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日喀则市(吉隆县、康马县、岗巴县、江孜县、仁布县、谢通门县、聂拉木县、拉孜县、昂仁县、桑珠孜区、白朗县、定日县、萨嘎县、南木林县、定结县、亚东县、萨迦县、仲巴县)

延安市(吴起县、黄陵县、志丹县、黄龙县、延长县、安塞区、子长市、宜川县、宝塔区、甘泉县、延川县、洛川县、富县)

汕尾市(城区、陆河县、海丰县、陆丰市)

攀枝花市(盐边县、东区、西区、仁和区、米易县)  南昌市(新建区、西湖区、红谷滩区、东湖区、青云谱区、青山湖区、安义县、进贤县、南昌县)

玉林市(陆川县、福绵区、玉州区、北流市、容县、博白县、兴业县)

塔城地区(塔城市、裕民县、乌苏市、沙湾市、托里县、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县)

唐山市(迁安市、迁西县、丰润区、古冶区、乐亭县、路北区、曹妃甸区、玉田县、滦南县、丰南区、滦州市、开平区、路南区、遵化市)

晋城市(阳城县、高平市、城区、泽州县、沁水县、陵川县)  昌都市(江达县、贡觉县、丁青县、左贡县、洛隆县、八宿县、芒康县、卡若区、察雅县、类乌齐县、边坝县)

抚州市(宜黄县、资溪县、金溪县、黎川县、广昌县、临川区、东乡区、南城县、南丰县、崇仁县、乐安县)

大连市(瓦房店市、旅顺口区、庄河市、长海县、金州区、普兰店区、西岗区、甘井子区、中山区、沙河口区)

忻州市(偏关县、原平市、静乐县、宁武县、保德县、繁峙县、神池县、忻府区、河曲县、定襄县、岢岚县、代县、五台县、五寨县)

驻马店市(泌阳县、西平县、平舆县、汝南县、新蔡县、驿城区、正阳县、确山县、上蔡县、遂平县)

资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)

临夏回族自治州(和政县、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县、临夏市、东乡族自治县、永靖县、临夏县)

临沧市(耿马傣族佤族自治县、沧源佤族自治县、凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、永德县、临翔区、云县)

昭通市(水富市、彝良县、盐津县、镇雄县、永善县、鲁甸县、昭阳区、巧家县、大关县、绥江县、威信县)

阜阳市(阜南县、界首市、颍上县、太和县、临泉县、颍州区、颍泉区、颍东区)

苏州市(吴中区、虎丘区、张家港市、太仓市、相城区、常熟市、姑苏区、吴江区、昆山市)

丽江市(永胜县、宁蒗彝族自治县、古城区、玉龙纳西族自治县、华坪县)

海北藏族自治州(刚察县、海晏县、门源回族自治县、祁连县)

邯郸市(邯山区、曲周县、复兴区、肥乡区、临漳县、永年区、磁县、丛台区、涉县、鸡泽县、馆陶县、广平县、大名县、成安县、武安市、邱县、峰峰矿区、魏县)

延边朝鲜族自治州(安图县、汪清县、和龙市、延吉市、图们市、龙井市、珲春市、敦化市)

巴彦淖尔市(乌拉特中旗、乌拉特后旗、五原县、磴口县、临河区、乌拉特前旗、杭锦后旗)

漳州市(东山县、龙海区、芗城区、长泰区、平和县、云霄县、诏安县、南靖县、龙文区、华安县、漳浦县)

张家口市(怀安县、桥西区、尚义县、张北县、宣化区、万全区、康保县、下花园区、阳原县、赤城县、桥东区、崇礼区、怀来县、蔚县、涿鹿县、沽源县)

朝阳市(朝阳县、凌源市、北票市、龙城区、建平县、双塔区、喀喇沁左翼蒙古族自治县)

通化市(通化县、梅河口市、柳河县、辉南县、东昌区、二道江区、集安市)

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盘锦市(盘山县、兴隆台区、双台子区、大洼区)

玉溪市(易门县、峨山彝族自治县、红塔区、新平彝族傣族自治县、澄江市、通海县、江川区、华宁县、元江哈尼族彝族傣族自治县)

潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)

宣城市(郎溪县、宣州区、绩溪县、泾县、宁国市、广德市、旌德县)  百色市(田林县、田阳区、隆林各族自治县、德保县、西林县、凌云县、靖西市、田东县、右江区、乐业县、平果市、那坡县)

锡林郭勒盟(苏尼特右旗、锡林浩特市、西乌珠穆沁旗、多伦县、太仆寺旗、阿巴嘎旗、苏尼特左旗、镶黄旗、二连浩特市、正镶白旗、正蓝旗、东乌珠穆沁旗)

楚雄彝族自治州(牟定县、南华县、双柏县、武定县、大姚县、元谋县、禄丰市、姚安县、楚雄市、永仁县)

湛江市(雷州市、坡头区、吴川市、徐闻县、遂溪县、霞山区、麻章区、赤坎区、廉江市)红河哈尼族彝族自治州(开远市、建水县、绿春县、蒙自市、金平苗族瑶族傣族自治县、个旧市、河口瑶族自治县、屏边苗族自治县、泸西县、元阳县、石屏县、红河县、弥勒市)

永州市(东安县、宁远县、新田县、冷水滩区、江华瑶族自治县、双牌县、零陵区、蓝山县、道县、江永县、祁阳市)  鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)

聊城市(冠县、茌平区、东昌府区、莘县、阳谷县、临清市、东阿县、高唐县)

阿勒泰地区(吉木乃县、富蕴县、哈巴河县、青河县、阿勒泰市、布尔津县、福海县)

西宁市(城东区、大通回族土族自治县、湟源县、城北区、湟中区、城西区、城中区)宿迁市(泗洪县、宿城区、泗阳县、宿豫区、沭阳县)

淮安市(金湖县、洪泽区、淮阴区、涟水县、淮安区、清江浦区、盱眙县)

湘潭市(岳塘区、湘乡市、韶山市、湘潭县、雨湖区)

德州市(夏津县、乐陵市、武城县、庆云县、平原县、宁津县、德城区、陵城区、禹城市、齐河县、临邑县)

岳阳市(平江县、岳阳楼区、汨罗市、临湘市、湘阴县、华容县、云溪区、君山区、岳阳县)

广州市(白云区、花都区、增城区、越秀区、荔湾区、黄埔区、从化区、天河区、海珠区、南沙区、番禺区)

晋中市(灵石县、平遥县、昔阳县、左权县、介休市、榆次区、榆社县、和顺县、太谷区、祁县、寿阳县)

茂名市(化州市、电白区、茂南区、信宜市、高州市)

绍兴市(新昌县、上虞区、柯桥区、诸暨市、嵊州市、越城区)

吉林市(永吉县、龙潭区、桦甸市、磐石市、舒兰市、昌邑区、船营区、蛟河市、丰满区)

张家界市(永定区、慈利县、武陵源区、桑植县)

果洛藏族自治州(甘德县、久治县、玛多县、玛沁县、达日县、班玛县)

三亚市(海棠区、吉阳区、天涯区、崖州区)

雅安市(荥经县、芦山县、宝兴县、雨城区、天全县、汉源县、名山区、石棉县)

北海市(银海区、海城区、铁山港区、合浦县)

漯河市(临颍县、源汇区、郾城区、召陵区、舞阳县)

锦州市(义县、凌海市、太和区、凌河区、黑山县、北镇市、古塔区)

在浙江的经济沃土上，杭州银行、宁波银行和浙商银行被称为银行界的“浙系三杰”，一直被外界放在一起进行PK。

最近，杭州银行发布2024年财报，报告期内营收383.81亿元，同比增长9.61%；净利润169.83亿元，同比增长18.07%。

从业绩增速来看，杭州银行显然是排第一的。因为在2024年，宁波银行的营收为666.32亿元，增长8.2%；净利润271.27亿元，增长6.2%。浙商银行营收676.50亿元，增长6.19%，净利润151.86亿元，增长0.92%。

不过，宁波银行和浙商银行也有自己的优势——前者利润规模第一，最能赚钱，后者资产规模第一，底子最厚。三家银行你追我赶，很难说谁能坐稳“浙系一哥”。

往后看，这场竞争早已超越简单的规模比拼，成为资产质量、经营策略与合规底线的全面较量。

“三仙”过海，各显神通

1、杭州银行：业绩增速第一

凭借高增速的业绩，杭州银行就像赛场上百米冲刺的选手，速度相当快。

不仅业绩增速高于浙商银行和宁波银行，放眼整个银行队伍，杭州银行的表现都很突出。Wind数据显示，截至2025年3月31日，在两市已经披露2024财报的35家A股上市银行中，杭州银行的业绩增速仅低于浦发银行、青岛银行，排行第三。

凭什么杭州银行成了“浙系最速男”？说白了，它的选择非常“精明”。

众所周知，长三角和一线城市是国内经济的排头兵，杭州银行就把战略重点放在了这些区域，搭上了区域经济发展的快速列车。

在行业选择上，制造业、科技行业、绿色经济属于“国家给补贴、企业有需求”的领域，从投入到产出的表现更好，杭州银行就专怼科技、制造、绿色经济等领域。2024年末，其制造业贷款、绿色贷款、科技贷款余额分别同比增长26.27%、21.52%、29.52%。

众所周知，银行业一贯的盈利模式是“赚利息差”，但是整个银行业的净息差在去年已经降到了历史新低，大家赚钱的速度都在变慢，但去年杭州银行凭借1.95%的净息差位列“浙系三杰”之首，加快了赚钱速度。

2、宁波银行：利润规模第一

如果说杭州银行是百米冲刺选手，宁波银行就是一贯的马拉松头部选手。

宁波银行的利润不仅在去年排在“浙系三杰”之首，而且已经持续了六年。另外，去年其总资产也达到31252.32亿元，首次突破3万亿元大关，同比增长15.25%。

之所以如此能赚钱，是因为宁波银行触角非常广。其本体有公司银行、零售公司、财富管理等9个利润中心，子公司又有永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金4个利润中心，堪称“银行界的肯德基全家桶”，全产业链通吃。

赚钱的同时，宁波银行的风险意识还很强，保证利润的稳定性。去年其不良贷款率0.76%，连续17年低于1%，相当于在雷区遍布的金融战场，硬是走出了“凌波微步”。

3、浙商银行：资产规模第一

从资产规模来看，去年浙商银行凭借3.33万亿的庞大身躯，依然排在宁波银行和杭州银行之前，连续多年在浙江保持第一。2024年，其资产规模能保持5.78%的增速，离不开在贷款上的精细耕作。

去年，浙商银行的发放贷款和垫款总额为1.86万亿元，占资产总额的56%，同比增长了8.21%，对资产提升产生明显了拉动作用。贷款同比增长，主要是公司贷款和票据贴现增长共同拉动的。

不过，浙商银行和宁波银行的资产规模差距已经不大了。要保住资产规模领先的优势，浙商银行还要再加把劲。

风光背后，各有隐忧

虽然三家银行都有各自的优势，但在表面风光之下，也有各自的隐忧。

先说杭州银行，虽然业绩增速最高，但留不住股东的心。

今年初，陪伴杭州银行二十年之久的大股东澳洲联邦银行，将杭州银行5.45%股权转让给新华保险，开始清仓离场。去年，中国人寿、百大集团也相继减持杭州银行。

其中的原因之一，就是杭州银行在分红上太“小气”了——2021年至2023年，杭州银行派发的现金红利分别为20.76亿元、23.72亿元、30.84亿元，分红率为22.41%、20.31%、21.44%，低于证监会要求的30%。

赚的快却分得少，股东自然不乐意了。杭州银行对此解释是要持续补充内源性资本，增强抵御风险能力。说白了，就是要把钱留着未雨绸缪，没法分那么多钱。

杭州银行的并表核心一级资本充足率的确不高，截至2024年三季度末只有8.76%，同期其他许多同行都超过了10%。在A股上市银行中，杭州银行排名倒数第四，表现远低于同行水准。

杭州银行的另一个问题是虽然业绩增速高，但在逐渐放缓。2019年至2023年，其营收增速分别为25.53%、15.87%、18.36%、12.16%、6.33%，尽管2024年增速有所提高，但仍然不足10%，整体仍处于下降趋势，这可能会进一步影响其分红政策。

跟杭州银行不同，宁波银行2024年的拟现金分红超过59亿元，打破了上市以来的记录。虽然够大气，但是宁波银行也有自己的潜在问题。

2014年开启大零售战略以来，宁波银行为了冲业绩拼命撒钱给个人客户，其也终于获得“城商行零售之王”，“小招行”等称号。

然而，个人消费贷业务对宁波银行来说是把“双刃剑”，一方面能给资产扩张带来动力，另一方面个人消费贷的贷款者多为自然人个人，坏账的风险较高，会推高不良率和加大风险。

2024年，宁波银行的个人贷款不良率飙到1.67%，个人业务的利润同比下降30%，零售业务对利润贡献在下降。

宁波银行跟杭州银行还有个相同的问题，也就是大部分业务都依赖浙江本地。如果不能进一步拓展到全国，未来的想象空间还是很有限的。

浙商银行虽然业务相对来说遍布地更广，但是也有其自身的问题。

2024年，浙商银行净利润增速0.92%，跌至近四年最低点，主要原因是净息差持续收窄——2021年—2023年，浙商银行的净息差分别为2.27%、2.21%、2.01%，2024年为1.71%，赚钱能力越来越弱。

虽然净息差下降是整个银行业都在面临的挑战，但浙商银行本身也存在问题。进一步看，浙商银行的对公贷款占比高达67%。公司贷款收益率比个人贷款收益率要低，叠加贷款增速放缓以及净息差下的大背景，浙商银行的赚钱能力自然减弱。

合规管理与风险防控，是银行资产质量的生命线。虽然浙商银行的资产规模大，但质量却被外界担忧。

2024年，浙商银行的不良贷款率虽然连续三年下降至1.38%，但依然是“浙系三杰”中最高的，而且2024年累计收到超30张监管罚单。

虽说浙商银行在重点防范房地产的风险，2024年的房地产不良贷款率降至1.55%，但是前十大贷款客户中房地产业依然占了四席，在提升资产质量上还有一段路要走。

通往未来的破局之路

目前，“浙系三家”都有各自的优势和短板。三家要想活得更好，得开辟破局之路，给企业注入些新鲜血液。

杭州银行得先学会“撒钱的艺术”。财政部早就喊话拨备覆盖率超300%的部分必须释放利润，杭州银行的拨备覆盖率高达541.45%，这个数字在已公布财报的A股上市银行中是最高的。

若把拨备压低，杭州银行既能补血核心资本，又能把分红率拉到及格线。

其次，杭州银行得治治“消费贷上头症”。当前其消费贷利率杀到2.7%，虽然能吸客，但不良率已从0.48%飙到1.1%，投诉量在上升。

建议杭州银行学学“精准营销”，别搞无差别撒钱，而是用大数据筛出优质客群，给拥有稳定收入的人群定向降息，对高风险客群涨息覆盖风险，提升风控能力。

宁波银行的零售业务，应该跟“零售之王”招行学习“生活场景渗透”，把贷款嵌入买菜、缴费等高频场景，用“24小时便利店式服务”提升客户粘性，而不是靠直播撒券拉人头。

另外，宁波银行也可以学习在零售业务上占据优势的平安银行，给消费贷客户捆绑卖保险、基金，靠交叉销售赚取收入。这样既能覆盖风险又能创收，比单纯压利率内卷更高明。

总之，零售业务不是撒钱比赛，而是精细活。

说到浙商银行，现在最大的问题就是“虚胖”。资产3.3万亿听起来是个庞大身躯，但是干起来活来要喘粗气，所以首先要先学会“减肥增肌”。

所以在最近的2024年度业绩说明会上，刚被提名为浙商银行行长的陈海强喊出“三不原则”：不追求规模、不垒大户、不挣快钱，而且要把资源花在刀刃上。

另外，浙商银行还表示接下来要做出三大经营调整：“资产端发力调整为负债端发力”“高风险高收益转低风险均收益”“单纯追求单项收益调整为追求场景化的综合收益”。

翻译过来就是，首先，以前拼命往外撒贷款赚高利息，现在调转枪头，存款利息能少则少。其次，以前资产配置讲究高收益，但风险也大，现在小富即安，优先求稳。另外，以前赚钱靠放贷收利息，现在要在更多的细分场景上挖掘更多增长点。

总结起来，浙商银行这波调整就像中年发福大叔的觉醒：尝试戒掉高息揽存的“奶茶瘾”，放下高风险资产的赌徒心态，开始追求稳扎稳打了。

结语

未来，“浙系三杰”将走出不同的路径。三者的同台PK，早已超越简单的数字游戏，而在于谁能将区域禀赋转化为可持续的商业模式。

至于“浙系一哥”的名号？历史告诉我们，商场如江湖，没有永远的第一，只有与时俱进的智者。能活到最后的那家，才是真正的赢家。