡需要临柜办理,后期可以线上操作”,这位客户经理说道。
将目光拉向浙江省,湖州地区一位城商行客户经理也推荐了该行的存款产品,“我行2年期定期存款利率为2.53%”。也有位于天津地区的某城商行网点的银行人士称,“我行3年期定期存款利率为2.35%,10万元起存,想要的抓紧存,国内又开启一波降息了”。
谈及存款特种兵重出江湖,博通分析金融行业资深分析师王蓬博指出,体现了储户对个人资产的积极管理意识,主动寻找更高收益的存款产品,但值得关注的是,同时也要考虑路费、时间成本等综合因素,甚至如银行的信用风险、资金安全风险、取款限制等也要放在考虑范围之内。
客户经理贴钱“抢人”
存款特种兵通过跨地区存款来追求更高收益,为了争夺这些储户,客户经理也纷纷自掏腰包。北京商报记者调查发现,不少客户经理直接承诺现金补贴,礼品折现也是常见手段。
一位城商行客户经理直言,“以50万元资金为例,存入3年期定期存款产品,到期的利息为3.8万元,除了利息之外,还会额外补贴礼品折现费和路费,从北京来的储户补贴费用共计750元”。
民营银行客户经理也不甘示弱,加入这场补贴大战。“存1000元,用我的推荐码,立马发100元红包”,一位客户经理称,目前该行3年期定期存款利率为2.6%。当北京商报记者与这位客户经理沟通时,也有多位该行其他客户经理“截和”,主动私聊推荐产品,并表示能提供200元的返现红包。
多位村镇银行客户经理也透露,除了官方利率外,还会提供现金返现等补贴内容。在基层营销岗位上,客户经理补贴返现的行为并不少见,一位银行人士表示,从一线经营角度看,基层客户经理面临的存款指标逐年攀升,尤其在季末、年末等关键考核节点,完不成任务意味着绩效扣减甚至职业发展受限,这迫使他们不得不通过个人补贴吸引客户。通常,这是客户经理自发行为,银行一般不会进行干涉。
短期来看,这种方式的确能提升业绩水平,但长期依赖补贴揽储,也推高了客户经理自身的财务压力。招联首席研究员董希淼指出,银行员工完不成任务,靠贴钱、返现等方式来买存款冲业绩属于违规行为。对于银行来说,通过这种方式买来的“客户”质量较低。除此之外,对于被“买”的客户来说,将大量身份证号码、手机号码等提供给第三方,很容易泄露个人信息。当然,银行总行给基层机构和员工下达任务要科学合理,否则就会导致员工行为异化跑偏。
董希淼进一步指出,此类行为产生的部分原因与银行业绩考核体系和任务指标不合理有关。在过重的考核指标和压力之下,基层机构和员工行为容易出现异化。银行应平衡好业务发展和风险防范的关系,处理好短期利益和长期利益的关系,给分支机构下达的考核任务应科学合理。基层机构和员工应端正认识,采取依法合规的方式完成任务指标。
切勿参与高息揽储等活动
自今年4月以来,一场存款利率的下调浪潮席卷银行业。股份制银行、城农商行、村镇银行、民营银行集体行动,密集调低存款利率,其中3年期、5年期定存利率受影响显著,大中型银行2%以上存款产品已成为“限量版”。
金融监管总局发布的数据显示,2024年四季度末,商业银行净息差为1.52%,处于历史低位。在2024年度业绩发布会上,多位银行管理层直言,净息差下行压力依旧严峻,进一步降低高成本负债迫在眉睫。
下调中长期存款利率,能够有效减少银行的利息支出,缓解存款长期化带来的成本压力,进而稳定负债成本,增强银行的盈利能力。从宏观政策导向而言,今年中国人民银行多次提及“择机降息降准”,银行下调存款利率,与宏观政策方向契合。
在宽松的货币政策基调下,市场普遍预期存款利率仍将持续下行。在董希淼看来,当前,存贷款利率已进入下行通道,银行净息差下滑压力仍然较大。银行应摒弃规模情结和速度情结,不追求简单的规模增长和市场份额,既要保持存款业务稳定增长,更要将负债成本控制在合理范围之内。尤其是中小银行,要加快转变经营理念,克服路径依赖,不可盲目追求存款规模扩张,而是要加强资产负债管理,压降负债成本,努力保持发展的稳健性和可持续性。
就储户而言,董希淼提醒,“跨城存款”要注意两点:第一,“跨城存款”需要付出交通、住宿等费用以及时间成本,储户应仔细比较是否划算;第二,“跨城存款”应到银行网点柜面办理,切勿参与高息揽储、第三方“贴息”等活动。
“从便利性来看,如果储户所在地没有所属银行网点,大额取款或提前支取可能需要找到网点柜台才可以交易,这会给储户带来不便和额外的时间成本。”王蓬博如是说道。
北京商报记者 宋亦桐
新闻结尾
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